Miltä näyttää:
Neuvoja kaivataan sekä tuulareilta että tuhnuilta.
Sillä hinnat kauhistuttaa mutta toisaalta nyt maksan läskille vuokraisännälle voita leivän päälle.
Olen yksin ostamassa asuntoa. 120k laina on mielessä. Nettotuloni ovat 2150e/kk (vakityön peruspalkka) "satunnaisen säännöllisesti" siihen päälle ylitöitä ja päivärahoja netto n.300e/kk) eli yht netto semmoset 2450e/kk
120k.n 25v lainalla kk-erä olisi 719 kk jos korko 5.25%
Siihen 5v 4.5% korkokatto. Eli jo nyt korkokatto toisi pientä säästöä ja nousevien korkojen myötä ainakin korkokattotuotteen hinta tulisi maksetuksi.
Korkokatto toisaalta takaisi sen että saan "rauhassa" maksaa autolainani jota maksan vielä kolme vuotta 340e/kk
ja opintolainat joita maksan vielä 4 vuotta 100e/kk, vaikka korkotaso nousisikin.
Tähän asti olen maksanut vuokraa 530e/kk
Eli nyt kuluni on 530e vuokra 340e auto 100e opintolainat.=970e/kk
ja rahaa on riittänyt enemmän kun hyvin. Eli tuohon 719 lainanlyhennyksen päälle tuleva vastike ei vielä talottani kaada.
Kannattaako "kaltaiseni" vielä tuhnuttaa vai siirtyä omistusasumiseen.
Vai odottaa ehkä turhaankin palstalla kirjoitettua "syksyn alea" ;o)
T: Nuori insinörtti
Neuvoja kaivataan sekä tuulareilta että tuhnuilta.
Sillä hinnat kauhistuttaa mutta toisaalta nyt maksan läskille vuokraisännälle voita leivän päälle.
Olen yksin ostamassa asuntoa. 120k laina on mielessä. Nettotuloni ovat 2150e/kk (vakityön peruspalkka) "satunnaisen säännöllisesti" siihen päälle ylitöitä ja päivärahoja netto n.300e/kk) eli yht netto semmoset 2450e/kk
120k.n 25v lainalla kk-erä olisi 719 kk jos korko 5.25%
Siihen 5v 4.5% korkokatto. Eli jo nyt korkokatto toisi pientä säästöä ja nousevien korkojen myötä ainakin korkokattotuotteen hinta tulisi maksetuksi.
Korkokatto toisaalta takaisi sen että saan "rauhassa" maksaa autolainani jota maksan vielä kolme vuotta 340e/kk
ja opintolainat joita maksan vielä 4 vuotta 100e/kk, vaikka korkotaso nousisikin.
Tähän asti olen maksanut vuokraa 530e/kk
Eli nyt kuluni on 530e vuokra 340e auto 100e opintolainat.=970e/kk
ja rahaa on riittänyt enemmän kun hyvin. Eli tuohon 719 lainanlyhennyksen päälle tuleva vastike ei vielä talottani kaada.
Kannattaako "kaltaiseni" vielä tuhnuttaa vai siirtyä omistusasumiseen.
Vai odottaa ehkä turhaankin palstalla kirjoitettua "syksyn alea" ;o)
T: Nuori insinörtti
Vastaukset 2
Vanhimmat
Korkokatto ei pääsääntöisesti kannata. Pankki laskee siitäkin saavansa tuottoa. Mielestäni lainasumma on liian iso, vaikka tulosi riittäisivät, koska työttömyyteen on hyvä varautua varsinkin kun otat lainaa yksin. Kun ensiasuntoa katselet niin yritä valita sellainen, jossa ei ole mitään hienouksia, eikä ylimääräistä kuplarahaa yritetä rahastaa raikkailla tapeteilla, laminaattilattialla tai uusilla kaappien ovilla.
Neuvoja en uskalla antaa.
"120k.n 25v lainalla kk-erä olisi 719 kk jos korko 5.25%
Siihen 5v 4.5% korkokatto."
Oikeasti maksaisit 719 €/kk - verovähennys 116 €/kk= 603 €/kk. (Muistaakseni maksimivähennys on 1400 €/a. Kertokaa jos muistin väärin.)
Korkokattoja en ottaisi.
Jos korot nousee, niin ansiotaso ja inflaatiokin nousee. Jos ansiotaso ja inflaatio ei nouse, niin korot pysyy tai peräti laskee.
Nyt kannattaisi yrittää tinkiä kovasti ja yrittää lähteä alhaalta päin kokeilemaan hintoja.
Asuntolainaan ottaisin heti lyhennysvapaan ja maksaisin kiivaasti kulutusluoton pois. Kulutusluotosta ei saa verovähennyksiä ja todennäköisesti se on myös kovemmalla korolla.
Yhden neuvon kuitenkin annan: Perehdy huolella asuntoon/asuntoihin ennen kuin annat mitään ostotarjouksia. Neuvottele vaikka esitespeksien kera jonkun aiemmin ostaneen kanssa. Äläkä hätäile sitten vieläkään.
Insinöörishenkilönä tee laskelma vaikka tuolla todellisilla (huomaa korkovähennys) 940 €/kk menoilla ja täsmää laina-aika siihen. Sitten jos ja kun ylimääräistä jaa tilille, niin maksat ensin kulutusluotot pois, jonka jälkeen voi lyhentää asuntoluottoa tai opintolainaa riippuen siitä, kummalla on kovempi korko.
Täsmäät sen ensin autolainan korkoon ja lyhennyksiin+asuntolainan korkoihin+opintolainaan.
Seuraavaksi on vuorossa asuntolaina samalla periaatteella.
Muista tinkiä myös pankin marginaalista. Taso lienee jossain 0.3% maisemissa.
Onnea matkaan!