Matti Inhan ajatuksia :
90-luvun Suomessa opeteltiin toimimaan ei-säännöstellyillä rahoitusmarkkinoilla. Opittiin, että markkinaehtoiset asuntolainojen korot voivat nousta taivaisiin, parhaimmillaan yli 15 %:iin. Saatiin pitkät laina-ajat, asuntolainan voi hyvinkin ottaa 20-25 vuodeksi, tarjolle tuli tätäkin pidempiä laina-aikoja. Riskitkin aika monen osalta realisoituivat varsinkin kun huomattiin, että on täysin mahdollista että asuntojen hinnat roimasti laskevat.
Oppimista on vielä myös pitkien asuntolainojen filosofiasta tai vaikkapa matematiikasta. Heti kun ot6taa puheeksi vaikkapa 20 vuoden asuntolainasta versus 10 vuoden laina, laskee näppärä kuulija kokonaiskorkokustannukset ensin 10 vuoden laina-ajalla ja sitten 20 vuoden laina-ajalla. Ja kauhistuu. Pitkän asuntolainan korkokustannuksethan on paljon suuremmat kuin lyhyen! Unohdetaan, että korkohan on korvausta pääoman lainaamisesta ajan kulumisen mukaan laskien.
90-luvun Suomessa opeteltiin toimimaan ei-säännöstellyillä rahoitusmarkkinoilla. Opittiin, että markkinaehtoiset asuntolainojen korot voivat nousta taivaisiin, parhaimmillaan yli 15 %:iin. Saatiin pitkät laina-ajat, asuntolainan voi hyvinkin ottaa 20-25 vuodeksi, tarjolle tuli tätäkin pidempiä laina-aikoja. Riskitkin aika monen osalta realisoituivat varsinkin kun huomattiin, että on täysin mahdollista että asuntojen hinnat roimasti laskevat.
Oppimista on vielä myös pitkien asuntolainojen filosofiasta tai vaikkapa matematiikasta. Heti kun ot6taa puheeksi vaikkapa 20 vuoden asuntolainasta versus 10 vuoden laina, laskee näppärä kuulija kokonaiskorkokustannukset ensin 10 vuoden laina-ajalla ja sitten 20 vuoden laina-ajalla. Ja kauhistuu. Pitkän asuntolainan korkokustannuksethan on paljon suuremmat kuin lyhyen! Unohdetaan, että korkohan on korvausta pääoman lainaamisesta ajan kulumisen mukaan laskien.
Vastaukset 8
Vanhimmat
"Unohdetaan, että korkohan on korvausta pääoman lainaamisesta ajan kulumisen mukaan laskien."
Saattaa olla sinulle (tai pikemminkin pankille) korvausta, mutta monelle muulle menoa. Huomaatko eroa?
Ota huomioon, että niitä pitemmän lainan korkoja ei makseta heti vaan pitkän ajan kuluessa, jolloin inflaatio syö niistä osan. 10-20 vuoden päästä ansiotasokin on luultavasti kasvanut vielä tuota inflaationkin määrää enemmän.
Halvempaa se tietysti silti on maksaa laina mahd. pian pois tai vaikka ostaa asunto kokonaan käteisellä. Paitsi jos ottaa pidemmän laina-ajan pienemmällä lainaerällä ja sijoittaa erotuksen osakkeisiin, VOI se tulla (ja luultavasti tulee) halvemmaksikin.
EKP:n tavoite on pitää inflaatio alle 2%:ssa. Markkinakorot olisivat tällöin tyypillisesti alle 5%:n. Maailma on siis hiukan muuttunut 90-luvun alusta.
Mikään ei ole pysyvää.
Kiinailmiö.
Kiinan talouden ylikuumeneminen.
EU:n laajeneminen.
USA:n velkaantuminen.
Suurten ikäluokkien eläkkeet/kuolema
Öljypula ym. ym.
Mistä sen tietää, missä 10 vioden kuluttua mennään.
Muuttujia on mahdottoman paljon. Lähtötilanne on nyt kuitenkin aika hyvä, enää ei olla pieni, epäluotettava talousalue, jonka valuuttaa silloin tällöin devalvoidaan oman kilpailukyvyn parantamiseksi.
Kuten muutaman edellisen hallituksen tavoite puolittaa työttömyys.
Nooh, kyllähän aina tavoitteita pitää olla, vaikka niitä ei saavuttaisikaan.
Eli mitään ei ole opittu.
Mitä et tuosta ymmärtänyt? Ehkäpä voimme selventää asioita.