asuntolainaa

Sanotaan, että lainan lyhentämiseen ja korkojen maksamiseen ei saisi kulua yli 40% kotitalouden kuukausittaisista nettotuloista. Toisen nyrkkisäännön mukaan korkein järkevä asuntolainan summa on noin 20 kertaa perheen kuukausitulojen määrä. Sanotaan myös, että oikea hetki asunnon ostolle on silloin, kun asunnon hinnasta on saatu säästettyä 30%.

Lainan tulee olla joustava niin, että maksukyky säilyy myös elämäntilanteen muuttuessa. Lasten syntymä, työttömyys ja sairastumiset vaikuttavat maksukykyyn. Kriiseihin voi onneksi varautua lainavakuutuksella. Elämänmuutosten lisäksi lyhennystavasta riippuen myös korkojen nousu voi nostaa kuukasittaisia lainanhoitokustannuksia. Siksi laskelmat kannattaa tehdä myös suuremmalla korolla, ja pohtia riittääkö oma maksukyky lainan hoitamiseen korkojen kasvaessa.

Eli suositusten mukaan sopiva asuntolainan suuruus olisi noin 70000 euroa, kun säästätte kokoon 30% asunnon hinnasta.

Teillä on nyt säästöjä 7000 euroa, jos se olisi vaikka 10% asunnon hinnasta niin säästäkää vielä 14000 euroa niin 30% on kasassa.

Tällöin asunnon hinnaksi tulisi 91000 euroa tietysti se mitä saatte nykyisestä asunnostanne myymällä. Eihän tuolla pelkällä 91000 eurolla nimittäin kummoista asuntoa saa.

Tulojenne perusteella tuollainen 100-150 tuhannen euron laina olisi ok.

Ongelma on se, ettei teillä ole säästöjä juuri lainkaan. Ostettavalla asunnolla ja valtiontakauksella saa omarahoitusosuuden puristettua 15%:iin.

Esimerkiksi 50 tuhatta euroa maksavassa asunnossa tuo 15% on 7500 euroa eli sinne menisi kaikki säästönne eikä riittäisikään.

Mahtaako paikkakunnallanne saada 50 tuhannella minkäänlaista asuntoa?

Jos teillä ei ole ennestään omistusasuntoa, niin suosittelisin tässä vaiheessa alkaa säästämään rahaa niin paljon kuin mahdollista omarahoitusosuutta varten.

Asunto kelpaa vakuudeksi yleensä noin 70% arvosta. Teille oikean kokoinen asuntolaina on siis noin 16 000 euroa. Sillä hinnalla ei tosin kamalasti asuntoja ostella. Osan vakuusvajeesta voi korvata esimerkiksi valtiontakauksella, mutta mitään järkeä asuntokaupoille ei ole lähteä ellei omaa rahaa olen vähintään 15% asunnon ostohinnasta. Mieluummin enemmänkin.

Miksei hankkisi aluksi sijoitusyksiötä jostain lähitienoolta. Esim. tuollaisen 40te arvoiseen sijoitusasuntoon saisitte jo nyt lainan. Laitatte vuokralle sen ja jatkatte säästämistä. Ripeällä maksutahdilla yksiö on pian maksettu ja voitte käyttää sitä vakuutena perheasunnon ostossa.

Myös asumisoikeusasunnon ostaminen välietappina voi olla fiksua, kun tarvitsee isomman perheasunnon. Huom. vain välietappina, pitemmän päälle aso-asunnot ovat huono ratkaisu.

Lisäsääntö säästöjen osuuden lisäksi on että lainan tulisi olla n. kymmenyksen pienempi kuin tiukin pankki myöntäisi. Eli jos pienin tarjous jonka saatte, on 100 000, lainan ei pitäisi olla yli 90 000.

Toki jokatapuksessa pitää pyrkiä mahdollisimman edulliseen kauppaan.

Moi!
Meillä nettotulot 3500e/kk ja lainaa oli alun perin 295000,00 josta nyt jäljellä 280000,00. Asunnon arvo n 350000,00.

Meidän laina on jaettu 50% / 50% mieheni kanssa ja toisessa lainassa oli ns. korkokatto 5v. (joka muistaakseni maksoi 5000 tuhatta). Lyhennys on 550 euroa/kk toisessa 140000,00 lainassa ja 600 euroa toisessa 140000,00. Eli 280 tuhannen lainan lyhennys (25 v. laina josta nyt maksettu muutama vuosi jo) lyhennyserä 1150 e/kk. Missään nimessä ei löydetä edes vuokrakämppää tuolla hinnalla tältä alueelta,nyt rivitalo hieman alle 100neliötä.
Olen omistanut 5 asuntoa elämäni aikana, jokaisen rahoittanut lainalla ja myynyt voitolla, olen alle 40v nainen eikä lainan ottaminen ole koskaan ollut pelottavaa.