Hei.
Olisi kiva kuulla vähän millaisia lainoja asuntoa varten muut ovat ottaneet? Itse olemme löytäneet unelmatalon mahtavalla paikalla ja hintaa hulppeat 630.000 euroa. Omaa rahaa on n. 100.000, mutta lainaa pitäisi olla kuitenkin vähän reilut 500.000.
Meidän nettotulot on 6300 euroa. Iät 35 ja 28. Kolme lasta löytyy taloudesta.
Asiallisia vastauksia, kiitos.
Olisi kiva kuulla vähän millaisia lainoja asuntoa varten muut ovat ottaneet? Itse olemme löytäneet unelmatalon mahtavalla paikalla ja hintaa hulppeat 630.000 euroa. Omaa rahaa on n. 100.000, mutta lainaa pitäisi olla kuitenkin vähän reilut 500.000.
Meidän nettotulot on 6300 euroa. Iät 35 ja 28. Kolme lasta löytyy taloudesta.
Asiallisia vastauksia, kiitos.
Vastaukset 30
Vanhimmat
kannattaa miettiä mistä ne talojen hinnat koostuu
materiaalit ja työnarvonki ymmärtää
mutta liikevoitto ja välittäjien kulut aika paljo tuovat ilmaa niihin
niitä te vuosia maksatte
Niin, me tykätään tästä kohteesta niin paljon, että jos siinä pieni osa menee välittäjälle niin sitten menee. Nyt kysyin yuosta lainan määrästä. Onko kokemuksia?
Noilla tuloilla, tuolla omarahoitusosuudella ja tuolla perhekoolla tähtäisin noin puolet pienempään lainaan. Silti lainatavoitteenne ja tulojenne sekä omarahoitusosuuden suhde ei liene sen heikompi kuin millä lainaa nykyään ihan yleisesti myönnetään. Muutama pointti kuitenkin:
- Mikäli korkotaso nousee edes vuoden 2008 lopun tasolle, niin nykymarginaalit huomioiden teidän korkomenot pelkästään nousee noin 35 000 euroon vuodessa. Samaan aikaan asuntolainojen korkovähennyksiä leikataan kovaa vauhtia.
- Tavoittelemanne lainan suuruus on sitä luokaa, että toisen työttömyys tekisi lainanhoidosta jo liki mahdotonta.
- Mahdollisessa erotilanteessa asuntonne hinta ja sen lainaosuus on sellainen, että olisi suuri riski ettei asunnosta saisi suhteellisen järkevässä aikataulussa sellaista summaa, jolla saisitte edes lainanne maksettua pois.
- Reaalitulonne tulevat todennäköisesti laskemaan tulevina vuosina: lapsilisien indeksikorotukset jäädytetään, tuloverolla on korotuspaineita etc.
530 000€ 20 vuoden laina-ajalla antaa kuukausieräksi noin 3000€. Tähän päälle omakotitalon kuluja ~500€/kk niin asumiskustannukset ovat puolet nettotuloistanne. Sanoisin että turhan paljon.
Kiitos vastauksista. Niin. Tämän hetken laskujen mukaan (lainalaskuri) 30 vuoden laina-ajalla olisi n. 2000 €/kk lyhennettevää. Mikäli kokonaiskorko nousisi 7%, niin lyhennettevää olisi jo 4200 €/kk. Tosin elämiseen jäisi silloinkin yli 2000 €/kk.
Työttömiksi emme kumpikaan jää. Alallamme työttömyys% alle 1,5%.
Onko meidän ajattelutapa asiasta realistista?
mitä hommia työ teette ?
Onko talo uusi? 30 vuoden aikana tulee jo mahdollisesti isompaakin remonttia joka pitää laskea tuohon päälle. Lisäksi 30 vuoden laina-aika on TOOOOODELLA pitkä. Katso huviksesi vaikka laskurin korkomäärää...
Vaikea sanoa kannattaako. Jos haluaa matkustella, ostella juttuja, autoja, harrastuksia jne. niin jossain vaiheessa voi ahdistaa, mutta jos talo täyttää suuren osan tarpeista niin miksi ei.
En kuitenkaan noin pienillä tuloilla ostaisi yli 500 000€ taloa.
""Onko meidän ajattelutapa asiasta realistista?""
Ei, teidän ajattelutapanne ei ole realististä. Veljelläni 775,000 euron talo mutta omaa oli jo yli 500,000 edestä ennenkuin osti... Palkka hänellä noin 12,000/kuukausi vaimon jotain 3,000 nurkilla....
Meillä on 6hlön talous ja ruokaan menee n.1000€/kk. Talomme on uudehko 200 neliöinen ja asumiskulut siitä n.500€/kk.
