Myyntihinta/velaton hinta, miten saa lainaa?

Todennäköisesti tämä tulee myöhään, mutta on muille avuksi.

Ostakaa pikkulainalla ja lyhentäkää taloyhtiön lainaa vuokran yhteydessä. Koska pienempi laina pitää maksaa nopeammin takaisin, ette ehkä pysty taloyhtiön lainaa kuitenkaan lyhentämään ylimääräisesti. Jos pystytte, tehkää sekin ajan kanssa.
Pankkilaina on aina hankalampi kuin taloyhtiön, sillä pankki pitää huolen saatavistaan, jos te myytte asunnon. Mitä pienempi se on, sitä turvallisempaa on, sillä taloyhtiön lainat on yleensä hyvin pitkällä maksuajalla.

Itse olen asunut asunnossa, jossa tein noin. Seuraavan sain ensimmäisen asunnon myyntivvvoitolla ja nyt maksan vain taloyhtiön lainaa, joka siirtyy seuraavalle, jos myyn. Molemmat asunnot olivat aivan usia.

Pankin maksukykynäkökulmasta on ihan sama, otatteko koko lainan pankistanne, vai pelkästään myyntihintaa vastaavan määrän. Pankki harkitsee lainaa myöntäessään, riittävätkö tulonne sekä pankin lainan että mahdollisen rahoitusvastikkeen maksamiseen. Yleisesti uusien asuntojen yhtiölainat on varsin pitkäaikaisia (20 - 25 vuotta). Muutamilla suurilla rakennusliikkeillä on lisäksi yleistä, että rahoitusvastike sisältää kahtena ensimmäisenä vuonna vain pääomasta maksettavan koron, joten itse pääoma ei lyhene ollenkaan. Tämä tarkoittaa, että kolmantena vuonna ja siitä eteenpäin omistajan tulee varautua jopa 3 - 4 kertaiseen rahoitusvastikkeeseen. Kannattaa selvittää myyjältä/ välittäjältä, millaisilla ehdoilla taloyhtiön laina on otettu ja verrata sitä oman pankin lainatarjoukseen.

Yleensä rahoitusvastiketta ei voi maksaa osittain pois, vaan valitaan joko kokonaan poismaksu tai rahoitusvastikkeella lyhennys. Useissa yhtiöissä jäljellä olevan pääoman voi maksaa kokonaan pois esim. tiettynä aikana kerran vuodessa ilman ylimääräisiä kuluja. Jos velan maksaa muulloin, saattaa rahoittaja periä jopa yli 100 euroa kuluja ennenaikaisesta takaisinmaksusta. Tästä saa myös tietoa myyjältä/ välittäjältä/ isännöitsijältä.

Mikäli ette ole ensiasunnon ostajia, asunto kannattaa ostaa myyntihinnalla, koska vain siitä menee varainsiirtovero. Taloyhtiön lainan voi maksaa saman tien pois menettämättä veroetua (Verohallinnon päätös). Ensiasunnon ostajalle ei luonnollisesti ole merkitystä, ostaako myynti- vai velattomalla hinnalla, koska varainsiirtoveroa ei peritä.