Mitä hyviä ja huonoja puolia on eri lainan lyhennystavoissa?
- tasalyhenteinen
- annuiteetti
- kiinteä tasaerä
Mitä suosittelet?
- tasalyhenteinen
- annuiteetti
- kiinteä tasaerä
Mitä suosittelet?
Lainan lyhennystapa
Tiina
72377
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 7
Vanhimmat
* tasalyhenteinen
Yleisesti ottaen tällä tavalla maksat vähiten korkoa pankille, yhtä poikkeusta lukuunottamatta.
Maksuaika on vakio.
Seuraava maksuerä on aina edellistä pienempi (jos korko ei muutu). Alkuvaiheessa maksettava summa on korkein. Tätä maksutapaa kannattaa suosia.
* annuiteetti
Yleisesti ottaen tällä tavalla maksat eniten korkoa pankille, yhtä poikkeusta lukuunottamatta.
Maksuaika on vakio.
Jokainen erä samansuuruinen (jos korke ei muutu). Tätä maksutapaa kannattaa välttää.
* Kiinteä tasaerä
Jos korko laskee, niin silloin tällä tavalla maksat vähiten korkoa pankille. Jos korko nousee, niin maksat eniten korkoa pankille. Jos korko pysyy samana, niin maksat korkoa yhtä paljon kuin annuiteetissa.
Erä pysyy aina saman, laina-aika joustaa.
Kannattava vain silloin kun korko laskee.
no ei annuiteetti voi mitenkään olla korkorasitukseltaan suurempi kuin tasalyhenteinen, JOS maksuaika on vakio kummassakin ja korko pysyy SAMANA!
Kyllä annuiteettilainassa väkisinkin tulee maksettua enemmän korkoa kuin tasalyhenteisessä. Tasalyhenteisessä lainan määrä tippuu nopeammin kuin annuiteetissa ja samalla myös maksettavan koron määrä tippuu.
Tasalyhenteisen edullisuus annuiteettiin ei ole aivan selvä.
Oletetaan että korko pysyy samana:
* Jos laina-aika on sama tasalyhenteisessä ja annuiteetissa, niin silloin annuiteetissa maksetaan enemmän korkoja, mutta tasalyhenteisessä maksettava kuukausisumma on huomattavasti suurempi kuin annuiteetissa pari ensimmäistä vuotta. (Luonnollisesti tasalyhenteisessä kuukausisumma on pienempi kuin annuiteetissa lainan maksun loppuvaiheessa.)
* Jos lainan lyhennykseen on käytettävissä jokin määrätty summa (esim 1000 euroa) kuukaudessa, eikä yhtään enempää, niin silloin annuiteetti tulee halvemmaksi, koska sillä saa lyhemmän maksuajan.
Eli kyse on lähinnä siitä, onko valmis maksamaan enemmän aluksi, jotta säästäisi koroissa.
Pankeilta löytyy netistä hyvät laskurit joilla voi verrata eri maksutapoja. Tässä yksi http://www.nordea.fi/fin/hen/lainat/paljonko_maksat.asp?navi=asuntolaina
jos teet x-y koordinaatistoon kuvaajan
x=aika ja y=lainapääoma.
tasalyhenteisen kuvaaja on suorakulmaisen
kolmion mallinen.
annuiteetissa äskeisen suorakulmion hypotenuussa
on pullistunut.
Tästä pullistumasta pitää maksaa rahoittajalle!
Saatoitko edes kuvitella jotain muuta?
Vaikka maksaakin ajan kanssa enemmän, niin talouden suunnitteleminen on helpompaa. Tiedän tasan tarkkaan, miten paljon asumiskuluni ovat kuukausitasolla. Jos korot nousevat, asumiskulu pysyy silti samana, laina-aika vain pitenee.
Olen yh, joten en pysty kovin hirveisiin nousuihin kuukausittaisissa kuluissani. Tällä tavoin talouteni pysyy hallinnassa.
Maksan kotiani iäisyyden, mutta joutuisin maksamaan asumisesta joka tapauksessa ja näin eläen pystyn tekemään muutakin kuin vain asumaan.
Pienet sille! Samassa jamassa samoilla linjoilla.