Ihmettelen miten jollakin voi olla niin kova kiire tuhlata rahansa, ettei niitä jää yhtään säästöön ja sitten vielä halutaan tuhlata jo etukäteen eli ottaa lainaa ja käyttää nekin rahat?
Minulla oli ihan toisenlainen ajatusmaailma, kun yläasteikäisenä aloitin kesätyöt: säästin joka vuosi n. 10 000 - 20 000 markkaa ja korkeakouluaikoihin jo selvästi enemmän.
Mulla oli 8 000 €, kun pääsin armeijasta työelämään. Säästin nopeasti rahaa 60 000 €. Tässä vaiheessa alkoi korkotuottoakin tulemaan koroista riippuen 1 000 - 3000 € vuodessa. Kaikkiaan olen saanut pankeilta korkotuottoa n. 20 000 €. Tämä minulle maksettu korkotuotto on maksatettu lainanottajilla.
Ainoa laina jonka ymmärrän on asuntolaina. Asuntolainarahathan menevät asuntosijoitukseen ja lisäksi verottaja tukee korkokuluja. Tällä hetkellä 220 000 euron lainan korkokulut ovat 400 €/kk miinus verottajan vähennys 0,3 x 400 € = 120 € eli maksettavaa jää 280 €/kk. Mutta asunnon arvo nousee helposti 800 - 1000 €/kk eli homma tuottaa koko ajan. Ja sijoituksen etu on se, että asuminen on ilmaista. :D
Ostin omakotitalon ja nyt varallisuuteni on n. 100 000 € ja kasvaa vauhdilla lainan lyhentyessä ja talon arvon noustessa.
Kannattaa siis miettiä valitseeko ikiköyhyyden vai leveän vaurauden.
Minulla oli ihan toisenlainen ajatusmaailma, kun yläasteikäisenä aloitin kesätyöt: säästin joka vuosi n. 10 000 - 20 000 markkaa ja korkeakouluaikoihin jo selvästi enemmän.
Mulla oli 8 000 €, kun pääsin armeijasta työelämään. Säästin nopeasti rahaa 60 000 €. Tässä vaiheessa alkoi korkotuottoakin tulemaan koroista riippuen 1 000 - 3000 € vuodessa. Kaikkiaan olen saanut pankeilta korkotuottoa n. 20 000 €. Tämä minulle maksettu korkotuotto on maksatettu lainanottajilla.
Ainoa laina jonka ymmärrän on asuntolaina. Asuntolainarahathan menevät asuntosijoitukseen ja lisäksi verottaja tukee korkokuluja. Tällä hetkellä 220 000 euron lainan korkokulut ovat 400 €/kk miinus verottajan vähennys 0,3 x 400 € = 120 € eli maksettavaa jää 280 €/kk. Mutta asunnon arvo nousee helposti 800 - 1000 €/kk eli homma tuottaa koko ajan. Ja sijoituksen etu on se, että asuminen on ilmaista. :D
Ostin omakotitalon ja nyt varallisuuteni on n. 100 000 € ja kasvaa vauhdilla lainan lyhentyessä ja talon arvon noustessa.
Kannattaa siis miettiä valitseeko ikiköyhyyden vai leveän vaurauden.
Vastaukset 24
Vanhimmat
Joo, no ihan tasan ei mene nallekarkit. Minäkin kävin kesätöissä 14-vuotiaasta saakka, mutta koska äitini oli työtön ja elimme sosiaalituilla, katsottiin minun kesätyörahani tuloksi perheelle ja siis sosiaalituet vähenivät. Jouduin antamaan kesätyörahat äidille, joka osti niillä ruokaa ja tietty viinaa itselleen. Muutin sitten 16-vuotiaana kotoa pois, ja tästä eteenpäin opiskeluaikana ne kesätyörahat meni vuokrien ja laskujen maksuun kun ei opintotuet niihin riittäneet.
Vasta nyt myöhemmin olen päässyt rahaa säästämäänkin. Eli aina ei kyllä ole kyseessä valintatilanne.
Ja miten muka asunnon arvo nousee noin paljon?!?
ei kaikki saanu aikanaan nallekarkkeja. Pussissa oli 20 karkkia ja jakajia 4. Yks maksoi niitä karkkeja sanomallasi kelan tai kunnan etuuksina, ja kun maksaja kääns selkänsä, nii jako meni nii että yks otti 10 ja yks 7 ja yks kolme.
Se joka makso niitä, nii sai viedä pussin roskiin ja matkalla haistaa sen pussin esanssinen tuoksu.
