Vapaaehtoinen eläke...saako ostettu takaisin??

Nyt pystyy, muuttavat ehtoja, niin voi irtisanoa ellei hyväksy niitä.

muuttuu14 kirjoitti:

Nyt pystyy, muuttavat ehtoja, niin voi irtisanoa ellei hyväksy niitä.

Miten toimin, kun haluan sopimuksen jatkuvan muuttumatta?

Apua? Neuvokaa nyt kaikki apu tarpeen?

Kalevi24 kirjoitti:

Miten toimin, kun haluan sopimuksen jatkuvan muuttumatta?

Apua? Neuvokaa nyt kaikki apu tarpeen?

Muuttuu14 taitaa kirjoittaa mututietoa. Voisitko vähän täsmentää, miten "muuttavat" ehtoja ja miten se vaikuttaa sopimuksen mukaisiin irtisanomisperusteisiin?

Eläkevakuutusten irtisanomisrajoitusten taustalla on eläkevakuutusten veroetu; vakuutusmaksun saa tiettyyn määrään asti vähentää verotuksessa. Ja sen tarkoituksena on puolestaa kannustaa ihmisiä säästämään nimenomaan eläkeaikaansa varten. Siksi takaisinosto on rajoitettu vain merkittäviin elämäntilanteen muutoksiin. Pääsääntö on, että odotellaan eläkeikää ja vasta sitten saadaan (verotuetut) säästöt käyttöön.

Onhan mahdollista säästää eläkeaikoja varten muutenkin sekä pankeissa että vakuutusyhtiöissä ja ilman nostorajoituksia. Silloin ei saa veroetuja, mutta ei myöskään ole ongelmaa, jos tarvitseekin säästöt ennenaikaisesti käyttöön. Säästäjän oma valinta ratkaisee.

ei taida onnistua kirjoitti:

Muuttuu14 taitaa kirjoittaa mututietoa. Voisitko vähän täsmentää, miten "muuttavat" ehtoja ja miten se vaikuttaa sopimuksen mukaisiin irtisanomisperusteisiin?

Eläkevakuutusten irtisanomisrajoitusten taustalla on eläkevakuutusten veroetu; vakuutusmaksun saa tiettyyn määrään asti vähentää verotuksessa. Ja sen tarkoituksena on puolestaa kannustaa ihmisiä säästämään nimenomaan eläkeaikaansa varten. Siksi takaisinosto on rajoitettu vain merkittäviin elämäntilanteen muutoksiin. Pääsääntö on, että odotellaan eläkeikää ja vasta sitten saadaan (verotuetut) säästöt käyttöön.

Onhan mahdollista säästää eläkeaikoja varten muutenkin sekä pankeissa että vakuutusyhtiöissä ja ilman nostorajoituksia. Silloin ei saa veroetuja, mutta ei myöskään ole ongelmaa, jos tarvitseekin säästöt ennenaikaisesti käyttöön. Säästäjän oma valinta ratkaisee.

Lue lisää

Muuttuu14 kirjoitti asiaa; vakuutusyhtiö vaatii hyväksymään uudet ehdot tai eläkevauutus irtisanotaan. Tietty uudet ehdot kaventavat eläkekertymäjavuuttaa eläkkeelle jäännistä. tämä säästömuoto on kokonaan nyt tiensä päässä. Lukekaa vaikka uusien eläkevakuutusten ehdot, niitä harva haluaa.

Kalevi24 kirjoitti:

Muuttuu14 kirjoitti asiaa; vakuutusyhtiö vaatii hyväksymään uudet ehdot tai eläkevauutus irtisanotaan. Tietty uudet ehdot kaventavat eläkekertymäjavuuttaa eläkkeelle jäännistä. tämä säästömuoto on kokonaan nyt tiensä päässä. Lukekaa vaikka uusien eläkevakuutusten ehdot, niitä harva haluaa.

