Tämä on varmasti ihan tyhmä kysymys, mutta on nuo laina asiat ovat ihan hepreaa minulle.
Eli olemme 40 v lapseton ( myös tulevaisuudessa) pariskunta. Mies sai vakituisen työn palkka n. hieman yli 1600 € brutto ( käteen - nousee lähiaikoina hieman. Itse olen sairaseläkkeellä ja saan hieman yli 700 € verottomana. Asumme vuokrakämpässä 715 € kk. Ajattelimme alkaa katsomaan omaksi n. 130 000 - 140 000 € rivarikämppää tai ihan pientä omakotitaloa.
Saataisi kuulemma vähän päälle 100 000 € kun ei ole koskaan ollut yksikään lasku kummallakaan edes myöhässä. Eli lopulle tarvittaisiin takaajat. Säästöjä n. 10 000 €.
Noilla netin lainalaskureilla kun laskeskelee niin lainaeräksi tulisi halvempi kuin nykyinen vuokra.
Mutta mikä korko sitten olisi hyvä? Olisi kiva kun olisi joka kuukausi sama summa maksettavaksi mutta tuleeko ihan hillittömän kalliiksi. Paljonko tuo korkoprosentti nyt sitten oikein on hyvä laittaa noihin laskureihin.
Ja onko se niin että jos korkoja tulee maksettua vaikka 25 000 € niin siitä saa sen verovähennyksen joka tosin on nyt laskussa n. 80 %, eli silleekin sais vielä rahaa takasin.
Tyhmiä kysymyksiä
13
547
Vastaukset
- juuuuh1981
Korkona toimii parhaiten 3kk euribor-korko. Se on pidemmän päälle edullisin vaihtoehto.
Lainanlyhennykseenhän voi valita kolmesta eri vaihtoehdosta sopivimman teidän taloustilanteeseenne, niistä voit lukea esim. tuosta: http://www.lainatieto.fi/asuntolainat/annuiteetti-tasalyhennys-tasaera
Ja kyllä, koroista saa verovähennystä. - kilpailutin lainan
Asuntolaina kannattaa kilpailuttaa.
esim. http://www.pienlainat.fi sivuilla oli enemmän tietoa. - ei liian kallista
Hei, asutteko pääkaupunkiseudulla, vai miksi teidän pitää saada noin kallis asunto?
- Velkavelho
Kuten Juuh jo totesi, lyhyet korot tulevat halvimmiksi. Kaikki lainaturvavakuutukset, korkokatot ym säästö-rahasto-ymppäykset ovat pankin myymiä tuotteita, joilla on tarkoitus rahastaa teiltä tuhansia euroja laina-aikana. Pitkät korot, 12kk - 5v, tuovat kyllä vakautta kuukausierään, mutta maksavat sitten 20 vuoden aikana reippaasti enemmän.
Jos ette halua sitoa ketään lainanne takaajiksi, ostakaa ensin 'väliasunto', jossa punkkaatte verosyistä vaaditut kaksi vuotta. Teillä on hyvää aikaa maksella 100 000 euron lainaa pienemmäksi ja samalla haeskella sopivaa kotia. Kahden vuoden asumisen jälkeen myytte asunnon ja ostatte sen 140 000 euron rivaripätkän riittävillä vakuuksilla - ja siedettävällä lainamäärällä. - Lainaaaaaa
Siis oliko se palkka 1600 euroa käteen, eli netto, vai 1600 euroa - verot, eläkemaksut ym. eli brutto? Tässä on noin 15 % ero, joka vaikuttaa paljon maksukykyyn.
Takaajat eivät nosta lainan maksimimäärää, vaan koko lainalle pitää aina olla vakuudet ja vakuudet eivät vaikuta takaisinmaksukykyyn. Itse asunto toimii 70-75 % vakuutena ja loput koostuu muista vakuuksista. Vakuusarvo lasketaan ostohinnasta, eli jos omia säästöjä käytetään ostoon niin itse lainasta voi suurempikin osuus olla tällä vakuudella. Lopulle lainasta tarvitaan joko pankin tai vakuutusyhtiön takausvakuutus, valtiontakaus (suhteellisen edullinen, mutta maks. 15 % asunnon ostohinnasta), lainalle pantatut muut arvo-osuudet (osakkeet, rahastot, muut omistetut asunnot...) tai henkilötakaajat.
