Korkojen nousu odotettua suurempi

Tiivistettynä: Parin-kolmen prosenttiyksikön nousu koroissa ei merkkaa käytännössä paskaakaan.



Sitäpaitsi korot eivät ole nousemassa paria-kolmea prosenttiyksikköä, mutta vaikka nousisivatkin, niin ei käytännössä mitään merkitystä.

Muutaman kuukauden ajan täällä hehkutettiin ja peloteltiin koronnousulla/romahduksella, ennenkun joku viimein viitsi laskea mitä koronnousu oikeasti tarkoittaa. Ja tuloksena oli se, ettei se paljon mitään tarkoita. Kiitos "Tiedonantaja", eli "Tiedonantaja²"

Tuskinpa siihen sun asutosi myyntiä tarvitaan,että hinnat laskisivat.Riittää kun tarpeeksi moni on laskenut tulot ja menot väärin.

Lahesta kirjoitti:

Tiivistettynä: Parin-kolmen prosenttiyksikön nousu koroissa ei merkkaa käytännössä paskaakaan.



Sitäpaitsi korot eivät ole nousemassa paria-kolmea prosenttiyksikköä, mutta vaikka nousisivatkin, niin ei käytännössä mitään merkitystä.

Muutaman kuukauden ajan täällä hehkutettiin ja peloteltiin koronnousulla/romahduksella, ennenkun joku viimein viitsi laskea mitä koronnousu oikeasti tarkoittaa. Ja tuloksena oli se, ettei se paljon mitään tarkoita. Kiitos "Tiedonantaja", eli "Tiedonantaja²"

Tuntupa ne korkojen laskut ainakin merkkaavan ja aika paljon.Miksi siis ei toimisi toiseen suuntaan?

Laina on sovittu jo, eikös vain? Olette ottaneet 20 vuoden lainan jonka kuukausittainen maksuerä on 580€. Tällä hetkellä verovähennys palauttaa siitä 80€. Jos korko nousee, niin sehän ei muuta kk-erää miksikään, vaan nostaa koron osuutta, pienentää lyhennystä ja kasvattaa viimeistä erää tai uudelleen järjestettynä pidentää laina-aikaa.

Korkojen noustessa verovähnnysosuus nousee laskemaasi 130 euroon, joten kuukausittaiset nettotulenne itse asiassa paranetva viidelläkympillä!

Anssi kirjoitti:

Laina on sovittu jo, eikös vain? Olette ottaneet 20 vuoden lainan jonka kuukausittainen maksuerä on 580€. Tällä hetkellä verovähennys palauttaa siitä 80€. Jos korko nousee, niin sehän ei muuta kk-erää miksikään, vaan nostaa koron osuutta, pienentää lyhennystä ja kasvattaa viimeistä erää tai uudelleen järjestettynä pidentää laina-aikaa.

Korkojen noustessa verovähnnysosuus nousee laskemaasi 130 euroon, joten kuukausittaiset nettotulenne itse asiassa paranetva viidelläkympillä!

Laina on olemassa. Maksuaika on sovittu ja maksutapa on annuiteetti eli tasaerä, joka tarkoittaa sitä, että kuukausierä lasketaan teoreettisesti koko ajan samaksi 20 vuoden ajalle. Kk -erä kuitenkin muuttuu koron vaihtuessa. Maksuaika ei muutu. Voit selvittää asian osuupankin lainalaskurilla syöttämällä maksuajaksi 20v ja muuttamalla korkoprosenttia, jolloin näet sen vaikutuksen kk-erään ja maksuaikataulusta taas näet vaikutukset kuukausierän korkomäärään.

Annuiteettilaina 20v/3,4%. Kk erä 580, korkojen osuus 280, jolloin alijäämähyvitys 80. -> nettokk/erä 500.

Annuiteettilaina 20v/5,4%. Kk. erä 690, korkojen osuus 450, jolloin alijäämähyvitys 130. -> nettokk/erä 560.

