Sain kutsun henk kohtaisen pankkineuvojani puheille ja meninkin, sillä olin saanut vähän ylimääräistä perintönä. Ajattelin, jos ehdottavat sijoitusvaihtoehtoja. En puhunut tästä lopulta lainkaan, sillä virkailija uteli minulta mm. tulojani/palkkaani ym. asioita. Samoin udeltiin, onko tämä tili pääasiallinen tilini ja onko tilejä muissa pankeissa. Käyttämiäni vakuutuslaitoksia udeltiin myös.
Höh. En kertonut. Sanoin, että ei kuulu heille ja palkkatuloni ilmoitan, jos haen heiltä lainaa.
Virkailija sanoi, että lain mukaan heidän täytyy kirjata nämä asiat ylös. En usko.
Esim. S-pankki ei ole koskaan ollut kiinnostunut näistä asioista.
Onkohan tämä Nordealta joku Premium-asiakkaan "etuus", että tivaavat henk kohtaisia raha-asioita?
Utelias Nordea
Scrooge McDuck
23
655
Vastaukset
- ryqs
Osa kyselyistä liittyy ihan oikeasti EU:n rahanpesudirektiiviin (tjsp) yms sääntöihin. Pankeilla on velvollisuus ottaa selvää asiakkaistaan.
Siinä samalla on toki hyvä kerätä muutakin tietoa, että voivat kohdistaa paremmmin kalliiden tuotteiden markkinointia otollisille kohteille...
S-pankista en ole ihan varma. Jonkunlainen hämärä muistikuva on, että sinnekin olisi pitänyt joskus netissä täyttää joku lomake. Nordean ja Nordnetin lomakkeet olen ainakin täyttänyt. Voi olla, että tuossa on vaihtelua sen mukaan, mitä palveluita käyttää ja minkälaisia rahasummia liikuttelee. S-pankissa pidin määräaikaisia talletuksia siihen maailmanaikaan kun se oli hitusen kannattavampaa kuin nykyisin...
Jos Nordean täti ei onnistunut myymään sinulle mitään sijoituskohdetta, sinulla on nyt loistava mahdollisuus perehtyä itse asioihin ja välttää ainakin pahimmat ryöstökohteet.- Sumutusta
Niin. Mitä se niille kuuluu. Suomessa on vielä pankkisalaisuus. Menin avaaman tilin Säästöpankkiin. Yrittivät samaa, kävelin ulos. Nollakoroilla ja palvelumaksuilla on turha enää kysellä mitään. Kuvitteleeko joku, että rahanpesijät ihan oikeasti jää tällälailla kiinni?
Sumutusta kirjoitti:
Niin. Mitä se niille kuuluu. Suomessa on vielä pankkisalaisuus. Menin avaaman tilin Säästöpankkiin. Yrittivät samaa, kävelin ulos. Nollakoroilla ja palvelumaksuilla on turha enää kysellä mitään. Kuvitteleeko joku, että rahanpesijät ihan oikeasti jää tällälailla kiinni?
Näköjään.
- 12+13
Sumutusta kirjoitti:
Niin. Mitä se niille kuuluu. Suomessa on vielä pankkisalaisuus. Menin avaaman tilin Säästöpankkiin. Yrittivät samaa, kävelin ulos. Nollakoroilla ja palvelumaksuilla on turha enää kysellä mitään. Kuvitteleeko joku, että rahanpesijät ihan oikeasti jää tällälailla kiinni?
Kyllä, Suomessa on pankkisalaisuus. Kannattaa varmaan ottaa selvää mitä se tarkoittaa ennen kuin väittää sen liittyvän pankin asiakastietojen keräämiseen.
- Laki kysyy faktoja
Ihan EU-direktiivejä voit nyt syyttää, älä minkään pankin virkailijaa.
http://www.aamulehti.fi/Kotimaa/1194931929305/artikkeli/nordea julkaisi tiedotteen nain pankki selittaa vanhojen asiakkaiden tenttaamista.html
Jos sinulla ei ole salattavaa, tuskin on suuri itku-potku-raivarin-aihe.
