Meillä on takana hometalo-taistelu, jonka oikeiudenkäynti ja talonkorjauskulut ovat saaneet talouden epätasapainoon. Korjauksia tehtiin viimeisen 3 vuoden aikana kulutusluotoilla, noin 40000€ (olemassa olevat luottokoritit yms), koska keskenkorjatulla talolla ei olisi ollut mahdollista hakea, talo vakuutena olevia korjauslainoja. Niitä on kuuliaisesti lyhennetty todella tiukalla elämisellä nyt jo noin 2-3 vuotta ja luottohäiriömerkintöjä ei siten ole.
Oikeudenkäynnit ovat ohi ja asianajokulut noin 23000€ maksettu, meille tuomitut hinnanalennukset ja maksamamme, edellämainitut asianajokulut saamme ulosoton kautta myyjältä, kuukausittain palkasta ulosmitattuna, tulevien ? vuosien aikana.
Meillä kuukausittaiset nettotulot ovat noin 5300,00€ mukaan luettua ulosotosta noin 400€ ja lapsilisät noin 210€.
Vakuudellisia lainoja maksamme kuukaudessa noin 1400€ ja noihin luottokortti yms maksuihin menee noin 1700€ jos lasketaan parin luottokortin menot siten että vähennetään vain kuukausittaiset kulut (200€) kuukaudessa, todellisuudessa kuukausimaksu noin 700€ josta nostetaan heti takaisin ns vapautuva osuus.
Pakollisiin elämiskuluihin ja vakuudellisiin lainoihin, eli asunto ja asianajokuluihin otettu laina, menee 2193, 00€/kk, kaikki mikä jää on käytetty
johonkin korjautoimeen, jotka ovat loppusuoralla.
Luottokorttilainoja on siis noin 35000,00€ ja niitä maksetaan kuukausittain 1700,00€.
Olemme miettineet takuusäätiön yhdistämislainaa, mutta silloin menisi kaikki ns elämiseen varattavien jälkeen jäävät maksut sen lyhentämiseen, meillä kuitenkin olisi vielä menoja talon korjauksiin noin 10000,00%, joihin haluaisimme säästää ja teettää ne sitä mukaa kun rahaa jäisi säästöön.
Onko kenelläkään kokemusta mitä pankista otettu yhdistämislaina maksaa ?
Onko mitään järkeä sinnitellä vielä noin 2-3 vuotta jolloin kaikki kulutusluotot olisi maksettu tai ve 2 ottaa se takuusäätiön laina, jota sitten lyhennettäisiin taas
maksuvaran verran eli noin 1750€.
Voisimme ottaa yhdistämislainan ja maksaa sitä ainakin 500€ kuukaudessa, jolloin saisimme vielä säästettyä rahaa korjauskuluihin. Nyt kaikkien laskujen jälkeen elämiseen 2 aik ja 2 alle 10v lasta perheessä jää noin 450 € kuukaudessa, siis sillä ruoka, polttoaine, lääke, terveys, vaate, parturi yms.
Maksuvaralaskurin mukaan maksuvara olisi noin 1750€ (siis ilman kulutusluottoja),
Oikeudenkäynnit ovat ohi ja asianajokulut noin 23000€ maksettu, meille tuomitut hinnanalennukset ja maksamamme, edellämainitut asianajokulut saamme ulosoton kautta myyjältä, kuukausittain palkasta ulosmitattuna, tulevien ? vuosien aikana.
Meillä kuukausittaiset nettotulot ovat noin 5300,00€ mukaan luettua ulosotosta noin 400€ ja lapsilisät noin 210€.
Vakuudellisia lainoja maksamme kuukaudessa noin 1400€ ja noihin luottokortti yms maksuihin menee noin 1700€ jos lasketaan parin luottokortin menot siten että vähennetään vain kuukausittaiset kulut (200€) kuukaudessa, todellisuudessa kuukausimaksu noin 700€ josta nostetaan heti takaisin ns vapautuva osuus.
Pakollisiin elämiskuluihin ja vakuudellisiin lainoihin, eli asunto ja asianajokuluihin otettu laina, menee 2193, 00€/kk, kaikki mikä jää on käytetty
johonkin korjautoimeen, jotka ovat loppusuoralla.
Luottokorttilainoja on siis noin 35000,00€ ja niitä maksetaan kuukausittain 1700,00€.
Olemme miettineet takuusäätiön yhdistämislainaa, mutta silloin menisi kaikki ns elämiseen varattavien jälkeen jäävät maksut sen lyhentämiseen, meillä kuitenkin olisi vielä menoja talon korjauksiin noin 10000,00%, joihin haluaisimme säästää ja teettää ne sitä mukaa kun rahaa jäisi säästöön.
