Onko kellään kokemusta/tietoa, kuinka helposti pankit myöntävät asuntolainaa pienituloiselle perheelle?
Tulot koostuisivat toisen vanhemman palkasta (arvioisin reilun tonnin jäävän käteen), opintotuesta n.250€ sekä lapsilisästä 100€, eli nettotulot yhteensä noin 1350€, maksimissaan kuitenkin luultavasti 1500€.
Lainanmäärä olisi noin 50000€. Kuukausilyhennys olisi reilu 400euroa kuussa, tähän päälle toki hoitovastike (150-200€), eli kokonaisasumiskulut olisivat suurin piirtein samaa luokkaa mitä maksamme nyt vuokraa.
Ajatus on vielä ihan vain teoriassa, tällä hetkellä olen vielä äitiyslomalla ja mies armeijassa, mutta tämä olisi yksi vaihtoehto vuokra- ja asumisoikeusasunnon lisäksi.
Onko nuo summat ihan utopistisia?
Tulot koostuisivat toisen vanhemman palkasta (arvioisin reilun tonnin jäävän käteen), opintotuesta n.250€ sekä lapsilisästä 100€, eli nettotulot yhteensä noin 1350€, maksimissaan kuitenkin luultavasti 1500€.
Lainanmäärä olisi noin 50000€. Kuukausilyhennys olisi reilu 400euroa kuussa, tähän päälle toki hoitovastike (150-200€), eli kokonaisasumiskulut olisivat suurin piirtein samaa luokkaa mitä maksamme nyt vuokraa.
Ajatus on vielä ihan vain teoriassa, tällä hetkellä olen vielä äitiyslomalla ja mies armeijassa, mutta tämä olisi yksi vaihtoehto vuokra- ja asumisoikeusasunnon lisäksi.
Onko nuo summat ihan utopistisia?
Vastaukset 8
Vanhimmat
Lisäys vielä, eli tietenkin toisen vanhemman opiskelu on vain väliaikainen elämänvaihe, tämän jälkeen toki myös tulot nousisivat.
Pankkiin vaan, on realistista alkaa maksamaan omaa vaikka pienemmällä summalla, koska hyöty tulee itselle.Valtion takaus vaan ja jotkut pankit antavat myös ilman omaa rahaa, mainostavat ainakin.
Tsemppiä, siitä se elämä alkaa!Verovähennyksiin saa osan lainan koroista, sekin vielä....Kannattaa kysyä ja kilpailuttaa pankkeja, millä hinnalla antavat, suosittelen Handelsbank, siellä saa neuvoteltua ilman tilinhoitomaksuja ym, etuja.Kokemusta on ..
1500e - 600e = 900e
900e - kuukauden ruoat kolmelle = ?
Mitä jos lapsenne sairastuu? Mitä jos tuleva taloyhtiönne päättää tehdä julkisivuremontin ja vastike pompsahtaa satasella kuussa? Mitä jos...
Pankki myöntänee velkaa, JOS teillä on
- hyvävaraiset takaajat
- velatonta omaisuutta lainan takeeksi
Jollei ole toista (eli molempia), ei heru. Suosittelisin harkitsemaan velan ottamista hyvin tarkkaan: olisitte varmemmalla pohjalla, jos ottaisitte velkaa vasta sitten kun *molempien* vakituisen työn palkasta jää tuon verran käteen.
noilla varoilla. Sitten kun tulosi ovat 3500 ja vaimosi tulot 300-5000 euroa kannataa aharkita omaa n. 250 000 arvoista kivitaloa. Noihin sekunda-puutaloihinhan ei kannata rahojaan laittaa.
Eli opiskeulut ja armeijat ensin, sitten säästämään peruspääomaa työnterolla tai perinnöllä ja lopulta lainaosaa alle puolet kiintesitönne arvosta.
Kuka sitä ny omaa haluaiskaan jos ei saa kerralla sellasta kivikasaa, huom. pitää olla vähintään 350m2 tai turha edes aloittaa.
Tässä maassa ei paljon muuta oliskaan kuin vuokralaisia jos sun spekseillä pitäs alkaa taloa ostamaan.
Työteolla ei tässä maassa rikastu, verottaja pitää siitä huolen.
Mene muualle provoilemaan....
jos todellakaan et enempää tarvitse. Tuollekin lainalle voinee neuvotella 20 v. maksuajan, jota on helppo muuttaa, jos tulot ja halut kasvavat. 5% korolla ja tasaerällä tai annuiteetilla kuukausilyhennys olisi alle 330 eur. Tähän päälle mainitsemasi oitovastike, niin asumiskulut jäisivät alle 600 eur./kk. Ette te kovin leveästi eläisi, mutta 1500/kk -tuloilla pärjää kyllä, kun opiskelijoina olette penninvenyttämiseen tottuneet.
