Asiallisia viestejä kiitos, ei mitään ilkkumista kaivata..
Eli - haaveilen asunnosta (uudiskohde) jonka velaton hinta on 140 000 ja myyntihinta 70 000. Meitä on minä ja puoliso, mutta puolisolla vielä vanha luottohäiriömerkintä jonka vuoksi vain minut lasketaan hakijaksi.
Tuo lainasumma on hieman kortilla, mutta halvemmalla emme tarvitsemaamme asuntoa saa. Mietin siis tässä vaihtoehtoa, suostuisikohan pankki siihen että ottaisi lainaa vain tuon myyntihinnan verran ja sitten lyhentäisi vastikkeen yhteydessä tuota loppua. Irtoaisikohan paremmin?
Voiko myös tehdä niin että maksaa taloyhtiön lainasta esim 30 000 (ottaa siis 100 000 pankista) ja rahoitusvastikkeen määrä sitten kuukaudessa pienenisi?
(Muuten irtoaisi 132 000 yhdellä takajalla)
Tiedän että pitää kysyä pankista ja kysynkin, mutta olisi kiva saada jotain tukea ja kokemusta kuultuna täältäkin.
Itse lyhennyshän olisi aika isompi sitten kuin niin, että vain yhtä lainaa pankille lyhentäisi. Meitä on kyllä kaksi maksajaa taloudessa silti ja yksinkin periaatteessa tuon saisin hoidettua. Tuloja minulla yksin on 1800 bruttona boonukset kuukaudessa keskimäärin 700 € (brutto myös).
Tuo asunto olisi tällä hetkellä ainut pitkään aikaan realistinen mihin olisi mahdollisuus päästä näin ns. yksillä tuloilla. Harmi jos se jää muutamasta tonnista kiinni.
Eli - haaveilen asunnosta (uudiskohde) jonka velaton hinta on 140 000 ja myyntihinta 70 000. Meitä on minä ja puoliso, mutta puolisolla vielä vanha luottohäiriömerkintä jonka vuoksi vain minut lasketaan hakijaksi.
Tuo lainasumma on hieman kortilla, mutta halvemmalla emme tarvitsemaamme asuntoa saa. Mietin siis tässä vaihtoehtoa, suostuisikohan pankki siihen että ottaisi lainaa vain tuon myyntihinnan verran ja sitten lyhentäisi vastikkeen yhteydessä tuota loppua. Irtoaisikohan paremmin?
Voiko myös tehdä niin että maksaa taloyhtiön lainasta esim 30 000 (ottaa siis 100 000 pankista) ja rahoitusvastikkeen määrä sitten kuukaudessa pienenisi?
(Muuten irtoaisi 132 000 yhdellä takajalla)
Tiedän että pitää kysyä pankista ja kysynkin, mutta olisi kiva saada jotain tukea ja kokemusta kuultuna täältäkin.
Itse lyhennyshän olisi aika isompi sitten kuin niin, että vain yhtä lainaa pankille lyhentäisi. Meitä on kyllä kaksi maksajaa taloudessa silti ja yksinkin periaatteessa tuon saisin hoidettua. Tuloja minulla yksin on 1800 bruttona boonukset kuukaudessa keskimäärin 700 € (brutto myös).
Tuo asunto olisi tällä hetkellä ainut pitkään aikaan realistinen mihin olisi mahdollisuus päästä näin ns. yksillä tuloilla. Harmi jos se jää muutamasta tonnista kiinni.
Vastaukset 2
Vanhimmat
Todennäköisesti tämä tulee myöhään, mutta on muille avuksi.
Ostakaa pikkulainalla ja lyhentäkää taloyhtiön lainaa vuokran yhteydessä. Koska pienempi laina pitää maksaa nopeammin takaisin, ette ehkä pysty taloyhtiön lainaa kuitenkaan lyhentämään ylimääräisesti. Jos pystytte, tehkää sekin ajan kanssa.
Pankkilaina on aina hankalampi kuin taloyhtiön, sillä pankki pitää huolen saatavistaan, jos te myytte asunnon. Mitä pienempi se on, sitä turvallisempaa on, sillä taloyhtiön lainat on yleensä hyvin pitkällä maksuajalla.
Itse olen asunut asunnossa, jossa tein noin. Seuraavan sain ensimmäisen asunnon myyntivvvoitolla ja nyt maksan vain taloyhtiön lainaa, joka siirtyy seuraavalle, jos myyn. Molemmat asunnot olivat aivan usia.
Pankin maksukykynäkökulmasta on ihan sama, otatteko koko lainan pankistanne, vai pelkästään myyntihintaa vastaavan määrän. Pankki harkitsee lainaa myöntäessään, riittävätkö tulonne sekä pankin lainan että mahdollisen rahoitusvastikkeen maksamiseen. Yleisesti uusien asuntojen yhtiölainat on varsin pitkäaikaisia (20 - 25 vuotta). Muutamilla suurilla rakennusliikkeillä on lisäksi yleistä, että rahoitusvastike sisältää kahtena ensimmäisenä vuonna vain pääomasta maksettavan koron, joten itse pääoma ei lyhene ollenkaan. Tämä tarkoittaa, että kolmantena vuonna ja siitä eteenpäin omistajan tulee varautua jopa 3 - 4 kertaiseen rahoitusvastikkeeseen. Kannattaa selvittää myyjältä/ välittäjältä, millaisilla ehdoilla taloyhtiön laina on otettu ja verrata sitä oman pankin lainatarjoukseen.
Yleensä rahoitusvastiketta ei voi maksaa osittain pois, vaan valitaan joko kokonaan poismaksu tai rahoitusvastikkeella lyhennys. Useissa yhtiöissä jäljellä olevan pääoman voi maksaa kokonaan pois esim. tiettynä aikana kerran vuodessa ilman ylimääräisiä kuluja. Jos velan maksaa muulloin, saattaa rahoittaja periä jopa yli 100 euroa kuluja ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tästä saa myös tietoa myyjältä/ välittäjältä/ isännöitsijältä.
Mikäli ette ole ensiasunnon ostajia, asunto kannattaa ostaa myyntihinnalla, koska vain siitä menee varainsiirtovero. Taloyhtiön lainan voi maksaa saman tien pois menettämättä veroetua (Verohallinnon päätös). Ensiasunnon ostajalle ei luonnollisesti ole merkitystä, ostaako myynti- vai velattomalla hinnalla, koska varainsiirtoveroa ei peritä.