Onko kenelläkään kokemusta mitä pankista otettu yhdistämislaina maksaa ?
Onko mitään järkeä sinnitellä vielä noin 2-3 vuotta jolloin kaikki kulutusluotot olisi maksettu tai ve 2 ottaa se takuusäätiön laina, jota sitten lyhennettäisiin taas
maksuvaran verran eli noin 1750€.
Voisimme ottaa yhdistämislainan ja maksaa sitä ainakin 500€ kuukaudessa, jolloin saisimme vielä säästettyä rahaa korjauskuluihin. Nyt kaikkien laskujen jälkeen elämiseen 2 aik ja 2 alle 10v lasta perheessä jää noin 450 € kuukaudessa, siis sillä ruoka, polttoaine, lääke, terveys, vaate, parturi yms.
Maksuvaralaskurin mukaan maksuvara olisi noin 1750€ (siis ilman kulutusluottoja),
Vastaukset 2
Vanhimmat
Teillä on ilmeisesti alunperin ollut tuloihinne nähden siedettäväksi mitoitettu asuntolaina. Homelöydöksen myötä budjettinne heitti sitten häräntakamusta. Olette korjanneet jo suurimman osan vioista ja tehneet talosta kotinne, en ainakaan aisti rivien välistä muuttohaluja.
Tuloiksi ilmoitat 5300 €/kk, eli työtuloja 4700,- lapsilisät 200,- ja ulosotosta 400,-
Kulutusluottoa nostat joka kuukausi 500,- uudestaan käyttöön.
Menoja asuntolainaan 1400€, luottokortteihin 1500€ ja 700€, ruokaan 450€. Sitten poimin tuolta lukeman 2193,- jossa on ilmeisesti asuntolaina mukana(?) eli vajaat 800,- Näistä tulisi menoja 4850€/kk. Loppurahoja pihistelette remontintekoon, kun en saa lukuja täsmäämään?
Paljonko teillä on asuntolainaa? Kulutusluottoja on 35 000 € jäljellä, lisäksi vielä asianajoa varten, paljonko? Lisälainan tarve olisi n.10 000 €, jotta talo olisi kunnossa.
Jäin miettimään tuota asuntolainan vakuustilannetta. Jos remonttitarvetta ei ole enää kuin kymppitonni, voisiko taloa jo ajatella lainavakuutena? Olette kuitenkin lyhentäneet asuntolainaa jo kolme vuotta ja homevauriot on korjattu. Pyytäkää talosta kiinteistönvälittäjän arvio, että pankki saa ajantasaisen tiedon asuntonne kunnosta ja vakuusarvosta.
Kulutusluotot on taloudessanne otettu isojen remonttien rahoittamiseen akuutissa tilanteessa, ei turhaan törsäämiseen. Nyt lainataakka ei tunnu millään pienenevän, käytännössä nostatte joustoluottoa saman verran kuukaudessa kuin käytätte rahaa ruokaan. Jos korot nousevat, taloutenne kaatuu. Järjestelylaina on siksikin hyvä idea. Olisi mielestäni pankin edun mukaista tulla teitä vastaan, ettei asuntolainan maksu vaarannu, onhan kulutusluotot otettu pankin vakuuspantin arvon ylläpitämiseen. Pankkilainan korko olisi 2-5% ja kulut yhdestä lainasta minimaaliset verrattuna noihin luottokorttimaksuihin. Maksuvaranne olisi riittävä 500 € lyhennykselle, ehkäpä isommallekin.
Takuu-Säätiön takaus ei ehkä ole kohdallanne se ensimmäinen vaihtoehto. Kuten itsekin totesit, teillä on reippaasti maksuvaraa ja parin vuoden sinnittelyllä ohimenevä kupru. Takauksen (harvoille myönnetty) maksimi on 34 000 €, eikä uutta velkaa ole saanut ottaa kolmeen kuukauteen - eli ette myöskään täytä takausehtoja. Lainakulujen pienentäminen on sen sijaan järkevää. Yrittäkää pankista ensin.
Jäi vielä mainitsematta - älkää luottako siihen, että ulosoton tilitys kilahtaisi joka kuukausi. Uo-velallisella on oikeus vapaakuukausiin ja myös maksukyky voi heiketä, kun uo:n takia muitakin maksuja jää rästiin. Rästeistä osa valuu sitten ulosottoon, jolloin vain yksin teille maksettu potti jaetaankin useammalle velkojalle.