Oli tuossa kesämökillä juttua naapurin kanssa mökkien hinnoista. Harvinasen vilpittömän tuntuinen naapuri kertoi, kuinka mökkien hinnat ovat muuttuneet ainanaan ostetun markkasumman sijaan euromääräiseksi. Joo, totesin ja sanoin, että millä rahalla näitä nykyään ostellaan, kun pitäsi markkamiehenä olla miljonääri, mieluiten multimiljonääri.
"No, kun kerran puheesi otit, niin kerron sulle pankkisalaisuuden, mutta älä sitä suotta levittele". Hitto, en levittele totesin, mistä oikein on kysymys. Kaveri sano, että tämän päivän asuntovelallista huijjataa kahdella tavalla, ensin puhumalla vain euriboreista, joilla ei ole mitään korrelaatiota itse lainakorkoon ja toiseksi sielä pankissa, jossa, jossa tarjotaan pitkää laina-aikaa. Kuulemma euriborit on se tärkein houkutin, ihmiset muka luulevat saavansa lainaa sillä korolla, mutta se nimellinekin korko on 5-6 %, mutta todellinen korko ei jääkään siihen. Kaveri nääs sanoi, että kun lainaa ei lyhennetä ja alussa maksellaan pelkkiä korkoja, hujahtaakin - koko laina-aika ja maksettu korkosumma huomioon ottaen todellinenkorko yli 10%:n.
Kuinka paljon yli, kysyin, niin kaveri sanoi, että mitä hömömpi asiakas, sitä korkeampi lopullinenkorko. Tosihölmöt näet saattavat maksella vuosikausia pelkkiä korkoja eivätkä tajuu, että lyhentääkin pitäs. Kaveri sano, että jos meet pankkiin, huomaat tän ite, jos oot fiksu. Pahimmat kokokonaiskorot alkaa kahdella kymmenellä. Siksi ne suosivat pitkiä laina-aikoja, että korot saadaa todella hulppeiksi.
No nyt mä hiffasi, ja oikeisto-ylekin on asiasta visusti hiljaa. Tottai kai, kuuluuhan se vaalilahjottujen kätyripuolueeseen.
"No, kun kerran puheesi otit, niin kerron sulle pankkisalaisuuden, mutta älä sitä suotta levittele". Hitto, en levittele totesin, mistä oikein on kysymys. Kaveri sano, että tämän päivän asuntovelallista huijjataa kahdella tavalla, ensin puhumalla vain euriboreista, joilla ei ole mitään korrelaatiota itse lainakorkoon ja toiseksi sielä pankissa, jossa, jossa tarjotaan pitkää laina-aikaa. Kuulemma euriborit on se tärkein houkutin, ihmiset muka luulevat saavansa lainaa sillä korolla, mutta se nimellinekin korko on 5-6 %, mutta todellinen korko ei jääkään siihen. Kaveri nääs sanoi, että kun lainaa ei lyhennetä ja alussa maksellaan pelkkiä korkoja, hujahtaakin - koko laina-aika ja maksettu korkosumma huomioon ottaen todellinenkorko yli 10%:n.
Kuinka paljon yli, kysyin, niin kaveri sanoi, että mitä hömömpi asiakas, sitä korkeampi lopullinenkorko. Tosihölmöt näet saattavat maksella vuosikausia pelkkiä korkoja eivätkä tajuu, että lyhentääkin pitäs. Kaveri sano, että jos meet pankkiin, huomaat tän ite, jos oot fiksu. Pahimmat kokokonaiskorot alkaa kahdella kymmenellä. Siksi ne suosivat pitkiä laina-aikoja, että korot saadaa todella hulppeiksi.
No nyt mä hiffasi, ja oikeisto-ylekin on asiasta visusti hiljaa. Tottai kai, kuuluuhan se vaalilahjottujen kätyripuolueeseen.