2000€ netosta jäisi 500€/kk autoihin, polttoaineisiin vakuutuksiin, hygieniaan, lomiin, vaatteisiin, harrastuksiin, lahjoihin, huvituksiin...
Meillä on puolet isommat nettotulot ja lähes puolet halvempi talo kuin teidän tuleva (?) talonne. En ikinä haluaisi ehdoin tahdoin tehdä itselleni taloudellisia ongelmia. Varsinkin jos syyt ovat vain "näyttämisessä"...
Uskoisin (ainakin toivon!) aloituksen olleen provo.
Onko sairastuminen tai onnettomuuskin sellainen, joka ei missään nimessä ikinä teitä koskisi?
Meidän perheessä on laina-asiat mietitty niin, että homma pelittää vaikka toinen aikuinen olisikin poissa pelistä pitkänkin aikaa esim. työttömänä, sairaana tai tuhkauurnassa. Näin se on lapsen takia ajateltava..
Eli lainaa mielestäni korkeintaan kolmannes tuosta haikailemastanne summasta.
Ei ole realistista, sillä alallanne on kuitenkin ne 1.5% jotka eivät ole töissä, ja voitte siihen porukkaan joutua. Alasta toki riippuu myös sekin miten niitä töitä on tulevaisuudessa. Lainaa ei tule koskaan laskea pienimmän kuukausierän mukaan, vaan niin että saatte sen maksettua 10-20 vuodessa sillä 7% korolla. Lainan voi toki ottaa niin pitkäksi aikaa kun sen saa, mutta ehdottomasti sitä kannattaa maksaa paljon enemmän. 500t laina kasvaa aivan järjettömän määrän korkoa, joten lainaa ei kovin pitkää aikaa kannata pitää. Ei lainalla muutenkaan kallista taloa kannata ostaa.
Sanoisin, tyytykää vähemmän "hulppeaan" velkarahoitus on myös hulppea, "työttömäksi emme kumpikaan jää" ,100% varmaa työpaikkaa ei ole, eikä kaikki elämässä riipu vain työpaikasta.
Hulppeus sokaisee.
Velka on veli otettaessa, velipuoli maksettaessa.
Korot ovat nyt alhaalla ja myös pysyvät sen aikaa, kun taantuma kurittaa koko Eurooppaa. Sinänsä on siis hyvä hetki ostaa asunto ja ottaa raskaimmat lyhennyskuukaudet tähän. Suunnittelemaanne 30 vuoden laina-aikaan ehtii tulla useampikin koronnousu ja -lasku. Myös elämässänne ehtii sattua ja tapahtua, talonne tulee vaatimaan ainakin yhden ison ja kalliin peruskorjauksen, autot vaihtuvat jne. 30 vuoden kuluttua olette 65 ja 58-vuotiaita.
Jos talo on juuri sitä, mitä molemmat elämältänne toivotte, niin ostakaa pois. Vastoinkäymisten aikana velkataakka voi käydä raskaaksi, myötämäessä makselette tuon 20 vuodessa pois. Eli ennen kuin sitoudutte puolen miljoonan velkaan, pohtikaa rauhassa, mitä elämältänne oikeasti haluatte.
Kiitos vastauksista.
Lakimiehiä olemme. Toinen kuntasektorilla ja toinen valtiolla. Kyllä elämässä voi tietenkin sattua ja tapahtua, mutta joskus pitää vaan luottaa siihen, että elämä kantaa.
Vielä olisi kiva kuulla muilta kokemuksia/esimerkkejä omista lainoista? Ja millä tavalla niistä ollaan selvitty.
Kiitos.
Hei, muista että perheonni ei tarkoita mahtavia puitteita ja isoa komeaa taloa. Vuonna 1994 otimme pakosta 500000 markkaa lainaksi yritystoimintaan, se tuntui silloin hirveältä summalta, mutta maksettiin pois 10 vuodessa. Olimme nuoria ja oli pakko uskaltaa. Jouduttiin tinkimään kaikesta sellaisesta kuten ulkomaanmatkoista ja herkkuostoksista. Venyttiin, koska oli pakko ja molemmat oli sitoutuneet asiaan. Aina oli päällimmäisenä että laina, laina, maksettava, maksettava.... Lapset joutu kärsimään matalasta elintasosta, ollaan yritetty se hyvittää näin jäljestä, onneksi pojat on pärjänneet ja ovat osaavaisia tekijämiehiä.
Asuntolainan määrä olisi mielestäni hyvä mitoittaa niin että sen pystyy kumpi vaan perheen vanhemmista maksamaan yksinkin (esim. avioero, sairastuminen, työttömyys). Toki niin kuin sanot, on luotettava jossain tilanteessa siihen että elämä kantaa. Puntarissa siis 'elämä kantaa' ja 'kestääkö arki kovan lainanlyhennyspaineen'.
