Moni puhuu omistusasunnon puolesta ja perustelee esim. sillä,että eläkkeelle päästyään kulut (yhtiövastike) ovat vähäisemmät kuin vuokralla asuessa.Näin parhaassa tapauksessa onkin.
Entä jos tilanne kuitenkin muuttuu.Asunto on saatu velattomaksi ja kaikki on hyvin.Mutta eläkeikä lähestyy ja taloon tulee putkiremontti,jota varten joutuu ottamaan huomattavan kovan lainan - varsinkin silloin,jos eläkkeelle jääminen on myös oven edessä.
Mitä tekee tapauksen henkilö?
Ottaa lainan putkiremonttia varten ja joutuu taas samaan niukanpennin tielle kuin asunnon aluperin ostaessaan ja sen lisäksi on lähellä eläkeikää,jolloin myös maksukyky heikkenee,eikä välttämättä kykene lainaansa lyhentämään.
Miten eläkkeelle jäänyt henkilö maksaa yhtivastikkeen lainanlyhennykset pienestä eläkkeestään,joka olisi riittänyt elämiseen ja yhtiövastikkeen maksamiseen,velattomassa omistusasunnossa,mutta ei enää lisälainan lyhennykseen?
Vähätuloisella eläkeläisellä voi olla myös vaikeuksia asua vuokralla esim. pk-seudulla.
Myykö ko.henkilö asuntonsa ennen putkiremonttia ja kustantaa tulevan eläkeasumisensa vuokran,omistusasunnon myyntihinnalla ja eläkerahoillan?
Jääkö muita vaihtoehtoja?
Entä jos tilanne kuitenkin muuttuu.Asunto on saatu velattomaksi ja kaikki on hyvin.Mutta eläkeikä lähestyy ja taloon tulee putkiremontti,jota varten joutuu ottamaan huomattavan kovan lainan - varsinkin silloin,jos eläkkeelle jääminen on myös oven edessä.
Mitä tekee tapauksen henkilö?
Ottaa lainan putkiremonttia varten ja joutuu taas samaan niukanpennin tielle kuin asunnon aluperin ostaessaan ja sen lisäksi on lähellä eläkeikää,jolloin myös maksukyky heikkenee,eikä välttämättä kykene lainaansa lyhentämään.
Miten eläkkeelle jäänyt henkilö maksaa yhtivastikkeen lainanlyhennykset pienestä eläkkeestään,joka olisi riittänyt elämiseen ja yhtiövastikkeen maksamiseen,velattomassa omistusasunnossa,mutta ei enää lisälainan lyhennykseen?
Vähätuloisella eläkeläisellä voi olla myös vaikeuksia asua vuokralla esim. pk-seudulla.
Myykö ko.henkilö asuntonsa ennen putkiremonttia ja kustantaa tulevan eläkeasumisensa vuokran,omistusasunnon myyntihinnalla ja eläkerahoillan?
Jääkö muita vaihtoehtoja?
Vastaukset 20
Vanhimmat
oletetaan että jäisi juuri eläkkeelle (65 v.) ja taloyhtiöön päätettäisi tehdä putkiremontti. asunto lihoiksi --> hinta tietysti vähän alhaisempi koska remontti tulossa, mutta oletetaan vaikka pk-seudulla myyntihinnaksi 160 000 e. okei.. elinaikaa jäljellä n. 15 vuotta ( 80 v. aika paljon omatoimiseksi ihmiseksi, jonka jälkeen vanhainkotiin tai hautaan), joten 15 vuotta x 12 kk = 180 kk ja oletettu vuokra tulevassa asunnossa 700 e = 126000 josta vähennetään summa joka olisi mennyt vastikkeeseen esim. 170 e / kk --> 170 x 180 = 30600 e joten "käyttörahaa" eläkepäiville jäisi 64600!! tietysti eläke. (summa tietysti suurempi jos rahat järkevästi sijoitettu tai edes säästötilillä). Joten, kyllä kannatti ostaa asunto silloin joskus ja nauttia elämän viimeisistä vuosista!
Heh, taas joku vuokrakuoriainen aivan turhaan huolehtii omistusasujien puolesta.
