Tilanne nyt siis muulileireissä se että,vain korkoja on kyetty maksamaan.
Sitä faktaa en viitsi edes liittää,koska kaikki ovat siitä tietoisia.
Parhaita kohtia,on otettu maksimi lainoja 0 korkojen toivossa!
"Ekonomistit kertovat, että tuijottaminen nykyhetkeen on hyvin inhimillistä ja tavallista. Tässä tilanteessa se voi kuitenkin osoittautua kohtalokkaaksi. He painottavat, että nykyinen korkotaso ei ole ikuinen."
Selviäisitkö tällaisesta koronnoususta?
Alhainen korkotaso sokaisee helposti ottamaan liian ison asuntolainan. Pankit kehottavatkin mitoittamaan lainan niin, että kukkaro kestää koron nousun 6–7 prosenttiin nykyiseltä yhden prosentin tasolta. Sellainen korkotaso tulee nimittäin eteen jokaisella velallisella jossain vaiheessa – jopa jo parin vuoden päästä, jos talous elpyy odotettua rivakammin, ekonomistit muistuttavat.
Outi Kokko
10.10.2009 06:03
Ennätysalhaiset korot houkuttelevat ostamaan asunnon velaksi. 500 euron lainaerä kuukaudessa ei kuulosta pahalta. Erä on tämän suuruinen, jos ottaa vaikkapa 2 prosentin korolla 100 000 euron velan 20 vuodeksi. Jos velka on 150 000, kuukausierä nousee noin 760 euroon. Monelle tällainenkin summa on siedettävä.
Ekonomistit kertovat, että tuijottaminen nykyhetkeen on hyvin inhimillistä ja tavallista. Tässä tilanteessa se voi kuitenkin osoittautua kohtalokkaaksi. He painottavat, että nykyinen korkotaso ei ole ikuinen.
– Asuntolainaa ottavan pitäisi laskea, kestääkö oma talous selvästi nykyistä korkeammat korot, sanoo pääekonomisti Lauri Uotila Sampo Pankista.
Hänen mielestään laina pitäisi mitoittaa siten, että velallinen selviytyy, vaikka korot nousisivat viiden prosentin paikkeille. OP-Pohjolan pääekonomistin Anssi Rantalan mielestä velallisen pitäisi pystyä tulemaan toimeen kuuden prosentin koron kanssa. Tapiola Pankin pääekonomisti Jari Järvinen pitää myös tätä liikkumavaraa järkevänä.
– Stressitestimielessä asuntovelallisen pitäisi miettiä, kestääkö 6–7 prosentin korkorasituksen tilapäisesti jossain vaiheessa, koska ne vaiheet ovat ihan varmasti tulossa, Järvinen sanoo.
Koronnousu nostaa
kuukausierää satasilla
Jos korot nousevat kahdesta kuuteen prosenttiin, 100 000 euron suuruisen lainan ottaneen velallisen kuukausierä kohoaa 200 euroa ja 150 000 euron lainan ottaneen maksu 300 euroa. Näin siis käy lainassa, jossa laina-aika ei veny eli annuiteettilainassa ja tasalyhenteisessä lainassa.
Jos asuntovelallinen on valinnut maksutavakseen tasaerät, kuukausierät eivät muutu, mutta laina-aika elää korkomuutosten mukaisesti. Jos korko nousee neljä prosenttiyksikköä, maksettavaa tulee vuosia lisää. On aika tuskallista, kun jatkuvasta maksamisesta huolimatta laina vain pitenee.
Jos korko nousee laina-ajan alussa, jolloin velkapääoma ei ole juuri vielä huvennut, 30 vuotta voi paukkua. Vaikka korkojen lasku aikanaan lyhentää laina-aikaa, sen venyminen näin pitkäksi voi olla pankille liikaa ja se voi vaatia järjestelyitä sen sijaan, että se jäisi odottelemaan korkojen laskua.
– Kuluttajilla ja pankeilla on yhteinen intressi laskea talous siten, että se kestää myös korkean koron ajat, huomauttaa OP-Pohjolan Rantala.
Elpymisen tahti
ratkaisee korkotason
Varautuminen selvästi nykyistä korkeampiin korkoihin on eräänlainen asuntovelallisen vakuutus. Ekonomistien mukaan korkojen nopea nousu ei ole todennäköistä.