Nykyinen korkotaso ajaa siihen, että alkuun lainaa kannattaa lyhentää niin paljon kuin mahdollista.
Itse tekisin ehkä näin:
Talo maksimissaan 350 te (velkaa siis tähän 250 te). Nopeaa velan lyhennystä ehkä 2-4 vuotta (alhainen korkotaso ja kohtuulliset tulot mahdollistavat aika nopeasti merkittävän lyhennyksen), ja sitten keskihintainen omakotitalo myyntiin ja siinä vaiheessa sitten on mahdollista jo katsoa hulppeampaakin taloa.
Onnea mihin ratkaisuun päädyttekään!
Itse en uskaltaisi ottaa noin suurt lainaa, siperialla on tapana opettaa ennemmin tai myöhemmin, en halua pelotella, mutta nykyään tuntuu näiden lainojen suhteen realismi olevan vanhanaikaista. 3 lasta on kallis maksuerä jo sinänsä, kannattaa varustautua heidän suhteen tuleviin vuosiin, menot kallistuu vuosirenkaiden myötä ja lapsille hienon talon kanssa kituuttelu ei paljon anna.
Meidän laina on sellainen, että vaikka toinen joutuisi työttömäksi ei kone rupea yskimään, on varaa matkustella ja ELÄÄ. Asunnossa tapahtuneen hinnannousun vuoksi, reaaliarvo on n. 70000, velkaa n.150000. Jokaiselle on omat huoneet ja sijaitsee keskeisellä paikalla, toki haaveilemme isoista taloista, mutta pitää tietää rajat jotta on hyvä olla.
Mutta jokainen tyylillään :)
Jos ostaa 250 000€ asunnon niin 10 vuodessa asunnon hinnan pitääkin nousta noin 80 000 euroa että pysytään edes inflaatiovauhdissa.
Liian suuri laina tuloihin nähden. Laitatte kaikki munat samaan koriin. Elämässä pitää olla muutakin kuin asuntolaina ja talo.
Tyytykää vähän halvempaan ratkaisuun. Eivät ne sukulaiset ja tuttavat NIIN kiinnostuneita ole teidän elämästä, että kannattaisi ulkokullata hulppealla talolla VELAKSI omaa elämäänsä.
Kultainen keskitie teidänkin tapauksessa voisi toimia paremmin. Mutta jokainen tekee omat ratkaisunsa...
Kyllä niitä unelmataloja halvemmallakin vastaan tulee.
Kyllä nyt kuitenkin kannattas pistää jäitä hattuun tollaselle lainalle. nyt tietty korot on alhaalla, mutta ne eivät tule sitä aina olemaan, ja toisekseen uskon aika vakaasti asuntojen hintojen alenemiseen, en oikein usko että tota euroopankriisiä ihan tosta vaan pystytään ratkaisemaan...
No, se miten meillä on niin velkaa n 150 000e, rintsikkatalo ruuhkasuomessa. Nettotulot yhteensä 4500-5000e/kk, molemmat 35 ja ei lapsia.
Päiväraha
86,81 €
Päiväraha korotetulla ansio-osalla
102,52 €
Päiväraha muutosturvan ansio-osalla
111,73 €
Vero
0,00 €
Netto päivässä
86,81 €
Netto kuukaudessa
1866,42 €
Maksettava netto/kuukausi on laskennallinen arvio päivärahan tasosta kuukaudessa ja se on laskettu kertomalla nettomääräinen päiväraha päivässä luvulla 21,5, joka on laskennallinen maksettavien päivien määrä kuukaudessa.
Eli jos toinen joutuu työttömäksi tai lomautetuksi ja on ollut vaikkapa nto 3500 eur niin saa sen jälkeen vain puolet siitä. Kunnatkin lomauttavat nykyään herkemmin..
Ostettiin vuosi sitten puolison kanssa talo. Ikipäivänä en olisi tuollaista lainaa uskaltanut ottaa.. Meidän tulot n. 5500€/kk netto ja pidin meille maksimina 150t€ lainaa.. Kuitenkin sitten kun se unelmatalo vihdoin löytyi niin hintalappu oli alle 100t€. Tällä hetkellä lainan lyhennys on alle 500€/kk ja asumme kuitenkin omakotitalossa.
Toki jokainen tekee kaiken tyylillään, mutta kannattaa kyllä miettiä pitkään ennen tuollaisen päätöksen tekemistä ja myöskin tehdä hieman laskelmia sen varalta että mitä jos...
