Täällä kun kysellään samoja asioita vähän väliä, niin ajattelinpa laittaa pari neuvoa eläkesäästämistä harkitseville.
Ensinnä, lukekaa se pirun sopimus ennen kun allekirjoitatte. teidän on turha valittaa jälkikäteen jos toi on jäänyt tekemättä. Jos siinä on jotain mitä te ette ymmärrä, niin kysykää.
Toisekseen, teille kun mainostetaan tuollaista eläkevakuutusta, niin kauppiaat kertoo aina samat lorut ettei rahat riitä tulevaisuudessa eläkkeisiin jne jne. Toi voi olla hyvinkin totta, mutta toi ei todellakaan tarkoita, että eläkevakuutus olisi hyvä valinta teille!!!!
Se on vain yksi sijoitusinstrumentti muiden joukossa. Te voitte täysin vapaasti valita ihan jonkun muunkin. Eläkevakuutuksen ainut käytännön hyöty teille on verovähennyskelpoisuus!!! Niitä ei todellakaan oteta tuoton takia, nimittäin tuotto noissa on todella huono. Iso syy tuolle huonelle tuottavuudelle on noiden karmeat palkkiot.
Kolmanneksi voidaan vielä mainita, että noita eläkevakuutuksi säädellään tarkasti valtion toimesta, eli ne ovat käytännössä kaikkia samanlaisia yhtiöistä riippumatta. Ainut asia mihin yhtiöt voivat vaikuttaa on noi ehdot ja palkkiot. Eli taas, lukekaa se pirun sopimus ennen kuin allekirjoitatte ja menkää muutkin yhtiöt läpi ja vertailkaa niitä toisiinsa. Kaiiki noita kauppaavat tahot näyttelee eri lehdistä otettuja käppyröitä joiden mukaan heidän vaihtoehtonsa on aina paras, noi löytyy ihan joka paikasta. Tolla ei saa olla mitään vaikutusta teidän yhtiön valinnallenne. Ensinnä, se tuotto on jo tullut, mutta te ette sitä tule saamaan. Ja toisekseen, sopivasti valitsemalla (ajan jakso ja vertailukohteet) saadaan mikä tahansa näyttämään paremmalta kuin muut. Eli ainut asia mihin teidän tulee kiinnittää huomiota on palkkiot ja ehdot, muut niiden mainostamat asiat ovat täysin turhia teidän kannaltanne!!!
Ja vielä lopuksi, niin kun mä aikasemmin tuossa sanoin, te voitte valita aivan minkä tahansa sijoitusmuodon tuohon eläkesäästämiseenne. Verohyötyä te ette saa, mutta niistä saa tuoton ja kulut ovat paljon pienemmät kuin noissa eläkevakuutuksissa. Eläkevakuutuksien tuotto tulee lähes kokonaan verohyödyn muodossa, älkää antako tuon hämätä. Se kuulostaa hyvältä, mutta kulut yms huomioon ja se, että te maksatte siitä tuotosta vielä verot eläkkeellä ollessanne, niin noi eivät ole kovinkaan hääppösiä sijoituskohteita.
Jos mä suosittelisin jotain sijoitusmuotoa pitkäaikaselle säästäjälle, niin se olisi ehdottomasti indeksiosuudet (ja myös -rahastot). Kulut on minimaaliset, sijoitus on hajautettu ja voitte säästää aivan omaan tahtiinne, rahat saa myöskin pois millon haluaa. Aivan ehdottomat ykköset pitkäaikassäästäjille. Ja voin kertoa saman tien ennen kun kukaan kysyy, että en ole yhdessäkään noita kauppaavassa yhtiössä töissä. Teidän täytyy kuitenkin tehdä itse omat laskelmanne siitä mikä on loppujen lopuksi teille paras tuote, monille se voi olla asuntokin.
Ensinnä, lukekaa se pirun sopimus ennen kun allekirjoitatte. teidän on turha valittaa jälkikäteen jos toi on jäänyt tekemättä. Jos siinä on jotain mitä te ette ymmärrä, niin kysykää.
Toisekseen, teille kun mainostetaan tuollaista eläkevakuutusta, niin kauppiaat kertoo aina samat lorut ettei rahat riitä tulevaisuudessa eläkkeisiin jne jne. Toi voi olla hyvinkin totta, mutta toi ei todellakaan tarkoita, että eläkevakuutus olisi hyvä valinta teille!!!!
Se on vain yksi sijoitusinstrumentti muiden joukossa. Te voitte täysin vapaasti valita ihan jonkun muunkin. Eläkevakuutuksen ainut käytännön hyöty teille on verovähennyskelpoisuus!!! Niitä ei todellakaan oteta tuoton takia, nimittäin tuotto noissa on todella huono. Iso syy tuolle huonelle tuottavuudelle on noiden karmeat palkkiot.
