Miten asia menee, kun meillä on lainaa 150 000 e joka on valtion takauksella ja 30 000 e muulla takauksella, jos teemme uudet lainat tai takaajamme kuolevat? Takaako oma talo tuon 30 000 e vai täytyykö etsiä uudet takaajat?
Valtion takaus
korppu84
61370
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 6
Vanhimmat
Tilanteeseen vaikuttaa asunnon arvo. Asunnon arvo toimii vakuutena tiettyyn prosenttiosuuteen saakka. Jos kuitenkin olette uutta asuntoakin vastaan ottamassa yhtä paljon lainaa ja asunnon arvo on sama ettekä ole onnistuneet maksamaan juurikaan lainaa pois (= teillä ei ole omarahoitusosuutta), niin tottahan toki tarvitsette takaajat ns. kakkoslainalle. Ihan yhtälailla, jos takaajat kuolevat ja teillä on maksimimäärät lainaa, niin pankilla on oikeus pyytää lainalle takaajat.
Valtion takauksessa se asunto-osake tai kiinteistö toimii vakuutena. Asunto ei toimi vakuutena siinä 30.000 eurossa, vaan nimenomaan siksihän te ne takaajat olette pikkulainalle tarvinneet. Periaatteessa tietysti teidän pitäisi pystyä lyhentämään lainaa sellaista tahtia, että vaikka takaaja/takaajat kuolevat, niin pelkkä valtion takaus riittää eikä takaajia tarvita.
Kannattaa ehdottomasti käväistä pankissa oman asiakaspalvelijan luona ja päivittää tilanne tai vaikka ekaksi soittaa hänelle/laittaa sähköpostia.
Kiitos vastauksestasi! Uudella lainalla tarkoitin lähinnä pankin vaihtoa ja sen yhteydessä tehtävää lainan uusimista. Meillä pankkivirkailija oli jakanut 30 000 lainan 20 vuoden ajalle, emmekä silloin ajatelleet mahdollisia seurauksia, mutta takaajamme lähentelevät eläkeikää ja mitä tahansa voi sattua. Se eniten mietitytti, että lakkaako valtion takaus silloin jos lainat tekee uusiksi eri pankissa.
Meillä oli asuntolainaa ottaessa 2 vaihtoehtoa. Sama lainasumma kyseessä, kahdesta eri pankista kysyttynä.
1. Maksetaan ensin takaajalaina pois ja isommasta lainasta pelkät korot. Takaajalainan maksun jälkeen olisimme alkaneet maksaa isompaa lainaa. Laina-aika 25 vuotta.
2. Maksetaan molempia lainoja rinnakkain. Laina-aika 20 vuotta.
Eipä ollut vaikea valita, että kumpi vaihtoehto otetaan, 20 vuotta tietenkin. Takaajat ovat molempien vanhempia ja he ovat 6-kymppisiä. Nyt on lainaa maksettu 6 vuotta ja kerran on nostettu kuukausierää suuremmaksi. Nykyisellä tahdilla menee vielä 10 vuotta eli yhteensä 16 vuotta olisi laina-aika. Vuoden vaihteessa olisi tarkoitus maksaa takaajalaina pois kokonaan, sitä varten on säästetty ihan mukavasti. Saa nähdä, että maksetaanko jäljelle jäävää lainaa nykyisen maksusuunnitelman mukaan vai lisätäänkö takaajalainasta jäänyt osuus siihen. Jos lisätään, sitten jäisi laina-aikaa jäljelle enää kuutisen vuotta.
Itselläni oli aikoinaan samanlainen täytelaina. Sovin isomman luoton vuodeksi maksuvapaalle, eli hoidin vain korot, ja kohdistin kaikki lyhennykset tähän pikkulainaan. Takaaja oli maksettu ulos 9 kk:ssa eli muutama maksuvapaa kuukausikin säästyi. Jos asia aiheuttaa teille huolta, kannattanee tehdä samoin.
Valtio ottaa uuden takausmaksun, jos maksat nykyisen lainan pois ja vaihdat pankkia. 2,5% takauksen määrästä.
Uuteen lainaan saa siis myöskin valtion takauksen, mutta max. 10% asunnon arvosta voi olla valtion takaamaa.
Esim. asunnon arvo 200te, lainaa 190te.. Pankki itse arvottaa asunnon panttausarvoksi 75%.
75%+10% = 85% eli 170te voi olla isompi valtion takaama laina (takausmaksu 500e) ja 20te pienempi henkilötakauslaina.
Tällä hetkellähän pankkien marginaalit ovat nousussa ja avausmaksukin peritään. Saa siis olla todella hyvä tarjous, että vanhaa lainaa kannattaa alkaa siirtelemään.
Kiitos vastauksista! Tämä selvensi asiaa paljon! Tarvitsee alkaa suunnittelemaan, miten tilanteen hoitaa.