Päin vastoin, on erinomaista, että ne hämäräheikit ja rikolliset saadaan näin karsittua ja pimeä huumeraha pois tileiltä.- tarkemmin kysytään
Suomen lainsäädännön mukaan pankin pitää tuntea asiakkaansa.
Henkilötietojen
lisäksi pankilla pitää olla riittävät tiedot asiakkaansa toiminnasta, taloudellisesta asemasta, asioinnista ja palvelujen käyttötarkoituksesta.
Pankilla
on myös lakiin perustuva velvollisuus kysyä asiakkaaltaan tietoja tämän pankkipalvelujen käytöstä sekä tilille tulevien varojen alkuperästä ja käyttötarkoituksesta.
Pankin
tulee myös tietää, onko asiakas poliittisesti vaikutusvaltainen henkilö tai tällaisen henkilön perheenjäsen tai läheinen yhtiökumppani.
Poliittisesti
vaikutusvaltainen on henkilö, joka toimii tai on toiminut viimeksi kuluneen vuoden aikana toisen valtion palveluksessa esimerkiksi valtionpäämiehenä, ministerinä tai parlamentin jäsenenä.
Asiakkaan
USA-kytköksistä pankit ja muut rahoituslaitokset joutuvat kysymään Suomen ja USA:n välisen verotietojen vaihtovelvoitteen johdosta.
- 1566
juu eikä siinä vielä kaikki...vaan joudut hankkimaan passin jotta voit tunnistautua vaikka olisitkin henklökohtaisesti tuttu vaikka koko pankin henkilökunnan kanssa... ei riitä , vaan on oltava virallinen tunnistautumis kortti/passi.
- Passiton
??Joudut hankkimaan passin??
Täyttä scheissea tuo ulostuksesi.
Ymmärätkö miksi? - 1566
no sanopa miksi...passi tai virallinen henkilötodistus on oltava jos omia varojasi /sijoituksiasi hoitelet paikan päällä pankissa sijoitusneuvojan kanssa.
Jouduinpa jommankumman hankkimaan että tunnistautuminen tapahtuu ja päädyin passiin kun entinen oli jo vanhentunut pari vuotta sitten.
Joo-joo netissä voi hoidella asioita, kyllä-kyllä muttei kaikkea ja olen senverran vanhanaikainen jotta paikanpäällä suuremmat asiat.Että sellaista schaissea....- Mitä salattavaa on?
Ja miten olet tähän asti muka selvinnyt ilman henkilötodistusta? Et omaa ajokorttia, henkilökorttia, passia?
En itse haluaisi ikinä sellaisen rahalaitoksen asiakkaaksi, jossa ei kysytä virallista henkkaria. Jos naapurin vaimon kumminkaima on nähnyt kerran kylillä - riittää on pankin politiikka, ei rahat kovin turvassa ole.
Kuka tahansa voisi siis kävellä konttoriin ja sanoa, että olen Maijan ex-vaimon naapuri, nostaisin tilin tyhjäksi tai väittäisi olevansa valtakirjalla - mitä sellasia tai henkkareita kylselemään, tunteehan kaikki mut kylällä.
Joo joo, todella schaissea - jos ei kysyttäisi! - 1566
Mitä salattavaa on? kirjoitti:
Ja miten olet tähän asti muka selvinnyt ilman henkilötodistusta? Et omaa ajokorttia, henkilökorttia, passia?
En itse haluaisi ikinä sellaisen rahalaitoksen asiakkaaksi, jossa ei kysytä virallista henkkaria. Jos naapurin vaimon kumminkaima on nähnyt kerran kylillä - riittää on pankin politiikka, ei rahat kovin turvassa ole.
Kuka tahansa voisi siis kävellä konttoriin ja sanoa, että olen Maijan ex-vaimon naapuri, nostaisin tilin tyhjäksi tai väittäisi olevansa valtakirjalla - mitä sellasia tai henkkareita kylselemään, tunteehan kaikki mut kylällä.
