Varo, voit olla pankille C-luokan asiakas
Oletko parasta A1-luokkaa vai vain välttävä C8? Pankit luokittelevat yritysten lisäksi myös asuntolaina-asiakkaansa – Sampo Pankissa jopa 26:een luokkaan. Tiedätkö mihin luokkaan kuulut? Kysy pankista! Sen on nykyisin pakko kertoa, vaikka vain harva osaa kysyä. Lue, miten pankki arvioi luokkasi ja mitä siitä seuraa.
Jos sinulla keskimääräistä parempi koulutus, vakituinen työsuhde, mainio palkka ja olet hoitanut aina raha-asiasi esimerkillisesti, voit olla pankin näkökulmasta huipputyyppi. Jos sinulla on vielä pitkä asiakassuhde ja käytät kyseisen pankin palveluita laajalti, on mahdollista, että pankki on luokitellut sinut A1-asiakkaaksi.
Jos sinulla on kehno koulutus, töitä satunnaisesti, pienet tulot suhteessa velkoihin, runsaasti kulutusluottoja eri paikoista, rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä ja suhtaudut raha-asioihin holtittomasti, luokituksesi voit olla vaikkapa C8.
On myös mahdollista, että luokituksesi on vain joku numero, josta pankin väki voi päätellä, miten paljon se uskaltaa lainata sinulle. Jokaisella pankilla on oma määrittely- ja koodaustapansa.
– Yhteismitallista asteikkoa ei ole. Jos henkilö on yhdessä pankissa luokiteltu A5-asiakkaaksi ja toisessa C6-asiakkaaksi, hän ei tiedä, kummassa pankissa luokitus on parempi, Sampo Pankin luotonannosta vastaava johtaja Aki Palo kertoo.
Luokkien määrä vaihtelee paljon. Sampo Pankissa luottoluokkia on 26, OP-Pohjola-ryhmässä 16 ja Nordeassa 6. Johtaja Juha Kari Nordean kotitaloudet -yksiköstä kertoo, että heidän skaalassaan käytetään lisäksi plussia ja miinuksia.
Luottoluokitukseen vaikuttavat yleensä koulutus, ammatti, työsuhde ja sen kesto, asumismuoto, ikä, tulot ja niiden suhde luottoihin, luottojen määrä ja laatu, maksukäyttäytyminen ja maksuhäiriöt. Osassa pankkeja myös asiakkuuden pituudella ja kattavuudella on merkitystä.
Luokituksen ja lainamarginaalin yhteys vaihtelee pankeittain. Osuuspankeissa luokitus ohjaa hinnoittelua.
Luottoluokituksen takana on tilastoihin perustuva matemaattinen malli ja sen päätarkoitus on ennustaa, miten tietynlainen asiakas todennäköisesti selviää veloistaan. Ennusteen toteutumista seurataan. Pehkonen huomauttaa, että mallia säädetään, jos se ei näytä toimivan hyvin.
– Jos tulee rahavaikeuksia, on monta kertaa parempi ottaa pankkiin yhteyttä kun jättää laskut maksamatta. Asiakas on hankalassa kierteessä, jos maksut rästiytyvät ja niistä tulee julkisia maksuhäiriömerkintöjä. Silloin luottoluokitukset heikkenevät ja velan saanti vaikeutuu, sanoo Pehkonen.
Oletko parasta A1-luokkaa vai vain välttävä C8? Pankit luokittelevat yritysten lisäksi myös asuntolaina-asiakkaansa – Sampo Pankissa jopa 26:een luokkaan. Tiedätkö mihin luokkaan kuulut? Kysy pankista! Sen on nykyisin pakko kertoa, vaikka vain harva osaa kysyä. Lue, miten pankki arvioi luokkasi ja mitä siitä seuraa.
Jos sinulla keskimääräistä parempi koulutus, vakituinen työsuhde, mainio palkka ja olet hoitanut aina raha-asiasi esimerkillisesti, voit olla pankin näkökulmasta huipputyyppi. Jos sinulla on vielä pitkä asiakassuhde ja käytät kyseisen pankin palveluita laajalti, on mahdollista, että pankki on luokitellut sinut A1-asiakkaaksi.
Jos sinulla on kehno koulutus, töitä satunnaisesti, pienet tulot suhteessa velkoihin, runsaasti kulutusluottoja eri paikoista, rekisteröityjä maksuhäiriömerkintöjä ja suhtaudut raha-asioihin holtittomasti, luokituksesi voit olla vaikkapa C8.
On myös mahdollista, että luokituksesi on vain joku numero, josta pankin väki voi päätellä, miten paljon se uskaltaa lainata sinulle. Jokaisella pankilla on oma määrittely- ja koodaustapansa.
– Yhteismitallista asteikkoa ei ole. Jos henkilö on yhdessä pankissa luokiteltu A5-asiakkaaksi ja toisessa C6-asiakkaaksi, hän ei tiedä, kummassa pankissa luokitus on parempi, Sampo Pankin luotonannosta vastaava johtaja Aki Palo kertoo.
Luokkien määrä vaihtelee paljon. Sampo Pankissa luottoluokkia on 26, OP-Pohjola-ryhmässä 16 ja Nordeassa 6. Johtaja Juha Kari Nordean kotitaloudet -yksiköstä kertoo, että heidän skaalassaan käytetään lisäksi plussia ja miinuksia.
Luottoluokitukseen vaikuttavat yleensä koulutus, ammatti, työsuhde ja sen kesto, asumismuoto, ikä, tulot ja niiden suhde luottoihin, luottojen määrä ja laatu, maksukäyttäytyminen ja maksuhäiriöt. Osassa pankkeja myös asiakkuuden pituudella ja kattavuudella on merkitystä.
Luokituksen ja lainamarginaalin yhteys vaihtelee pankeittain. Osuuspankeissa luokitus ohjaa hinnoittelua.
Luottoluokituksen takana on tilastoihin perustuva matemaattinen malli ja sen päätarkoitus on ennustaa, miten tietynlainen asiakas todennäköisesti selviää veloistaan. Ennusteen toteutumista seurataan. Pehkonen huomauttaa, että mallia säädetään, jos se ei näytä toimivan hyvin.
– Jos tulee rahavaikeuksia, on monta kertaa parempi ottaa pankkiin yhteyttä kun jättää laskut maksamatta. Asiakas on hankalassa kierteessä, jos maksut rästiytyvät ja niistä tulee julkisia maksuhäiriömerkintöjä. Silloin luottoluokitukset heikkenevät ja velan saanti vaikeutuu, sanoo Pehkonen.
Vastaukset 1
Vanhimmat
kioskin luokitukseen en ota kantaa, on vi-moista joutua ns. kierteeseen pelit on yksi osa-alue ja miten niistä selviää kuiville, hattua täytyy nostaa joka osaa sen lopettaa nimitäin pelit.