– Todennäköistä on, että loppukeväästä alkaa varovainen ohjauskoron nostojen sarja ja ensi vuoden lopulla euriborit ovat 2,5 prosentin paikkeilla. Eivät korot ainakaan alle kahden vuoden nouse lähelle viittä, Sampo Pankin Uotila arvioi.
Ekonomistit ovat melko yksimielisiä todennäköisimmästä tulevaisuudenkuvasta. Muitakin vaihtoehtoja on.
– Surkein vaihtoehto on, että elpyminen ei ole kestävällä pohjalla ja kun tukitoimet päättyvät, talous valahtaa uudelleen. Silloin korot pysyttelevät seuraavat kolme vuotta nykytasolla. Toinen ääripää on, että tilanne normalisoituu nopeasti ja kolmen vuoden kuluttua ohjauskorko on yli neutraalitilanteen tason eli 4–5 prosentissa, sanoo Tapiola Pankin Järvinen.
Jos talous elpyy odotettua rivakammin, OP-Pohjolan Rantalan mukaan korot voivat jo vuonna 2011 olla neljän prosentin yläpuolella. Viitekoron ja marginaalin kanssa tämä voi tarkoittaa, että asuntovelkaisen korko liikkuu 5,5–6 prosentin paikkeilla eli stressitestitilanne alkaa olla aika lähellä.
Sitä faktaa en viitsi edes liittää,koska kaikki ovat siitä tietoisia.
Parhaita kohtia,on otettu maksimi lainoja 0 korkojen toivossa!
"Ekonomistit kertovat, että tuijottaminen nykyhetkeen on hyvin inhimillistä ja tavallista. Tässä tilanteessa se voi kuitenkin osoittautua kohtalokkaaksi. He painottavat, että nykyinen korkotaso ei ole ikuinen."
Selviäisitkö tällaisesta koronnoususta?
Alhainen korkotaso sokaisee helposti ottamaan liian ison asuntolainan. Pankit kehottavatkin mitoittamaan lainan niin, että kukkaro kestää koron nousun 6–7 prosenttiin nykyiseltä yhden prosentin tasolta. Sellainen korkotaso tulee nimittäin eteen jokaisella velallisella jossain vaiheessa – jopa jo parin vuoden päästä, jos talous elpyy odotettua rivakammin, ekonomistit muistuttavat.
Outi Kokko
10.10.2009 06:03
Ennätysalhaiset korot houkuttelevat ostamaan asunnon velaksi. 500 euron lainaerä kuukaudessa ei kuulosta pahalta. Erä on tämän suuruinen, jos ottaa vaikkapa 2 prosentin korolla 100 000 euron velan 20 vuodeksi. Jos velka on 150 000, kuukausierä nousee noin 760 euroon. Monelle tällainenkin summa on siedettävä.
Ekonomistit kertovat, että tuijottaminen nykyhetkeen on hyvin inhimillistä ja tavallista. Tässä tilanteessa se voi kuitenkin osoittautua kohtalokkaaksi. He painottavat, että nykyinen korkotaso ei ole ikuinen.
– Asuntolainaa ottavan pitäisi laskea, kestääkö oma talous selvästi nykyistä korkeammat korot, sanoo pääekonomisti Lauri Uotila Sampo Pankista.
Hänen mielestään laina pitäisi mitoittaa siten, että velallinen selviytyy, vaikka korot nousisivat viiden prosentin paikkeille. OP-Pohjolan pääekonomistin Anssi Rantalan mielestä velallisen pitäisi pystyä tulemaan toimeen kuuden prosentin koron kanssa. Tapiola Pankin pääekonomisti Jari Järvinen pitää myös tätä liikkumavaraa järkevänä.
– Stressitestimielessä asuntovelallisen pitäisi miettiä, kestääkö 6–7 prosentin korkorasituksen tilapäisesti jossain vaiheessa, koska ne vaiheet ovat ihan varmasti tulossa, Järvinen sanoo.
Koronnousu nostaa
kuukausierää satasilla
Jos korot nousevat kahdesta kuuteen prosenttiin, 100 000 euron suuruisen lainan ottaneen velallisen kuukausierä kohoaa 200 euroa ja 150 000 euron lainan ottaneen maksu 300 euroa. Näin siis käy lainassa, jossa laina-aika ei veny eli annuiteettilainassa ja tasalyhenteisessä lainassa.