Tällä tarkotan sitä, että joskus tiukassakin taloudessa on joitakin sisaruksia ollut vara lahjoa kultaisella lusikkalla. Se saatiin tosin ku otettiin sellainen muovilusikka ja värjättiin se kultakimalteella.
Mutta viestisi ydin on niin totta. Niin totta. Kakara-aika joskus opettaa jäämään yksin ja ottamaan sen irti mitä saa. Rikkaita ei saa häiritä opetettiin
asunnon arvo nousee siihen malliin että itse ostimme markka-aikaan ok-talon 150000mk ja nyt sen hinta on yli 150000e. näin se vaan menee usko pois
Kuka tahansa voi luvata asuntonäytössä mitä vaan, mutta kaupantekoon tuskin kukaan tulee lupauksineen.
Myyntinäyttelyn ja kaupantekotilaisuuden välissä on kaikkee jännää...
Pieni tarkennus. 150 000mk 20v sitten maksanut omakotitalo ei voi tänäpäivänä maksaa 150 000e.
Ei silloin ollut sen hintaisia taloja muutoin kuin pakkohuutokaupassa.
Opetteleppa asioiden suhteita. 20v sitten rakennettu priimatasoinen talo ei maksa tänäpäivänä kuin 200 000e ja rakennusaikana hinta oli ehkä 1 000 000, eli siis miljoonan. Ja jos asiaa vielä syvennetään, niin euron arvo on muuttunut sen verran, että tuo netto arvo on nyt negatiininenkin.
Ei esimerkkisi mukaan arvo ole 1mk=1e
jos löydät jostain vanhan lehden niin vertaapa silloisia hintoja ja nukyisiä hintoja, kyllä ne on lähes yks'yhteen,en minä mitään omasta päästäni keksi, ethän saa minkäänlaista taloa tänäpäivänä alle 100000 jo aivan lahot vedettömät ns, mummonmökitkin maksaa80-100000. Taidat olla vähän jäljessä hintajutuissa näin se vaan menee . Yksiöt maksoi markka-aikaan 40-60000 ja sama on hintataso nyt euroina jos ei jonkin verran enemmänkin. eikä ole uusia vaan vanhoja taloja. Äläkä ala että hinnat tippuu hahaa, niin tippuukin muttei mua haittaa sillä en ole myymässä.
"ethän saa minkäänlaista taloa tänäpäivänä alle 100000 jo aivan lahot vedettömät ns, mummonmökitkin maksaa80-100000"
Kyllä sinulla on aikamoisen oudot käsitykset hintatasosta. Itse ostin vuonna 1998 hyvin pienen (noin 40 m2 asuinpinta-alaa) omakotitalon. Itä-Suomessa, 10 km päässä kuntakeskuksesta hyvine palveluineen, 50 km lähimpään isoon kaupunkiin.
Talo oli vanha mutta remontoitu viimeisen päälle muutama vuosi ennen kuin ostin (mm. vesijohdot vedetty, ja sisäwc). Tontti yksi hehtaari. Taloa on sittemmin remontoitu jonkin verran, esim. maalattu.
Maksoin silloin 1998 talosta 135 000 markkaa. Nyt saisin noin 30 000 euroa jos sopiva ostaja löytyisi.
Aivan järjetöntä puhetta että jostain lahosta vedettömästä mummonmökistä saisi 100 000 euroa! Tai no saa jos mökki sattuu sijaitsemaan keskellä Helsinkiä, vaikka Seurasaaressa. Eipä noita vaan kovin paljon ole.
On se, kun saa talon perintönä ja aikas nuorena vielä. =) Hyvä teksti on, mutta ei tarvi edes asuntolainaa miettiä :D ellei sitten joskus hanki isompaa taloa, mutta tällä hetkellä riittää yhdelle =)
Otsikkoon vastaus, kysy vaikka Jyrki Kataiselta, hänkin tekee niin.
Useana aikana, kun olen uusia autoja ostanut 1965–2005 ei ole kannattanut kuin 2 kertaa maksaa käteisellä, aina on saanut paremman tuoton rahalle ja edullisen koron auton velalle.
