10 000 € remonttilaina asuntoa varten

Sama haaste oli meillä mitä monella tässä (vanhahkossa) ketjussa. Päätimme, että teemme pikkuhiljaa remonttia huone kerrallaan lähes. Mutta jos kyse oli siis taloyhtiön remontista, niin kannattaa yrittää saada niin, että taloyhtiö ottaa lainan ja maksatte sitä sitten pikkuhiljaa takaisin rahoitusvastikkeena. Uskon että moni muu haluaa saman. (Tiedän ettei auta enää alkuperäistä kirjoittajaa, mutta varmaan moni törmää tähän kuin minäkin).

Katsoin myös, ettei nuo pankkien korotkaan ihan käsittämättömiä ole, mutta onhan ne asuntolainaa paljon kalliimpia (ymmärrettävästi) http://www.asuntosuomi.fi/remonttilaina/

Lainaa netistä ilman vakuuksia- http://hespac.com/vippi.htm Palvelu oli nopea ja sujuva. Rahan sain tililleni puolessa tunnissa.

Jos oikein ymmärsin, niin teillä on ollut about 100% laina alunperin. Eli asunto on toiminut vakuutena 70%:iin, sitten valtion takausta on ollut 15%. Ja loppuihin teillä on ollut vielä henkilötakaus.

Jos olette lyhentäneet lainaa nyt 5000€, niin eihän takaajatkaan ole vielä päässeet vastuistaan. Ja muutenkin en muista menikö se niin, että valtiontakaus puretaan ensimmäisenä ja sekään ei siis olisi vielä vapautunut.

Kyllä homma on vain niin, että teillä on jo kolme eri vakuutta asuntolainalle. Ymmärrän sangen hyvin pankkia, että he eivät enää anna ns. "asuntolainan" korkotasolla teille uutta lainaa.

Eli he haluavat vain korkeamman koron. Niin yksinkertaista se on. 6% marginaali on kova, mutta 10.000€ lainalle noin 6,5% korko kulutusluottona on ihan kohtuullinen. Kysykää vielä Santander Financesta, että mitä heillä koroksi tulisi.

Muutamia vuosia lyhentäneet ja vain 5,000 euroa saatu velasta kuitattua. Vaikka meidän perhe lyhentää varsin maltillisesti niin lyhenee 9600 euroa vuodessa vielä korot päälle. Oletteko käyttäneet lyhennysvapaita kuukausia?. Se nimittäin indikoi pankille kyllä velallisen taloudesta.

Ei pankki voi myöntää lisää lainaa ilman realivakuutta, koska tänäpäivänä hyvätuloinen takaajakin voi joutua työttämäksi vaikka heti huomenna.

Lisäksi teidän talossa on suuret lainat ja vielä ei ole takaajatkaan kuivilla. Oletko tullut ajatelleksi, että takaajillakin, voi olla sanansa sanottavana, koska sinä velallisena velkaanut lisää ja heidän takausvastuun riski kasvaa. Eli jos homma kaatuu syystä tai toisesta, takaaja voi siis joutua maksamaan takaamansa summan vielä todennäköisemmällä syyllä, jos sinulle myönnetään lisää lainaa.

Lisäksi kuka haluaa tulla takaamaan sinulle lisää velkaa, kun olet nyt jo korvia myöten veloissa. Taloon on otettu 90 k lainaa ja takaajia, yms. Sinulla ei ole siis säästössä mitään ja olet lyhentänyt asuntolainaa vasta 5 k.

Joten pankissa katsotaan, että olet vetänyt taloutesi todella tiukille. Sillä jos olisit tehnyt pitkänaikavälin suunnitelmia, olisit lyhentänyt asuntolainaa ihan maltillisesti ja yrittänyt säästää tuon 10 k keittiöremontin.

Eli jos olisit säästänyt noin 400 euroa kuukaudessa 24 kuukautta olisi sinulla tuo keittiöremonttilaina rahat valmiina. Ei se keittiöremontti varrmaan yllätyksenä tullut ja jos tuo summa tuntuu suurelta, niin mietipääs näin vielä 4 vuotta ja 200 euroa kuukudessa ja sitten on rahat kasassa, Eli ei keittiöremonttien hinnat nouse aivan mahdottomasti vuodessa.

