Velan määrä / työssäkäyvä henkilö?

itse otin ensiasuntoon reilu 30 000€. Jos olisi vakituinen työ ja palkka 2000€/kk niin pitäisin sellaista 80 000€ ylärajana.

Mahdollisimman vähän. Meillä se oli n. 2.5 kertaa tulot

Korkeintaan 40 % nettotuloista asumiskuluihin (lainan lyhennys korot vesi/sähkö yms.) 20 vuoden laina-ajalla.

Sääntö nro 1 täällä, velkaa saa olla max 2kertaa talouden brutto vuosiansion verran. Tämä pätee niin yksin kuin kaksin asuessa.

Huom, sisältää kaikki velat. Auto, luottokortti, asunto jne.

Minä tarvitsin reilut kymmenentuhatta. Ei kovin kallis asunto ja omaa rahaakin oli reilusti.

5:n vuoden nettotulojen verran. Laina-aika 15-vuotta.

tarkkaan muista, että paljonko tulomme olivat 10v sitten, mutten kauheasti valehtele kun sanon, että yhteiset vuoden bruttovuositulomme otimme velkaa.

Meillä on pian velkaa 440000€ kun uusi asunto on ostettu, mutta vanha vielä myymättä. Miehellä on töitä, itsellä ei.

Tässä asiassa on kaksi puolta - toinen on likviditeetti ja toinen vakavaraisuus. Likviditeettipuolella pitää katsoa, että kuukausittaiset lainanhoitokulut pystytään hoitamaan ja pelivaraa pitää olla. Tähän auttaa säästöt ja joustomahdollisuus lainanmaksussa. Meidän säästöillä pystyy tarvittaessa hoitamaan 2-3 vuoden lainanlyhennykset, joten tilanne ei ole niin hasardi kun ensinäkemältä vaikuttaa.

Toinen puoli on vakavaraisuus - lainaa ei pidä olla ihan hampaisiin saakka, vaan varallisuutta pitäisi olla reippaasti enemmän kuin lainaa. Likviditeetinhallinnalla estetään se tilanne, että joudutaan pakkomyymään asunto huonossa tilanteessa. Mutta jos vaikea tilanne pitkittyy ja kämppä menee myyntiin, niin vähintäänkin sillä pitäisi saada lainat maksettua pois ja mielellään saisi jäädä ylikin. Jos muita säästöjä ei ole, pitäisi asunnosta olla nykytilanteessa sellaiset 20-30% rahoitettuna ilman pankkilainaa, ettei nenä mene pinnan alle.

noin 135 000 euroo /per jannu....ja sen päälle autolaina 15 000e ja visa 4 000e ja hobbyhalli 3 000e ja pikavipit 2 000e.....
kun on varaa niin voi ottaa velkaa ihan hyvin....nettotulot 5 500e/kk

Aikoinaan oli 175000€ (Oli siis markka aikkaan 1000000 FIM) lainaa asunnosta yksin.

Tulot oli jonkinmoiset 31000 FIM/kk. Just riittivät loppujenlopuksi lainasta selviämiseen.

Enää en jaksaisi ottaa tuollaista lainaa mieltä vaivaamaan.
Eipä ole tarvettakaan.

Sijoituslainan voisin ottaakin nykypäivänä.

Ei voi yhtä oikeaa vastausta tähänkään antaa. Kakki riippuu niin tilanteesta. Tavallisessa työssä käyvälle, tavallista palkkaa saavalle, tavalliset kulutustottumukset omaavalle tavalliselle yksineläjälle joku 3 vuoden
nettopalkkaa vastaava lainasumma alkaa olla jo aikamoisen suuri. Tuota maksaessa ehtii tapahtua jo aika paljon, eli selvästi riskiä sisältävä laina, mutta ei missään nimessä mahdoton maksettava. Toisaalta se säästää aika paljon kuitenkin asua omassa, joten se voi olla riskin arvoinen ja jos kaikki menee hyvin (työ säilyy ja maksaja on talousasiat hallitseva), tuo on silti jopa helppo maksettava.

Sitten toisaalta, jos on hyvin varma työ ja/tai säästöjä merkittävästi, voi ottaa selvästi enemmän ja taas jos on hieman epävarma työ, kannattaa laina mitoittaa enintään ansiosidonnaista vastaavaksi, eli että pystyy maksamaan silloinkin.

Itse olen varmaan vuoden sisällä vihdoin ottamassa avovaimoni kanssa lainaa ja jos pelkkää lainasummaa vertaa tuloihin, se on periaatteessa hyvin riskipitoinen ensisilmäykseltä. Eli n. 5 vuoden nettotuloja vastaava laina (maksimi, mitä pankista tällä hetkellä meille irtoaa). Meillä kuitenkin tilanne on se, että oma työni on käytännössä 100 % varma ja puolisonkin alalla työtä riittää todella hyvin. JA MIKÄ OLEELLISINTA: runsaasti säästöjä. ELi omarahoitusosuus 20 % tuntumassa ja lisäksi jää jo pelkkiä osakesäästöjä n. 30 % lainan arvosta. Ilman tuota puskuria en itse ikinä ottaisi noin suurta lainaa.

Suosittelisinkin ehdottomasti sinua myös säästämään ensinnäkin edes 5-10 % omarahoitusosuuden (luuultavasti pankki vaatii jo tämän joka tapauksessa) ja sen PÄÄLLE saman verran rahaa. Yksin lainanasaottavalle varsinkin riittävä puskuri pahan päivän varalle on tärkeä, vaikka se säästäminen alussa voikin tuntua todella raskaalta.

Vaimon kanssa yhteistä lainaa 320.000 eli nenää kohti 160.000. Perheen nettotulot 7.200. Kesämökin, asunnon ja sijoitusomaisuuden arvo yhteensä n. 600.000.

Asuntolainaa 170.000€ ja mökkilainaa 45.000€. Alunperin taisi olla yhteensä noin 270.000€.

Perheen nettotulot, jotka eivät ole paljon ostoajasta muuttuneet ovat yhteensä 4700€/kk. Autoa ei ole, koska asumme keskustassa ja mökille on 10min kävelymatka. Kiinteät asumis ja lainanlyhennyskulut 2400€/kk ja loput rahat menee kyllä helposti kaikkeen turhaankin...

No, jos ihan totuuden näin anonyymisti kerron. Niin meillä menee aika paljon alkoholia viikonloppuisin. Eli kumpikaan emme olisi autonrattiin kykeneviä. Olemme siis lapseton pari. Toki minua on viimme aikoina mietityttänyt, että voisiko tehdä elämässä muutakin, kuin litkiä punkkua ja grillata.

Mökille haluamme myös tietenkin paljon kavereita ja ystäviä. Joten helpottaa, kun nekin on sitten samalla lähellä. Meillä taitaa olla mökille noin kilometri.

Mökille me ei siis mennä rauhoittumaan, vaan saunomaan, juopottelemaan ja grillaamaan.