Jos asuntovelallinen on valinnut maksutavakseen tasaerät, kuukausierät eivät muutu, mutta laina-aika elää korkomuutosten mukaisesti. Jos korko nousee neljä prosenttiyksikköä, maksettavaa tulee vuosia lisää. On aika tuskallista, kun jatkuvasta maksamisesta huolimatta laina vain pitenee.
Jos korko nousee laina-ajan alussa, jolloin velkapääoma ei ole juuri vielä huvennut, 30 vuotta voi paukkua. Vaikka korkojen lasku aikanaan lyhentää laina-aikaa, sen venyminen näin pitkäksi voi olla pankille liikaa ja se voi vaatia järjestelyitä sen sijaan, että se jäisi odottelemaan korkojen laskua.
– Kuluttajilla ja pankeilla on yhteinen intressi laskea talous siten, että se kestää myös korkean koron ajat, huomauttaa OP-Pohjolan Rantala.
Elpymisen tahti
ratkaisee korkotason
Varautuminen selvästi nykyistä korkeampiin korkoihin on eräänlainen asuntovelallisen vakuutus. Ekonomistien mukaan korkojen nopea nousu ei ole todennäköistä.
– Todennäköistä on, että loppukeväästä alkaa varovainen ohjauskoron nostojen sarja ja ensi vuoden lopulla euriborit ovat 2,5 prosentin paikkeilla. Eivät korot ainakaan alle kahden vuoden nouse lähelle viittä, Sampo Pankin Uotila arvioi.
Ekonomistit ovat melko yksimielisiä todennäköisimmästä tulevaisuudenkuvasta. Muitakin vaihtoehtoja on.
– Surkein vaihtoehto on, että elpyminen ei ole kestävällä pohjalla ja kun tukitoimet päättyvät, talous valahtaa uudelleen. Silloin korot pysyttelevät seuraavat kolme vuotta nykytasolla. Toinen ääripää on, että tilanne normalisoituu nopeasti ja kolmen vuoden kuluttua ohjauskorko on yli neutraalitilanteen tason eli 4–5 prosentissa, sanoo Tapiola Pankin Järvinen.
Jos talous elpyy odotettua rivakammin, OP-Pohjolan Rantalan mukaan korot voivat jo vuonna 2011 olla neljän prosentin yläpuolella. Viitekoron ja marginaalin kanssa tämä voi tarkoittaa, että asuntovelkaisen korko liikkuu 5,5–6 prosentin paikkeilla eli stressitestitilanne alkaa olla aika lähellä.
Vastaukset 15
Vanhimmat
oli normaali korko kun otin lainani. Stressi tulee vasta 10% hujakoilla. Tai ei nyt sentään stressi mutta rupeaa korot kyllä túntumaan.
VÄSYNEEN ALOITUKSEN SAI AIKAAN TÄMÄ JO VUOSIA PALSTALLA VUOKRA-ASUMISTAAN PUOLUSTELEVA TUHNU.
Me kaikki tiedämme, että ei ole palstalaisen vika, jos et ole uskaltanut omaa asuntoa ostaa...samoin kun eihän se ole sinun vikasi että vanhempasi sinut tekivät. Mene peilin eteen ja ota vastuu siitä mikä sinulle kuuluu, samoin voit kertoa ohjeeksi vanhemmillesi.
Niin, olet varmaan kohdistanut tämän tekstin lähinnä "uusille" lainanottajille?
Tottahan on että korot tulevat nousemaan. Ja luulen että suurin osa lainanottajista nimenomaan laskeskelee ja miettii sitä korkojennousua ja muita riskitekijöitä, ja kuinka paljon se perse ylipäänsä kestää. Ylipäätään olis aika edesvastuutonta myös pankilta jättää tällanen asia huomauttamatta/varottamatta, tai laskematta asiakkaan kanssa. Kyllähän nyt kaiken jären mukaan jo lainaneukkarissa lasketaan tollanen asia, tottahan pankki varmasti omansa takaisin haluaa ja vielä päälle voittoakin.
Meidän kohdalla ei huoleta se etteikö me pystyttäis maksamaan 5-7% korkoja, johan sitä vuos sitten korkontarkistuspäivä sattui sille kovimman koron kohtaan. Ja hyvin siitä selvittiin, no problem. Nyt tietty halpojen korkojen aikana olemme lyhentäneet enemmän sitä lainaa... Totuttiin kovimmillaan maksamaan 1300e/kk, joten 500e on mennyt joka kuukausi ylimäärästä. Ei meidän talous kaadu korkojen nousuun, mutta tietty se koronnousu aina harmittaa, sillon vaan ei lyhennellä ylimäärästä vaikka mieli tekis.
