Tässä skenaario, joka monien mielestä on worst case tyyppinen - tyyliin: ei tätä voi minulle tapahtua... Hintojen laskiessa, se sinun suurvelkainen kämppäsi voi menettää 20 - 30% arvostaan. Mitä se tarkoittaisi käytännössä? Otit esim. 2005 lainaa 175 000 ostaaksesi 200 000 eur kämpän. Asunnosta kelpuutettiin vakuudeksi:
1. Asunnon myyntihinta -05: 200 000 eur
Asunnon vakuusarvo lainalle 80%: 160 000 eur (lisävakuuksia tarvitaan 15 000 eur, jotta kattaa koko lainan). Lisävakuudeksi käy esim. henkilötakaus tai säästöt.
2. Haluatte vaihtaa asuntoa ja yritätte myydä nykyistä asuntoa 2009 maaliskuussa, kun asunnon arvosta on lähtenyt esim. 28%:
Asuntoa myydään maaliskuussa 2009:
Velkaa jäljellä 3/2009: 164 980 eur
Asunnosta saatava hinta (200 000 -28%): 144 000 eur
----------------------------------------------------
Vaikka asunto myytäisiin jää edelleen velkaa: 20 980 eur
3. TOTUUS: Myynti ei onnistu. Asuntonne ei kelpaa vakuudeksi edes nykyiselle, 2005 otetulle lainalle. Vakuuden arvoa ei kuitenkaan tarkisteta, niin kauan kuin pystytte maksamaan lainalyhennykset, ettekä muuta esim. lainan takaisinmaksuaikaa tai muita ehtoja.
.........
Huomio 1: OLETTE JUMISSA VELKAISESSA ASUNNOSSA KUNNES SEN ARVO KATTAA EDES LAINAVAKUUTEEN VAADITTAVAN MÄÄRÄN! ETTE VOI MYYDÄ. ETTE VOI TEHDÄ YHTÄÄN MITÄÄN.
Huomio 2: Jos velkaa olisi otettu maltillisemmin, esim. 120 000 eur, ei velan määrä ylittäisi asunnon vaihtohetkellä jäljellä olevaa lainamäärää, jolloin asunnon vaihtaminen olisi mahdollista. Myös väliraha todennäköisesti pienenee, koska oman asunnon halventuessa, muutkin asunnot halpenevat.
1. Asunnon myyntihinta -05: 200 000 eur
Asunnon vakuusarvo lainalle 80%: 160 000 eur (lisävakuuksia tarvitaan 15 000 eur, jotta kattaa koko lainan). Lisävakuudeksi käy esim. henkilötakaus tai säästöt.
2. Haluatte vaihtaa asuntoa ja yritätte myydä nykyistä asuntoa 2009 maaliskuussa, kun asunnon arvosta on lähtenyt esim. 28%:
Asuntoa myydään maaliskuussa 2009:
Velkaa jäljellä 3/2009: 164 980 eur
Asunnosta saatava hinta (200 000 -28%): 144 000 eur
----------------------------------------------------
Vaikka asunto myytäisiin jää edelleen velkaa: 20 980 eur
3. TOTUUS: Myynti ei onnistu. Asuntonne ei kelpaa vakuudeksi edes nykyiselle, 2005 otetulle lainalle. Vakuuden arvoa ei kuitenkaan tarkisteta, niin kauan kuin pystytte maksamaan lainalyhennykset, ettekä muuta esim. lainan takaisinmaksuaikaa tai muita ehtoja.
.........
Huomio 1: OLETTE JUMISSA VELKAISESSA ASUNNOSSA KUNNES SEN ARVO KATTAA EDES LAINAVAKUUTEEN VAADITTAVAN MÄÄRÄN! ETTE VOI MYYDÄ. ETTE VOI TEHDÄ YHTÄÄN MITÄÄN.
Huomio 2: Jos velkaa olisi otettu maltillisemmin, esim. 120 000 eur, ei velan määrä ylittäisi asunnon vaihtohetkellä jäljellä olevaa lainamäärää, jolloin asunnon vaihtaminen olisi mahdollista. Myös väliraha todennäköisesti pienenee, koska oman asunnon halventuessa, muutkin asunnot halpenevat.
Vastaukset 4
Vanhimmat
Kiireellä kun näitä skrivailee niin tulee helposti nonsense lauseita. Tätä tarkoitin hieman lisätty asiaa:
Huomio 2: Jos velkaa olisi otettu maltillisemmin, esim. 120 000 eur, ei velan määrä ylittäisi asunnon vaihtohetkellä siitä saatavaa myyntihintaa, jolloin asunnon vaihtaminen olisi mahdollista. Laskevien hintojen asuntomarkkinoilla, uuteen asuntoon maksettava väliraha todennäköisesti pienenee, koska oman asunnon halventuessa halpenevat muutkin asunnot.
että asunnon hinta on noussut vuodesta 05, eli myyntihinta josta mahdollinen alennus lasketaan on enemmän kuin 200 000.
Myyntihinta nyt on n. 245 000 - 28% = 176 400
eli velat kuittaantuu.
Nyt mennään 2004 tasoilla jo.
2000 kämpän josta minun ei tarvitse muuttaa koskaan pois. On tarpeeksi iso ja hyvällä paikalla. Kenties eläkkeelle siirtyessäni ja lasten lähdettyä kotoa myyn tämän ja muutan pienempään tai vaikka 2 asunnolle.