Otetaan nyt ihan tyypillinen 50 m² kerrostalokaksio.
Tällaisen vastike + vesimaksu on vanhassa talossa luokkaa 200 €/kk, mikä sisältää myös rahoitusvastiketta aiemmista remonteista (julkisivu- ikkunat tms.).
No, lätkäistään kaupan päälle putkiremontti päivän hintaan 650 €/m² eli 32500 €. Auts. Mutta onneksi remppa rahoitetaankin ottamalla 25 vuoden yhtiölaina, josta tulee noin 200 €/kk lisää rahoitusvastiketta maksettavaksi.
Elikkä "velattomassa" (jos yhtiön velkaosuutta ei lasketa) asunnossa kulut ovat tästä eteenpäin 400 €/kk. Paha? No, huonomminkin voisi olla. Vuokrakuoriainen maksaa vastaavasta asunnosta ennen remonttia 600 €/kk ja "tienaa" remontin varjolla helposti 10 % korotuksen siihen päälle (kohentuneen asunnon laatutason vuoksi) + vielä lähivuosien "norminmukaisen" 30 % tasokorotuksen. Elikkä remontin jälkeen vuokrakuoriainen maksaa 850 €/kk = yli 2x omistusasujan kulut.
Monelle eläkeläiselle tuo asumiskulujen tuplaantuminen voi oikeasti aiheuttaa talouden kaatumisen tai ainakin hyvin tiukan pennin venytyksen.
Ei siulla taida olla käsitystä eläkkeiden määristä...
"No, huonomminkin voisi olla. Vuokrakuoriainen maksaa vastaavasta asunnosta ennen remonttia 600 €/kk ja "tienaa" remontin varjolla helposti 10 % korotuksen siihen päälle (kohentuneen asunnon laatutason vuoksi) + vielä lähivuosien "norminmukaisen" 30 % tasokorotuksen. Elikkä remontin jälkeen vuokrakuoriainen maksaa 850 €/kk = yli 2x omistusasujan kulut."
Onneksi laki suojaa vuokralaista, eikä tuollaisiin korotuksiin pystytä. Jos vuokrasopimus irtisanotaan, joudutaan odottelemaan oma aika ja etsimään uusi vuokralainen - jos se tuolla uudella 250 euroa korotetulla hinnalla löytyy. Eivät vuokralaisetkaan maksa aivan mitä tahansa heiltä pyydetään ja jokainen tyhjä kuukausi on pois asunnon tuotosta. Yksi tyhjä kuukausi tiputtaa asunnon vuosituottoa 1/12 ja saattaa helposti muuttaa vuokra-asunnon vuosituoton plusmiinusnollaksi.
"Elikkä "velattomassa" (jos yhtiön velkaosuutta ei lasketa) asunnossa kulut ovat tästä eteenpäin 400 €/kk."
Mielestäsi seiniin sidottua rahaa ei pidä huomioida millään tavalla? Jos tuollaisessa mainitsemassasi 50m2 (vaikkapa Helsinkiläisessä) kaksiossa rahaa on sidottu 200000 euroa, etkö ennemmin sijoittaisi sitä rahaa johonkin muuhun? Tuotto noilla summilla asunnolle on täysin mitätön? 450 euroa voittoa kuukaudessa = 5400 euroa vuodessa = 200000/5400 = 2,7% vuodessa.
Tällaisista kirjoituksista näkee niin selvästi, kuinka pihalla ihmiset ovat oikeasti rahasta ja sijoittamisesta. Kuinkakohan moni tälläkin palstalla "maksaa" vuokralaisensa asumista pyytämällä asunnosta liian halpaa vuokraa ja on kuitenkin tyytyväinen tuottoonsa?
... koskaan mikään yllätys ole :-)
Vesi- ja viemäriputkien ikä on noin 40-60 vuotta. Tämä seikka huomioidaan myös aina asunnon hinnassa, ostitpa mihin aikaan vaan. Sen lisäksi putkiremonttia puidaan yhtiökokouksissa parisen vuotta vähintään, sitten järjestetään ylimääräisiä kokouksia ja äänestetään, tehdään kuntokartoituksia, taas äänestetään, sitten etsitään urakoitsijaa ym ym. tähän menee helposti 5-10 vuotta.