Lue lisää

Hyvä Kalevi24,

ihan noin eivät asiat mene. Eläkevakuutus on eräs henkivakuutuksen muoto. Vakuutusyhtiö ei voi irtisanoa henkivakuutusta / eläkevakuutusta sillä perusteella, ettei vakuutuksenottaja hyväksy ehtojen muutosta (ks.vakuutusssopimuslain 20a §) Ehtojen muutoksetkin on lailla tiukasti säännelty, mutta jos muutos on lain mukaan sallittu, VAKUUTUKSENOTTAJA saa irtisanoa vakuutuksen (ks samainen VSL 20a §)

Epäilen nyt kuitenkin, että tämän vuoden alusta voimaan tullut muutos (eläkeiän nosto 68 vuoteen) EI vaikuta aiemmin tehtyjen eläkevakuutusten ehtoihin. Vai voivatko Kalevi24 ja Muuttuu14 vahvistaa toisenlaista tietoa?

almarik kirjoitti:

Hyvä Kalevi24,

ihan noin eivät asiat mene. Eläkevakuutus on eräs henkivakuutuksen muoto. Vakuutusyhtiö ei voi irtisanoa henkivakuutusta / eläkevakuutusta sillä perusteella, ettei vakuutuksenottaja hyväksy ehtojen muutosta (ks.vakuutusssopimuslain 20a §) Ehtojen muutoksetkin on lailla tiukasti säännelty, mutta jos muutos on lain mukaan sallittu, VAKUUTUKSENOTTAJA saa irtisanoa vakuutuksen (ks samainen VSL 20a §)

Epäilen nyt kuitenkin, että tämän vuoden alusta voimaan tullut muutos (eläkeiän nosto 68 vuoteen) EI vaikuta aiemmin tehtyjen eläkevakuutusten ehtoihin. Vai voivatko Kalevi24 ja Muuttuu14 vahvistaa toisenlaista tietoa?

Lue lisää

Nuo muutoksethan tulevat voimaan myös vanhoihin eläkevakuutuksiin, mutta viiveellä. Oliko nyt sitten 2014 vai 2015 vuoden alusta sitä en muista. Muutos ei kuitenkaan koske ennen sitä tehtyjä talletuksia, eli ne saa edelleenkin nostaa sinä päivänä kuin on aiemmin sovittu, mutta kaikki sen jälkeen tehtävät talletukset ovat tuon muutoksen piirissä = täysin turha on laittaa sinne rahaa enää sen jälkeen.

Näin asia minulle selvitettiin eläkevakuutusyhtiöstäni.

Ja aiempiin kommentteihin viitaten niin näistä vakuutuksistahan ei saa mitään veroetua. Vain veron siirron... Niistä kun joutuu maksamaan pääomatulon mukaan veroa nostovaiheessa. Eli enemmän maksetaan veroa omista rahoista kuin mitä niistä tulee koskaan verohyötyä.

wnru5gf kirjoitti:

Nuo muutoksethan tulevat voimaan myös vanhoihin eläkevakuutuksiin, mutta viiveellä. Oliko nyt sitten 2014 vai 2015 vuoden alusta sitä en muista. Muutos ei kuitenkaan koske ennen sitä tehtyjä talletuksia, eli ne saa edelleenkin nostaa sinä päivänä kuin on aiemmin sovittu, mutta kaikki sen jälkeen tehtävät talletukset ovat tuon muutoksen piirissä = täysin turha on laittaa sinne rahaa enää sen jälkeen.

Näin asia minulle selvitettiin eläkevakuutusyhtiöstäni.

Ja aiempiin kommentteihin viitaten niin näistä vakuutuksistahan ei saa mitään veroetua. Vain veron siirron... Niistä kun joutuu maksamaan pääomatulon mukaan veroa nostovaiheessa. Eli enemmän maksetaan veroa omista rahoista kuin mitä niistä tulee koskaan verohyötyä.