Vastaukset 30
Vanhimmat
pistetään lihoiksi kaikkein ekaksi:
http://www.oikeus.fi/14499.htm
pistetään lihoiksi kaikkein ekaksi:
http://www.oikeus.fi/14499.htm
> kun lainaa ei lyhennetä ja alussa maksellaan pelkkiä korkoja, hujahtaakin - koko laina-aika ja maksettu korkosumma huomioon ottaen todellinenkorko yli 10%:n.
Jaa, että tuhnuanaalikolla on sellainen laina, jota ei lyhennetä... ja sitten tuhnuanaalikko itkee, että tällaisessa lainassa korkojen osuus on yli 10 %. No on, itseasiassa kuluista 100 % on korkokuluja.
Elämä on ihmeellista.
nyt alko alahuuli väpättämään!
Ensin lupasit olla levittelemättä ja sitten kuitenkin levittelit.
..vähemmistö lainan ottajista ymmärtää korkojen todellisen merkityksen. Valtaosa ei osaa laskea eikä ymmärrä kovinkaan hyvin.
Todellinen tapahtuma:
Otetaan asuntolaina 270 000 eur, laina-aika 30 vuotta. Ostetaan lainalla lisäksi auto 30 000 eur. Käytännössä tuo 30 000 autolainaa otetaan edellisen lainan päälle, joten sitä aletaan maksamaan takaisin vasta noin 30 vuoden jälkeen.
Jos keskimääräinen korko olisi 4%, niin 30 vuotta korkoa korolle esimerkin autolle tekee pelkkiä korkokuluja 96 000 euroa.
> mutta se nimellinekin korko on 5-6 %
Enemmän, helposti paljon enemmän.
> kun lainaa ei lyhennetä ja alussa maksellaan pelkkiä korkoja, hujahtaakin - koko
> laina-aika ja maksettu korkosumma huomioon ottaen todellinenkorko yli 10%:n.
Juu, 100% ei ole mikään ihme.
Esimerkki. Laina-aika 20v ja korko-% keskimäärin 5 (nordean laskurilla): Korot laina-ajalta yhteensä 58389 euroa (100 000 euron lainaan).
Korkoa siis tuollaisessa ihan realistisessa tilanteessa noin 58%!
Vai tarkoititko vuosikorkoa? Siinä tapauksessa juttusi oli täyttä paskaa toiseen suuntaan - varsinkin jos jätät inflaation huomioimatta. :)
"Vai tarkoititko vuosikorkoa? Siinä tapauksessa juttusi oli täyttä paskaa toiseen suuntaan - varsinkin jos jätät inflaation huomioimatta. :)"
että hölmöläiset lähtevät maksamaan lyhennyksinä pelkkiä korkoja. Kyllä siinä kustaan silmään, jos ketä.
Jos asuntolaina ei ala lyhenemään heti ensimmäisestä erästä niin, että vähintään puolet erästä on lyhennyksiä, mieluummin 2/3-osaa, näinhän tosiasiassa pistäisi olla, jos korot ovat "nollilla", niin kyllä kustaan velallista silmään.
T. se vanha tuttu, joku tuola tunnistikin, asiapitoisuudesta juuri.
> Jos asuntolaina ei ala lyhenemään heti ensimmäisestä erästä niin, että vähintään puolet erästä on lyhennyksiä
Ei. Jos asuntolainaa ei lyhennä, niin 0 euroa erästä on lyhennyksiä. Ei puolet. Eikä missään nimessä enempää.
Jeps. Asiapitoisuudesta voisi tunnistaa vanhan tutun. Ja siitä, ettei tekstissä ole mitään järkeä... :)
ei jaksais näitä, mut kai se on taas pakko kirjoittaa: Lasketaanpa asumisen kuluja per kuukausi. Nykykoroilla velallisen korot n. 200 €/kk. Muut kulut: sähkö, vesi, jätehuolto, ym. n. 150 €/kk. Lyhennystä emme laske kuluksi, koska se jää loppujen lopuksi asunnon haltijalle. Eli asunnon omistaja maksaa n. 350 €/kk siitä, että saa asua isossa omakotitalossa. Se on valintakysymys. Näin olen minäkin valinnut ja elämä on IHANAA!
ikuinen nousu ja ei koske suomea, salli mun nauraa hahahahaaa....