Joo joo, todella schaissea - jos ei kysyttäisi!niin. olen kuin olenkin selvinnyt ilman henkilötodistusta, ajokorttia ei ikinä ole ollut, henkilökortti oli joskus 70-luvulla kun täytti 18 ja piti päästä kokeilemaan ravintoloitten 'ihanuutta'...passi oli ja vanhentui, joten tuli jo aika hankkia uusi... mutta enpä olisi hankkinut jollei pankki olisi sitä vaatinut.
Epäilen , että tarkoitit vastauksesi minulle, mutta vastasin siihen kuitenkin kannaltani.
- Kr. Pennonen
Syitä salailuun?
Jokunen vuosi sitten sovin naapurikaupungin Nordean sijoitusasiantuntijan kanssa
tapaamisen lähikonttoriin.
Taulukoin sijoitusvarallisuuteni mutta asunnot ohitin vain merkinnällä.
Talukostani ilmenivät muutkin pankkiyhteyteni sijoituksineen ja tilitietoineen.
Miten muuten hepulla olisi ollut mitään mahdollisuutta arvioida asioita?
Hänen arvionsa turhan korkeasta riskiprofiilista osoittautui myöhemmin oikean suuntaiseksi.
Palkkaani ei kysytty. Eihän työttömyyseläkeläinen saa palkkaa, vain pientä korvausta. - gc5
niin, ei rahoja kannata pitää 0-korolla.
ota huomioon euron arvo laskee, hurjasti, yms. rahojen ostrovoima katoaa huomamatta.
"Onkohan tämä Nordealta joku Premium-asiakkaan "etuus","
on se etuus, mekin ostettiin uus auto pelkillä tuotoilla, tai ei kaikkia tuottoakaan käytetty.- Poltatrahasityperys
Ostitte uuden auton. Käteisellä. Siinä meillä on varsinainen talaousekspertti. Onnitteluni ja laakerinlehvät.
- Aasiallinen
Mielestäni pankilla ei ole syytä kysyä palkkatulojen suuruutta, kun ei olla lainaa hakemassa. Toisekseen, työttömäksi voi joutua jo seuraavana päivänä. Tai työtön päästä töihin.
- Ei pankki kiusallaan kys
Pankin on pakko kysyä palkkatuloista, pääoma-tuloista, muissa pankeissa olevista varoista ja lainoista sijoitustuotteista keskustelemisen yhteydessä. Laki velvoittaa finanssialan toimijaa tekemään sijoittajakuva-kartoituksen asiakkaan taloustilanteen kokonaisuuden hahmottamiseksi. Jopa koulutusaste on pakko kysyä. Laista suoraan. Muuten ei voida tehdä mitään säästö- tai sijoitussopimuksia. Säästötilin voi kyllä tehdä ilman kartoitusta. Kartoitus on nimenomaan asiakkaan edun turvaamiseksi, jotta pankki ei myisi vain niitä tuotteita mitä sattuu haluamaan myydä, vaan nimenomaan kyseiselle asiakkaalle sopivaa ja hänen riskiprofiiliaan vastaavaa palvelua/tuotetta. Jos asiakkaalla on toisessa pankissa esim. iso käteistalletus omana turvanaan, hän voi ottaa enemmän arvonvaihtelu-riskiä esim. osakerahastolla. Vähävaraisemmalle asiakkaalle osake-rahaston kurssimuutokset ovat ongelmallisempi tilanne, koska hän saattaa tarvita varojaan ulos hetkenä minä hyvänsä ja kurssi saattaa silloin olla laskusuunnassa.