Yksi vaihtoehto takaukselle on se, että takaaja suostuu sitomaan tuon saman summan jollekin tilille, jonka pankki antaa lainaa sinulle. Onko sinulla niin hyviä ystäviä tai sukulaisia, jotka suostuvat tähän järjestelyyn?

Tiedän muutaman tapauksen, joissa laittoivat lainaan ylimääräistä asunnon remppaa varten. Eli kun ostaa rempattavan asunnon näkee, että tarvii tehä remppaa niin eikö kannata ottaa ylimääräistä siinä vaiheessa eikä sitten vuoden parin jälkeen?

Katsoin aivan samaa ja onhan tuo aivan älytön yhtälö. "Muutamia vuosia" tarkoittaa vähintäänkin 2 vuotta eli 24 kuukautta. Kun korot ovat viime vuodet olleet älyttömän alhaalla, niin jos laina on lyhentynyt vasta 5000 euroa, kuukausierän on ollut pakko olla noin 200 euroa. Kuka hemmetti lyhentää asuntolainaa 200 euroa kuussa?????

Kahdessa vuodessa lyhennetty lainaa vaivaiset 5000 euroa mutta silti pitäisi nyt saada vielä 10 000 euroa lisää, ja kun ei pankki (täysin ymmärrettävästi!) tuohon suostu pelkillä takaajilla, vaan vaatii vakuuksia, niin aloittaja vetää herneen nenään ja marmattaa miten on väärin että heitä "avainasiakkaita" noin kaltoin kohdellaan.

Aivan järkyttävää miten voi todellisuudentaju ihmisellä hämärtyä. EIköhän se keittiöremppa kannattaisi unohtaa ihan suosiolla siihen asti kun pystyy lyhentämään asuntolainaansa ainakin sen 500 kuussa.

Muutama vuosi, tarkoittaa että lainasta on ensin maksettu per kk, ja per neljännesvuosi ja per vuosi, enemmän korkoja kuin lyhennystä. Mitä pidemmälle lainanmaksu edistyy, sitä isompi osuus lyhennsmaksuista on itse lainaa.
Näin meillä oli, ja kahta lainaa: tavallista pankkilainaa kertakk, ja neljännesvuosittain korkotukilainaa.
Mutta remonttiin pitäisi kyllä joko laittaa omia. Esim purkamisen jälkeen näkee mitä tarvitaan. Sitten vain katselemaan mikä ensin tarvitaan, ja mistä se löytyy edullisesti. Seuraava, mitä pitää olla ja se kuin myös mistä... Remppatarvikeliikkeissähän on eriä, on tarjouksia, on varastojämiä, on vaikka mitä kun ne löytää. Ja jopa kierrätystä on, netti pullollaan tavaraa.
Meille oli sattunut moka. Ostimme siinä kunnossa kuin on- ja se kunto selvisi kun lisäsiiven katolta löytyi märkätilojen ja keittiön seinän lahouteen syy. Tiivistämätön tuuletusputken tyvi.
Itse hirsitalo ei ollut kärsinyt vaurioita- vielä, joten kilpailutimme koko sinänsä puolimittaisen talon rempan jutut- kaikki, oli pakko- ja selvisimme rempasta, mutta mitä sitä syötiin? Vauva söi tissistä. Me muut jaoimme niukat ateriat. Kahvia oli ikävä- oikeasti.
Valitsin itse väritkin kylppäriin, ja maalivärit keittiöön. Se vaihe kun keittiön kattoon meni cyprocci, oli kiva- loppusuora häämötti. Minulle jäi tapa käyttää puuhellaa paljon. Lämminvesijututhan oli olleet pois, samoin tupa toimi keittiönä- mutta järkevää kun uunissa kumminkin tehtiin ruoka.

Jos keittössä toimii kaikki,eikä ole rähjainen,niin miksi pitää tehdä remppa?
Vai onko TV:n ja netin propaganda videot vieneet realiteettitajun ?

Näköjään saa lainaa, vaikka ei ole varmuutta takaisinmaksusta. Kuulin eilen ystävältä, että hänen vanhin lapsensa puolisonsa ovat ostaneet asunnon. Pariskunnalla on yksi lapsi n 1,5 v, äiti on kotona isä käy työssä, mutta ei säännöllisessä vaan silloin kun on tarve. Tulot ei ole kummoiset.