Laina-aika pysyy siis samana, koska maksutavaksi on sovittu kiinteä laina-aika ja annuiteettilyhennys. Koron muuttuessa muuttuu kk/erä, mutta ei radikaalisti. Netossa 2% yksikön koron nousu nostaa netto kk/maksua viidestä sadasta viiteensataan kuuteenkymppiin.

dhgfdg kirjoitti:

Tuntupa ne korkojen laskut ainakin merkkaavan ja aika paljon.Miksi siis ei toimisi toiseen suuntaan?

Korot nousivat 1999-2000 2% -> 5%. Asuntojen hinnat nousivat samaan aikaan 5-10%. Korot laskivat 2000-2001 takaisin 2,5%:iin, asuntojen hinnat laskivat samaan aikaan n. 3%.

En tiedä, oliko siellä Lahdessa poikkeavaa tästä.

fgdhdgh kirjoitti:

Tuskinpa siihen sun asutosi myyntiä tarvitaan,että hinnat laskisivat.Riittää kun tarpeeksi moni on laskenut tulot ja menot väärin.

Miten voi olla laskenut tulot ja menot väärin, jos korkojen nousu 2% yksikölläkään ei vaikuta paljon paskaakaan lainanhoitomenoihin?

Tiedonantaja kirjoitti:

Korot nousivat 1999-2000 2% -> 5%. Asuntojen hinnat nousivat samaan aikaan 5-10%. Korot laskivat 2000-2001 takaisin 2,5%:iin, asuntojen hinnat laskivat samaan aikaan n. 3%.

En tiedä, oliko siellä Lahdessa poikkeavaa tästä.

Siihen,että hinnat ovat nousseet vuosina 1999-2001 löytyy yksinkertainen selitys,joka ei vaadi paljoakaan päättelytaitoa -esim Helsingin omakotitalojen hinnat olivat keskimäärin huomattavasti halvempia,kuin nyt.Nousua on tullut noin 30% niistä päivistä.Koron merkitys on hieman toisenlainen silloin kun lainaa on enemmän päällä.Jos omakotitalo nyt maksaa keskimäärin esim 60 000e enemmän,niin kyllä nyt rupee koroilla olemaan jo merkitystä.

http://www.tilastokeskus.fi/tk/tp_tied/tiedotteet/v2004/131asus.html

Ja toisekseen korkojen vaikutus talouteen ja asuntoihin on jokseenkin hidas.Jos korot olisi aikoinaan jätetty ylös,ei tällaisia hintoja olisi nähty.Nyt kun korot ovat olleet pitkään alhaalla ja pankit tyrkyttää kaiken maailman lainojaan,kun eivät saa tulosta tehtyä muuten,niin ihmiset ottavat lainaa ja porskuttavat ja näin palloon puhaltuu lisää ilmaa.

Niin suuri euromääräisestikkin laskettuna,mitä hintojen nousu on ollut viimeiset vuodet,takaa sen,että lainamäärät kasvavat ja mitä suuremmaksi ne kasvavat suhteessa tuloihin,on korkojen vaikutus aina vain suurempi.

Huomaa myös tuosta tilastokeskuksen käppyrästä,että joka vuoden alussa on ollut nousua ja vuoden toisella puoliskolla laskua.Nyt kuitenkin laskua tuli vuoden alussa ja näillä näkymillä myös toisella kvarttaalilla.Myös autojen myynti on ainakin stokkalla vähetynyt,mikä kertoo viimeaikojen ostopatoutumien täyttymisestä.Monella asuntovelallisella on varmasti myös autolaina.Porskutusvuosien jälkeen tulee maksujen aika.Sekä tänään tilastokeskuksen mukaan:työttömyys lisääntynyt.

Mulla riittäisi dataa ja perusteluja vaikka ja kuinka,mutta koska keskustelupalstat on huonoja medioita käsitellä asioita sen takia,että joutuu kirjoittaa perusteluja juurta jaksaen ottaen huomioon jokaisen ykstityiskohdan ja mahdollisuudet,mikä venyttää kirjoitukset aivan kohtuuttoman pitkiksi,joten jääkööt tämä nyt tähän minun osalta.Aina on joku vastaan ja joku puolesta.Aivan kuin osakemarkkinoillakin,toinen myy ja toinen ostaa.Laskuu uskova ja nousuun uskova.