- Ucuejehgegwb
Ei pankki kiusallaan kys kirjoitti:
Pankin on pakko kysyä palkkatuloista, pääoma-tuloista, muissa pankeissa olevista varoista ja lainoista sijoitustuotteista keskustelemisen yhteydessä. Laki velvoittaa finanssialan toimijaa tekemään sijoittajakuva-kartoituksen asiakkaan taloustilanteen kokonaisuuden hahmottamiseksi. Jopa koulutusaste on pakko kysyä. Laista suoraan. Muuten ei voida tehdä mitään säästö- tai sijoitussopimuksia. Säästötilin voi kyllä tehdä ilman kartoitusta. Kartoitus on nimenomaan asiakkaan edun turvaamiseksi, jotta pankki ei myisi vain niitä tuotteita mitä sattuu haluamaan myydä, vaan nimenomaan kyseiselle asiakkaalle sopivaa ja hänen riskiprofiiliaan vastaavaa palvelua/tuotetta. Jos asiakkaalla on toisessa pankissa esim. iso käteistalletus omana turvanaan, hän voi ottaa enemmän arvonvaihtelu-riskiä esim. osakerahastolla. Vähävaraisemmalle asiakkaalle osake-rahaston kurssimuutokset ovat ongelmallisempi tilanne, koska hän saattaa tarvita varojaan ulos hetkenä minä hyvänsä ja kurssi saattaa silloin olla laskusuunnassa.
Älä nyt vitsaile, ei koulutusastetta ole mikään pakko kysyä!
- vanhat viulut
Ymmärrän avaajan ilmaiseman ärsyyntyneisyyden sen suhteen, että aletaan kysellä tiuhalla kammalla tuloja ja varallisuuksia vaikka ei edes ko. pankista lainaa hakisi tai sijoitustiliä avaisi.
Hankaluus on myös tietää mitä pankilla tarkalleen ottaen on velvollisuus kysyä, eli tunnistaa koettaako pankki tunkeiluvuudessaan ujuttaa kysymyksien joukkoon asioita joita laki ei edes velvoita.
Kyseessä on kuitenkin nyt voimassa olevat EU-direktiivit, jotka voivat myös johtaa mutkikkaisiinkin tilanteisiin.
Mikäli vaikkapa suorittaa huomattavan tilisiirron ulkolaiselle tilille ja vastaanottajapanki alkaa kysellä varallisuuden alkuperää. Miten edes kykenee todistamaan elinaikaisen varallisuuden karttumisen hyvin pitkältä aikaväliltä erilaisten "etappien" kautta? Pahimmillaan pitäisi alkaa kaivaa esille jopa yli 20-vuoden taikaisa tapahtumia, talo-ja tonttikaupoja, sijoituksia voittoineen ymv.
Ulkolaista sijoutstiliä avatessa tuli täyttää / antaa varsin tarkka informaatio tuloista, statuksestaan, varallisuudestaan, vuoksra vai omistusasunto ja sijoituksistaan (myös käteisen suhde sijoituksiin) joita ilman tilin avaaminen olisi jäänyt toteutumatta.
Ongelma oli mm. se, että hurjan rivi- ja täppimäärän sisätävä kyselykaavakkeisto oli laadittu tavalla joka ei edes mahdollistanut oikeiden todellisuutta vastaavien tietojen oikeassa muodossa antamista, eli lopputulema antoi kuvan huomattavasti suuremmasta ja perehtyneemmästä sijoitusaktiviteetistä kuin todellisuudessa on kyse. Ellet laita "pakkotäppiä" niin kysely ei etene.
Siellä oli esim. kohtia joissa kysyttiin tietyn tyyppisiin sijoutusinstrumetteihin sijoittamisen kokemuksesta joissa ei edes ollut vaihtoehtoa "njet" ja / tai nolla euroa. Tämän tavoitteena lienee ollut turvata välittäjän juridinen asema mahdollisessa kiistatilantessa. Kyse on ko. maan hyvin merkittävästä arvopaperivälittäjästä. Toistaiseksi en ole saanut aikaiseksi, mutta tekisi mieli ottaa yhteyttä ko. maan pankkivalvonta-viranomaisiin ja pyytää heitä tarkistamaan metodin laillisuus.- tarkkamies2
Kyllä ne siellä pankissa sinun palkkatulosi tietävät, ainakin jos palkkasi maksetaan ko pankkiin. Tietävät itse asiassa paljon muutakin sinusta tilitapahtumien perusteella.
