Ehdotan Noopelin Talouspalkintoa 2004 jaettavaksi suomalaiselle ensi asunnon ostajalle.
Perustelut:
Usemmat talousteoreetikot eivät osaa sanoa edes ensi vuodesta, vuodesta 2005 *MITÄÄN* todella varmaa.
Suomalainen ensi asunnon säästäjä amis sen sijaan lyö taloudellisesti vetoa seuraavista seikoista vailla epävarmuuden häivääkään:
- Oma ja puolison ansaitsemiskyky eivät muutu tulevien 25-30 vuoden aikana pätkääkään. Kiina, Intia tai vaikkapa Viro eivät vaikuta Suomen tai maailmantalouden työnjakoon mitään ja oma palkka ja palli pysyvät alla siirtyi Kiinaan tai Viroon työpaikkoja vaikka millä mitalla.
- Korot eivät nouse seuraavien 10-15 vuoden aikana juuri 1-2 % enempää (Sivukommentti: 20-30 vuoden laina ei lyhene alkuvuosina juuri lainkaan vaan se on lähinnä koronmaksua, siksi korkojen tietäminen ainakin 10 vuodeksi eteenpäin on tärkeä osa yhtälöä.)
- Oma tai puolison terveys tai avioliitto ei horju seuraavien 25-30 vuoden aikana.
Mikäli yksikään noista veikkauksista ei pidä, on maksuvaikeuksia tiedossa. Jos kaksi veikkausta kusee 25 vuoden aikana, niin tulee halpoja kämppiä myyntiin pakkohuutokauppoihin :-)
Herkkyysanalyysi paljastaa nimittäin seuraavaa: Ensi asunto amiksen kuukausipalkka on 2570 euroa ja hänen naisensa tienaa 2060 euroa. (Lähde: Tilastokeskus) Pks:llä on luonnollisesti hieman muuta maata paremmat palkat, sanotaan noin 20%. Perheen bruttotulot ovat siten 3084 ja 2472 euroa. Nettotuloja niistä jää noin 3084 * 64% ja 2472 * 68% = 3654 euroa. Pankkien vanhan säännön mukaan asunnon lainanhoitokulut eivät saisi ylittää 25% käytettävissä olevista nettotuloista, muutoin taakasta tulee helposti liian raskas kantaa. 3654 * 25% = 913 euroa.
Kuinka kalliiin asunnon 913 eurolla saa? 25 vuoden laina-ajalla ja 3% korolla saa 193000 euron lainan. Myytyjen asuntojen keskihinta Helsingissä on noin 2500 euroa, joten 193000 euron pelimerkkikassalla saa noin 77 neliötä eli käytännössä kolmion. Ensiasunnon ostajien mielenkiinto onkin siirtynyt käytännössä kolmioihin, tosin hintaluokka on hieman kevyempi (n. 160000-170000), koska ensiasunnonostajat usein ovat myös nuorehkoja työmarkkinoilla ja heillä on keskiarvoansioita pienemmät tulot.
Jos laina-aikaa jatketaan 30 vuoteen, niin "ostovoimaa" riittää 217000 euroon.
Vertailun vuoksi todettakoon, että 2%-yks. koron nousu vie lainaostovoimasta pois 47000 euroa, ts. 2% nousu on "väkevämpi" faktori kuin pitkän lainan laina-ajan venyttäminen 5 vuodella.
Mikäli toinen puolisoista sairastuu, jää pitkäaikaistyöttömäksi tai muutoin menettään tulonhankkimiskykynsä, on edessä todennäköisesti vain asunnon myynti.
Ehdotankin siis vuoden 2004 talous noobelia jaettavaksi suomalaisille ensi asunnon ostajille,koska kukaan muu ei näytä pystyvän ennustamaan talouden kehitystä 25-30 vuotta eteenpäin paitsi suomalainen ensi asunnon ostaja, joka pistää peliin jopa omat rahansa.