Arvatenkin muutamat lähisukulaiset ovat taanneet vakuusosan, koska tiedän, ettei pariskunnalla ole säästöjä. Asuneet vuokralla ja tulot minimissään...Suvussa on pankinjohtaja jonka kautta laina junailtu. Melkosella varmuudella on alkuun kaksi vuotta lyhennysvapaatakin...ja sitä käsittääkseni saa miltei jokainen ja ainakin suhteilla.

Noin käy kun uskoo mantraa "ei lainaa kannata lyhentää näin matalien korkojen aikana". Ja lyhennysvapaata pidetään ulkomaan reissun rahoittamiseen tai muuhyn kulutuksen rahoittamiseen.

nuukajussi kirjoitti:

Noin käy kun uskoo mantraa "ei lainaa kannata lyhentää näin matalien korkojen aikana". Ja lyhennysvapaata pidetään ulkomaan reissun rahoittamiseen tai muuhyn kulutuksen rahoittamiseen.

Lue lisää

No ruotsissa on ollut vaikka kuin kauan tapana, että halutaan asua "omistusasunnossa" josta maksetaan vain korot. Käytännössä asutaan pankin vuokralaisena ja pidetään pankkia pystyssä, koska pankki elää korkotuloilla.

Ja sitä on suomessakin jonkinn verran.. ei isommin mutta kuulema on. Eräskin kertoi näillä foorumeilla jo vuosia sitten, että saivat lainan ja sopivat että maksavat vain korkoja. Muistaakseni oli pariskunnasta kyse ja ainakin toinen eläkkeellä ja toinen tais olla työtön...

Tuossa artikkelissa kerrotaan, että ruotsin malli tulee laajemmin suomeenkin. Saas nähä?

http://www.taloussanomat.fi/asuminen/2010/09/23/kohta-asuntolainaa-ei-tarvitse-lyhentaa/201012865/310

meilläkin on velkaa jäljellä viel noin 265 000e ollaan makseltu vain korkoja viimesen vuoden ajan käytiin tos just säätyneillä lainalyhennys rahoilla joulukuus taikuissa ja kuukaus sitte käytiin tilaamas uus tila auto meidän perheelle pitäähän se uus autokin olla kun on uus talo ja vähän hienompi kuin naapurilla. Onneks ciellä seuraavat 11kk maksellaan vain korkoja on tääs halpaa tääs omassa asuminen

Ainakaan etelä-pohjanmaalla ei säästöpakki tai osuuspankki pysty kilpailemaan nordean kanssa marginaalissa. Meidän kohdalla. Handelspankista en tiedä kun sitä ei lähettyvillä ole.

piti olla PYSTY eikä tuo mikä 'tuli'

Vakuusarvoon liittyen, talolle ei ole tapahtunut mitään semmosta mikä olisi laskenut arvoa, hyvin huollettu, edelleen hyvä sijainta, lähellä keskustaa, koulua. Vakuutukset kunnossa.

persaukinen vissiin kirjoitti:

Vakuusarvoon liittyen, talolle ei ole tapahtunut mitään semmosta mikä olisi laskenut arvoa, hyvin huollettu, edelleen hyvä sijainta, lähellä keskustaa, koulua. Vakuutukset kunnossa.

Lue lisää

Sitten on vaihdettava pankkia, jos oma pankki ei anna lainaa. Voivat muuten muuttaa kantansa kun menet pankkiin kerrot , että nyt tulee pankinvaihto ja perustelet.

persaukinen vissiin kirjoitti:

Vakuusarvoon liittyen, talolle ei ole tapahtunut mitään semmosta mikä olisi laskenut arvoa, hyvin huollettu, edelleen hyvä sijainta, lähellä keskustaa, koulua. Vakuutukset kunnossa.

Lue lisää

Tänään juuri uusioitiin että omakotitalojen hinnat tippuneet yli 10 % (pääkaupunkiseutu ainakin). Ehkä talonne vakuusarvo todellakin on vähentynyt.

Seuraa karkea, karkea laskelma.