Myyjän velvoitteisiin kuuluu ilmoittaa tulevat sovitut remontit ja suunnitteilla olevat. Ja eihän sitä tarvitse kun kurkistaa isännöitsijätodistusta milloin se edellinen putkiremontti on tehty.
Mutta jos tämä nyt kuitenkin tulee yllätyksenä, niin huomasin että iäkkäämpi ihminen voi hakea ns. käänteistä lainaa. Asia ei ole itselle ajankohtainen, joten sivutin sen aika nopeasti enkä tunne niin yksityiskohtia, mutta sellainen rahoitusvaihtoehto on olemassa. Kuvittelisin että se tarkoittaa joko elinikäistä lainaa joka maksetaan sitten kuolinpesästä tai sitten niin että pankille maksetaan vain jos asunto myydään, mutta tämän voi varmaan tarkistaa omalta pankiltaan.
en huolinut omistusasuntoa! Äitini kuoli 5 vuotta sitten ja jätti minulle asunto-osakkeen perinnöksi. Olin silloin työttömänä (nyt työttömyyseläkkeellä) ja asuin pääkaupunkiseudulla, äiti asui Savossa. Jonkin aikaa mietin, mutta en uskaltanut muuttaa siihen. Möin asunnon pois. Kun jäin sitten eläkkeelle, muutin Savoon. Samalle paikkakunnalle vuokralle. En yhtään harmitellut, että olin myynyt asunnon pois. Ei minulla pienestä eläkkeestä (alle 1000 euroa/kk) olisi ollut vara maksaa putkiremonttia. Monia tuhansia euroja! Vuokralla asuessa tietää mitä asumiseen menee, mikään ei tule yhtä äkkiä yllätyksenä. Normaalit vuokrankorotukset ovat aivan toista luokkaa kuin putkiremontin kulut!
Vuokraidioottina sinun ei todellakaan tarvitse pelätä, että pääsisit missään olosuhteissa halvemmalla kuin omistusasuja velattomassa omistusasunnossa.
Esim. pääkaupunkiseudun hintatasolla vanhan kaksion vastike (sis. vesimaksun ja korjausvastiketta) on 200 €/kk, mihin tulee 30 tonnin hintaisesta putkiremontista rahoitusvastiketta (25 vuoden yhtiölaina) toinen mokoma päälle.
Vastaavista vuokraläävistä huudetaan 600 eurosta ylöspäin. Eli ennen putkiremppaa vuokraidiootti maksaa 3x omistusasujan kulut ja remontin jälkeen "ainastaan" 50 % enemmän.
ajtusmaailmasi taitaa jäädä alle 2 vuotiaan tasolle? omistusasunto olisi kyllä selkeästi kaikilla laskutavoilla järkevämpi ja halvempi vaihtoehto kuin vuokra sinun tapauksessasi.
Kuin myös sinun tapasi. Ajatusmaailmasi puolestaan on tainnut jäädä sille tasolle, jossa uskot kaiken mitä sinulle syötetään. Toistelet papukaijana niitä asioita, joita muilta kuulet ja jotka sattuvat sopimaan yhteen todellisuutesi kanssa.
En usko, että osaat laskea taseita, kiinteistöjen tuottoja ja rahavirtoja tai että ymmärtäisit sen, että asunto on omistajalleen aina kulu, ellei sitä vuokraa voitolla jollekin toiselle. En myöskään usko, että ymmärrät sen, että jokainen sentti mikä sinulla on kiinni asioissa on pois tuottavammista kohteista. Sillä ajattelulla sinulla ei ole mitään asiaa keskiluokasta ylöspäin.
Terveisin,
Porvari
miten saan rahani tuottamaan jos annan ne vuokraisännälle?
Älä toista kuulemaasi kuin papukaija, vaan ajattele. "Kerro ihmeessä miten saan rahani tuottamaan jos annan ne vuokraisännälle?" Tuo on yksi niitä asioita, joita kuulee jokaiselta jolla ei ole hajuakaan siitä, kuinka raha toimii.
