Vuoden vaihteessa lunastin eron myötä itselleni asunto-osakkeen ja pian tulevan korontarkistuksen myötä asuntolainan kk-lyhennykseni tulisi nousemaan. Asuinkustannukset tuloihini nähden olisivat sitten n. puolet. Nyt olenkin miettimässä pääni puhki, että myisinkö osakkeen ja muuttaisin vuokralle. Vuokralle muutto houkuttelisi lähinnä siksi, koska tällä hetkellä ei ole tarjolla edullisia osakkeita, yllätys yllätys. Toisaalta taas nykyinen osakkeeni on halvempi tai saman hintainen, kuin tarjolla olevat.
Vuokralla asuttaessa ei ainakaan tarvitsisi murehtia korkojen noususta, mutta vuokrat tuntuvat olevan myös nousujohdanteisia. Eikä myöskään toisen ruokkiminen tunnu järkevältä, etenkin kun nyt on maksanut omaa jokusen vuoden. Moni tuntuukin olevan vahvasti sitä mieltä, että vuokralle ei kannattaisi lähteä. Ehkä olen tässä jo itselleni vastannut kysymykseeni, mutta haluaisin saada myös muiden mielipiteitä. Kannattaako siis omistusasunnosta lähteä vuokralle?
Vuokralla asuttaessa ei ainakaan tarvitsisi murehtia korkojen noususta, mutta vuokrat tuntuvat olevan myös nousujohdanteisia. Eikä myöskään toisen ruokkiminen tunnu järkevältä, etenkin kun nyt on maksanut omaa jokusen vuoden. Moni tuntuukin olevan vahvasti sitä mieltä, että vuokralle ei kannattaisi lähteä. Ehkä olen tässä jo itselleni vastannut kysymykseeni, mutta haluaisin saada myös muiden mielipiteitä. Kannattaako siis omistusasunnosta lähteä vuokralle?
Vastaukset 16
Vanhimmat
Et kertonut mitään sijainnista, arvioidusta myyntihinnasta, vuokramarkkinoilta alueeltasi ja tulevista remonteista. Mahdotonta siis sanoa mitään järkevää.
Mutta totuus on kuitenkin, että arvonnousua tapahtuu lähes varmasti JOS ei ole kiirettä myydä. Vuokrat nousevat myös joka vuosi. Historian valossa omistusasuja voittaa kun puhutaan vaikkapa 50v asumisesta. Jos haluaa tehdä peliliikettä, niin omistusasunnon voi myydä n.60v ja siirtyä takas vuokralle, jolloin saa "kaiken" irti omistusasumisesta kun on reilusti rahaa ennenkuin kuolee. Riski on vain siinä jos sattuukin asumaan (elämään) keskiarvoa n. 75v ikää päälle 90v...
Tutustu alla olevaan linkkiin, niin ehkä paremmin voit pohtia kysymystäsi...
http://www.rakentaja.fi/index.asp?s=/artikkelit/7147/vuokra vai omistusasunto?.htm
Osakkeesta kerron sen verran, että kyseessä on rivitalokolmio joka on rakennettu vuonna -87. Suuria remontteja ei ole 5-vuoden kunnossapitosuunnitelman mukaan tulossa, mutta yllätykset ovat yllätyksiä. Myyntihintaa en ole arvioittanut, mutta veikkaisin sen olevan 124-126.000e haarukassa. Vuokrataso vastaavan kokoisella asunnolla luokkaa 700-900e/kk, tuo siis todellakin raaka-arvio. Tällä hetkellä kun ei näytä paljon olevan vuokra-asuntoja tarjolla.
Unohtui vielä mainita, että olen ensiasunnon omistaja.
Kuinka pitkä laina-aika sinulla on? Auttaisikohan laina-ajan venyttäminen vähentämään asumismenoja? Kyllä oma asunto on yleensä järkevämpi ratkaisu kuin vuokralla asuminen, varsinkin kun joutuisit maksamaan noin korkeaa vuokraa.
Laina-aikaa on jäljellä 23-vuotta. Pankin mukaan laina-ajan venyttäminen ei ole mahdollista kyseisellä lainatyypillä. Tai ehkä korkeintaan siihen 25-vuoteen asti voisi venyttää, mutta olisiko se loppujen lopuksi järkevää.
No, noin periaatteessa laina-aikasi on jo nyt järjettömän pitkä. Otetaan esimerkki, lainan määrä kaikissa 115.000 € ja korko (sis. marginaalin) 4 %.
10 vuotta, 1.167 €/kk, korko koko laina-ajalta 25.101 €.
15 vuotta, 854 €/kk, korko koko laina-ajalta 38.721 €.
20 vuotta, 700 €/kk, korko koko laina-ajalta 53.100 €.
25 vuotta, 661 €/kk, korko koko laina-ajalta 68.217 €.
Eli optimaalinen laina-aika on tällä korolla 20 vuotta, viiden vuoden lisäajalla säästö on alle 40 €/kk, ja säästön hinta yli 15.000 €.
Ja 5 % korolla ollaan jo tasolla jossa 15 vuoden laina-aika antaa halvimman kuukausierä/korkokulu-suhteen.
Nykykoroilla 25 vuoden laina-ajalla saa lainaa lyhennettyä noin 7.000 € ensimmäisen kahden vuoden aikana, ja 4 % korolla noin 5.000 €, juu kovasti on hankittu omaisuutta...