Lyhyt viitekorko on halvin, mutta esim. 3 kk euriborilla kuukausittainen lainaerä vaihtuu 3 kk välein. Muutos voi olla pieni tai suuri riippuen markkinoista. Lainalaskureissa joku 2 % korko kuvaa nykyhetkeä, mutta laina pitää mitoittaa siten, että lainaerän maksuun riittää rahat jos korko on 6 %. Pankit arvioivat maksukyvyn tällä 6 %:lla. - Max 80te
Miten olet saanut lainan maksun halvemmaksi kuin 715e/kk vuokra?? Jo pelkkä lainaerä tekee sellaiset 800-1000e/kk (maksuaika 20-25v, korko 5-6%) ja siihen päälle vielä vastike 200-300e. Kokonaiskuluiksi kuussa tulee siis 1000-1300 euroa joka kyllä huomattavasti enemmän kuin nykyinen vuokranne!
Vaikka nykyinen korkotaso on noin 2%, niin pitkän aikavälin keskikorko on lähempänä 4%, ja myös 6% koroista täytyy väliaikaisesti selvitä. Et siis voi laskea maksusuunnitelmaa 2% korolla. Laske laskureissa siis vähintään 4% korolla, mutta katso että taloutenne kestää myös 6% koron ainakin vuoden ajan.
Jos tulonne ovat nettona noin 2000e luokkaa, saisi siitä asumismenoihin mennä korkeintaan 700-800e/kk. Kun tästä varaa vastikkeeseen 250e, jää lainan maksuun 450-550e joka tekee 20 vuoden 4% lainalla noin 80 000e. Tässä on vielä hieman joustovaraa laina-ajan pidentämiseen. Jos lasket 25 vuoden mukaan pitää korkoarviotakin nostaa, koska aikaa ei voi enää pidentää. 25 vuotta ja 5% antaa suunnilleen saman tuloksen. - hmmm...
Olette hieman myöhään liikkeessä (ikä) ja todella pienillä tuloilla. Niin oltiin mekin (myös ikä) kun rivarimme ostettiin mutta sentään 5500-6000 netto kk-tuloilla.
- Avuton koroissa
No joo ikää jo on, kun löydettiin toisemme vasta myöhemmällä iällä ja mies sai tuon vakipaikan vasta nyt.
Ja me asumme Kanta- Hämeessä jossa tuonlaisen vanhan rivarin hinta on halvimmillaan 130 000 € alueelta josta se meidän täytyy hankkia työmatkan takia.
Mahtaako auttaa lainan saantiin sellainen tekijä, että ole ainoa lapsi ja saan nyt 74 v vanhemmiltani aikoinani perintönä n. 200 000 € arvoisen ok talon ja mökkimaat sekä lisäksi vielä setäni perinnön n. yli 100 000 € , että ei tule minulla vanhempana olemaan rahapulaa. Mutta olisi vaan niin pirun kiva päästä itse päättämään tapetin väri toisin kuin kaupungin kälyisessä vuokrakaksiossa. - plazam
Avuton koroissa kirjoitti:
No joo ikää jo on, kun löydettiin toisemme vasta myöhemmällä iällä ja mies sai tuon vakipaikan vasta nyt.
Ja me asumme Kanta- Hämeessä jossa tuonlaisen vanhan rivarin hinta on halvimmillaan 130 000 € alueelta josta se meidän täytyy hankkia työmatkan takia.
Mahtaako auttaa lainan saantiin sellainen tekijä, että ole ainoa lapsi ja saan nyt 74 v vanhemmiltani aikoinani perintönä n. 200 000 € arvoisen ok talon ja mökkimaat sekä lisäksi vielä setäni perinnön n. yli 100 000 € , että ei tule minulla vanhempana olemaan rahapulaa. Mutta olisi vaan niin pirun kiva päästä itse päättämään tapetin väri toisin kuin kaupungin kälyisessä vuokrakaksiossa.Joskus hamassa tulevaisuudessa saatavat perinnöt eivät auta tänään lainkaan. Pankin näkövinkkelistä vanhempasi ja setäsi voivat muuttaa mieltään milloin vain ja testamentata omaisuutensa kodittomien kissojen yhdistykselle. Ainoa keino on, että vanhempasi tai setäsi toimivat takaajina kun heillä kerran on omaisuutta.
Pankkilainan maksukyky kannattaa varmuuden vuoksi laskea noin 6% mukaan eli toisinsanoen 5% korkoa ja 1% pankin ottamaa marginaalia. Nykyiset huippumatalat korot (marginaalin kanssa 2%) eivät jatku nimittäin ikuisesti. Suosittelen lyhyitä korkoja (esim. 3 kk euribori) kuten moni muukin. Valtiotakaus jos saatte. Säästönne ovat pienet, joten omarahoitusosuus tulee olemaan varsin haasteellinen aiottuun asunnon hintaan nähden. Aikomanne rivari on tuloihinne ja säästöihinne nähden kallis. Toivottavasti saatte loput takaajien avulla.