Jos annat kaiken rahasi vuokraisännälle, sinulla ei ole todennäköisesti toivoakaan päästä edes keskiluokan harmaaseen massaan. Ja jos tilanteesi on niin kehno, joudut ottamaan lainaa ja maksat vuokraisännän sijaan suunnilleen saman pankille korkojen muodossa vai jääkö korko jollakin tavalla sinulle?
Väännetään rautalangasta. Jos omistat asunnon, rahasi menevät kiinteistön ylläpitoon ja korkojen maksuun. Maksat siis vuokraisännän sijaan taloyhtiölle ja pankille. Tällä hetkellä asuntojen tuottoprosentti on 2-5% luokkaa ja kun pankistakin saa riskittömästi saman koron rahalleen, en pidä asuntoa missään nimessä hyvänä sijoituksena. Jos et osaa laskea asunnolle "oikeaa hintaa" ja ostat sen kalliilla, menetät vaihtoehtoisia tuottoja asuntoon sidotun rahan muodossa.
Tässä voitaisiin jauhaa kaikista perusargumenteista, kuten siitä, että koroista saa verovähennystä, asunto on inflaatiosuojattu ja niin edelleen, mutta se ei asiaa muuta. Asunnot ovat tällä hetkellä vuokriin verrattuna kalliita ja jos huonot ajat iskevät, sekä vuokrat että hinnat tulevat alaspäin. Näin kävi laman aikaan ja tulee käymään myös seuraavalla kerralla. Ne, ketkä ovat hypänneet viimeisenä kelkkaan huomaavat karulla tavalla sen, että heidän ostamien asuntojen hinta on suhdanteista riippuva asia, mutta heidän ottamansa velka ei.
On hyvä muistaa, että asuntojen hinta EI VOI nousta pitkällä aikavälillä palkka/tulokehitystä nopeampaan tahtiin, koska silloin tultaisiin jossakin vaiheessa tilanteeseen, jossa kukaan ei voisi ostaa asuntoa. Yksinkertaista matematiikkaa. Kuuntele siinä sitten kaiken maailman pässinpäitä, jotka toistelevat toisiaan matkien: "asuntojen hinnat eivät voi laskea."
Nyt kiinteistöjen hinnat ovat nousseet jopa kymmeniä prosentteja vuodessa, voidaan kysyä kuinka kestävällä tasolla se on. Jenkeissä, Espanjassa, Britanniassa, Irlannissa Tanskassa ja Virossa on tullut jo kovasti lunta tupaan. Vaikka Suomessa asuntojen reaalihinnat ovat laskeneet kaksi kvartaalia putkeen, onko meillä asiat eri tavalla kuin muualla?
oma on aina oma. on se kiva remontoida asunto oman maun mukaan ja herätä joka aamu asunnosta joka miellyttää ja jossa viihtyy. löytyyhän sitä siistejä vuokra-asuntoja, mutta tosi harvassa ovat. parhaan tuoton saisi varmasti rahoilleen kun ei käyttäisi penniäkään asumiseen ja muuttaisi takaisin äidin luokse ;)
Se on totta ja monille tuo argumentti on aivan yhtä todellinen kuin inflaatioprosenttien kymmenysten muutokset toisille. Nämä argumentit ovat kuitenkin subjektiivisia, joita ei voi rahalla mitata - sitäpaitsi ne vaihtelevat yksilöstä yksilöön. Siinä vaiheessa mennään kuitenkin metsään, kun joku yrittää perustella taloudellisia päätöksiä argumenteilla, joilla ei ole tekemistä rahan kanssa. Sen takia subjektiiviset argumentit ja väitteet, joita henkilö ei pysty perustelemaan pitäisi pitää poissa talouskeskusteluista.
...tämä siis silloin, mikäli halutaan mahdollisimman lähellä "oikeaa" oleva vastaus. Mikäli halutaan vahvistus omalle päätökselle, silloin kuunnellaan niitä omaa todellisuutta vahvistavia subjektiivisia argumentteja.
olet kyllä aivan oikeassa. meni vähän kaksi asiaa sekaisin, koska itse ajattelen tuon kaiken isona kokonaisuutena.
