Hei!
Tiedämme, että varmimman vastauksen saamme ottamalla yhteyttä eri pankkeihin, mutta pelottaa, että meidät nauretaan sieltä ulos..
Olemme nuoripari, jolla on oma unelmansa. Unelmamme on muuttaa nykyisestä kerrostalosta (jossa olemme vuokralla) omakotitaloon.
Haluaisimme lainaa n. 100 000 euroa. Mitä mieltä olette, onko meillä sellaiseen mahdollisuutta?
Mies on vakituisesti töissä, käteen jää palkasta n. 1700 euroa kuukaudessa. Itse työskentelen sijaisena (kahden vuoden sijaisuus), käteen jää palkasta n. 1800 euroa kuukaudessa. Säästöjä meillä on tällä hetkellä 4500 euroa.
Mitä mieltä olette? Mistä pankista saa "helpoiten" lainaa?
Tiedämme, että varmimman vastauksen saamme ottamalla yhteyttä eri pankkeihin, mutta pelottaa, että meidät nauretaan sieltä ulos..
Olemme nuoripari, jolla on oma unelmansa. Unelmamme on muuttaa nykyisestä kerrostalosta (jossa olemme vuokralla) omakotitaloon.
Haluaisimme lainaa n. 100 000 euroa. Mitä mieltä olette, onko meillä sellaiseen mahdollisuutta?
Mies on vakituisesti töissä, käteen jää palkasta n. 1700 euroa kuukaudessa. Itse työskentelen sijaisena (kahden vuoden sijaisuus), käteen jää palkasta n. 1800 euroa kuukaudessa. Säästöjä meillä on tällä hetkellä 4500 euroa.
Mitä mieltä olette? Mistä pankista saa "helpoiten" lainaa?
Vastaukset 12
Vanhimmat
Teillä on tulojen ja lainamäärän suhteen kaikki edellytykset saada lainaa. Hieman säästöjäkin on mitä pankit arvostavat. Ei muuta kun varaatte aikoja eri pankkeihin ja pyydätte tarjouksia. Mutta kai te molemmat olette työttömyyskassan jäseniä. Ja olette jo oikeutettuja ansiosidonnaiseen päivärahaan?. Jos ei niin unohtaka talon osto ennenkuiun tä'ytätte ehtoja ansiosidonnaiseen pv-rahaan. Pitää ne lainat maksaa työttömänäkin..
Tulot varmasti riittävät nykyisellään sadantonnin lainan hoitamiseen. On kuitenkin syytä miettiä vakavasti, mitä tapahtuu sijaisuuden päättyessä. Nyt otetun lainan lyhentäminen olisi silloin vasta aluillaan.
Jos ok-talo on noin halpa, tuskin nykyinen vuokrannekaan voi olla kovin korkea. Teillä on siis mahdollisuus kasvattaa säästöjänne melko nopeaan tahtiin. Juuri sitä suosittelenkin kunnes työllisyyskysymys on varmemmalla pohjalla. Parikymmentätuhatta euroa omaa rahaa sitä paitsi helpottaisi aika lailla lainan saantia ja pienentäisi lainatarvetta.
Tulojenne puolesta 100 tuhannen laina on mahdollista. Ongelma on se, että säästöjä ei käytännössä ole lainkaan. Ostettavaa kohdetta vastaan sekä valtiotakausta käyttämällä omarahoituksen saa 15%:iin. Toisinsanoen 100 tuhatta maksavasta talosta teillä pitäisi olla omaa rahaa 15 tuhatta ja lainaksi saisitte 85 tuhatta. Nyt tilanne on se, että teidän täytyy saada jostain lisävakuuksia puuttuvalle osalle. Pankit ovat tiukentaneet lainaehtoja ja 100% lainat ovat hyvin harvinaisia. Edelleen jotkut pankit saattavat kuitenkin järjestää asuntolainan päälle kulutusluottuoa tms., jolla voi täydentää omarahoitusosuutta. Vaihtoehtoisesti voitte pyytää vanhempianne takaamaan omalla omaisuudellaan puuttuvaa osuutta. Tai sitten voi käydä niin, että pankit vaativat 15% käteistä ja teidän täytyy alkaa säästämää kovasti. Tuntui kuinka nololta vain, niin teidän täytyy nyt tehdä pankkikierros ja kysellä millä ehdoilla voisitte saada lainan kustakin pankista. On helpointa aloittaa omasta pankista, jossa olette olleet pitkään asiakkaana.
Hei!
Kiitos kaikille vastauksista!
Emme ole tällä hetkellä saaneet enempää säästöön, koska toinen osapuoli meistä on ollut (tai on edelleen) tämän vuoden loppuun asti opiskelijana, joulukuussa valmistuu. Koulun ohella on aloittanut kuitenkin täysipäiväisen työn, eli vasta juuri hiljaittain taloudessamme on ollut kaksi tienaavaa osapuolta!
Ala, jolla toinen meistä on tällä hetkellä pitkäiaikaisena sijaisena, on sellainen, että töitä varmasti riittää myös tulevaisuudessa.