Mutta kun korot ovat näin alhaalla, niin laina lyhenee suunniteltua nopeammin ja kokonaiskorko laskee jotta humisee.
Omakin laina on reippaasti alle maksusuunnitelman...
Että Haansin mökkinaapuri kaikessa vilpittömyydessään on vetänyt jotain muutakin kun rekee, sen verran absurdia on tarina.
Se vähemmistö, joka ei ymmärrä koroista, tuhnuttelee ja odottelee rommuasta. Pelkäävät korkoja niin maan perkeleesti.
Jos jotain on lainassa, niin pitäähän siitä maksaa.
Johan salaisuuden repäsit.
Tällä hetkellä korkoni on 0,812, ja tämä lasketaan suoraan Euriborista. Todellinen vuosikorko on alle 0,9 %. Toiseksi, päätät itse oman laina-aikasi maksukyvyn ja velan määrän mukaan. Tällä hetkellä mulla näyttää onnistuvan lainanmaksu yhdeksään vuoteen. Tyhmiä riittää aina, mutta kyllä siinä velallinen on itse se joka huijaa itseään. Järjen käyttö sallittu asiassa kuin asiassa.
Tyhmä on jos ei tajua velkarahan hintaa. Sen pystyy tyhminkin kuitenkin laskemaan eurolleen lainalaskurilla. Ehkä se on sitten sitä kun pitää ensiasunto olla 200 neliön omakotitalo, mutta ei tyydytä hieman pienempään aluksi ja näin kasvattaa omaa pääomaa pikkuhiljaa. Tai sitten on pakko asua ydinkeskustassa, mutta ei ymmärretä suurimman arvonnousun olevan jossain toisaalla kasvukeskuksissa. On se mukava antaa lapsilleen tai lapsenlapsilleen jotain alkua elämän taipaleelle.
Oikeisto-yle... mjaah... ja ensi vaalikaudella se on sitten vasemmisto, ja sitä seuraavalla jotain muuta? Yksilönä sulla on kuitenkin oikeus tehdä omat ratkaisut oman elämäsi kohdalta, joten vaihda vaikka SDP-maikkariin välillä, tai RKP-nelkku-kelkkuun, tai sulje koko taikalaatikko hetkeksi ja lue pari kirjaa. Käy lenkillä, mene sienestämään, opiskele vaikkapa jotain... Ajan myötä ehkä huomaat, että ei sun tarvii välittää jos muut tekee tyhmiä päätöksiä elämänsä suhteen. Kannattaa kuitenkin tarkastaa toi sun yhtälö vielä pariin kertaan, ennenku julistat täällä subjektiivisia totuuksia.
http://www.youtube.com/watch?v=wOcbF1eVkDI
;)
Teeppä laskelma ja laske itse jos et usko. Oletetaan että korko on vakio 4% ja asunojen hinnat nousee 3% vuodessa ja lainan kuukausierä on kaiken aikaa 1000€/kk, lasketaan molemmat samoilla ehdoilla.
Vaihtoehto 1. ostetaan peräkkäin sellaiset asunnot jotka maksaa nyt 50-100-200 tuhatta.
Ensimmäisen asunnon maksamiseen menee 4v7kk, korkoihin 4867€, asunnon hinta myydessä 56276 ja seuraavan osto 112550. Toinen laina 5v3kk, korkoihin 6255€, kolmannessa vaihdossa toisen myynti 130477 ja kolmannen osto 268783, laina-aika 15v7kk, korkoon 48479€.
Asuntojen pääomakuluja tuli maksettua 244582€ ja korkoja 59600, yhteensä 304.182€, verovähennys huomioiden 287495€.
