olen lähihoitaja ja olen ollut työssä vuoden määräaikaisena ja sitä ennen 3vuotta opiskelin samassa paikassa vanhus työssä..
tällä hetkellä sopimus kirjoitettiin 2,3-22,8 asti ja sittenkin jatketaan.. eli siis vanhus työssä työskentelen ja töitä varmasti riittää!
mieheni on työtön mutta aloittaa 2.5 työt ja sieltä ainakin aluksi syksyyn asti määräaikainen sopimus... tulot sis tällä hetkellä käteen jää 1700-2000e vuokralla sitä menee kk 450e sähkö ja vesi
lainaa hakisimme 80.000e
tällä hetkellä sopimus kirjoitettiin 2,3-22,8 asti ja sittenkin jatketaan.. eli siis vanhus työssä työskentelen ja töitä varmasti riittää!
mieheni on työtön mutta aloittaa 2.5 työt ja sieltä ainakin aluksi syksyyn asti määräaikainen sopimus... tulot sis tällä hetkellä käteen jää 1700-2000e vuokralla sitä menee kk 450e sähkö ja vesi
lainaa hakisimme 80.000e
Vastaukset 14
Vanhimmat
Kyllä sitä jostain pitäisi saada, ainakin jos on säästöjä, eikä ennestään velkaa
nokun säästöjä ei ole :/ ja miehellä entistä lainaa 6000e jäljellä..takaajia kyllä löytyisi vaikka 4kpl:kin jos tarve.. Paikkakunnan Aktiasta ei myöntänyt mutta huomenna aika osuuspankkiin.
Se voi hyvinkin olla ratkaiseva tekijä, sillä ne molemmat kielivät todellisesta maksukyvystä. Pankithan eivät halua omarahoitusosuutta siksi että lainat pienenisivät, vaan varmistaakseen asiakkaan talouskurin. Kun velat on maksettu (mielellään etuajassa) ja edes muutama kuukausi säätöjä kertynyt, voi tilanne olla jo toinen.
En toki väitä etteikö joku pankki antaisi lainaa nykytilanteessa, mutta positiivinen muutos auttaisi paljon.
Oman kolmihenkisen perheeni tulot ovat vajaat 2000€, ja ylijäämä on reilut 500€ joka kuukausi, vieläpä suuremmilla asumiskuluilla, joten eiköhän teiltäkin onnistu talouden kääntäminen pankkia miellyttävään suuntaan. Vaikka jostain lainan jo saisikin, kannattaa huolehtia talouden joustavuudesta.
Ei myönnä osuuspankkikaan teille lainaa..
Itse emme saa osuuspankista lainaa. Olemme velattomia Asunnon velaton hinta olisi ollut 162 000 euroa (valmistunnut 2012) ja omia säästöjä 30 000 euroa. Tulot yhteensä 2 500 euroa. Ei ainakaan ilman takaajia. Me emme haluaisi takaajia ottaa, joten täytyy säästää vielä...
Takaus on aina riski ja takaaja mitä todennäköisemmin joutuu panttaamaan omaa omaisuuttaan, kuten talonsa. Tämän vuoksi emme halua takaajia, koska sen jälkeen takaaja ei voi myydä taloa ilman vakuuksien uudelleen järjestelyä (sille summalle, mitä takaa). Meiltä jäi puuttumaan semmoinen 20 000 euroa.
Teidän ja aloittajan tilanne poikkeaa siinä että maksuvaranne suhteessa lainan määrään on riittämätön, eikä tosiaan vakuudet/omarahoitus riitä.
Jos ne ykkösasiat ovat kunnossa, niin sitten vasta tapauskohtaisilla eroilla (velat/säästöt ym) on merkitystä
No tuosta unohtui yksi seikka, mutta ei taida olla olennainen.
Olisimme ostaneet asunnon myyntihinnalla, joka olisi ollut 65 000 euroa ja tähän olisi ollut 30 0000 euroa. Loput olisi ollut taloyhtiön lainaa, mutta kuten sanoin täyty säästää vielä rahaa.
Pankki siis laski, että 162 000 euroa on hinta ja siitä vakuusarvo noin 130 000 euroa (70%). No ei meidän maailma tähän kaatunut =).
