Omakotitalossa, jonka olisimme kiinnostuneita ostamaan, on rasitteina useita pankkikiinnityksiä, jopa yli tarjoamamme kauppahinnan. Mitä se tarkoittaa selkokielellä? Joutuisimmeko vastuuseen myyjän ottamista pankkilainoista? Entä, jos hän onkin varaton, eikä pysty hoitamaan lainojaan, joutuisimmeko vastaamaan niistä, menisikö talo pakkolunastukseen? Itse ottaisimme lainaa eri pankista kuin myyjällä, saammeko talon paperit omaan pankkiimme vakuudeksi, jos ne ovat jo sidottu muualle? Vastauksista kiitollisina kaksi epävarmaa ostajaa.
Rasitteena pankkikiinnityksiä
uskaltaako ostaa?
16863
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 16
Vanhimmat
Tältä palstalta et saa mitään järkevää vastausta, mutta koska satuin juuri notkumaan täällä (jostain ihme syystä), niin vastaanpa.
Eivät kiinnitykset ole rasitteina. Ne ovat rasitteina vasta sitten, jos ovat velan panttina. Muutoin kiinnitykset ovat hyvä asia, sillä silloin sinun ei tarvitse hankkia niitä itse, jos haluat ottaa taloasi vastaan lisävelkaa.
Kauppakirjaa tehtäessä (tai sitä valmisteltaessa) varmistetaan, että kiinnitykset siirretään ostajalle. Pankissa kyllä osataan nämä kuviot.
Ai niin, omistajahan on voinut hankkia kiinnityksiä vaikkapa miljoonan euron verran, vaikka talon arvo on esim. 200 000 euroa. Mutta kiinnityksillä on järjestys, ja pankki ottaa kiinnityksistä järjestyksessä ensimmäiset joka tapauksessa ja talon todellisen arvon ylittävät kiinnitykset ovat ns. vessapaperia.
Mutta ei hätää, kun sä saat kaikki kiinnitykset kaupanteon yhteydessä, kaikki on ok.
Ja vaikka kiinnityksiä olisikin velan panttina, myyjä maksaa kaupanteon yhteydessä velat pois teiltä saamallanne kauppasummalla :). Pitää vain varmistaa, että kaikki tulee kuitattua. Mutta tämän tekee pankki.
Sillä missä pankissa asioitte ei oo mitään väliä. Kaupat tehdään ostajan pankissa ja pankin kuriiri hoitaa tarvittavat paperit sinne.
Nimim. hiljattain ostanut ja ERITTÄIN TYYTYVÄINEN OMAKOTIASUJA
P.S. Nyt on hyvä aika tehdä talokaupat. Tinkikää reippaasti!
Miksikähän myyjä haluaa siirtää kaupantekoa vielä toista viikkoa , kiireisiinsä vedoten. Sekä haluaa kaupat tehdä omassa pankissaan . Ja vaikka oltaisiin valmiit maksamaan heti koko myyntihinta, haluaa enisopimuksen ja 10 prossaa ensin. Loppu joskus myöhemmin. Onko tähän ns. "koira haudattuna". Kuntotarkastuksen hän teetti jo meidän kustannuksella.
Kiireet on kiireitä, odottanee korkeampaa tarjousta. Kaupanteko on hermopeliä.
Kaupat tehdään teidän pankissa. Ei se edes muuten onnistu, tai sitten menee ainakin tosi vaikeaksi.
10% on ok, mutta te tietysti saatte sitten ensimmäiset kiinnitykset itsellenne (eli pankillenne).
Kuulostaa vanhalta osuuspankkiparrulta, mutta ei tuo hirveästi huolettaisi.
Hyvää yötä, toivotaan, et kaikki järjestyy.
Teidän pitää tehdä sopimussakko myös ehdoksi esikauppasopimukseen. Sakon pitää olla tuntuva. Jos hoidatte välittäjän kautta, hän hoitaa asian puolestanne.
Jos myyjä rupeaa perumaan, joutuu hän maksamaan sakon. Jos te perutte, menetätte vastaavan summan rahaa.
..ettei tulis petetyksi.
Jos pelaatte välittäjän kautta, mitä todennäköisemmin ilmestyy jossain vaiheessa uusi "ostaja", joka on tarjonnut esim. kymppitonnin enemmän kuin te.
Se vaatii pelisilmää ja hermoja se. Kuinka pahasti talon haluatte? Itse tuli vietettyä muutama huonommin nukuttu yö... mutta eipä sitä "ostajaa" sitten lopulta ollut. Olis kyllä vituttanu jos se ei oliskaan ollu bluffia.
Öitä.
Onko kyseessä erillistalo taloyhtiössä vai erillinen kiinteistö? Asialla on merkitystä, koska kiinteistökaupassa esisopimus pitää tehdä maakaaren mukaisesti, jotta sakkoehto olisi pätevä:
"Jotta esisopimuksissa yleisesti käytettävä käsirahan menettämisseuraamus / sopimussakkoehto tulee osapuolia velvoittavaksi, tulee esisopimus kiinteistökaupasta käsiraha- / sopimussakkoehtoineen tehdä maakaaren 2 luvun 1 §:ssä säädetyt muotovaatimukset täyttäen siten, että myös julkisen kaupanvahvistajan tulee vahvistaa kyseinen esisopimus kiinteistön myymisestä / ostamisesta."