Maksamme tällä hetkellä 600 euroa kuukaudessa vuokraa. Tarkoituksenamme on ostaa omakotitalo hieman syrjemmästä, jossa myös hinnat ovat alhaisempia. Molemmilla on omat autot, joten pystymme hyvin kulkemaan matkat. Haluaisimme pienen omakotitalon, mutta sellaisen, jossa olisi melko suuri piha, tai vähintään kohtuullisen suuri (kohtuullisella tarkoitamme 2000 neliöitä).
Toinen meistä on työttömyyskassan jäsen.
"Ala, jolla toinen meistä on tällä hetkellä pitkäiaikaisena sijaisena, on sellainen, että töitä varmasti riittää myös tulevaisuudessa."
Sellaista alaa ei ole olemassakaan. Sellainen ei ole edes viime aikoina paljon puhuttu terveydenhoitoala, kuten väitetään. Sellainen ei ollut myöskään paperiteollisuus, kuten vielä joitakin aikoja sitten väitettiin.
"Tarkoituksenamme on ostaa omakotitalo hieman syrjemmästä, jossa myös hinnat ovat alhaisempia."
100 000 euron talo on joko huonokuntoinen tai sijaitsee muuttotappiokunnassa. Omarahoitusosuuteen olisi syytä kiinnittää siis korostuneen paljon huomiota, koska esimerkiksi erotilanteessa asunnon myyntihinta voi olla ostohintaa halvempi tai myyminen ylipäätään hankalaa.
"Molemmilla on omat autot, joten pystymme hyvin kulkemaan matkat."
Molemmilla on omat autot, joten kiinteät kuukausikulut ovat tuloihin nähden jo kohtuullisen suuret.
Lainasumma tuloihin nähden on kohtuullinen, mutta aivan mahdoton omarahoitusosuuteen nähden. Lisäksi omakotitaloon muuttaessa on syytä korostuneen paljon kiinnittää huomiota siihen, että säästöjäkin on aina käytettävissä yllättävien menojen varalle.
"Pankit ovat tiukentaneet lainaehtoja ja 100% lainat ovat hyvin harvinaisia. Edelleen jotkut pankit saattavat kuitenkin järjestää asuntolainan päälle kulutusluottuoa tms., jolla voi täydentää omarahoitusosuutta."
Kyllä ne 100% lainat edelleen on tänäkin päivänä ihan tavallisia. Eikä sitä loppuosaa suinkaan kulutusluottona oteta.. Pankki myöntää sen ihan tavallisena asuntolainana.. KAIKKI riippuu asiakkaan maksukyvystä. Sitä on yksinkertaisesti oltava jos lainaa mielii saada.
"Kyllä ne 100% lainat edelleen on tänäkin päivänä ihan tavallisia. Eikä sitä loppuosaa suinkaan kulutusluottona oteta.. Pankki myöntää sen ihan tavallisena asuntolainana."
100% asuntolainaa ei saa eikä ole saanut mistään asuntoa vastaan. Talo kelpaa vakuudeksi noin 70% osalta. Jos asuntolaina on 100%, niin sille noin 30%:lle tarvitaan lisävakuuksia. Esimerkiksi henkilötakauksia tai valtiontakaus.
2002 kävin pankissa vaimoni kanssa joka silloin oli työtön ja sain 100% lainan uuteen rivariin. Vaimo ei saannut edes ensiasunnontakausta valtiolta. Minä sain ja muita vakuuksia taikka takaajia ei tarvittu... Ei vanhempia ei ketään...Ei myöskään mitään ostettuja lisätakauksia/vakuuksi. No yli 300,000 euron asunnosta noin 75,000 euroa velkaa enää.
Pointti on se 2002, nyt eletään vuotta 2012 ja viimeiset neljä vuotta on mennyt lamaa kärvistellessä eikä loppua näy. Pankit ovat kusi sukassa, pyrkivät minimoimaan luottotappiot, eli vuoden 2002 lainaehdot eivät kauhesti liity nukytodellisuuteen.
Niin käsittämättömältä kuin tuokin kuulostaa, niin tuossakaan mainitussa tapauksessakaan asunto ei riittänyt pelkästään lainan vakuudeksi, vaan sinä otit valtiontakauksen.
Aloittajan tulot ja lainamäärä ovat sopusoinnussa. Sen sijaan omat säästöt ovat riittämättömät, riski tuleviin ongelmiin on todellinen.
Asukaa vuokralla ja säästäkää vähintään 15-20 tuhatta. Laina irtoaa paremmilla ehdoilla ja pakkomyynnin toteutuessa pääsette lainasta eroon.
Muutoin kyllä rohkaisen kaikkia nuoria ihmisiä yrittämään ja ponnistelemaan hieman pienellä riskilläkin elämässä eteenpäin mm. oman asunnon hankinnalla mahdollisimman pian elämäntilanteen vakiinnuttua.
Ottakaa myös huomioon, että kohta on varmaan jälkikasvuakin. Se maksaa ainakin yhden asunnon verran sekin.
Noilla summilla teille käteen jää 2-4 vuodessa yhteensä toi 100 000e, koska teillä jää 42000e vuodessa käteen, niin eiköhän toi 100 000e ole aika pian muodostettu ;)