Se pitää vielä lisätä että asutaan okt;ssa, ja edes "korkeiden korkojen aikana emme olis saaneet vastaavanlaista taloa vuokralle, ja tietty näin "halpojen" korkojen aikana ero on kasvanut. (lainanlyhennys n.700e/kk ja vastaavanlaisesta talosta saa vuokraa maksaa suunnilleen 1500-1800e/kk)
eli sen takia ostettiin että se on halvempi vaihtoehto kun vuokrata vastaava, ja onpahan eläkkeelle jäädessä jotain mitä myydä ja vaikka mällätä koko raha (vaikka nopeisiin autoihin ja nuoriin miehiin, heh heh
Käytännössä jokainen asuntovelkainen perhe selviää tuosta 6-7% korosta jos molemmat aikuiset käyvät töissä, noin korkea korkohan väistämättä tarkoittaa a) hyvää työllisyyttä b) nousevia palkkoja c) nousevia asuntojen hintoja.
Mitä tuffeliini suotta nuukailee? Mikset saman tien tee stressitestiä sillä 15 % korolla, jota sinä & kaverisi olet tässä muutaman edellisenä vuotena tyrkyttäneet ihan just tulollaan olevaksi (sen tilastoissa näkymättömän rommauksen ohella).
Aika kuralla saa talous olla jos vain korkoja pystyy maksamaan. Meillä on yhden kk euribor 0,65 marginaali eli korko reilun prosentin. 800:n kuukausikustannuksella 160 ke:n laina lyhenee jotain 630 ekee ja loput on korkoa. Jos makseltais pelkkää korkoa eikä siitä selvittäis niin ei saatais kyllä vuokra-asuntoakaan mistään.
ja jos en selviä älä sitä murhehdi... itse olen suohon itseni ajanut ?
No tottapuhuen kaikilla asunnonomistajilla ei ole isoja velkoja tai edes lainaa ollenkaan.
Meillä esim. on talo vuodelta 2006 ja velkaa siihen 30 000 €.
Säästöjä taas on n. 18 tuhatta (jos paha päivä tulee), joten oikeasti meillä on velkaa 12 000, joka lyhenee 1000 eurolla kuukaudessa plus tällä hetkellä mitättömät korot (eli meillä on tasalyhennys).
Vuoden päästä ollaan ajateltu jouluna olla velattomia kun säästöönkin aina jää lähes tonni kuukaudessa... Eikös se ole mukava joululahja? Joten ei kannata yleistää. Eikä olla vielä edes kovin vanhoja asunnon omistajia n. 13 vuotta on asuttu omassa ja ikää on 43 v.
tuttavamme pilkkaavat kovaan ääneen vuokralla asuvia, mutta itse eivät ole moneen vuoteen pystyneet maksamaan lainanlyhennyksiään kuin satunnaisesti. Perustelevat omistusasumisen kannattavuutta sillä, että ainahan pankista voi hakea lyhennysvapaata. Miten heidän käy, kun heidän taloudellinen tilanteensa ei tule ainakaan kohenemaan laman syvetessä, korkojen noustessa ja työttömyyden uhatessa ja kun ovat jo käyttäneet useiden vuosien ajan lyhennysvapaita??
Luulen, että tuollaisia liikaa asuntolainaa ottaneita löytyy Suomesta paljon, ainakin nuorista aikuisista. Viime vuosien trendi kun on ollut, että pankit ovat myöntäneet liian heppoisin perustein asuntolainaa ja ihmiset ovat ahnehtineet liikaa lainaa "ikuisen nousukausi-uskonsa" vuoksi. Noin kävi tuttaviemmekin kohdalla. Toivotaan, ettei heille käy kalpaten.
On se huvittavaa miten tuhnuilla on aina tuollaisia tuttuja ja meillä muilla ei... useita vuosia lyhennysvapaalla, pilkkaavat vuokra-asujia ja silti tunnustavat kärsivänsä itse taloudellisista vaikeuksista? Yeah right.