Pankkilainoista, ne selviää kyselemällä suoraan pankeista. Saattaa olla pankkikohtaisia eroja hyvinkin.
Varoituksen sana myöskin monista omistusasumista yli-innokkaasti puolustelevista viesteistä. Tai siis eihän siinä mitään ongelmaa olisi jos kyseessä olisi omistus, eli ei lainarahalla ostettu asunto.
Joskus aikoinaan ostin asunnon suunnilleen samankokoisilla nettotuloilla, ja lainankin koko oli aika lähelle tuota 50 tonnia. Se oli laskennallisesti ihan kannattavaa. Siihen aikaan. Olennaista tässä koko hommassa oli se että sai asunnon ostettua nousukaudella, ts. asunnolle oli odotettavissa nousukauden tuomaa arvonnousua.
Kuitenkin, elämä muuttuu ympärillä. Erinäisistä kieroiluista yritysjärjestelyissä yms, menetin sit tulonlähteeni, ja ollut tässä sitten vähän väliä pätkätöissä, työttömänä, koulutuksessa, milloin mitäkin. Asuntolainan kannalta (ja oman omistuksen arvon) olennaista asiassa tietenkin on se että tuloista tuli pienet ja epävarmat, ja niillä alkoi olla hyvin hankalaa maksaa kuukausittaisia kuluja.
Näkymät taloudessa ja työelämässä yms. johtivat vuosien varrella sitten siihen että päätin myydä oman asuntoni. Kerkisin asua siinä asunnossa 5-6 vuotta, ja kuittasin itselleni ihan mukavan myyntivoiton. Tällä hetkellä asun jälleen vuokralla, suht edullisella alueella, katsellen taas uusia tuulia. Ei ole velkaa, ja sain asuntoon sijoitetulle rahallenikin varsin mukavan koron, kulujenkin jälkeen muistaakseni lähelle 10 tuhatta nettoa. Sillä rahalla voi sit tehdä taas mitä huvittaa.
Varsinainen tarinan opetus:
Jos olisin ostanut asunnon vasta NYT, ei odotettavissa ole lähivuosiksi ainakaan arvonnousua, pikemminkin päinvastoin. Ja jos työtilanne menisi samaan tapaan, eli että jatkossa työt/tulot menisi jotenkin huonoiksi, lopputuloksena olisi voinut helposti olla se että myyntivoiton sijasta mulla olisikin mennyt omat rahat ja vielä ehkä jopa jäänyt maksamatonta asuntovelkaakin. Tämä siis siinä tapauksessa jos pankkilyhennykseen ei olisi mitenkään ollut varaa.
Summista, itse laskisin todelliseksi tuloksi ainoastaan tuon palkkatulon, eli reilu tonni. Lapsilisäkin on vähän semmonen asia että ei sillä asuntolainaa lyhennetä, vaan ostetaan lapselle ruokaa ja vaatteita (vaikka sitä kuinka yrittäis kierrellä). Reilulla tonnilla ei kyllä kovin ihmeellisiä asuntolainoja lyhennetä.
Ja oma mielipiteeni kysymykseesi on että teinä hieman jarruttelisin nyt asunnon ostamista. Odottakaa 2-3 vuotta ainakin, seuratkaa asuntomarkkinoiden hintakehitystä pitemmällä aikajänteellä ja tähdätkää asunnon osto sellaiseen aikaan jolloin niitä saa oikeasti edullisesti ja jolloin tulevaisuudessa on vain arvon nousua.
Noilla summilla en teinä ottais mitään lainariskejä, enkä varsinkaan sellasta asuntoa varten joka on vaan "joku, kunhan on oma" kun niissä ei ole edes sitä arvoa että niissä haluais lopun ikäänsä asua.
Niin ja näihin asioihin toki vaikuttaa siis todella monet eri tekijät. Korot ja rakennus/huoltokustannusten nousu yms yms yms.
Lisäksi voin kertoa että itselläni oli tuo silloinen 15% oma osuus käteisenä, eli mun ei tarvinnut takaajia etsiä. Koska siihen aikaan asunnon arvosta 70% pankki hyväksyi lainan vakuudeksi, ja loput 15% sai valtiontakauksena. Olen kuullut että nykyisin tuo oma osuus voisi olla jopa niinkin vähän kuin 5%, mutta lainaloukkuun en nyt lähtisi vaikka oma osuus olis pyöreät 0%.