Lainaohjelmien tiukka aika olisi 25v5kk, täyhän päälle se mitä ostamisten ja myymisten välissä menee.
Vaihtoehto 2. Ostetaan heti 200 tonnin asunto. Laina-aika 27v11kk. Pääomakulu 200000€ ja koro 134163€, nettokorko 96597€. Nettona suoraan sopivan ostamalla yhteishinta 296.597€
YHTEENVETO: Suoraan sopivan ostamalla pääsi tavoittelemaansa asumismuotoon 10 vuotta nopeammin ja vajaan kymppitonnin halvemalla, JOS EI HUOMIOIDA YLIMÄÄRÄISTEN VÄLIOSTOJEN VÄLITYSPALKKIOITA, VARAINSIIRTOVEROJA JA PANKKIEN LAINAKULUJA.
Teeppä laskelma ja laske itse jos et usko. Oletetaan että korko on vakio 4% ja asunojen hinnat nousee 3% vuodessa ja lainan kuukausierä on kaiken aikaa 1000€/kk, lasketaan molemmat samoilla ehdoilla.
Vaihtoehto 1. ostetaan peräkkäin sellaiset asunnot jotka maksaa nyt 50-100-200 tuhatta.
Ensimmäisen asunnon maksamiseen menee 4v7kk, korkoihin 4867€, asunnon hinta myydessä 56276 ja seuraavan osto 112550. Toinen laina 5v3kk, korkoihin 6255€, kolmannessa vaihdossa toisen myynti 130477 ja kolmannen osto 268783, laina-aika 15v7kk, korkoon 48479€.
Asuntojen pääomakuluja tuli maksettua 244582€ ja korkoja 59600, yhteensä 304.182€, verovähennys huomioiden 287495€.
Lainaohjelmien tiukka aika olisi 25v5kk, täyhän päälle se mitä ostamisten ja myymisten välissä menee.
Vaihtoehto 2. Ostetaan heti 200 tonnin asunto. Laina-aika 27v11kk. Pääomakulu 200000€ ja koro 134163€, nettokorko 96597€. Nettona suoraan sopivan ostamalla yhteishinta 296.597€
YHTEENVETO: Suoraan sopivan ostamalla pääsi tavoittelemaansa asumismuotoon 10 vuotta nopeammin ja vajaan kymppitonnin halvemalla, JOS EI HUOMIOIDA YLIMÄÄRÄISTEN VÄLIOSTOJEN VÄLITYSPALKKIOITA, VARAINSIIRTOVEROJA JA PANKKIEN LAINAKULUJA.
> Tällä hetkellä korkoni on 0,812, ja tämä lasketaan
> suoraan Euriborista. Todellinen vuosikorko on alle 0,9 %.
en usko, vaan siihen, että valehtelet päin näköä.
Hyi sinua, valehtelija.
1kk euribor 0,512 0,3 marginaali.
Tuskin sulle nyt alan mitään pankin lappuja lähettämään, mutta näin tuo asia nyt vaan on.
1kk euribor 0,512 0,3 marginaali.
Tuskin sulle nyt alan mitään pankin lappuja lähettämään, mutta näin tuo asia nyt vaan on.
Aikanaan, kun korot noin normaalistikin olivat luokkaa 8-10 %, 100 000 markan laina 10 vuodeksi tarkoitti kokonaipottina n. 160 000 markan maksusuoritusta. Tai vaikka 200 000 markan laina 15 vuodeksi, tarkoitti, että maksat pankille yhteensä 400 000 markkaa.
Perimmäinen tavoite rahan lainaamisessa on siis tämä. Täälä välittäjät pyrkivät kaikin keinoin sepustamaan kaikkea moskaa, peittääkseen herkullisen pihvin:
MAKSAT KAHDESTA ASUNNOSTA OSTAESSASI YHDEN !.
