Olen menossa pankkiin lainaneuvotteluun, mitähän on odotettavissa seuraavilla lähtökohdilla:
- tienaan yh:na nettona n. 1900 e/kk, lapsilisät kahdesta lapsesta 250 e, tulevat elarit pari sataa kenties?
- olen lunastamassa miestä vanhasta ok-talosta ulos, talon hinta-arvio 180 000 e josta puolet siis minun, talosta ei lainaa
- minulla on 20 000 e autolainaa jonka ajattelin yhdistää yhdeksi lainaksi asuntolainan kanssa, ei muita lainoja
Laskin, että talon ylläpito, kaikki mahdolliset laskut (laski ihan kaikki vuosimenot ja jaoin kahdellatoista), ruuat, bensat yms. kulut on keskimäärin 1500 e/kk.
Lainaa ajattelin maksaa 450 e/kk, loput sataset säästöön.
Laina-aika tulee olemaan pitkä, mutta muuttaa en haluaisi.
miehen lunastaminen talosta
8
345
Vastaukset
- kriittinen
Asuntolainat on asuntolainoja varten, ei autolainoja varten. Ensisijaisesti verotuksellisista syistä johtuen.
Laina-aika ja lainasumma suhteessa talon arvoon ei vaikuta pankkien nykykriteereillä mitenkään kohtuuttomalta. - Mahdollista.
Kuten edellinen vastasi, niin ei tuo mitenkään mahdoton yhtälö ole. Sillä rajoilla, mutta mahdollisesti pankki suostuu.
Rajoilla sen takia, että jos jotain yllättävää sattuu, niin olet pulassa.
Pankeilla on aina tiukemmat kriteerit silloin, kun maksajia on vain yksi.
Mutta tosiaan, tuota autolainaa ei voi yhdistää asuntolainaan. Verottaja ei sitä hyväksy, koska asuntolainan, ja muun lainan verokohtelu on erilainen. Eikä pankkikaan em. syystä siihen suostu. - velaton ja varaton
Tämän ketjun alkajalla on mielestäni aika pieni tulo 100 000 e lainaa vastaan.
Toinen asia on se, että vaikka lapsilisät on osa tuloa niin niiden käyttäminen lainanhoitoon ei ole oikeen eettisesti oikein.
En ota kantaa tuohon autolainaan, mutta 20 000e autolainaa 100 000e asuntolainan päälle niin ei ainakaan helpota tilanetta.
Mut loppupeleissä se on oikeestaa pankin ja asiakkaan välinen asia, mitä lopulta tapahtuu...... Onneksi verottaja on kaventamassa asuntolainojen verovähenystä, niin joskus joku velkainenkin havahtuu asiaan.- Velkavelho
Vuokralla asuminen on helpoin tapa pysyä varattomana, tämä pätee erityisesti pienituloisiin ihmisiin.
Kirjoittaja kertoo käyttävänsä ruokaan ym. kulutusmenoihin 1500 €/kk. Eiköhän ne lapsilisät uppoa sinne, eikä lainanhoitoon.
- Palkkileikkuri
Eiköhän tuosta voi selvitä, jos mitään onnettomuuksia ei satu. Autosi on kyllä järjettömän kallis velkaiselle yksinhuoltajalle. Vaihda halvempaan niin pääset eroon yhdestä velasta..
- Velkavelho
En usko, että lainansaanti tuottaa sinulle mitään vaikeuksia.
Jo valmiiksi omistamasi velaton talonpuolikas riittää mainiosti lainan vakuudeksi, itse asiassa sekä asunto- että autolainalle. Tarvitset lainaa 90 000 € verot kulut eli pyöreät 95 000 €. Kaavailemasi 450€/kk antaa laina-ajaksi yli 23 vuotta.
