Tiedättekö, onko tosiaan mahdollista saada asuntolainaa esimerkiksi 120 000 euroa ensiasuntoon, jos ei ole säästöjä eikä takaajia? Olen 37 v mies, ammatinharoittaja, noin keskituloinen, ei muuta velkaa, luottotiedot kunnossa.
Jos olen oikein ymmärtänyt, niin pankkien normaalikäytäntö olisi "ottaa" noin 70-80 prosenttia asunnon arvosta vakuudeksi, loput voisi järjestää pankin muilla rahoituksilla tai järjestelyillä? Mutta mitä nämä järjestelyt sitten käytännössä ovat?
Entä tuleeko lainanhoito (korot, muut kulut) jo sinänsä huomattavasti kalliimmaksi, jos ei ole takaajia eikä omia säästöjä pohjalla? (toki ymmärrän, että ilman säästöjä lainan määrä sekä vastaavasti korkojen osuus on suurempi).
Sellainen kysymys vielä, että jos kävisi niin, että työt kävisivät vähiin, pankin kanssa voi varmaankin tietyn ajan sopia erinäisiä järjestelyjä, esimerkiksi maksella vain korkoja? Mutta jos asuntolainan kanssa kävisi pahin mahdollinen, että ei pystyisi sitä maksamaan, niin mitä siitä seuraisi?
Onko mahdollista selvitä esimerkiksi niin, että asunto menee pankille, samoin kaikki jo maksetut lyhennykset (korot tietenkin), mutta ei välttämättä jäisi enää velkaa pankille?
Jos olen oikein ymmärtänyt, niin pankkien normaalikäytäntö olisi "ottaa" noin 70-80 prosenttia asunnon arvosta vakuudeksi, loput voisi järjestää pankin muilla rahoituksilla tai järjestelyillä? Mutta mitä nämä järjestelyt sitten käytännössä ovat?
Entä tuleeko lainanhoito (korot, muut kulut) jo sinänsä huomattavasti kalliimmaksi, jos ei ole takaajia eikä omia säästöjä pohjalla? (toki ymmärrän, että ilman säästöjä lainan määrä sekä vastaavasti korkojen osuus on suurempi).
Sellainen kysymys vielä, että jos kävisi niin, että työt kävisivät vähiin, pankin kanssa voi varmaankin tietyn ajan sopia erinäisiä järjestelyjä, esimerkiksi maksella vain korkoja? Mutta jos asuntolainan kanssa kävisi pahin mahdollinen, että ei pystyisi sitä maksamaan, niin mitä siitä seuraisi?
Onko mahdollista selvitä esimerkiksi niin, että asunto menee pankille, samoin kaikki jo maksetut lyhennykset (korot tietenkin), mutta ei välttämättä jäisi enää velkaa pankille?
Vastaukset 6
Vanhimmat
En usko, että sinun on tällähetkellä kovin helppoa saada lainaa pankista ilman ylimääräisiä vakuuksia.
Tilannetta huonontaa se, että olet yrittäjä kaiken lisäksi.
Vakuusjärjestelyiksi tarvitset noin 30%, joka voi olla pankkitalletus, toisenasunnon osakekirja, mahdollisesti voisi olla myös varakaan henkilöntakaus tosin luulen, että vaatisivat käteistalletuksen silloinkin.
Jos et pysty maksamaan, niin toki vuodenpäivät voit onnistua maksamaan pelkkiäkorkoja. Mut sen jälkeen laitetaan asuntomyyntiin.
Mahdollisesti talonyhtiö on jo ennen tätä ottanut huoneistosi hallintaan kun et ole pystynyt maksamaan vastikkeita.
Takaajankin rahat ovat vaarassa, jos asunnolla ei saadakaan maksettua lainaasi kokonaan.
On siis mahdollista menettää asuntopankille ja päästä irtivelasta. Mutta kannattaa muistaa, että pelissä oli ne noin 30% muutakin rahaa..Ne myös mahollisesti menevät.
"Tiedättekö, onko tosiaan mahdollista saada asuntolainaa esimerkiksi 120 000 euroa ensiasuntoon, jos ei ole säästöjä eikä takaajia? Olen 37 v mies, ammatinharoittaja, noin keskituloinen, ei muuta velkaa, luottotiedot kunnossa."
Tiedetään. Ei ole mahdollista.
100%:n lainat ovat nykyään mahdottomia.
Juuri aamun Hesarissa oli juttua, että tänä päivänä pankit hyväksyvät asunnon vakuudenksi 70% sen arvosta. Loput pitää hankkia muualta.
Valtion takaus voisi tuosta lopusta 30%:sta kattaa ehkäpä semmoisen 15%, mutta se loppu 15% pitää kyllä olla omia säästöjä tai sitten jonkun pankin hyväksymän takaajan takaamia.
Eikä valtiontakauskaan ole mikään automaatti, eli ei sitäkään ihan kaikille myönnetä.
Asumisoikeusasuntoon (uuteen) saa lainaa 100 %. Asumisoikeusasunto on kokonaan vakuutena. Tosin eihän noissa ole suurista summista kyse. Itsekin olen katsellut valmistuvaa asuntoa, jonka asumisoikeusmaksu on alle 15000. Mutta koska minulla ei ole rahaa säästössä, ja saan vain eläkettä, en saisi edes tuota summaa lainaksi. Kerran vuosia sitten olisin ottanut sellaisen asunnon, joka olisi maksanut noin 13000. Silloin tosin olin vielä eläkeputkessa. Toisesta pankista en saanut senttiäkään, toisesta olisin saanut 5000 euroa. No jäipä sitten asumisoikeusasunto ostamatta. Siksi nyt en edes viitsi yrittääkään. Järjestysnumero on jo niin vanha, että saattaisin asunnon saadakin!
Ihan eri asia puhua 120.000 euron lainasta kuin vaikkapa 15.000 euron lainasta.
Normaalikäytännössä asunnon vakuusarvo on korkeintaan 75 %, valtion takaamana 85-90 %. Sitten loppu pitää löytyä vakuuksia; voit jopa "ostaa" vakuudet aina 95 % asti. Lisämaksu on joitain tuhansia euroja, eli ei tule ilmaiseksi.
Kuitenkin, tarvitset joka tapauksessa 5 - 25 % muita takauksia, 60 % jos Komission ehdotus menee läpi. Edullisin vaihtoehto on, kun löytyy riittävä vararahasto käteistä tai arvopapereita.
Takaajat pitää olla tuolle puuttuvalle 15%: lle lainasummasta ja takaajilla pitää olla omaisuutta. Vaihtoehtoisesti pitää olla kiinteistökiinnityksiä tuon n. 18 000 euron edestä ja muusta kiinteistöstä, kuin nyt lainoitettavasta. Käytännössä sanoisin, että ei onnistu ilman takaajia.