dgfhdg kirjoitti:

Siihen,että hinnat ovat nousseet vuosina 1999-2001 löytyy yksinkertainen selitys,joka ei vaadi paljoakaan päättelytaitoa -esim Helsingin omakotitalojen hinnat olivat keskimäärin huomattavasti halvempia,kuin nyt.Nousua on tullut noin 30% niistä päivistä.Koron merkitys on hieman toisenlainen silloin kun lainaa on enemmän päällä.Jos omakotitalo nyt maksaa keskimäärin esim 60 000e enemmän,niin kyllä nyt rupee koroilla olemaan jo merkitystä.

http://www.tilastokeskus.fi/tk/tp_tied/tiedotteet/v2004/131asus.html

Ja toisekseen korkojen vaikutus talouteen ja asuntoihin on jokseenkin hidas.Jos korot olisi aikoinaan jätetty ylös,ei tällaisia hintoja olisi nähty.Nyt kun korot ovat olleet pitkään alhaalla ja pankit tyrkyttää kaiken maailman lainojaan,kun eivät saa tulosta tehtyä muuten,niin ihmiset ottavat lainaa ja porskuttavat ja näin palloon puhaltuu lisää ilmaa.

Niin suuri euromääräisestikkin laskettuna,mitä hintojen nousu on ollut viimeiset vuodet,takaa sen,että lainamäärät kasvavat ja mitä suuremmaksi ne kasvavat suhteessa tuloihin,on korkojen vaikutus aina vain suurempi.

Huomaa myös tuosta tilastokeskuksen käppyrästä,että joka vuoden alussa on ollut nousua ja vuoden toisella puoliskolla laskua.Nyt kuitenkin laskua tuli vuoden alussa ja näillä näkymillä myös toisella kvarttaalilla.Myös autojen myynti on ainakin stokkalla vähetynyt,mikä kertoo viimeaikojen ostopatoutumien täyttymisestä.Monella asuntovelallisella on varmasti myös autolaina.Porskutusvuosien jälkeen tulee maksujen aika.Sekä tänään tilastokeskuksen mukaan:työttömyys lisääntynyt.

Mulla riittäisi dataa ja perusteluja vaikka ja kuinka,mutta koska keskustelupalstat on huonoja medioita käsitellä asioita sen takia,että joutuu kirjoittaa perusteluja juurta jaksaen ottaen huomioon jokaisen ykstityiskohdan ja mahdollisuudet,mikä venyttää kirjoitukset aivan kohtuuttoman pitkiksi,joten jääkööt tämä nyt tähän minun osalta.Aina on joku vastaan ja joku puolesta.Aivan kuin osakemarkkinoillakin,toinen myy ja toinen ostaa.Laskuu uskova ja nousuun uskova.

" Huomaa myös tuosta tilastokeskuksen käppyrästä,että joka vuoden alussa on ollut nousua ja vuoden toisella puoliskolla laskua. "

Otin muuten tuosta käppyrästä suurennoksen ja pistin siihen vuosipuoliskoihin pystysuorat janat. Käppyrässä laskut ovat ajoittuneet vuoden alkupuoliskolle, pohjat puolenvälin paikkeille ja nousut vuoden loppupuoliskolle. Jokainen voi tarkastaa zoomaamalla ja kastsomalla vuosien ajalta.

" Myös autojen myynti on ainakin stokkalla vähetynyt,mikä kertoo viimeaikojen ostopatoutumien täyttymisestä. "

Sen on varmasti totta ja uskoisinkin, että monin paikoin asunnot ovat saavuttaneet sellaisen tason suhteessa rakennuskustannuksiin, että hinnat ovat nyt kohdillaan ja seurailevat lähinnä inflaatio/rak.kustannusten kasvuvauhtia. Tietysti siellä, mihin ei voi rakentaa lisää, ei hintakattoa ole, vaan hinnat voivat nousta paljonkin yli rak.kustannusten, jos ihmiset haluvat välttämättä sinne muuttaa.

Pörssiosakkeisiin ei voi asuntomarkkinoita suoraan verrata, koska asua pitää kaikkien. Jos ei omassa, niin vuokralla.