Tulosi ja menosi ovat lainanoton jälkeen
1900 250 200=2350 €/kk
1500 450=1950 €/kk
Sinulle jää 400€/kk liikkumavaraa yllättäviin menoihin ja koronnousuun. Asuntolainan hiipuva korkovähennysoikeus nostaa nettotulojasi hieman. Oletanko oikein, että olet laskenut autolainasi maksut mukaan tuohon 1500 euroon? Autolaina on aika iso, ilmeisesti autokin on uudempaa sorttia, maksut luokkaa 200-300€/kk? Ajatuksesi lainojen yhdistämisestä lähtee ilmeisesti toiveesta päästä vähän halvemmalla, mutta verottaja ei tätä salli. Näkisin sinulle pari vaihtoehtoa:
-ota asuntolaina ja maksa autolainaa kuten ennenkin
-vaihda auto halvempaan
-ota 25 vuoden asuntolaina 400 €/kk ja suurenna autolainan lyhennyserää 50€/kk.
Sinulle jää ylimääräistä rahaa joka kuukausi, mikään ei estä lyhentämästä autolainaa reippaamminkin. Vertailun vuoksi: tarkista vielä paikkakuntasi perheasuntojen vuokrataso, jos asiat menevät esim. sairastumisen takia pieleen ja joudut myymään talosi. - ypiö
Selvennän vielä sen verran taloudellista tilannettani, että tuossa 1500 e/kk pakollisissa menoissa on huomioitu lapsille (11v ja 13v) kuukausirahaa 25 e per nenä, puhelinkulut 20 e per nenä, sen lisäksi vielä 150 e/kk johonkin sekalaiseen menoon tai huvitteluun, mitä se sitten ikinä onkaan eli en koe itsekkäästi käyttäväni lasten rahoja. Myöskin siihen summaan on laskettu esim oma kampaajalla käynti 6 kertaa vuodessa á 80 e jonka voin helposti pienentää murto-osaan.
Lisäksi minulla on n. 6000 eurosta pörssiosakkeita tämän hetken mukaan. Se toki on muuttuva summa, mutta en usko sen nyt kuitenkaan nollille menevän missään olosuhteissa.
Näiden lisäksi pientä liikkumavaraa antaa lomarahat ja joka vuotinen bonus työssä, vuositasolla nettona yhteensä 2000 - 2500 euroa.
Kuulun työpaikan puolesta sairaskassaan, lapsetkin 17 v saakka joten sairaskulut ovat minimaaliset.
Auton kustannukset on mitä on ja vaihto halvempaa on järkevää. Yli kahdenkymmenen vuoden asuntolaina tuntuu ikävältä, mutta sen riskin olen valmis ottamaan jos pankki siihen myöntyy. Tässä asuminen on lapsienkin toive.- Velkavelho
Ota pitkä asuntolaina, jossa kuukausierä jää pienemmäksi. Maksa autolaina nopeassa tahdissa pois ja korota sen jälkeen asuntolainasi lyhennyserää autoon laittamallasi summalla. Saat laina-aikasi painettua helposti 14-15 vuoteen. Jos vaihdat halvemman auton, laina-aika lyhenee jopa 12 vuoteen, eikä nyt puhuta edes mistään vyönkiristyksistä.
Ketjusta on poistettu 0 sääntöjenvastaista viestiä.
Luetuimmat keskustelut
Stefu LOISTAVAA!
Ilmeisesti joku vedonlyönti tms, selvinpäin-elämästä👍👍👍 ilmankos ei ole Sofiaa näkynyt. Miten tän parin nyt käy, kun viimi ei maksettuna enää virta1341998Msisa on eronnut
Mies ei kestänyt jatkuvia syrjähyppyjä eikä totuutta Turun yöstä.291037- 69877
Venäläisiä keksintöjä?
Kun tässä nyt yritän miettiä venäläisiä keksintöjä, niin ei äkkiseltään tule oikein yhtään mieleen. Onko niitä edes?261763Tiedän että on aika luovuttaa
En vaan osaa. Liian kauan toivonut jotain, mikä ei koskaan tule toteutumaan. Olo ei ole mitenkään hyvä, mutta itken vähemmän kuin silloin kun sinuun r65751- 13725
Katumuksesta
Pitkäperjantaina eräässä seurueessa puhuttiin katumisesta ja mitä itse kukin katuu. Yleisintä tuntui olevan pahasti sanominen jollekin läheiselle ja t132686- 83685
- 26669
Sisällissota kiihtyy Ruotsissa
KaupunkiTaistelut koraanin puolesta kiihtyneet Linköpingissä ja Malmössä. Ruotsin poliisi joutunut vetäytymään suojiin. Päätän raporttini Ruotsista.210668