Saammeko lainaa?

jos vain löydätte vakituiset työpaikat opiskelujenne jälkeen, eri asia on sitten kuinka paljon saisitte lainaa. Meidän nettotulot on n. 40t € ja sillä olisi saatu lainaa 160t €. Tämä siis nettotuloilla. Jos teidän bruttotulot on tuo n. 40t €, niin ei ihan ehkä kannattaisi 200t €:n lainasta haaveilla.

Jos olisin pankinjohtaja, niin en näillä tiedoilla myöntäisi teille 200.000€:n lainaa.

Koskeeko tuo 500€/kk tätä vuotta jolloin tulonne ovat yhteensä 20.000€?

200.000€:n lainan kuukausierän pitäisi olla vähintään 1000€/kk, mieluummin 1100 tai 1200 €/kk, jotta se riitätisi edes korkoihin sitten kun kokonaiskoro on taas joskus 6%.



Minkälaisiin ammatteihin olette valmistumassa? Eli minkälaisia vuosiansioita on odotettavissa ja kuinka todennäköistä työllistyminen on?

Jos olisitte valmistumassa vaikka lääkäreiksi ja odotettavissa olisi siis kummallekkin >3000€ bruttopalkka ja lähes 100% työllistymisvarmuus, niin saisitte varmasti sen 200.000€ lainaa ja maksaisitte pari ekaa vuotta pelkkiä korkoja.

Silti pankki tulee vaatimaan lisävakuutta tai muuta järjestelyä lainan saamiseksi. Yleensä asunto itse riittää 70% vakuudeksi lainalle, ja valtion takauksen voi ostaa 15% osuudelle. Teillä oli 7000€ säästössä joten lisävakuutta tai takausta tarvitaan vielä yli 20.000€... voisi hoitua yhdellä tai kahdella nimitakaajalla.

Oletan että pankissa kehoitetaan jatkamaan opiskelu loppuun, hankkimaan työpaikka ja palaamaan sitten asiaan.

Edellisen laman aikaa (1993) ostimme puolisoni kanssa talon. Puoliso oli ollut saman työnantajan palveluksessa vakituisena työntekijänä 9kk, itse olin kolmannen vuosikurssin tekn.yo.
Lainaa saatiin noin puoli miljoonaa, laina-aika oli 10v ja kuukaudessa tililtä hävisi pankkiin yli 5000mk. Se oli sitä aikaa, kun pankinjohtaja itse sai myöntää lainoja, nythän suurin osa lainoista menee johtokunnan tms. kautta.
Laina myönnettiin, koska pankinjohtaja laski, että tuleva DI on potentiaalinen hyvä lainanmaksaja ja jos laina jäisi hoitamatta, pankki saisi rahansa takaisin myymällä vakuutena olleen talon - sen alemmas ei asuntojen hinnat enää voineet mennä (eivätkä menneet).

Hullujahan te olette jos ilman työpaikkaa käytte asuntoja ostamaan.
Ja vielä hullumpi on se pankki joka teille siihen rahaa myöntää.

Lainaa saatiin justiinsa n. 185 000. Asunto vakuutena kattaa 70%, loppuihin pankin / valtion takaus ja omaa rahaa vajaa 6000.
Olemme molemmat vakituisissa työsuhteissa, itse asiantuntijatehtävissä joissa odotettavissa maltillisesti nousujohteinen tulokehitys. Puoliso ns. matalapalkka-alalla esimiestehtävissä. Itse valmistuin 2v sitten, puoliso viime vuonna.
kuluvan vuoden NETTOtulot meillä yhteensä n. 44 500. Lyhennämme lainaa korkoineen aluksi sen 1000€ /kk. Olemme laskeneet että kyllä tässä toimeen tullaan, mutta saa opetella säästäväisemmäksi kuin mihin on huolettomana opiskeluaikana ja vuokralla asuessa tottunut. On tässä eleltykin käsittämättömän leveästi kun tarkemmin ajattelee.
Kommentteja?

> Olemme pariskunta, molemmat opiskelijoita, mutta itse valmistun kohta

Siis ei säännöllisiä tuloja.

Huom. opiskelijastatus ei ole este, ei myöskään määräaikaiset työsuhteet, vaikka muuta yleisesti väitetään. Nimim. kokemusta on. Mutta näyttöjä säännöllisistä tuloista pitää olla eikä säästötkään ole haitaksi ... ja tässä lajissa 7 k€ on vielä aika vaatimaton summa. Ja niiden säännöllisten tulojenkin kanssa on turha haaveilla huippuhalvasta marginaalista, jos on em. rasitteita (ei vielä valmistunut tms.)

> Tulevan vuoden bruttotulot yht. reilu 20 000 e

Ja lainaa pitäisi ottaa 200 000 €? Olet vissiin laskeskellut, että nykyisellä 1 % korkotasolla laina lyhenee noillakin tuloilla...? Vaan kuis käy, kun palataan jonnekin 4-5 % tasolle reilu marginaali päälle? Tai se toinen puolisko ei saakaan töitä heti valmistuttuaan?

Unohda koko juttu. 20 k€ BRUTTOtuloilla on 100 k€ lainakin on jo liikaa (menee yli 1/3-osa lyhennyksiin ja siihen vastikkeet yms. päälle ... vaikka pitäisi myös huonekalut hankkia yms.). Ja niillä 40 k€ bruttotuloillakin on parempi pysyä 150 k€ luokassa. Eli 200 k€ laina otetaan vasta sitten, kun NETTOtulot ovat 40 k€/vuosi.

Mulla viime vuoden tulot n. 25 000 € brutto, valmistumisen jälkeen (tänä vuonna) noussee päälle 3000 € kk = vajaaseen 40 000 € per vuosi (brutto), säästössä n. 15 000 €. Pankista kun kävin kysymässä niin 130 000 € olisin saanut lainaa. Eli en usko että saatte 200 000 € lainaa, ainakaan vielä.

Opiskelijoille myönnetään kyllä opintolainoja, mutta ei 200 000 euron lainoja. Noin suurta lainaa hakiessa vähintään toisella velallisella on oltava aina vakituinen työpaikka ja toisenkin on oltava töissä lainaa haettaessa, vaikka sitten määräaikaisessa tai tilapäisessäkin, kunhan on töissä. Pankkien laina- asioista päättävillä on tietyt säännöt. Lainaa ei siis kertakaikkiaan voi myöntää, mikäli tietyt ehdot eivät täyty, vaikka kuinka haluaisi. Pitää siis odottaa se valmistuminen ja ainakin toisen töihin pääseminen ennenkuin kannattaa edes lähteä yrittämään lainan saantia. Toisen epävarmat tulot voivat aiheuttaa myös henkilötakaajien tai muun turvaavan vakuuden tarpeen.