Hei, omakotitalon hankinta alkaa olla varmaankin piakkoin ajankohtaista, joten muutamia vastauksia ajattelin teiltä udella..
1. Onko mahdoton ajatus saada 200 000 e lainaa, ja mitkä esim. tällaisen lainan takaukset tässä tilanteessa pitäisi olla? Riittääkö uuden 25 000e auton omistaminen.. ja normaali ansiot meillä molemmilla?
2. Onko järkevää laittaa omistussuhteiksi 50/50, jolloin varainsiirtoverovapaudesta saadaan hyöty? Luulisin, että tämä tulee olemaan pitkä, ja todennäköisesti loppuelämän asuntohankinta..
3. Jos asunnon hankintahinta on 180 000e, onko jollain tavoin mahdollista saada tuo 200 000e laina..ja millä perusteilla?
1. Onko mahdoton ajatus saada 200 000 e lainaa, ja mitkä esim. tällaisen lainan takaukset tässä tilanteessa pitäisi olla? Riittääkö uuden 25 000e auton omistaminen.. ja normaali ansiot meillä molemmilla?
2. Onko järkevää laittaa omistussuhteiksi 50/50, jolloin varainsiirtoverovapaudesta saadaan hyöty? Luulisin, että tämä tulee olemaan pitkä, ja todennäköisesti loppuelämän asuntohankinta..
3. Jos asunnon hankintahinta on 180 000e, onko jollain tavoin mahdollista saada tuo 200 000e laina..ja millä perusteilla?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Vaikka auton ostohinta olisi 25k€ ei sen arvo kaupasta ulos ajettuna ole kuin murto-osa enää!
200k€ lainan vakuudeksi kelpaa asunto 70% ja loput pitää hankkia joko lisävakuuksina tai rahana. Eli jos asunnon ostohinta on 180k€ niin vain 126k€ on vakuuksia siitä. 200k€ lainaan pitää löytyä jostain 74k€ lisää vakuuksia.
Ok. Eli tuo 126 000e tulee pankilta lainana, sekä eikös osa ole mahdollista saada valtiontakaamana, oliko joku 20%?..ja sitten tuosta jäävän loppu-osan ilmeisesti jonkun muun pitäisi tässä tapauksessa takaa meille?
180k€ kämppään voit saada 126k€ lainaa. Valtiolta voi saada valtion takauksen 15% eli 27k€ jolloin puuttuu vielä 47k€ edestä vakuuksia jos sen 200 meinaa saada tilille.
Pankit eivät huoli autoja vakuudeksi ollenkaan. Eli sen varaan ei kannata laskea euroakaan.
tuloista, saako 200 000 euroa lainaa vai ei... ja KANNATTAAKO ottaa. Saako kysyä, minkälaisilla nettotuloilla olette tuollaista lainaa ottamassa? Jotkut pankit sanoivat meille, että max 40 % nettotuloista saisi mennä lainanhoitokuluihin, mutta mielestäni se on ihan liikaa - elämä ei kestä mitään yllätyksiä/poikkeamia. Kannattaa miettiä myös se vaihtoehto, että jompi kumpi voi joutua työttömäksi, sairaslomalle tms., ja mitoittaa laina siten, että selviää silloinkin lyhennyksistä kivutta. 200 t kuulostaa tällaiselle keskituloiselle pariskunnalle paljolta, mutta saattaahan teidän tulonne olla ihan jotain muuta..
Useat pankit myöntävät lainaa myös ns. omatakauksilla, jolloin takaajia/lisävakuuksia ei tarvita. Meillä on sellainen Osuuspankista. Pankin takaamasta osuudesta menee 0,7 % lisäkorko. Eli ihan ilmaista tällainen ei ole, mutta silti parempi vaihtoehto kuin takaajien ruikuttaminen. Kyselkää tällaista vaihtoehtoa pankeista.
Kuten joku jo sanoikin, auto ei kelpaa vakuudeksi.