Lue lisää

Kyllä siinä on veroetukin. Olettaen, että säästetty summa ja nostettava summa ovat täysin samat niin veroa maksetaan saman verran (mutta myöhemmin) kuin jos rahoja ei olisi säästetty eläkevakuutukseen. Jos taas summa on noussut, niin maksetaan enemmän veroa, MUTTA vakuutuksenottaja on saanut sijoitettavakseen myös veron osuuden. Tämä kasvattaa saatavaa nettosummaa verrattuna tilanteeseen, jossa vero olisi maksettu ennen sijoittamista (koska veron osuuskin tuottaa tuottoa tuotolle). Jos taas menettää rahaa huonoissa sijoituksissa niin lopulta maksetaan vähemmän veroa, normaalissa sijoitustoiminnassa tämän hyödyn saisi hyödynnettyä ainoastaan vähentämällä tappiot jostakin muista voitoista.

On sitten paskapuhetta, "200 :n arkipäivän työttömyys".

Siis 200 :n päivän työttömyys. Ehdoissa ei lue arkipäivästä mitään.

Verohyötyä on kirjoitti:

Kyllä siinä on veroetukin. Olettaen, että säästetty summa ja nostettava summa ovat täysin samat niin veroa maksetaan saman verran (mutta myöhemmin) kuin jos rahoja ei olisi säästetty eläkevakuutukseen. Jos taas summa on noussut, niin maksetaan enemmän veroa, MUTTA vakuutuksenottaja on saanut sijoitettavakseen myös veron osuuden. Tämä kasvattaa saatavaa nettosummaa verrattuna tilanteeseen, jossa vero olisi maksettu ennen sijoittamista (koska veron osuuskin tuottaa tuottoa tuotolle). Jos taas menettää rahaa huonoissa sijoituksissa niin lopulta maksetaan vähemmän veroa, normaalissa sijoitustoiminnassa tämän hyödyn saisi hyödynnettyä ainoastaan vähentämällä tappiot jostakin muista voitoista.

Lue lisää

"Olettaen, että säästetty summa ja nostettava summa ovat täysin samat niin veroa maksetaan saman verran (mutta myöhemmin) kuin jos rahoja ei olisi säästetty eläkevakuutukseen."

Tuo ei pidä paikkaansa.. Maksettaessa saa vero hyödyn joka on jokseenkin sama kuin palkan veroprosentti (Itselläni 23%) = saat tienata tuon säästämäsi summan verottomana. Nostettaessa maksettaan veroa pääomatulon mukaan joka on tällä hetkellä 30% ja todennäköisesti vielä nousee vuosien varrella lisää.

Ja mikäli on tullut tappiota niin maksat silti siitä pääomasta sen 30% veroa.

Ainut etu tosiaan on jos on tullut voittoa, mutta sitäkin saa tulla melko reilusti että se syö tuon kuilun nouden prosenttien välistä...

wnru5gf kirjoitti:

"Olettaen, että säästetty summa ja nostettava summa ovat täysin samat niin veroa maksetaan saman verran (mutta myöhemmin) kuin jos rahoja ei olisi säästetty eläkevakuutukseen."

Tuo ei pidä paikkaansa.. Maksettaessa saa vero hyödyn joka on jokseenkin sama kuin palkan veroprosentti (Itselläni 23%) = saat tienata tuon säästämäsi summan verottomana. Nostettaessa maksettaan veroa pääomatulon mukaan joka on tällä hetkellä 30% ja todennäköisesti vielä nousee vuosien varrella lisää.

Ja mikäli on tullut tappiota niin maksat silti siitä pääomasta sen 30% veroa.

Ainut etu tosiaan on jos on tullut voittoa, mutta sitäkin saa tulla melko reilusti että se syö tuon kuilun nouden prosenttien välistä...

Lue lisää

Olet väärässä, eläkevakuutukseen tai PS-sopimukseen sijoitetut varat vähennetään nykyään pääomatuloista täysimääräisenä. Pääomatulon veroprosentti on 30 tai 32 %. Jos ei ole pääomatuloja, vähennetään ansiotulojen VEROISTA alijäämähyvityksenä 30 % summasta, eli säästettyjen veroeurojen määrä on riippumatta tulolajista 30 % (tai jopa 32 %) säästösummasta. Kun varat nostetaan eläkkeellä takaisin käyttöön niistä maksetaan pääomaveroa. Siinä vaiheessa se toki voi olla noussut yli 30 %, mutta sitä ei kukaan voi tässä vaiheessa sanoa.