Näennäisesti alhaisella korolla, pitkällä laina-ajalla ja sillä, että aluksi "lyhennysten" nimissä maksellaan vain korkoja, pelataa tuota samaa peliä, kova korko lainasta sittenkin otetaan. Ja koska korot ovat nimellisesti alhaalla, on HYVIN SUOTAVAA - kapitalistien kannalta - että ASUNTOJEN HINNAT rajusti nousevat. Ja hölmöt pääsivät lopullisesti eroon rahoistaan, kuten myös asunnostaan.
asua vuokralla 20v ja säästää tämä aika omaa taloa varten. vuokria menee tässä ajassa 600e*240=144 000e. ja joudut koko tämän ajan asumaan huomattavasti vaatimattomammin kuin omistusasuja. vielä kun tähän kaavaan lasketaan mukaan vuotuinen noin 5% vuokran nousu niin summat ovat taas aivan toisia. joku viisaampi voisi laskea tuon. sekä ostaessasi tämän talon vihdoin ja viimein huomaatkin elämän menneen jo.
(x) kyllä menee, kovaa ja korkealta
( ) ei
todellinen vuosikorko on 0,585 % tällä hetkellä.
Ei paha...Jygähän on ystävämme.
0,585% tekee kuukaudessa vaikka 200 000 € lainassa reilut 97 €.
Elokuun alussa uuden asuntolainan voi saada Suomen Rahatiedon laskelmien mukaan 2,43 prosentin kokonaiskorolla. Viime vuonna tähän aikaan keskimääräinen uusi asuntolaina lähti pankista 5,53 prosentin kokonaiskorolla.
Markkinoilta taas kuuluu muuta mielenkiintoista:
- öljyn hinta laskee
- pörssit laskee
- japanin talous nousee
On siinä sekasotkua kerrakseen, kun tähän lisätään vielä tieto, että Tallink aloittaa YT koskien yli 500 suomipoikaa, niin ei siinä "enntyksellinen" tallinnamatkailukaan (oikeisto-YLE-läistä retoriikkaa) asiaa auttanut.
>MAKSAT KAHDESTA ASUNNOSTA OSTAESSASI YHDEN !.
Höpö höpö. Tyfnyllä on vaan jäänyt peruskoulukin kesken eikä inflaatio -käsite millään mahdu liiman imppaamisella käristettyyn aivoherneeseen.
Se lainahan maksetaan inflaation syömillä euroilla/markoilla pois ... markka-aikaanhan rahan arvo tippui välillä hurjasti nopeammin kuin joku säälittävä 2 % vuodessa.
Pitää laskea lainan nykyarvo, siis tuhnuanaalikkojen kielellä realiarvo.
> Näennäisesti alhaisella korolla, pitkällä laina-ajalla ja sillä, että aluksi "lyhennysten" nimissä maksellaan vain korkoja, pelataa tuota samaa peliä, kova korko lainasta sittenkin otetaan
So not. Se korko menee pääosin rahan arvon laskun kompensoimiseen. Vai meinaako komukki, että sadan tonnin laina pitäisi komukkivaltiossa maksaa takaisin tyyliin 300 maksuerää (25 vuotta) * 333,33 € .... vaikka vuoden 2034 euron arvo/ostovoima voi olla puolet tämän päivän euron arvosta?
Eipä ihme, että komukkijohtoiset valtiot ovat kunnostautuneet lähinnä konkurssin teossa.
Ihan hyvä on myös muistaa, että vuokraluuseri maksaa asumisestaan 25 vuodessa ihan yhtä paljon kuin omistusasuja. Toki vuokraläävä on alkuun ehkä neljänneksen halvempi, mutta omistusasujalla ei nousekaan asumiskulut 5 % vuodessa, kuten vuokradorkalla. Vuokrat kirivätkin n. 10 vuodessa ohi omistusasujan kk menoista ja lopputulemana on just tuo alussa mainittu; molemmilta palaa yhtä iso pino seteleitä.
Mutta ainoastaan toinen saa niiden seteleiden vastikkeeksi velattoman asunnon...