Ja sitten nämä tuhnut ovat niin kovin empaattisen "huolissaan", että kuinkahan niide käy, "toivottavasti" eivät eivät joudu pakkohuutokauppaan, snif... (vaikkaseoisniilleniiiinoikein)
Kuule, mä voin lohduttaa sua. Ei niiden käy kalpaten, kyllä ne lainastaan selviävät, ja kuittaavat lopulta omakseen asunnon jonka arvo on noussut komeasti :) Mieti, kuinka onnellinen päivä se on sinullekin, kun he kutsuvat sinut kylään viinilasillisille ja te iloitsette yhdessä heidän tulevista etelänmatkoistaan, kun lainanmaksu on vihdoin ohi :)
Enpä maininnut missään kohtaa tekstissäni, että olisimme vuokralaisia. Ihan omistusasujia, kohtuumäärä lainaa, joten ei ongelmia. Mutta kyllä tällaisilla palstoilla on ollut viime kuukausina yleistä, että asuntovelkaiset kehuvat miten helppoa on asustella omistusasunnossa, kun voi ottaa jatkuvasti lyhennysvapaata. Ja vähän aikaa sittenhän tuosta julkaistiin uutinenkin, että yhä useammat asuntovelkaiset käyttävät lyhennysvapaita, osa maksuvaikeuksien vuoksi, osa elääkseen leveästi. Joten ei tuo väite ole mistään tuulesta temmattu. Itse emme lyhennysvapaita ole tarvinneet, joten ei osu arkaan paikkaan nuo ikävät totuudet asuntolainalaisten maksuvaikeuksista.
Lisäystä viestiin:
Emme itsekään pidä vuokralla asumista järkevänä, jos ON VARAA MAKSAA SÄÄNNÖLLISESTI lainanlyhennykset. Mutta jos EI KYKENE SÄÄNNÖLLISIIN lainanlyhennyksiin, niin ehkä silloin olisi ollut syytä pysytellä vuokralla tai ottaa vähemmän lainaa...Mutta eihän muiden asiat meille kuulu.
Jos ei kykene säännöllisiin lainalyhennyksiin, niin ei varmaan kannata mennä vuokrallekkaan? Se vuokranmaksu on nimittäin usein myös säännöllinen menoerä.
Just niin kuin sanot. Jos ei kykene säännöllisiin lyhennyksiin on liian iso asunto. Ei se vika siinä omistusmuodossa ole, enemmänhän se toki vuokrattuna maksaisi.
Lyhennysvapaa on täysin ok jos se on väliaikaista. Sairaus, vanhempainvapaa, lomautus, usein myös asumisen ensimmäiset vuodet ovat kalliita kun pitää kalustaa ja laittaa puutarhaa ja ehkä ostaa auto.
Minusta on myös täysin hyväksyttävää käyttää ensimmäinen vuosi lyhennysvapaaseen jotta saa kasaan jonkinlaisen sijoitussalkun, se tuo turvaa ikävien yllätysten varalle ja hyvässä lykyssä tuottoakin. Jos joku on nyt ottanut lyhennysvapaata siksi että korot ja osakkeet ovat edullisia niin se menee ehkä jo vähän keinottelun puolelle. Sellaisiakin on, itse en ole siihen lähtenyt.
PS 1.1 % ennen verovähennystä
surullisen monille on tärkeintä, että saa asua siinä isossa hienossa omakotitalossa ainakin siihen asti kunnes pankki kyllästyy asiakkaan lainanlyhennysKYVYTTÖMYYTEEN. Siihen asti menevät lyhennysvapailla. Ei se lainanmaksukyky, vaan asunnon kalleus ja hienous ja muille näyttäminen!
Uusien lainanottajien kohdalla tuo ei enää onnistu, koska pankit ovat tiukentaneet lainaehtojaan.
Eipä paljoo puristele koron nousut, tai laskut. Marginaaleineen kiinteä 2.95% vielä seuraavan 4v ja 6kk ajan, sitten tarkistetaan. AIVAN sama minne korko liikkuu sitä ennen. Korontarkistushetkellä on lainasummasta lyhennetty jo yli puolet, ja jäljellä sellaiset 60000e. Siitä sitten vaikka korko marginaaleineen olisi 10% ei heilauta meikän taloutta minnekkään. Ja sitten 2018 onkin Helsingissä sijaitseva 1000m2 tontti+ok-talo eli koko kiinteistö maksettu omaksi. Voisi ruveta kattelemaan vapaa-ajan asuntoa eli kesämökkiä, joku kiva rantatontti ja siinä pikkuinen saunatupa tms. voisi olla kiva. Mukavaa syksynjatkoa kaikkiin koteihin, niin omaomistamiin kun muiden omistamiinkin. t:tylsä 2.95, juuri 3.2% palkankorotuksen saaneena