Omakotitalolaina??

Bruttotulot per henkilö 30tE tekee nettotuloiksi ~ 2000e/kk = 4000e/kk yhteensä.

200 000 e laina, 20 vuotta, 5% korko = 1320e/kk

Omakotitalon kulut, talon iästä ja lämmitysmuodosta yms riippuen 200-500e/kk.

Asumiskulut yhteensä noin 1500 - 1900e/kk.

Jos tuolla 200 tonnilla saa uudehkon talon jossa on halpa lämmitysmuoto, saattavat tulonne riittää (1500/4000= 37% tuloista asumiseen), mutta jos sillä saa vain vanhan talon jossa on esim. sähkölämmitys vievät asumiskulut jo puolet tuloistanne joka alkaa olla liikaa. Ette enää selviä asumiskuluista, jos toinen on edes hetkellisesti työttömänä, sairaana tai äitiyslomalla.

Toinen juttu on se, että paljonko asumiseen säästöön menee nyt yhteensä? Jos se on alle tuon 1500-1900e/kk, niin sitten teillä ei ole tuollaiseen varaa nykyisellä elintasolla. Ja ikinä ei kannata ajatella "kyllä minä sitten eläisin halvemmalla", vaan kyseiseen rahanmenoon pitää varautua vähintään vuoden ajan jotta näette mitä se käytännössä tarkoittaisi.

Kolmas juttu on sitten se, että jos/kun? teillä ei ole senttiäkään säästöjä, tarvitsette 60 tonnille takaajat, sillä talo itse takaa vain 70% lainasummasta.

Eli: olette haukkaamassa ihan liian isoa kakkua kerralla. Säästäkää pari vuotta rahaa niin että teillä on käsiraha edulliseen kerros- tai rivitalokämppään, ja ostakaa ensin sellainen. Sitten kun sitä on jonkin aikaa maksettu, saa siitä omarahoitusosuuden omakotitaloon.

200 tonnin talon ostaminen ensiasunnoksi ilman säästöjä ja noinkin pienillä tuloilla on ihan hirveän iso riski, eikä siinä passaa tulla elämässä eteen mitään yllätyksiä (ei edes niitä äitiyslomia, ette selviä sellaisen ajan moisen velan maksusta).

Kattokaa Osuuspankin lainalaskurista, miten HITAASTI se asuntolaina lyheneekin! Meillä 130 000e ja 1500E/kk menee lyhennyksiin (korot nyt alhaalla) ja tuntuu että voi kääk kun se lyhenee hitaasti.

Siinä ehtii vuosien aikana tapahtumaan vaikka mitä, sairauslomia, äitiyslomia.. Ja sanoit ettet pidä hoitovapaata, mutta laskepas paljonko lasten päivähoito maksaa! Se on ainakin 250e/kk. Ja toisesta toinen mokoma eli 500e/kk.

Elämä on kallista leikkiä.

Tosiaan, ostakaa ekaks vaikka rivitalokämppä ja säästäkää. Sitäpaitsi, nyt kannattaa odottaa, asuntojen hinnat erittäin suurella todennäköisyydellä laskevat eli saatte edullisemmin kun odotatte!

Paljonko suunniteltuun taloon on sitten laittaa omaa rahaa (eli paljonko nykyisen rivarin myynnistä jää)? Onhan budjetti laskettu hyvin väljäksi? Jos olette laskeneet että taloon menee esim. 300 000 euroa, pitää varautua että meneekin 350 tonnia jne, koska rakennusbudjetissa pitää aina olla varaa joustaa.

Paljonko tällä hetkellä menee asumiskuluihin?

Nämä ovat oleellisia kysymyksiä.

20 tai 25 vuoden laina, se vaikuttaa maksuerään niin vähän että jos siitä jää kiinni on laina jokatapauksessa liian iso.

fiksua alkaa neuvoo ketää täällä... jos porukka tienaa nyt 60 tonnia vuodessa ja parin vuoden päästä vaikka 80, nii... kuka sanoo 10 vuoden päästä mitää....

Itse olen kuullut varmalta tietolähteeltä, että 30 pros on oma rahotusosuus.

Kyllä 30v ikänen pari pystyy ottamaan vaikka 25 vuoden lainan ja maksamaan sen, jos tulot ei tipu. Määrästä en puhu mitään. Mutta tuo 30% osuus on hyvä määrä minimiin, vaikken sitä olisikaan kuullut mistään.

Toinen asia on se, että joku nyt uusi talo on käyttökuluiltaan ja toiminnaltaan hyvä ja edullinen, mutta ei sekää pysy kunnossa ja toiminassa pelkällä maksamisella. Se vaatii asioiten ylläpitoa ja komponentien uusimisia... eli kyllä sinne 1200e käyttökuluihin per vuosi pitää varata aina puskuria toinen mokoma, että se nyt uusi osa kuitenkin tulee tiensäpäähän pari kertaa tuon lainanmaksun aikaan....

Näin se vaan on. Ja sit yks juttu. Ne ralon käyttämenot ja osa korjauksista on pystyttävä maksaan käyttötuloilla. Ei oo mitää järkee elää kokoaikaa velaksi.

Itse lopetun elämisen, kun tajusin prosenttilaskun ja kirjanpidon merkityksen.

Jotenkin tuntuu, että joku elää nyt kädestä suuhun ja kuvittelee sen olevan ikuista.