Huolestuneempi olisin esim. Dansken etuohjelmaan liittyvästä pankkitietojesi leviämisvaarasta pankin yhteistyökumppaneille. Ks
http://keskustelu.suomi24.fi/node/13361127
- hmmmmmm1
Kyllähän noita tietoja kysytään, mutta pankkivirkailijalla lienee se tärkein vastuu siinä miten asian esittää olematta tungetteleva. Noita asioita kysellessä saa helposti asiakkaan ärtymään, jos niiden tarkoituksenmukaisuutta ei selkeästi ole selvitetty.
Joskus kysytään aivan liian tarkkaan vaikka pitäisi arvioida vain tilieille tulevat rahasummat, tilisiirtojen määrä ja oma statuksensa jne. Mielestäni direktiivi ei kuitenkaan velvoita selvittämään erityisen tarkkaan mm. päivämäärien tarkkuudella omia työsuhteita. Näitä kyseltäisiin vain lainaneuvotteluissa ja ei ole ihme, jos asiakas ärtyy jos ei ensinnäkään ole hakemassa lainaa. Danskessa noin tekevät, ja ilmeisesti siis Nordeassa.
Olen kokenut että tilanne on vain myyntitilanne, jossa koitettaisiin samalla pakkomyydä sijoitustuotteita.
S-pankki kysyy kyllä rahojen alkuperää siinä missä muutkin, kun tarvetta on ja vuosittain pitää täyttää nettipankissa lomake. Siinä tosin kysytään vain se mitä velvoitetaan kysymään. - PeeJiiPee
Kai esitit pankille laskun ajastasi plus matkat
- ölcodscds
miltei jokaiselle nordean asikkaalle lähetetään asiakastito kysely tänä syksynä. en kyllä tiennyt että niitä kysellään henk.koht konttorissa.
tai ehkä sinull aei ole verkkopankkitunnuksia? - PeeJiiPee
Pankki ei ole Herran temppeli eivätkä pankkivirkailijat ole.....niin.... eipä tule mieleen mitään
Ketjusta on poistettu 1 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Mielessäni vieläkin T
Harmi että siinä kävi niinkuin kävi, rakastin sinua. Toivotan sulle kaikkea hyvää. Toivottavasti löydät sopivan ja hyvän391701Nellietä Emmaa ja Amandaa stressaa
Ukkii minnuu Emmaa ja Amandaa stressaa ihan sikana joten voidaanko me koko kolmikko hypätä ukin kainaloon ja syleilyyn k61361Pupuhuhdasta löytyi lähes sadan kilon miljoonalasti huumeita
Pupuhuhdasta löytyi lähes sadan kilon miljoonalasti huumeita – neljä Jyväskylän Outlaws MC:n jäsentä vangittu: "Määrät p421327Nähtäiskö ylihuomenna taas siellä missä viimeksikin?
Otetaan ruokaöljyä, banaaneita ja tuorekurkkuja sinne messiin. Tehdään taas sitä meidän salakivaa.11315- 101313
Persut petti kannattajansa, totaalisesti !
Peraujen fundamentalisteille, vaihtkaa saittia. Muille, näin sen näimme. On helppo luvata kehareille, eikä ne ymmärrä,71284Sinäkö se olit...
Vai olitko? Jostain kumman syystä katse venyi.. Ajelin sitten miten sattuu ja sanoin ääneen siinä se nyt meni😅😅... Lis01264Housuvaippojen käyttö Suomi vs Ulkomaat
Suomessa housuvaippoja aletaan käyttämään vauvoilla heti, kun ne alkavat ryömiä. Tuntuu, että ulkomailla housuvaippoihin11230Hyvää yötä ja kauniita unia!
Täytyy alkaa taas nukkumaan, että jaksaa taas tämän päivän haasteet. Aikainen tipu madon löytää, vai miten se ärsyttävä21190Lepakot ja lepakkopönttö
Ajattelin tehdä lepakkopöntön. Tietääkö joku ovatko lepakot talvella lepakkopöntössä ´vai jossain muualla nukkumassa ta21173