Ennen sai autovelan vähentää veriotuksessakin, jolloin hyöty oli suuri, vaikka pankissa rahat piti.
lisäksi, vaikka itsekin olen käteismies, on useilla tuotteilla nousevat hinnat, eli inflaatio, sinun säästöistäsi söi inflaatio kaiken sen koron jota sait, olet vain sokaissut itsesi kun säästät lisää, et ole täysin selvillä oikeista euroista.
toivottavasti asuntosi hinta nousee,
ettei ole hometalo, tai muuttotappiokunnassa tai muuten vaan jotain vikaa,
tai
sitten on niin huonossa paikassa että ostajia on todella vähän,
tai,
sitten työpaikallesi on pitkä ja vaikea matka, perheesi voi jopa tarvita 2 autoa,
tämä vaihtoehto on todella kallis,
mikä on veriotus, josta saa jotain vähentää...
tästä tuli kyl vuoden naurut :D
" tästä tuli kyl vuoden naurut :D "
Iloista meilläkin on olut koko elämä,
toivon että ilosi jatkuu,
valiteltavan moni joutuu aloittamaan elämänsä uudelleen nykyään.
.
no ''velkainen käteismies '' kirjoitti jostain VERIOTUKSESTA, mikä sitten lieneekin, mutta aika hyvä....
Kaksi lausetta ja piste.
Nämä velkaantumisen riskiä koskevat keskustelut olisi pitänyt muuttaa laiksi jo markaa aikaan ja hyveeksi yleisesti aikain alussa.
Suomessa ja yleisestikkin on niin järjettömän kova yleinen velkaantumisaste, että saat kyllä vetää asuntosi arvonnousun odotuksen ruimasti alas. Huomioi, että asuntolainasi pääoman päälle lasketaan ensin korko, ja se tulos nähdään vasta sitten sen jälkeen, kun olet saanut asunnostasi sen tarjouksen jolla sen olet valmis myymään. Eli siis : Saatu hinta-pääoma korot ja kulut
Kun laina-aika pitenee, niin se saatu voittokin pienenee kun korkojen määrä kasvaa. Ja aikuisen oikeesti, nii jos vaikka olet ostanut asunnon 100 000 eurolla ja korkoja olet maksanut 50 000e, ja saat asunnosta vuonna X 175 000e, niin kannattaako sitä 25 000e huutaa voittona?
Ja sama koskee asuntoja kuin autoja. Kyllä niidenkin hinta on aika tuuria. Autoista hintaa voidaan ennakoida, mutta aivan yhtälailla asunnoistakin se on ennakoitavissa. Kun suuret ikäluokat alkaa menee kappeliin jäähtymään, niin perintöjen kautta tulee myyntiinkin asuntoja paljon ja maksukykyiset ostajat on nyt kiven alla...
Jos kerran lasket asunnon hintaan mukaan lainakoron, myyntihintaakin pitää kasvattaa sille summalle maksettavalla korolla. 175000 eurolle saa joka vuosi enemmän korkoa kuin sadastatuhannesta on pitänyt maksaa. Kuinka pitkältä ajalta lasketaan?
Tietysti on jo lähtökohtaisestikin mieletöntä lisäillä nyt ostettavan asunnon hintaan jotain 20 vuoden kuluttua maksettavaa nimellistä korkosummaa diskonttaamatta sitä nykyarvoonsa. Kannattavuuteen vaikuttavat lisäksi olennaisesti muut asumiskustannukset ja vuokrataso. Hyvin yleisesti jo pelkkä vuokranmaksun välttäminen tekee asunnon ostamisesta kannattavan sijoituksen.
"Hyvin yleisesti jo pelkkä vuokranmaksun välttäminen tekee asunnon ostamisesta kannattavan sijoituksen. "
ei tee hyvin usein, tekee vain jos on onnistunut ostoksessaan sijainnin yms suhteen ja on maksukykyä ja myyntiajan voi valita ettei ole pakko myydä.
kyllä se oma talo ja oma tontti usein melkoisesti maksaa kun aivan kaiken laskee.
JOS MAKSAT ASUNNOSTA JOTAIN, NIIN TOTTAKAI MAKSUN OSA ON MYÖS KORKO
KUN OSTAA JOTAIN, NIIN ELLEI OLE KÄTEISTÄ KAIKKI MITÄ MAKSAT, NIIN TOTTAKAI HUOMIOIT MYÖS KOROT JA LAINAN MUUT HOITOKULUT HINTAAN.
JA NOILLA KULTALUSIKALLA RUOKITUILLE, JOTKA SAI AIKANAAN VELKAISESTA PESÄSTÄ VIELÄ PERINTÖÄKIN, NIIN NIIDEN VARSINKIN PITÄS MUISTAA SE, ETTÄ MUUT MAKSAA NE NIIDEN ASUNNOT.