Perustelut:
Usemmat talousteoreetikot eivät osaa sanoa edes ensi vuodesta, vuodesta 2005 *MITÄÄN* todella varmaa.
Suomalainen ensi asunnon säästäjä amis sen sijaan lyö taloudellisesti vetoa seuraavista seikoista vailla epävarmuuden häivääkään:
- Oma ja puolison ansaitsemiskyky eivät muutu tulevien 25-30 vuoden aikana pätkääkään. Kiina, Intia tai vaikkapa Viro eivät vaikuta Suomen tai maailmantalouden työnjakoon mitään ja oma palkka ja palli pysyvät alla siirtyi Kiinaan tai Viroon työpaikkoja vaikka millä mitalla.
- Korot eivät nouse seuraavien 10-15 vuoden aikana juuri 1-2 % enempää (Sivukommentti: 20-30 vuoden laina ei lyhene alkuvuosina juuri lainkaan vaan se on lähinnä koronmaksua, siksi korkojen tietäminen ainakin 10 vuodeksi eteenpäin on tärkeä osa yhtälöä.)
- Oma tai puolison terveys tai avioliitto ei horju seuraavien 25-30 vuoden aikana.
Mikäli yksikään noista veikkauksista ei pidä, on maksuvaikeuksia tiedossa. Jos kaksi veikkausta kusee 25 vuoden aikana, niin tulee halpoja kämppiä myyntiin pakkohuutokauppoihin :-)
Herkkyysanalyysi paljastaa nimittäin seuraavaa: Ensi asunto amiksen kuukausipalkka on 2570 euroa ja hänen naisensa tienaa 2060 euroa. (Lähde: Tilastokeskus) Pks:llä on luonnollisesti hieman muuta maata paremmat palkat, sanotaan noin 20%. Perheen bruttotulot ovat siten 3084 ja 2472 euroa. Nettotuloja niistä jää noin 3084 * 64% ja 2472 * 68% = 3654 euroa. Pankkien vanhan säännön mukaan asunnon lainanhoitokulut eivät saisi ylittää 25% käytettävissä olevista nettotuloista, muutoin taakasta tulee helposti liian raskas kantaa. 3654 * 25% = 913 euroa.
Kuinka kalliiin asunnon 913 eurolla saa? 25 vuoden laina-ajalla ja 3% korolla saa 193000 euron lainan. Myytyjen asuntojen keskihinta Helsingissä on noin 2500 euroa, joten 193000 euron pelimerkkikassalla saa noin 77 neliötä eli käytännössä kolmion. Ensiasunnon ostajien mielenkiinto onkin siirtynyt käytännössä kolmioihin, tosin hintaluokka on hieman kevyempi (n. 160000-170000), koska ensiasunnonostajat usein ovat myös nuorehkoja työmarkkinoilla ja heillä on keskiarvoansioita pienemmät tulot.
Jos laina-aikaa jatketaan 30 vuoteen, niin "ostovoimaa" riittää 217000 euroon.
Vertailun vuoksi todettakoon, että 2%-yks. koron nousu vie lainaostovoimasta pois 47000 euroa, ts. 2% nousu on "väkevämpi" faktori kuin pitkän lainan laina-ajan venyttäminen 5 vuodella.
Mikäli toinen puolisoista sairastuu, jää pitkäaikaistyöttömäksi tai muutoin menettään tulonhankkimiskykynsä, on edessä todennäköisesti vain asunnon myynti.
Ehdotankin siis vuoden 2004 talous noobelia jaettavaksi suomalaisille ensi asunnon ostajille,koska kukaan muu ei näytä pystyvän ennustamaan talouden kehitystä 25-30 vuotta eteenpäin paitsi suomalainen ensi asunnon ostaja, joka pistää peliin jopa omat rahansa.
Vastaukset 3
Vanhimmat
Tämäkin on jo 100 kertaa postattu tänne
Hyvän lukee toistekin.
Ehkä toistekin, mutta ei sataan kertaan...