aloitan keskustelun puhtaalta arkilta, kun kriitikot ja kommentoijat spämmäävät keskustelu näkökannoilla jotka ovat kaukana asian todellisuudesta.
Tyhmäksi itseään kutsuva yksinhuotaja pohtii asunnon ostamista. Saa nähdä miten käy, kun maailma on se mikä se on. Mut se on hyvä, että on päämääriä. Pankkineitinä esiintynyt varma puhui paljon asiaa.
Miten itsetekisin asian.
Ensin määrittelisin asian rahan kannalta. Tottakai ne unelman neliöt on tärkeät, mutta kun lähtee tyhjästä, niin kyllä se raha ratkoo mitkä on omat resurssit.
Tee taulukko vaikka OpenOfficella, joka on ilmainen ohjelma jonka saa netistä.
Laita sinne erillaisia asuntojen hintoja, vaikka vajaasta 100 000e ja toiseen laittan sitten jokin 150 000e. Luvut vain oman mielen mukaan.
Varaa laskemiin osakehuoneiston kohdalle 1,6% lisää ja kiinteistön kohdalle 4%, joka menee kaupan vahvistukseen. Lisäksi jonkinverran luoton nostokuluihin, se voi olla vaikka prosentin verran. Eli suoraan asuntotyypistä riippuen 4-6 prosenttiin lisämenoksi.
Nämä menot tietenkin kannattaa laskea silleen, että ne menee tuon velan määrään, eli se tiputtaa pikkaisen sitä mitä voi maksaa, mutta älä ala maksattamaan sitä asunnon myyjällä, vaan se on kyllä ostajan ongelma.
Tee tavoitetasoja vastaavat osuustaulukot. Laske kullekkin tavoitteella suhteelliset arvot paljonko on kustakin arvosta 20%, 25%, 30%
Jaa äskensaamasi arvot 48, 60, ja 72. Tarvitset oikeasti aikaa sille, että saat sen omaosuuden kasaan, jos nyt olet tyhjälllä.
Huomoi, että jos otat lainaa vaikka 100 000e, ja laina aika on vaikka 20v (240) erää, niin korkojen osuus tuosta pääomasta on hyvinkin puolet. eli 100 000 50000 = 150 000, Ja tuo summa jo nyt 240 tai 180, niin tiedät mistä on kyse,
Huomioi muut asumisen kulut. varaudu, että joudut lainanhoitokulujen lisäksiasunnon hoitoon menee myös satasia. Yhtiövastike, vesi, sähkö ja vakuutus vie hyvinkin 3000e/vuosi.
Laske rahoitettavaksi jäävälle arvolle aikaa 180-240 erään. Älä usko, että kovinpitkää laina-aika on edullinen. Jos nyt olet 30v ikäinen ja pääset säästöissä asunnon hankinta-arvosta vaikka 20% tavoitteeseen ja 35 vuoden iässä pääset ottamaan lainaa, niin kannattaa muistaa, että oma ikäkin tulee vastaan. Voit toki maksaa viimeiset erät 55 vuoden iässä, mutta 60v on jo nykyihmiselle ikä jolloin moni haluaa päästä helpommalla.
Nykyelämässä ei mitää järkeä ottaa mitää yli 20v lainaa. Oma talouskin on riippuvainen aina muista ja kokonaisuutena on kyseessä kokotalous.
Tee pari ruutua lottoa.
Kun asiaa alkaa pohtimaan kunnolla niin useimiten on fiksuinta luopua koko hankkeesta. Eletään aikaa jossa maksettukin asunto saattaa tulla riippakiveksi ellei ole säästössä sitten kymppitonneja ekstraa.
Niin, tuolla joku toinen sanoi elatusmaksuista, että ne on lapsien rahoja. Joo.. Huomoii se, että jos säästät elareita, niin ne on lastenrahoja. Sinulla on siis käytössä vain omat palkkatulosi ja niistäkin sinut tulee ennen säästämistä laittaa oma osuus lasten asioihin. Älä tee omasta asuntoprojektistasi riippaa muille.
Ja nyt se paras juttu. Unohda koko juttu. Mutta säästä silti, sillä kyllä ne asiat ratkee.
Tyhmäksi itseään kutsuva yksinhuotaja pohtii asunnon ostamista. Saa nähdä miten käy, kun maailma on se mikä se on. Mut se on hyvä, että on päämääriä. Pankkineitinä esiintynyt varma puhui paljon asiaa.
Miten itsetekisin asian.
Ensin määrittelisin asian rahan kannalta. Tottakai ne unelman neliöt on tärkeät, mutta kun lähtee tyhjästä, niin kyllä se raha ratkoo mitkä on omat resurssit.
