Hei!
Oman talon rakentaminen kiinnostaisi ja kysyisinkin, että kuinka ison summan palkasta voi laittaa lainanlyhennykseen. Yhteensä meidän nettotulot olisi rakennusajankohtana noin 3800 euroa. Eli paljonko lainaa voi tästä summasta maksaa? Meillä ei ole oikein käsitystä siitäkään, mitä kuukaudessa ihan peruselämiseen menee, kunhan ei olekaan enää opiskelija:)
Miten tuon lainan kanssa sitten menetellään, jos haluaa jäädä hoitamaan lapsia kotiin ja sellaisina vuosina ei tietenkään voi maksaa arvioitua lyhennystä vai onko tehtävä työtä, työtä ja työtä?
Oman talon rakentaminen kiinnostaisi ja kysyisinkin, että kuinka ison summan palkasta voi laittaa lainanlyhennykseen. Yhteensä meidän nettotulot olisi rakennusajankohtana noin 3800 euroa. Eli paljonko lainaa voi tästä summasta maksaa? Meillä ei ole oikein käsitystä siitäkään, mitä kuukaudessa ihan peruselämiseen menee, kunhan ei olekaan enää opiskelija:)
Miten tuon lainan kanssa sitten menetellään, jos haluaa jäädä hoitamaan lapsia kotiin ja sellaisina vuosina ei tietenkään voi maksaa arvioitua lyhennystä vai onko tehtävä työtä, työtä ja työtä?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Lainoihin voi mennä 40% nettotuloista. Äitiysloman/hoitovapaan ajaksi saa pankista lyhennysvapaata!!
Kun alat suunnittelemaan talon hankintaa, niin kokeile paljonko pystyt säästämään rahaa vuodessa. Säästetystä summasta voit laskea, että paljonko pystyt lainaa lyhetämään jatkossa. Jos asut nyt vuokralla, niin sekin raha jää sitten lyhennysvaraksi, kunhan vähennät siitä vaikka 300-400€/kk ok-talon juokseviin kuluihin.
Hyvä nyrkkisääntö mielestäni on, ettei nettotuloista saisi mennä yli 40 prosenttia asumiseen. Asuminen siis tarkoittaa korkoja, lyhennyksiä, sähköä, vettä, kiinteistöveroa jne.
Näin halpojen korkojen aikaan voisi tietenkin olla ihan järkevää maksaa muutama ensimmäinen vuosi niin paljon kuin vain pystyy... Uusi helsinkiläinen pankki tarjoaa ensiasunnon ostaalle lainan ilman nostokuluja ja eka vuosi nollamarginaalilla! Mielestäni tarjous, jota kannattaa harkita. Tämän jälkeen laina on kyllä sidottava kyseisen pankin omaan primeen, joka on suhteellisen korkea, mutta mikään ei estä vaihtamasta pankkia kesken lainanmaksun. Asuntolainaansa kilpailuttava kuluttaja on näinä aikoina vahvoilla;-)
Omakotitalon juokseviin kuluihin voii laskea 200-400 euroa kuukaudessa.
Muut menot on suhteellisen helppo laskea, esimerkiksi pankkien kotisivuilta löytyy laskureita tätä varten.
Laske yhteen autovakuutukset, auton käyttömaksut, sanomalehdet, tv-luvat, muut vakuutukset jne. jne. ja jaa summa kahdellatoista... saatat yllättyä summan suuruudesta! Ehkäpä päätät samalla myydä autosi, itselleni oli ainakin käydä näin. Ja meillä näitä rahareikiä on kaksin kappalein! Kannattaa siis miettiä tulevan talon sijainti tarkkaan, sillä molempien työmatka-autoilu ja lasten kuskaaminen harrastuksiin yms. ovat malkoinen rahareikä!
Perheen ruoka yms. menot saa helposti selville, kun maksaa kaupassa ja tankkaa autonsa pankkikortilla muutaman kuukauden ajan. Tiliotteesta on sitten helppo suorittaa yhteenlaskua.
Liian tiukalle ei kannata vetää. Kun lapset varttuvat, niin menot kasvavat. Tosin niin käy suurella todennäköisyydellä tuloillekin...
Meidän perheen nettotulot ovat noin 3200 euroa kuukaudessa, ja olemme ajatelleet, ettei lainan korkoihin ja lyhennyksiin saisi mennä yli tuhatta euroa kuukaudessa. Eli näillä eväillä saamme kyllä maksaa lainoja takaisin melkoisen pitkään...
Mietippäs vielä sitä ylimääräistä lyhentämistä. Tietysti kannattaa maksaa jos on varaa, mutta se ei helpota yhtään sitä hetkeä kun korot nousee, se ainoastaan lyhetää laina-aikaa, ei pienennä kuukausierää.
... se tietenkin on, jos otat ns. tasaerälainan, jossa kuukausierä pysyy samana, mutta laina-aika elää. Mutta jos laina on vedetty tosi tiukalle, ei kk-erä korkotason noustessa välttämättä riitä kuin korkoihin, jos niihinkään... Itse olen kaavaillut ottavani ainakin osan lainasummasta kiinteällä korolla, joka sekin on tällä hetkellä ennätysalhaalla. Ja jos maksat ekan vuoden korottmasti pois niin paljon kuin pystyt, säästät korkokuluissa ihan mukavasti. Esimerkiksi 120 000 euron laina, kokonaiskorko 3,4 %, säästöä 0,034 x 120 000 euroa
Pankkiväki kyllä vakuuttelee, etteivät korot kovin paljon lähitulevaisuudessa nouse... Mitäköhän tarkoittaa lähitulevaisuudessa ja kovinkaan paljon? Jos viiden vuoden kuluttua kokonaiskorko on noussut vaikkapa 4 prosenttiyksikköä, saattaa moni olla ihmeissään...
Ainakin omat vanhempani ovat kertoneet, että asuntolainan korot olivat pahimmillaan toisella kymmenellä...
Asuntolainan korot olivat pahimmillaan yli 20 %
Jos tuo 20% pitää paikkansa, niin huhu huh...
Jos lainaa on vaikkapa 100 tuhatta euroa, ovat korkokulut käsittämättömät...
Mutta lieneekö niin, ettei näin yhteisvaluutan (=euro) aikana moisiin korkotasoihin enää jouduta?! Näin ainakin pankkiväki vakuuttelee. Itse kuitenkin aion varautua siihen, että kokonaiskorko saattaa nousta nykyisestä noin kolmesta ainakin 2-4 prosenttiyksikköä...
Tosin juuri tänään Merita ennusti, että korot ovat edelleenkin laskussa...
Korot laskevat vielä, mutta on pohjan alapäässäkin tultava pian vastaan. Viime aikoina analyytikot ovat ennustaneet, että korot nousevat. Se ei ole kuitenkaan mahdollista, että ne nousivat yhtä äkkiä, sillä sitä ei Suomen ja Euroopan talous kestäisi. Korot jatkavat vielä laskuaan niin pitkään, kunnes Saksa ja Ranska eurooppalaisina talousvaikuttajina saavat asiansa kuntoon.
Mutta sitten kun korot nousevat, niin kovin suurta nousua ei varmasti tapahtu. 7-8 prosenttien korot ovat ehdottomat maksimit.
Korot eivät nouse sinne vuosien takaisiin huimiin lukemiin, koska joku merkityshän EMU:lläkin on oltava. Ja EMUn yksi tarkoitushan nimenomaan on, että korkoja pystytään säätelemään ja pitämään vähän aisoissa.