Huomioitavaa kuitenkin on, että kaupasta vetäytyvä on lain mukaan vahingonkorvausvelvollinen sopimuskumppaniaan kohtaan tälle aiheutuneista kaupan peruuntumisesta aiheutuvista ylimääräisistä kohtuullisista kustannuksista, kuten ilmoittelusta, kiinteistöön tutustumisesta ja muista kaupantekoon liittyvistä tarpeellisista toimista.
siis ihan erillistä omatonttista kiinteistöä.
Joutuisimme siis maksamaan tuon 10 % plus kuntotarkastuksen, näytöt, as.välittäjän palkkiot ym, vaikka myyjä osoittautuisi ylivelkaantuneeksi, emmekä saisisi taloa kiinnityksistä vapaana ja oman lainamme takuuksi talon kiinnityksiä. Aioimme maksaa tuon 10% ns. omasta pussista ilman pankkilainaa. Kinkkinen juttu. Vai olisiko viisaampaa ottaa se laina heti pankista, nähdäksemme saammeko kiinnityksistä vapaat paperit lainallemme? Kiitos meitä viisaammille.
Entä jos esisopimusta tehtäessä saamme vain yhden sitä summaa vastaavan 10% kiinnityksistä vapaan velkakirjan, mutta muita emme saisikaan koskaan?
Aluksi on syytä huomauttaa, etten ole kiinteistöalan asiantuntija. Olinpahan vaan samassa tilanteessa viime kesänä ensimmäistä taloa ostaessani. Neuvoni voivat siis olla vääriä. Kannattaa kysyä asioista pankistasi ja/tai välittäjältä.
"Joutuisimme siis maksamaan tuon 10 % plus kuntotarkastuksen, näytöt, as.välittäjän palkkiot ym, vaikka myyjä osoittautuisi ylivelkaantuneeksi, emmekä saisisi taloa kiinnityksistä vapaana ja oman lainamme takuuksi talon kiinnityksiä."
En tarkoittanut tuota. Normaalisti kiinnitykset/panttikirjat luovutetaan ostajalle kaupanteon yhteydessä ja jos näin ei tapahdu, kauppoja ei synny. Vakuuksista ja panttikirjojen siirtämisestä myyjältä ostajalle kannattaa keskustella ennen kaikkea oman pankin kanssa. Ainakin me saimme pankista selkeät toimintaohjeet.
Lähinnä mielessäni ollut mahdollisuus oli, että myyjä ei syystä tai toisesta myykään taloa teille vaikka esisopimus on allekirjoitettu. Tällöin te olette oikeutettuja vain tuon 10% palautukseen+todellisten kulujen mukaiseen hyvitykseen, vaikka esisopimuksessa olisi sopimussakkoehto.
Jos olet huolissasi myyjän ylivelkaantuneisuudesta, kannattaa huolehtia, että saat myyjältä riittävän ja turvalisen vakuuden 10%:llesi vaikka aikoisitkin maksaa sen omasta pussistasi.
omaan pankkiimme, joka on jo myöntänyt puuttuvan
lainan meille, ihan oman osakkeemme myynnistä saatavien rahojen (jotka riittivät vakuudeksi) lisäksi. Ehkäpä siellä ei edes tiedetä noista velkakiinnityksistä/rasitteista, jotka koskevat tulevaa taloamme. Pyysivät vain esitteen talosta, joka on kaikkien saatavilla kiinteistövälittäjältä.
No, itse sain talokaupan yhteydessä pankista hyviä neuvoja myöskin lainaan suoranaisesti liittymättömistä asioista. Mutta ehkä olet oikeassa ja on parempi kysellä tällä asumisasioiden asiantuntijapalstalla.
Jos maksatte esim. 10% kauppasummasta ja raha tulee esim. pankista omin vakuuksin niin myyjän on annettava ostajan maksamalle osakauppasummalle vakuus eli käytännössä saman suuruinen panttikirja tai mikäli myyjä ei pysty luovuttamaan yhtään panttikirjaa niin raha on talletettava pankkiin molempien lukuun.
Panttikirjalla pitää kuitenkin olla arvoa eli jos esim. kauppahinta 250 000 e niin kiinteistön vakuusarvo on noin 80% eli myyjän laina ja ostajan maksama osakauppasumma saavat olla max 80% kauppasummasta eli noin 200 000e.
Tämä tarkoittaa sitä että mikäli myyjän lainat ovat enemmän kuin 200 000 e eikä myyjä pysty luovuttamaan yhtään panttikirjaa ostajalle 10% kauppasummaa vastaa niin raha on talletettava pankkiin tai myyjän lyhennettävä omaa velkaa jotta ostaja saa vakuuksia kiinteistöstä.
Aina on nyrkkisääntö että kun kauppahintaa maksetaan nin sille on saatava vakuutta oli kysymyksessä asunto-osakekauppa tai kiinteistö.
Jos kiinteistössä on panttikirjoja enemmän kuin kauppasumma niin ostajan on saatava panttikirja jolla on arvoa eikä viimeinen panttikirja jos niitä on yli sen arvon.
Neuvoisin tekemään käteiskaupan tai mikäli se ei onnistu niin tallettaa raha pankkiin yhteiselle tilille kauppaehtojen mukaisesti.
Kaupat tehdään aina ostajan pankissa jos ostaja ottaa lainaa vaikka 10% kauppasummasta omin vakuusin ja loppukauppa aina ostajan pankissa jonne myyjän pankki toimittaa kaikki panttikirjat vapaina ostajan käyttöön.
t. ile LKV