Suosittelisin omistussuhteiksi 50/50, jolloin ette maksa varainsiirtoveroa (ymmärsin, että tämä on ensimmäinen asunto molemmille).
nettotulot ainakin meillä, perusperheellä on 3000e:n luokkaa. En tiedä kysyjästä, mutta uskoisin 200000euroa olevan lainan kattoraja. Max 200000euroa, jos lyhennys olisi vaikkapa 1200e:n kuukausiluokkaa 30 vuodelle. Itse en enempää lähtisi hakemaan, mutta kyllähän tuostakin suurempia lainoja on myönnetty ja jotkut elävät ihan mallikkaasti tietyistä asioista sitten tinkien.
että kannattaako tuo. Jokainen harkitsee sen itse. Varmaan 3000 euron nettotuloilla voi maksaa 1200 euroa lyhennyksiä, mutta tinkimään varmasti joutuu joistakin asioista. Kysymys kuuluu siis, että haluaako/voiko tinkiä elämästään 30 vuotta? Jaksaako sitä? Minä en jaksaisi. Ei paljon naurata, että 30 vuoden päästä on kylläkin velat maksettu, mutta elämä jäänyt elämättä...
Meillä nettotulot vaihtelevat välillä 3500-4000 euroa/kk ja lyhennykseen menee vajaat 700. Takaisinmaksuaika on tällä systeemillä 25 v. Tarkoitus on kylläkin maksaa enemmän, kun saadaan yläkerta valmiiksi. Jo tonnin lyhennyksillä takaisinmaksuaika puolittuu. Tämä kuitenkin kestää elämänmuutokset paremmin kuin 1200 euroa kolmen tonnin tuloista. Siinä voi olla äkkiä talous sekaisin, jos toiselta loppuu vaikka työt ja nettotulot laskevat helposti 500, vaikka saisikin ansiosidonnaista. Minä en uskaltaisi vetää taloutta 30 vuodeksi niin tiukille.
Riippuu aika paljon, missä asuu, että onko 200000 euroa paljon vai vähän. Pääkaupunkiseudulla isompi kerrostalokämppä jo maksaa tuon, eli jos meinaa perheen perustaa, niin käytännössä se laina on tuota luokkaa, tai sitten elää vuokralaisena lopun elämäänsä - ja silloinkin vuokran ja lainan lyhennyksen ero ei ole paljon.
Itse puoli vuotta sitten päätin muutttaa omakotitaloon ja ostin sellaisen. Lainaa otin suunnilleen tuon 200000 euroa, omatakauksella, ja lyhennys on kuukaudessa 1200 euron paikkeilla 30 vuoden laina-ajalla.
En ole SEKUNTIAKAAN katunut, vielä ainakaan. Makeata olla ekan kerran OMASSA kämpässä, missä joka hiekansiru tontilla on omaa (no joo, pankin, mutta "omaa"), ja sille voi tehdä mitä haluaa. Voi vaikka yöllä tehdä remppaa tai huudattaa stereoita. Oikeasti omaa rauhaa, ja vapautta. Omakotitalo on ihan muuta kuin kerrostalokämppä, vaikka omistuskerrostalokämppä.
Tietysti, vapaa-aikaa on kulunut hemmetisti kun on rempannut kämppää ja opetellut kaikenlaista - säädellyt vaikkapa patteriverkoston ja vaihtanut kiertovesipumpun ja kaikkea öljylämmityskivaa muuta. Vanhan talon juttuja, ja ihan tiedossa - osaan tehdä itse kaiken tommosen.
Jos jään vaikka työttömäksi, niin sitten täytyy keskustella pankin kanssa uutta aikataulua lainan takaisinmaksulle työttömyysajaksi. Turha sitä on elämää elää niin pessimistinä, että jäisi pitkäaikaistyöttömäksi tai sairastuisi vakavasti tai vammautuisi - ja jos jäisikin, aina voi myydä kämpän ja muuttaa pienempään. Mutta, siihen asti, voi nautti täysillä (toivottavasti koko loppuelämän) siitä omasta kämpästä.
Ja minä asun tässä YKSIN ja hoidan lainan YKSIN. Kaikki muut pankit paitsi Handelsbanken tarjosivat lainaa, Sampo ja Nordea olivat edullisimmat. Enkä minä elä tiukasti - 2500 käteen jäävästä 1200 menee lainaan, ja kuukaudessa jää 1300 muuhun. Riittää sinkulle enemmän kuin hyvin, enkä usko että tästä olen pariutumassa. Jos pariutuisin, talouden tulot nousisivat huimasti! Moni matalapalkkainen saa tuon 1300 käteen palkastaan, joten kyllä sillä pärjää hyvin.
Kannattaa muuten ottaa tulolaskelmissaan huomioon, että koroista saa ensiasunnonostaja 30% takaisin verotuksen kautta.. Alussa, kun menee isot verot, tulee kivasti takaisin.