Eli olisimme ottaneet lainaa 35 000 euroa ja tästä summasta olisi tarvittu se 20 000 takaus. Laitoin hiukan virheellisesti eilen. Ja ei se miehen äidin omakotitalo tule meidän lainaan, se on ihan varma.
Pankkihan laskee, kuten oikein onkin, maksuvaran velattoman hinnan mukaan. Itseasiassa velattomalla hinnalla ostaminen tulisi halvemmaksi, koska yhtiölainat eivät ole yhtä edullisia kuin asuntolaina, ja ne lasketaan maksuvaraan kuuluvaksi (koska pankki olettaa kaikkien luottojen sopivan 30-40% sisään).
BTW: aika mielenkiintoisia nuo myyntihinta - yhtiölaina suhteet nykyään
Nykyisen käytännön miukaan omaosuus pitää olla 30% ja sit on vielä 2 tai 4 pros. varainsiirto vero. Se tarkottaa n. 160 000e lainassa 45 - 50 000 euroa, eikä tuo 2 500 euroakaan ole oikeastaan mikää iso palkka.
Se on hirveen kiva kun on iso laina sata prosenttisesti lunastettu ja sitten jonkun kuukauden päästä aletaan muutamaan maksettua pääomaa suhteeksi alkuperäisestä, ja nähdään ettei se olekkaan kuoleutunut suuresti. Siis jos vaikka 140 000e laina on 15 kk päästä vielä jotain 130 000e luokkaa, nii... miettikääs sitä.
Ja mä luulen, että 160 000e lainaa 2500e tulolla ei anna mikään muukaan pankki.
tuli käytyä tuolla osuuspankissa ja eivät myöntänyt koska vain toisella tulot ja ei ritä lainan maksamiseen..
pyytivät käymään uudestaan kun on kummallakin tuloja eli parinviikon päästä uudestaan.. laskevat sitten uudestaan kaiken.
Oletettavasti keskitulot ovat sitten lähempänä sitä 1700€ kuin 2000€. On syytä huomioida että pankki laskee maksuvaran lähemmäs 90t lainan mukaan (koska asunnon hinnan lisäksi tulee varainsiirtovero ja vanhat luotot). 2000€ tuloilla sen maksaminen olisi jo jokseenkin realistista, joskin riskirajoilla liikutaan. Tietenkin se negatiivinen varallisuus painannee aika paljon vaakakupissa. Pankki olettaa ettette selviydy korkeammista koroista
Myyntihinnalla ei ole merkitysta koska pankki pankki katsoo aina velattoman hinnan ja teidän tapauksessa pankki ei olisi saannut asuntoa pantiksi koska se on jo yhtiölainan panttina. Näin meilläkin kävi 10 vuotta sitten kun uudiskohdehinta oli reillusti alle puolet 165,000 velattomasta hinnasta. Halusivat antaa velattomalle hinnalle lainan muuten ei. Perusteluna tuo asunto osakkeiden pantiksi saaminen.
Sen minkä haitte oli vakuudettoman lainamäärän osuus ja siihen ei pankki suostunut. Ihan ymmärrettävää koska vakuudettomalle lainalle tulonne ei riitä.
No otimme velattoman asunnon hinnan mukaisen lainan ja nyt kun olemme vaihtamassa asuntoa omaraha jo liki 200,000 euroa ja 380,000 euron talolle ei tarvita mitään takaajia tai muuta vakuutta.
Mikä pointti yhtiölainassa on, jos pankit katsovat kuitenkin vain velatonta hintaa? Ei kai kukaan tällöin maksa yhtiölainaa.
Pointti on se, että kun asunnon velaton hinta on 150.000e mutta myyntihinta 50.000e, niin jollain saataa olla se 50.000e fikassa.. Niinkuin joillain ikäihmisillä esim.
lähinnä varmaan se että asunnot menee helpommin kaupaksi jos myyntihinta on alhaisempi. varsinkin uusisssa asunnoissa monella ei vaan omarahoitusosuudet riiitä millään kun velattomat hinnat useita satoja tuhansia.