- "Siinä vaiheessa mennään kuitenkin metsään, kun joku yrittää perustella taloudellisia päätöksiä argumenteilla, joilla ei ole tekemistä rahan kanssa."
Hyvänen aika, tässähän on kyse elävän henkilön asumisesta eikä mistään sijoittamisesta!
"Siinä vaiheessa mennään kuitenkin metsään, kun joku yrittää perustella taloudellisia päätöksiä argumenteilla, joilla ei ole tekemistä rahan kanssa."
"Hyvänen aika, tässähän on kyse elävän henkilön asumisesta eikä mistään sijoittamisesta!"
Jos ajattelet noin suppeasti ei pätäkkä kyllä seuraa sinua. Joka kerta kun sinulla on rahaa kädessäsi olet sijoittaja. Se on aivan sinun päätettävissäsi mitä sillä teet. Ole hyvä vaan - tee mitä haluat. Jos minä olen sinulle antennipäinen muukalainen, minun näkövinkkelistä sinä olet yksi niistä yksinkertaisista kengänkuluttajista, jolla ei ole kovinkaan valoisa tulevaisuus.
Tähän meidän taloon tehtiin putkiremontti viime vuonna. Minulla on ikää kohta 50, joten eipä taida toista kertaa enää tulla minun kiusakseni.
Tämän rempan kustannukset maksoin kerralla pois niillä rahoilla, jotka omistusasumisen vuosina ovat säästöön jääneet. On nimittäin tuo vastike aika paljon pienempi kuin vuokra ja rahaa jää melkein väkisinkin syrjään.
Ja jos rahanpuute tästä huolimatta tulisi, voihan asunnon aina myydä. Se on paljon arvokkaampi kuin vuokralaisen tuulenhuuhtoma perse.
Myydä Helsinkin asunto ja muuttaa pois Helsinkistä..Minä tein että myin 55 neliön kaksion 1959 rakennetusta talosta.Remontit olis ollut edessä .Katto ja julkisivu kiireemmin,putkiremppa kartoitettiin v 2011.Ostin 59 neliön kaksion Humppilasta, on 115km hesasta.Turku Tampere rautatien varrella,ja myös 2tie Hki-pori tien varrella.On terveyspalvelut kaupat vieressä.Asunnossa oli suuret remontit tehty ,ikkunat ,katto,putket,Nyt ei remonteisa voi olla huolta. yhtiö vastike n,140eur.asunto maksoi 42500eur.Ensimmäisen kerran elämässä meillä rahaa tilillä.Ja taloudellista murhetta ei ole,Vaan asenne muuttoon oli suuri,nyt olemme tyytyväisiä eläkeläisiä,ei oltas uskottu miten liikenne yhteydet toimii hkin ulkopulella.
mutta tämmöinen 40 vuotias tarvitsee vielä tehdä töitä ja sekun vain tuntuu maksavan se työnteko.
Hyvä ja rohkea veto. Niin se elämänlaatu nousee. Ei ole pakko kitkuttaa pikkuisessa asunnossa niemenkärjessä.
Minulla on edessä siirtyminen muihin maihin. Kiinteistöihin en ole sijoittanut viimeiseen kahteen vuoteen, koska en ole uskonut trendin kestävyyteen. Jälkiviisaana voi sanoa, että olen ollut väärässä jo kaksi vuotta, mutta ei tämä laji ole pikajuoksua. Hinnat, palkat ja verot Suomessa ovat kuitenkin mielestäni sen verran vinoutuneet, että teen oman siirtoni sen asian pohjalta.
Suuntana minulla on Yhdysvallat, jossa saan saman elämäntason kuin täällä murto-osalla Helsingin hinnasta. Veikkaan, että joitakin asioita jään Suomessa kaipaamaan, mutta uskon, että ympärivuotisen kesän osavaltiossa viikonloppua omaa pihaa hoitaessa ja vuosikertacorvettea vahatessa eivät ne asiat tule mieleen.