Ja seuraavien vuosien aikana tyfny kerkiää maksaa asuntonsa vielä toistamiseen + alun kolmatta kertaa... eikä edelleenkään käteen jää pennin hyrrää!
Mitä meinasit tähän koko järjestelmään sitten lääkkeeksi kun julistat näin täällä jotain mielestäni kohtalaisen sekavaa ja päätöntä sanomaa. Mielestäni suomalainen puolikontrolloitu sosiaalikapitalismi toimii melko hyvin. Käyppä matkalla vaikkapa tuolla oikeassa kapitalistin unelmamaassa jenkeissä ja samalla mietit mihin suuntaan sielläkin ollaan menossa. Kyllä sen korkean ansiotulollisen veroprosentti on melko korkea, usko pois. Pankinjohtaja se maksaa leijonanosan sun työttömän kaverin bisseistä.
Edelleen, kannattaa sopeuttaa laina kohtuulliseksi omaan elämäänsä. Jos ei ole varaa maksaa kuin korkoja, kannattaa miettiä pystyykö asumaan omistusasunnossa. Turha siitä on tulla urputtamaan perisuomalaisen kateuden nimissä, jos ei ole. Jotkut voi ottaa vaikkapa kiinteän koron, oletko kuullut, tai korkokaton tai jotain ihan muuta mikä on mielestään sopiva... Ja jotkut maksavat järjettömät asuntolainat uskomattoman nopeasti jos on hyvä duuni, jos vaikka pariskunnan yhteiset tulot näin antavat periksi.
Kaikille ilmainen asunto yhteiskunnan tuella vai? Vaihtoehtoja löytyy asumisoikeusasunnoista ja osaomistusasunnoista. Kannattaa tarkastaa.
Ja mikä vtn välittäjä.. olen ihan tavallinen asuntovelallinen kiitos kysymästä.
Tabula rasa - ota tabuja kasa.
Suomen Rahatieto...
Eli siis mikä mun korko nyt sitten oikeesti on? Pitäiskö soittaa pankkiin ja sanoo, että vaadin nostamaan korkoa Suomen keskiarvoon.
Missä kohtaa toi nousee aavistuksen?
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/korko.jsp?intid=KOR_EUR01M&days=365&x=32&y=5
Entä jos tuohon lajittelisi kaikki eri lainat erikseen, eli 12kk, Kiinteät, 1kk, jne.
Ja mitä tulee tohon sun kaikenkattavaan talousanalyysiin niin voi elämä.
http://markets.ft.com/tearsheets/[email protected]
http://www.nyse.com/about/listed/lcddata.html?ticker=NYA&fq=D&ezd=1Y&index=5
http://deutsche-boerse.com/dbag/dispatch/en/isg/gdb_navigation/home?module=InOverview_Index&wp=DE0008469008&foldertype=_Index
http://quote.tse.or.jp/tse/quote.cgi?F=histidx/EHistIndex&basequote=221&mode=D
Ja Tallink Silja... phuuh. Suomen talouden veturi.
http://www.nasdaqomxbaltic.com/market/?instrument=EE3100004466&list=2&pg=details&tab=historical
Koulut alkaa taas. Sittarista saa hienoja Spaidermään-reppuja. Käy hakemassa omasi ennenkuin ne loppuu.
Vuokranmaksuistahan keskimäärin - eeh - 100% menee muihin kuin omiin säästöihin. Ja aika tarkalleen 100%, ei oo niin vaikee edes laskea kun se on aina sen saman 100%. Silleen niinku yksinkertaisemmallekkin helpompi ymmärtää.. ei tarttekkaan olla matikkanero ku ei oo tota asuntolainaa, ni ei tartte ymmärtää korkojenkaan päälle mitään. Kaikki vaan menee ja mitään ei jää..
Tässä sulle ja sun harvinaisen vilpittömälle mökkigrannelle todelliset esimerkkikorot
http://keskustelu.suomi24.fi/node/8401579