Olisiko kannattanut käydä edes se lukio ennen kuin tulee tänne suurta talousneroa esittämään?
Lainan hinta ei ole kk erä * laina-aika kuukausina. Ei, koska laina maksetaan takaisin inflaationsyömillä euroilla. Pitkän lainan lopulla yhden euron ostovoima on puolet siitä, mitä se on nyt. Perseelleen menee laskut, jos ei osaa tätä huomioida.
Pitkät lainat ovat just sitä varten, ettei tarvitse perinteiseen tyyliin kiduttaa itseään tolkuttomilla kk-erillä. Harvemmin näitä >20 vuoden lainoja maksetaan pois alkuperäisen aikataulun mukaan. Kas kun se palkkakin tuplaantuu ajan mittaan ja jossain vaiheessa on mahdollista tehdä ylimääräisiä lyhennyksiä.
Tervetuloa nykypäivään! Nykyisin inflaatiota ei pääse syntymään, koska EKP:n ainoa merkittävä korko-ohjuri on inflaatio. Eli jos inflaatio lisääntyy, nousee korot. Elät jossain 30 vuoden takaisessa ajassa, jolloin korot olivat 10-15 %, ja inflaatio 15-30 %. Silloin inflaatio oikeasti maksoi lainasi, nykyisin niin ei ole, ja jos korot nousevat, niin olemattoman inflaation aikana asuntojen reaalihinnat laskevat. Eli pääomariski on varsin korkea, ja mikäli ympäristöverojen kiristäminen loppuu, niin pienikin lasku toteutuneissa asuntohinnoissa tarkoittaa deflaatiota, jolloin asuntovelallisen pitkä laina-aika tulee todella kalliiksi.
Ja kiitos kysymästä, osaan kyllä laskea. Ja sinun kannattaisi ammentaa oppisi jostain hieman paremmin nykyaikaa peilaavasta teoksesta, aikajakso (näkemystesi perusteella arvioitu) 1970-2000 ei oiken peilaa todellisuutta..
> Tervetuloa nykypäivään!
Ja sinun versiosi nykypäivästä on siis 0 % inflaatio + X % korkotaso. Oletko katsonut lainkaan ulos ikkunasta parin viime vuoden aikana? Suomessa hinnat ovat jopa 3 %/vuosi nousukiidossa, mutta korot makaavat yhä pohjamudissa, koska osalla euromaita on edelleen talous kuralla.
Jos ei reaalikorko nyt ole negatiivinen, niin ei tästä silti kaukana olla!
Toki näin ei tule ikuisesti jatkumaan... mutta se nyt on jo nähty, ettei inflaatio ole mikään menneisyyden peikko. Onhan EKP:ssä TAVOITTEENA tietty inflaatiotaso. Nolla kun ei oikein innosta investointeihin.
Eli ihan höpöjä väität pelkästään siksi, ettet osaa laskea rahalle todellista hintaa = nykyarvoa. Toki olisitkin vähän toisella alalla töissä, jos lukupäätä löytyisi....
"" Suomessa hinnat ovat jopa 3 %/vuosi nousukiidossa,"" Hinnan nousu ei aina ole sidottu inflaatioon. Nousevat ilman inflaatiotakin.
Kuinka tiukalla taloutesi on? Jos pystyt nälkää näkemättä lainaasi lyhentämään, ei kannata myydä. Oletko harkinnut yhden huoneen vuokraamista?
Toistaiseksi ei ole tarvinnut nälkää nähdä ja kaikki pakolliset kulut olen saanut hoidettua. Todettakoon, että jos vaikka asunto-osakeyhtiössä tulee jokin ylimääräinen kulu, josta sitten peritään suurempaa vastiketta, niin silloin pitääkin jo miettiä kuinka hoidan ne kulut. Vuokralaista en ole aikonut ottaa.
Älä ihmeessä myy!
Haluat varmaan joskus kuitenkin ostaa oman, ja hinnat nousevat joten et enää saa samalla hinnalla vastaavaa.
Kämppä on aina hyvä sijoitus, vaikka joutuisi jonkin aikaa kiristämään nyörejä.
Aina voit myös käydä muissa pankeissa ja kilpailuttaa lainan. Sen voi hyvin tehdä myös kesken lainan, tätä eivät kaikki tiedä.
Olen myös kuullut ehdotuksia lainan kilpailuttamisesta. En ole kuitenkaan vielä vakavammin harkinnut asiaa, joten en siitä enempää tiedä. Olettaisin kuitenkin, että jonkinmoiset uudelleenrahoituskustannukset siitä koituu, jos aikoo vaihtaa pankkia. Jopa entinen pankki voi asettaa sanktioita, jos asiakas lähtee noin vaan.
Ensin selvität asuntosi nykyarvon, ja jos sinulla on jäljellä oleva lainamäärä on alle 70 % siitä, niin kannattaa kilpailuttaa. Muuten elät suu supussa, ja maksat kiltisti lainahoitokulut (uutta lainaa sinulle tuskin myönnetään).
Ja kilpailuttaminen kannattaa ihan oikeasti, pankit haluavat uusia asiakkaita kilpailijoilta.
Kuka väitti, että olisin uutta lainaa ottamassa?