Halvinta turvaa saa valitsemalla kiinteän tasaerän, jolloin maksatte joka kuukausi saman suuruisen summan. Osa summasta on lyhennystä ja osa korkoja. Nyt korot ovat alhaalla, joten laina lyhenee hyvin. Jos korko nousee, vastaavasti laina lyhenee joka kuukausi pienemmällä summalla. Koron noustessa oikein paljon laina ei enää lyhene lainkaan vaan vaarana on maksaa pelkkiä korkoja eikä laina lyhene lainkaan. Mitoittakaa kuukausittainen maksuerä mahdollisimman suureksi nyt heti alkuun kun korot ovat alhaalla. Siten laina lyhenee nopeasti ja korkojen noustessa jäljellä oleva lainasumma on jo pienempi.
Älkää unohtako, että omassa rivarikämpässä tulee vielä muita kuluja kuten hoitovastike sekä taloyhtiön mahdollisesti keräämät rahoitusvastikkeet korjauksiin tai korjausrahastoon. Yhdessä lainanlyhennyksen ja korkojen kera summa on varmaan noin 1000 e/kk eli enemmän kuin nykyinen vuokranne.
- Avuton tollo
Siis tuo miehen palkka on n. 1600 € käteen.
- musta muovaikuvaha
Jos en ole kommentoinut tätä aloitusta, niin.... 1600 takuueläke on n. 2200e kuussa. Elämiseen pitää jäädä jotain ja lainaan voi laittaa mks 30% on n. 600e, eli se takuueläkemäärä.....
Ja onhan sitä siinä omassa asunnossakin kulut, jotka voi olla jopa saman verran kuin tuo lyhennys... siis 1200e yhteensä..... siitä jää sitten n. 1000e elämiseen ja kuluihin....
Periaatteessa pitäs olla se 30% lainasta omaa pääomaa, eli siis 100 000e asuto niin se olis 30 000e käteen ja 70 000e lainaa..... laske siitä sitten miten se 600e hoitoerä riittää.... ja ennenkaikkea miten saat 2000e tuloista sen 30 000e omapääomaa....
Ja onhan se nytkin ne vuokrakulut.... kyllä mä ymmärrän sen, että halutaan omaan kotiin, mutta ku toi yhtälö vaan ei nyt oikee mee läpi..... ja tästä maailmasata ei ota kyllä tuomiojan ekikään selvää...... ja mitä sit kela sanoo jos otatte asuntolainaa, antasko se asumistukea korko-osaan, ja korkojen verovähennystä kavenettaan ja se marginaalisen pieni ongelma on tuo 1,6:sta 2,0 prosenttiin nouseva varainsiirtovero, joka on suunnilleen ruotsinlaivalta tippuneen känniäälöin kokoinen ongelma......
Jooo.... mut toi 30% omaosaa asunnon hankinta-arvosta, sit 2% varainsiirtoveroa kauppahinnasta ja ....
Joo! Mä lottoon ainakin, ja ostan sit kohtuu kokoisen asunnon - ulpero224
Täältä kattavasti tietoa: http://lainaako.fi/
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Lindtman I vasemmistohallitus aloittaa viimein Suomen kuntoon laittamisen
Tässä nyt on 3 vuotta seurattu irvokasta kärsimysnäytelmää nimeltään "valtion budjetin tasapainotus by äärioikeisto", ja1552513Missä viipyy persujen lupaama euron bensa?
En edes muista milloin bensapumpussa olisi ollut ykkösellä alkava litrahinta. Missä siis viipyy persujen lupaama euron b1462352Kirje, PellePelottomalle.
Tärkeää olisi luoda ystävyys, että se, jota rakastaa, on samalla paras ystävä ja luotettavin, jolle voi ja uskaltaa luot981030- 64881
- 63789
Persut jakavat tekoälyllä tehtyjä kuvia maahanmuuttajista somessa
Eivät mainitse, että ovat tekoälyllä tehtyjä. Eivät näe asiassa mitään ongelmaa. Valehtelijapuolue taas vauhdissa. Unka273701Mistä löytyy naisseuraa sinkkumiehelle?
Kertokaapas kokeneemmat mistä löytyis naisseuraa sinkulle. Ihan ois eukko nyt tosissaan hakusessa. Tanssipaikat kun on a18697Voi teitä naisia
Suudeltiin ja nukuttiin toisissamme kiinni mutta pillua ei tullu, ei edes aamulla. t.38vmies85690Martinan hevoset.
Tämä todella kaunis ja ketterä harmaa hevonen jolla monet kilpailut voitetaan ei ole Martinan.Tytär ratsastaa sillä tait202658Hyvä meininki
TTP:ssa väkeä tosi runsaasti paikalla. Hyvää ruokaa jälleen ja munkit ja sima erinomaista. Kiitos yrittäjälle! Hieno Vap22648