Meillä on oman talon rakennus -projekti vielä aivan alkumetreillä. Suurin ongelmamme koko projektissa on se, että meillä ei ole lainaan tarvittavia vakuuksia olemassa (ei nykyistä omaa asuntoa, ei sopivia henkilötakaajia, niin ja tonttikin on vielä ostamatta). Olenkin nyt törmännyt sellaiseen, että oman työn osuus voisi korvata tuota omarahoitus osuutta? Miehelläni on rakennusalan yritys ja näin ollen ammattitaitoa löytyy ja oman työn osuus tulisi olemaan todella suuri.
Onko joku todella onnistunut saamaan pankista lainaa näillä perusteilla? Siis korvaamaan oman rahan osuutta omalla työllään?
Onko joku todella onnistunut saamaan pankista lainaa näillä perusteilla? Siis korvaamaan oman rahan osuutta omalla työllään?
Vastaukset 9
Vanhimmat
Kyllä täytyy olla alkupääomaa tai takaajat.
Lainaa saa kun on tontti tai rakentanut jonkun verran taloa lisää.
omarahoitusosuutta, pitäisi se työ tehdä pankille, eikö totta ?. Joten rahaa, omaisuutta tai takaajat on hankittava.
Itse oman projektin hiljattain päätökseen saaneena voin kertoa miten asia meillä hoitui. Pankista kun haettiin lainaa tarvittiin tietysti kustannusarvio mitä tarkemmin eritelty sitä parempi. Kustannusarvioon lasketaan työ osuus sen mukaan mitä töiden teettäminen ulkopuolisella tulisi maksamaan. Onhan aina mahdollisuus ettei itse voikkaan tehdä projektia valmiiksi sairastumisen tms. vuoksi. Tästä summasta pankki sitten rahoittaa tietyn prosentin maksimissaan. Loppuosuus on sitten sitä itse rahoitettavaa osuutta eikä sitä ainakaan meillä pankki kysellyt missä se on saati vaatinut rahaa näkyväksi tilillä. Näin sinne saa oman työn osuutta mukaan, riski on siinä jos ei pystykään tekemään tuota osuutta itse...
Alkuvaiheessa ongelmia luonnollisesti aiheuttaa se, ettei talosta ole valmiina mitään ja rahaa aloittamiseen tarvitaan. Tätä osuutta ei omalla työllä voi korvata varsin kun sekin on tässä vaiheessa tekemättä :)
Vakuudet ovatkin sitten ihan toinen juttu, ne luonnollisesti vaaditaan koko nostetulle lainasummalle. Useasti tämä hoituu projektin edetessä niin, että talolle alkaa kertyä vakuusarvoa jota vastaan saa sitten nostettua lisää lainaa. Tästä seuraa se, että alkuun pääsemiseksi täytyy aina olla omaa rahaa käytettävissä. Olen kuullut, että joissain tapauksissa on lainaa saanut nostettua jo tässäkin vaiheessa laskuja vastaan.
Lainaa saadaan about 70% talopelin kustannusarviosta, jos halutaan nostaa.
Loppurahoitus ei kiinnostanut pankkia.
Tarjosivat myös rahaa tontin ostoa varten etukäteen, mutta ei me tarvittu.
Kun tontti oli ostettu saimme rakentamattoman talomme vakuudeksi lainalle. Rahaa saamme nostaa sitä mukaa kuin tarvitsemme, sen verran kuin tarvitsemme, noin 6 tunnin varoitusajalla, mitään valvojan allekirjoittamia väliraportteja ei vaadita.
Pankki on synnyinpaikkakunnallamme, hommat hoituu puhelimitse ja sähköpostilla. Joustoa on ollut.
paikallisessa Handelsbankkenissa KAIKKI olisi ollut toisin... ja marginaali karvan verran pienempi.
meillä ei ole täyttä omarahoitusosuutta(15%), mutta loppuosan pystyy korvaamaan oman työn osuudella. osuuspankissa tähän ei suostuttu, mutta nordeassa pankkisetä oli paljon ymmärtäväisempi. Luulen että pitää olla ainakin jonkun verran omarahoitusosuutta että saa lainan. jos on rakennusalan ammattilainen, niin pankki suhtautuu myönteisemmin tähän asiaan.
Oltiin oltu nordean asiakkaita koko ikämme, mutta kyllä oli niin tyly "köyhät kyykkyyn"-suhtautuminen Tampereen nordeassa, että vaihdettiin aktiaan ja kyllä kannatti! Meillä oli tontti säästöillä ostettu ja osakkeita ym. vakuutta oli. Nordeassa sanottiin, ettei me ikinä pystytä maksamaan sellaista lainaa, mitä aiotaan ottaa ja ettei me pystytä elämään niin pienellä budjetilla kuin kerrottiin elävämme. Aktiassa oli ihan eri meininki ja laina järjestyi heti ja vielä kehuttiin että kylläpä ootte saaneet hyvin säästettyä. Oma pankkitäti on aina käytettävissä ja puhelinsoitolla tipahtaa rahaa tilille kun tarvitaan. Valmiusastetodistuksia on pitänyt jokunen toimittaa, mutta sen verran pankin täytyykin kontrolloida työn edistymistä. Pysyypähän itsekin ajan tasalla.
Kyse on kiinnityksistä. Kiinnityksiä saa talolle sitä mukaa kun sille arvoa oikeasti syntyy. Jos oma työ on aivan oikeasti vaikka puolet talon arvosta, niin onnistuu ilman takaajia. Ja onhan valtion takauskin vielä pieneen siivuun hankkeesta? Ottakaa huomioon pankeista löytyvä ammattitaito. Kyllä sitä on. Tiedän pankkkitoimihenkilön puoliskona jutun. Jos on selvästi menossa jotain epärealistista, niin moni pankki puhaltaa pelin poikki. Se tapahtuu niin, että pyydetään takaajat tai muuta vakuutta.
Kiinnityksiähän ei tietysti saa ennenkuin on jotain kiinnitettävää eli ensin pitäisi saada vakuutta että saisi lainaa että voisi tehdä mitä kiinnittää =)
mekin ollaan oltu ikämme nordea asiakkaita ensin sanottiin ettei mitään ongelmaa lainan suhteen ja eikun taloa kahteleen sopiva löytyi ja eikun varamaan sopimukset tehtiin ja takaisin pankkiin, eipä saakkaan lainaa sieltä sanottiin, eiku kävely osuuspankkiin eikä ollu mitään ongelmaa!
hyvästi nordea ikiajoiksi!