Kolmanneksi voidaan vielä mainita, että noita eläkevakuutuksi säädellään tarkasti valtion toimesta, eli ne ovat käytännössä kaikkia samanlaisia yhtiöistä riippumatta. Ainut asia mihin yhtiöt voivat vaikuttaa on noi ehdot ja palkkiot. Eli taas, lukekaa se pirun sopimus ennen kuin allekirjoitatte ja menkää muutkin yhtiöt läpi ja vertailkaa niitä toisiinsa. Kaiiki noita kauppaavat tahot näyttelee eri lehdistä otettuja käppyröitä joiden mukaan heidän vaihtoehtonsa on aina paras, noi löytyy ihan joka paikasta. Tolla ei saa olla mitään vaikutusta teidän yhtiön valinnallenne. Ensinnä, se tuotto on jo tullut, mutta te ette sitä tule saamaan. Ja toisekseen, sopivasti valitsemalla (ajan jakso ja vertailukohteet) saadaan mikä tahansa näyttämään paremmalta kuin muut. Eli ainut asia mihin teidän tulee kiinnittää huomiota on palkkiot ja ehdot, muut niiden mainostamat asiat ovat täysin turhia teidän kannaltanne!!!
Ja vielä lopuksi, niin kun mä aikasemmin tuossa sanoin, te voitte valita aivan minkä tahansa sijoitusmuodon tuohon eläkesäästämiseenne. Verohyötyä te ette saa, mutta niistä saa tuoton ja kulut ovat paljon pienemmät kuin noissa eläkevakuutuksissa. Eläkevakuutuksien tuotto tulee lähes kokonaan verohyödyn muodossa, älkää antako tuon hämätä. Se kuulostaa hyvältä, mutta kulut yms huomioon ja se, että te maksatte siitä tuotosta vielä verot eläkkeellä ollessanne, niin noi eivät ole kovinkaan hääppösiä sijoituskohteita.
Jos mä suosittelisin jotain sijoitusmuotoa pitkäaikaselle säästäjälle, niin se olisi ehdottomasti indeksiosuudet (ja myös -rahastot). Kulut on minimaaliset, sijoitus on hajautettu ja voitte säästää aivan omaan tahtiinne, rahat saa myöskin pois millon haluaa. Aivan ehdottomat ykköset pitkäaikassäästäjille. Ja voin kertoa saman tien ennen kun kukaan kysyy, että en ole yhdessäkään noita kauppaavassa yhtiössä töissä. Teidän täytyy kuitenkin tehdä itse omat laskelmanne siitä mikä on loppujen lopuksi teille paras tuote, monille se voi olla asuntokin.
Vastaukset 3
Vanhimmat
Unohtu tuosta edellisestä mainita, että ne myyjien esittämät tuottolukemat ovat noissa aina ennen kuluja olevia lukuja. Kokeilkaa laskea itse mitä ne niiden kulut vaikuttavat tuohon, voin kertoa, että ette tule uskomaan silmiänne :).
Olet oikeassa. Osoitteessa www.sijoittajapalvelin.net on professori Mika Vaihekosken tutkimus eläkevakuutuksen kannattavuudesta:
"Tulokset osoittavat eläkevakuutuksen muuttuvan taloudellisesti kannattamattomaksi vaihtoehdoksi verrattuna suoraan rahastosäästämiseen useissa tapauksissa, jos hallituksen ehdotus hyväksytään nykymuodossaan ja jos vakuutusyhtiöt eivät laske palkkiotasoaan."
Vakuutusehdot on tosiaan syytä tutkia, eikä pitäisi ostaa mitään tuotetta, jota ei täysin ymmärrä. Eläkevakuutusten ehdot sisältävät sellaisia killereitä, että niistä ei maallikko myyntitilanteessa saa selvää.
Onneksi Suomessa on kuluttajan kannalta yksi tiukimmista vakuutuslaeista: vakuutus on voimassa siinä muodossa, miten vakuutetulla on ollut se aihetta ymmärtää.
Kuluttajien vakuutuslautakunnan lausuntojen tutkinta osoittaa, että mikäli myyntitilanteessa tehdyistä laskelmista ilmenee vakuutetulle ylläreitä, on hänellä hyvät mahdollisuudet vaatia sopimukseen muutosta. Vakuutusyhtiöiden puolustelut "olihan se kulu mainittu siellä ehdoissa" eivät ole riittäneet.
Vakuutusyhtiöt maksavatkin kaiken aikaa tämän vuoksi hyvityksiä asiakkaille. Esimerkiksi eräs skandaalinkäryinen yhtiö maksaa asiakkaita jatkuvasti hiljaisiksi, jotta yksikään asiakas ei veisi valitustaan lautakuntaan saatikka oikeuteen saakka.
Kuluttajien vakuutusneuvonta on tehnyt vertailuja eläkevakuutuksista ja Scandia Life on ehdottomasti joustamattomin ja suurimmat kulut keräävä.
Tarjouksessa pitää olla maininta kuluista.
www.vakuutusneuvonta.fi sivuilla löytyy myös lautakunnan päätökset... ja kyllä se niin on että ahneen on turha valittaa jos omat rikastumishaaveet eivät toteudu.