Tee taulukko vaikka OpenOfficella, joka on ilmainen ohjelma jonka saa netistä.
Laita sinne erillaisia asuntojen hintoja, vaikka vajaasta 100 000e ja toiseen laittan sitten jokin 150 000e. Luvut vain oman mielen mukaan.
Varaa laskemiin osakehuoneiston kohdalle 1,6% lisää ja kiinteistön kohdalle 4%, joka menee kaupan vahvistukseen. Lisäksi jonkinverran luoton nostokuluihin, se voi olla vaikka prosentin verran. Eli suoraan asuntotyypistä riippuen 4-6 prosenttiin lisämenoksi.
Nämä menot tietenkin kannattaa laskea silleen, että ne menee tuon velan määrään, eli se tiputtaa pikkaisen sitä mitä voi maksaa, mutta älä ala maksattamaan sitä asunnon myyjällä, vaan se on kyllä ostajan ongelma.
Tee tavoitetasoja vastaavat osuustaulukot. Laske kullekkin tavoitteella suhteelliset arvot paljonko on kustakin arvosta 20%, 25%, 30%
Jaa äskensaamasi arvot 48, 60, ja 72. Tarvitset oikeasti aikaa sille, että saat sen omaosuuden kasaan, jos nyt olet tyhjälllä.
Huomoi, että jos otat lainaa vaikka 100 000e, ja laina aika on vaikka 20v (240) erää, niin korkojen osuus tuosta pääomasta on hyvinkin puolet. eli 100 000 50000 = 150 000, Ja tuo summa jo nyt 240 tai 180, niin tiedät mistä on kyse,
Huomioi muut asumisen kulut. varaudu, että joudut lainanhoitokulujen lisäksiasunnon hoitoon menee myös satasia. Yhtiövastike, vesi, sähkö ja vakuutus vie hyvinkin 3000e/vuosi.
Laske rahoitettavaksi jäävälle arvolle aikaa 180-240 erään. Älä usko, että kovinpitkää laina-aika on edullinen. Jos nyt olet 30v ikäinen ja pääset säästöissä asunnon hankinta-arvosta vaikka 20% tavoitteeseen ja 35 vuoden iässä pääset ottamaan lainaa, niin kannattaa muistaa, että oma ikäkin tulee vastaan. Voit toki maksaa viimeiset erät 55 vuoden iässä, mutta 60v on jo nykyihmiselle ikä jolloin moni haluaa päästä helpommalla.
Nykyelämässä ei mitää järkeä ottaa mitää yli 20v lainaa. Oma talouskin on riippuvainen aina muista ja kokonaisuutena on kyseessä kokotalous.
Tee pari ruutua lottoa.
Kun asiaa alkaa pohtimaan kunnolla niin useimiten on fiksuinta luopua koko hankkeesta. Eletään aikaa jossa maksettukin asunto saattaa tulla riippakiveksi ellei ole säästössä sitten kymppitonneja ekstraa.
Niin, tuolla joku toinen sanoi elatusmaksuista, että ne on lapsien rahoja. Joo.. Huomoii se, että jos säästät elareita, niin ne on lastenrahoja. Sinulla on siis käytössä vain omat palkkatulosi ja niistäkin sinut tulee ennen säästämistä laittaa oma osuus lasten asioihin. Älä tee omasta asuntoprojektistasi riippaa muille.
Ja nyt se paras juttu. Unohda koko juttu. Mutta säästä silti, sillä kyllä ne asiat ratkee.
Vastaukset 6
Vanhimmat
"Varaa laskemiin osakehuoneiston kohdalle 1,6% lisää ja kiinteistön kohdalle 4%, joka menee kaupan vahvistukseen. Lisäksi jonkinverran luoton nostokuluihin, se voi olla vaikka prosentin verran. Eli suoraan asuntotyypistä riippuen 4-6 prosenttiin lisämenoksi."
Ei kaupan vahvistukseen mitään rahaa mene. Mainitsemasi summat liittyvät varainsiirtoveroon, jota ei tarvitse ensiasunnosta maksaa. Mitä lainan nostokuluihin tulee, niin 0,1% on lähempänä totuutta kuin 1% mainitsemissasi summissa. Eli 4-6% sijasta ensiasunnon ostajien kannattaa laskea lisämenoiksi noin 0,1% ja muiden taas 1,7-4,1%.
"Nykyelämässä ei mitää järkeä ottaa mitää yli 20v lainaa. Oma talouskin on riippuvainen aina muista ja kokonaisuutena on kyseessä kokotalous."
Nimenomaan nykytilanteessa on järkevää ottaa pitkä laina ja miettiä vaihtoehtoisia sijoitusmuotoja. Mutta kun korot jossain välissä joskus normalisoituvat, niin silloin ei ole mitään järkeä roikuttaa pitkää lainaa.