Liian kallis...nettotuloista max 30% asumiseen, joka siis sisältää lainanlyhennyksen sekä juoksevat kulut. Meillä on 200m2 omakotitalo öljylämmityksellä + lattialämmityksiä sähköllä ja vuodessa öljy, sähkö, vesi, jätehuolto yms. kustantaa vielä n. 5500-6000€ päälle, eli n. 500€/kk. Lyhennykset 2000€/kk, laina-aika 13 vuotta ja lainan määrä 280k€. Tuo kestää vielä toisen työttömyyden ja on varaa myös kasvattaa laina-aikaa. Koskaan ei tiedä mitä tapahtuu, joten jos haluaa tehdä muutakin kuin syödä ja asua ei kannattaisi noin kallista taloa hankkia teidän tuloilla.
Jonkinmoisena ylärajana asuntolainalle voisi pitää kolmen vuoden nettotuloja, eli teidän tapauksessa n. 226 000 euroa.
Aivan vitun vessa
Aika pienet lapset teillä vielä, joku jo kirjoittikin että lasten kulutus tulee muuttumaan ja tämän voin allekirjoittaa täysin!
Muuten en ymmärrä mikä juuri siinä talossa voi olla niin ihanaa, kai niitä ihania taloja on puolet halvemmallakin...seiniä ne talot etupäässä on ja seiniä voi koristella ja sisustella mielensä mukaan. Halvemmasaa talossa jäisi sitten siihenkin rahaa :) Itse en tuollaista lainaa ottaisi, mutta kukin tyylillään :)
Voivoi, haihattelevia juristeja. Toivottavasti en joudu mokomien asiakkaaksi ikinä...
Huh huh, kuulostaa ihan kauhealta ikävä kyllä..
Itse OLIN siinä tilanteessa asuntolainaa 150t€ nettotulot n 4000€/ pakolliset kk menot asuntolaina sähkö vesi vakuutukset 1100€ , Eli elämiseen jää kk n 2900€ SILTI kun iski elämisen kanssa ongelmia autot hajoilivat/taloon tuli pakollisia remontteja ja muuta pientä mukavaa-> Oli siinä ja siinä etten ajautunut konkusrssiin -> n 1 vuosi meni ennen kuin raha tilanteeni palautui normaaliksi..
Jos nyt Leena vaikka lasket että nykykoroilla keski kk meno on 2500€ siihen tulee Vesi Lämmitys Vakuutukset.. asumiskulut onkin sitten lämmitysmuodosta johtuen 2500-3500 kuussa ;) Voit myös laske tuohon ökytaloon remonttikustannuksia seuraavan 30 v ajalle 100 000€ ja jakaa sen kk kuluihin niin tajaut varmaan itsekkin että taloutenne on niiin tiukalla ettei mitn yllätyksiä saa tulla edes 3kk ajaksi...
Http://www.iltasanomat.fi/seksi-parisuhde/art-1288495138073.html?pos=ok-nln. Joskus se elämä ei mene niinkuin haaveilee!
Minusta liikaa. Elämisenne menee liian tiukalle liian pitkäksi aikaa tai sitten (ainaskin itseäni stressaisi tilanne kun laina vaan jatkuu ja jatkuu)
Itse kun rakennan tilanteet aina että on vara varan vara ja tiedän omat juttuni tarkkaan ja pystyn elämään todella pienillä kustannuksilla/kk tarvittaessa, mutta sitten on nainen ja lapset taloudessa jotka vaativat rahaa ja paljon.
Silti ostettiin talo 250K€ velkaa otettiin 200K€ vanha remontoitava tönö.Tästä on jo vuosia aikaa.
Tilanteessa jossa omat nettoni oli n.2500€/kk ja vaimolla n.1000€/kk (tulot nyt yhteensä edelleenkin vain 3 1,5K€/kk)ja 2 pientä lasta ollaan pärjätty tosin itse pidin raha hanat tiukille auto on sama jota itse korjaan ostin ruuatkin alesta lapsille kirpparilta vaatteet.. Kaikki menot tarkassa hallinnassa.
Ryypännytkin olen vain kotona viinat hakenut tallinnasta..
Nyt on ollutpakko höllätä rupee kaikkien hermoa kiristää tää jatkuva säästäminen.
Kerran eletään ei kannata pihdata, jo nyt tuntuu että lasten menoista ja omasta elämästä on tullut liikaa pihtailtua.
Mutta....
Silla lailla se velka hoituu kun talo vaatii paljon, kun sitä korjaa ja ylläpitää.
Hyvät tulothan teillä on ja paljon rahaa, kun olette vielä nuoria ja lapsetkin jo !?
Vaikka ansionne on noinkin suuret niin silti sanoisin että katelkaa hieman halvempaa torppaa.
Korko yms. spekulaatiot tulikin jo aikaisemmin viesteissä muilta, tosin en usko koron nousevan tässä lähiaikoina..