TYPERÄÄ TULLA TÄNNE JEESUSTAAN, ETTÄ SAIN PERINTÖNÄ 200 000E JA OSTIN ASUNNON VELATTA. KYLLÄ VELATTA, KUN VANHEMMAT ANTO JA SISARUKSET ON LUOPUNU. ASIA ON TIETTY ERI, JOS SE MUSSUKKA ON AINOA KAKARA SIINÄ PAVIAANIPARVESSA.
Mut asian ydin on se, että pelkkä pääoma on isoissa lainoissa aika pieni osa
JA TIEDOKSI. KIRJOITIN CAPSIT PÄÄLLÄ VIESTIN PERILLE MENON VUOKSI..
Joo pienistäkin rahoista voi oikeasti säästää. Itseni innoitti aloittamaan tämä juttu:
http://www.investori.com/j/artikkelit/yleistae-sijoittamisesta/100-miljoona-kahviin
tuossa joku kirjoitti ettei saa kuin 30000€ talostaan, sen on kyllä sitten oltava tiettömän taipaleen takana, en ole nähnyt ainakaan yli 10vuoden aikana yhtään myytävää taloa tai mummon mökkiö alle70000€ Kerran oli yksiö 18neliötä,ei suihkua, 43000e ja talo oli 30- luvulta eikä mitään remontteja ollut tehty koko taloyhtiössä. Minä asun eteläsuomessa tilanne saattaa olla aivan toinen jossain lapin perukoilla.
Taloni ei todellakaan ole tiettömän taipaleen takana Lapissa, vaan kuten kirjoitin, lähellä isoa kuntakeskusta.
Oikotiellä on tällä hetkellä myynnissä omakotitaloja, hinta alle 70 000 euroa, 419 kappaletta.
Eivätkä ole Lapin perukoilla läheskään kaikki.
Esim. tässä on juokseva vesi, sisävessa ym.:
http://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/6866759
Hinta 23 000 euroa.
Tässä peruskorjausta tarvitseva ihan Etelä-Suomesta:
http://asunnot.oikotie.fi/myytavat-asunnot/6083750
Hinta 36 00 tai "tee rohkea tarjous"
Viitsitkö näyttää, mistä kohtaa Oikotieltä löytyvät ne mainostamasi "täysin lahot, vedettömät" mummonmökit hintaan 70 000 - 100 000 euroa?
Kyllä sinun käsityksesi hinnoista on täysin metsässä.
Tällä hetkellä on Etuovessa 4376 asuntoa alle seitsemänkympin hinnalla. Ensimmäisellä tulossivulla on niinkin pohjoisia paikkoja kuin Hamina, Kaarina ja Lahti. Sen myönnän, etteivät nämä välttämättä ole taloja tai mökkejä vaan kerrostalohuoneistoja.
ja ehkä pieniä sellaisissa yhtiöissä joissa kaikki suuret rempat tekemättä, julkisivu- putki- sähkö ja katto esim.Ihmiset haluaa sellaisista eroon ennenkuin kulut kaatuu niskaan... sellaisen saattaakin saada
Minulta saat 70000 eurolla kaksion vaikka heti. Julkisivu ja putket korjattu 2000-luvulla. Isohan tämä ei ole, mutta hyvällä paikalla. Asuisin mielelläni, mutta tuolla rahalla olen kyllä valmis vaihtamaan.
Minne unohtui inflaatio? Tuulipuvut ei millään ymmärrä rahan arvon laskua, vaikka jo ruokakaupassa hiffaa ettei samalla rahalla saa yhtä paljon kuin ennen.
Asuntojen REAALINEN arvo on tällä hetkellä juuri ja juuri 1989 ylittävällä tasolla. Ja silloin oli asuntokupla, niin kuin nytkin (ainakin pk-seudulla). On tyhmää luulla että pitkässä juoksussa asunnon arvo nousisi. Amerikassakin pitkän buumin jälkeen tiputtiin reaalisesti samalle tasolle mistä lähdettiin melkein sata vuotta sitten. 10v sitten ostaneet pääsi omilleen tai jäi jopa hieman voitolle, muutaman vuoden nousun jälkeen mukaan hypänneet päätyivät tappiolle 10-50%.
Oma asunto ei ole mikään sijoitus, sori vaan.
Sinänsä on kyllä fiksua säästää ja jos ei sijoittaminen kiinnosta, niin mieluummin toki fyffet kämppään kuin autoon tai rellestämiseen. Tätä en kiistä.