"Tee pari ruutua lottoa."
Miksi? Rahaa kannattaa sijoittaa sellaisiin kohteisiin, joista suurimmalla todennäköisyydellä kertyy voittoa eikä sellaisiin kohteisiin, joista suurimmalla todennäköisyydellä kertyy tappiota.
"Kun asiaa alkaa pohtimaan kunnolla niin useimiten on fiksuinta luopua koko hankkeesta. Eletään aikaa jossa maksettukin asunto saattaa tulla riippakiveksi ellei ole säästössä sitten kymppitonneja ekstraa."
Oman asunnon hankinta on aina järkevää, jos tarkoitus on asua asunnossa pitkään, omarahoitusosuus on järkevä ja lainasumma kohtuullinen tuloihin/varallisuudeen nähden.
Lopussa on järkeäkin.
Omat asunnot riippoina.
Kunnossapitokustannusten noustessa niistä tulee sellaisia.
Tosin remontit ovat ennakoitavissa.
Meille asuntojen sijainnit ovat tärkeimpiä ja ydinkeskustoissa rakennuskanta on vanhaa eikä aina ole saatavissa asuntoja peruskorjatuista taloista.
Viimeiseen virkkeeseesi sisältyy niin ileminen viisaus ettei se kaipaa kommentointia!
"Omat asunnot riippoina. Kunnossapitokustannusten noustessa niistä tulee sellaisia. Tosin remontit ovat ennakoitavissa."
Suuret remontit on pitkälti ennakoitavissa ja laskettava asumismenoihin. Vuotta kohden jyvitettynä ei nyt niin kauhean suuri kuluerä.
"Meille asuntojen sijainnit ovat tärkeimpiä ja ydinkeskustoissa rakennuskanta on vanhaa eikä aina ole saatavissa asuntoja peruskorjatuista taloista."
Ei vain meille, vaan joka maailmankolkassa sijainti on tärkein hintaan vaikuttava tekijä. Ydinkeskustojen vanha rakennuskanta on nimenomaan hyvä ostokohde silloin kun hinta on kohdallaan: ennen sotia tehdyt talot on laadukkaasti rakennettu, hyvillä asuinalueilla peruskorjaukset on tehty usein säntillisesti ja asumismenot pysyvät kurissa vuokratulojen ansiosta.
Omistusasuminen on turvallisin ihmisen "sijoituskohde", kun vaan ei lainasummien kanssa lähde haukkaamaan liian suurta palaa. Silloin kun lainasummat otetaan tappiin ja kuukausilyhennykset ovat suuria pitkästä laina-ajasta huolimatta, ollaan auttamatta menty metsään.
Lienekö ylivarovainen?
Ensiasunnon, ok:n rakentamisen jälkeen en ole koskaan tehnyt asuntovelkaa.
En muuhunkaan, muuten yleiseen kohteeseen, autoonkaan.
Tämän nykyisen, vakituisen asuntomme hankintahinnassa oli ennakoitu tulossa olevat, suuret remontit.
Pienen talon alakerrassa on vain kolme liikehuoneustoa.
Muissakaan taloissa ne eivät tulleet yllätyksinä mutta ainahan maksaminen inhottaa.
Nyt, pörssin laskiessa, inhottaa käteisen kuluminen remontteihin muiden vaihtoehtojen asemesta.
Yhdessä vuoralla olevassa asunnossamme olen laskenut remppakustannukset hoitovastikkeeseen jonka myös verottaja on hyväksynyt.
Yhdessä talossa hissien uusiminen saman aikaisen kylppäri- ym. sisärempan kanssa, tuli kohtalaisen kalliiksi.
Vaimoni verisyövän paljastuttua 10-vuotta sitten otin vakituiseen asuntoomme lainan osana verotuksen järjestelyn ennakointia.
Merkitys on lähinnä periaatteellinen koska se merkitsee tällä hetkellä noin 22%:a maksuvalmiudestamme.
Nykyisellä korkokannalla en ole katsonut aiheelliseksi sen pois maksamista.
En lyhennä. Maksan korot kuukausittain.
Pienillä eläkkeillämme emme pystyisi kovinkaan kummoista lainaa hoitamaankaan.
Turhaa touhua!
Pitkäaikaistyöttömänä otin asuntolainan.
Takaisinmaksu 15v:n kuluttua.
Ei lyhennyksiä.
Mitään ei tarvitse laskea.
Korko on kuukausittaisen suoraveloitusilmoituksen alalaidassa sekä euroina että %:na.
http://www.youtube.com/watch?v=xbKuK2BW_Fo