Teillä on ollut asuntolaina vuodesta 2008 - 2013, eli n. 5 vuotta. Olette lyhentäneet 160 000 lainasta 44 tonnia, eli noin 8800 vuodessa. Nyt haluatte pankilta melkein samansuuruisen summan takaisin eli 36 tonnia uutta remonttilainaa? Mikä on maksuaikataulunne tuolle 36 tonnille? Kuinka monessa vuodessa aiotte maksaa sen, ottaen huomioon, että alkuperäistä asuntolainaa pitää myös lyhentää samaan aikaan?

Tämähän tarkoittaa, että pankin riski se lisääntyy koko ajan. Vähän sama kuin lainaisin sukulaiselle 1000 euroa (never going to happen, not even 10 eur) ja hän maksaisi siitä tietyn ajan kuluessa n. 28-30% (kuten te olette tehneet) eli 300. Sitten hän pyytäisi tämän päälle uutta lainaa, noin 1000 euron edestä. No, minähän siinä ottaisin kaiken riskin, tuplalainamäärällä, jos en saa lisävakuuksia. Pitää pankkiakin ymmärtää.

Teillä ei myöskään ole säästössä 12 000 euroa, kun Visakortilla on 4000 edestä velkaa. Teillä on 8000 vapaata rahaa, ei 12 000. Jos käytätte luoton maksuaikaominaisuutta ja maksatte erissä, luottovelkanne on yli 4000 euroa, koska lyhennyseriin tulee korkolisää.

Bruttotulonne ovat hyvät, mutta pankki laskee, mikä on maksukykynne käteen jäävän rahan eli Neton mukaan. Arvioin karkeasti, (koska itse pidän veroprosentin liian korkeana verottajan mukaan), että ansioveroprosenttinne on n. 30%. Jos sinä ansaitset 50% tuosta 7000 yhteisestä bruttotulosta, sinulta menee ansioveroa 3500 tuloista hieman yli tonni. Tästä kun vähentää muut vähennykset, niin käteen jää nettoa 2000 paikkeilla. Yhtäkkiä 7000 euron bruttotulot ovat kutistuneet n. 4000 nettotuloihin, ja tästä pitäisi maksaa 2 lainan lyhennykset.

Tehkää remontti osissa, ensin vaikka autotallli ja sitten vasta terassi.

aafafafa kirjoitti:

Seuraa karkea, karkea laskelma.

Teillä on ollut asuntolaina vuodesta 2008 - 2013, eli n. 5 vuotta. Olette lyhentäneet 160 000 lainasta 44 tonnia, eli noin 8800 vuodessa. Nyt haluatte pankilta melkein samansuuruisen summan takaisin eli 36 tonnia uutta remonttilainaa? Mikä on maksuaikataulunne tuolle 36 tonnille? Kuinka monessa vuodessa aiotte maksaa sen, ottaen huomioon, että alkuperäistä asuntolainaa pitää myös lyhentää samaan aikaan?

Tämähän tarkoittaa, että pankin riski se lisääntyy koko ajan. Vähän sama kuin lainaisin sukulaiselle 1000 euroa (never going to happen, not even 10 eur) ja hän maksaisi siitä tietyn ajan kuluessa n. 28-30% (kuten te olette tehneet) eli 300. Sitten hän pyytäisi tämän päälle uutta lainaa, noin 1000 euron edestä. No, minähän siinä ottaisin kaiken riskin, tuplalainamäärällä, jos en saa lisävakuuksia. Pitää pankkiakin ymmärtää.

Teillä ei myöskään ole säästössä 12 000 euroa, kun Visakortilla on 4000 edestä velkaa. Teillä on 8000 vapaata rahaa, ei 12 000. Jos käytätte luoton maksuaikaominaisuutta ja maksatte erissä, luottovelkanne on yli 4000 euroa, koska lyhennyseriin tulee korkolisää.

Bruttotulonne ovat hyvät, mutta pankki laskee, mikä on maksukykynne käteen jäävän rahan eli Neton mukaan. Arvioin karkeasti, (koska itse pidän veroprosentin liian korkeana verottajan mukaan), että ansioveroprosenttinne on n. 30%. Jos sinä ansaitset 50% tuosta 7000 yhteisestä bruttotulosta, sinulta menee ansioveroa 3500 tuloista hieman yli tonni. Tästä kun vähentää muut vähennykset, niin käteen jää nettoa 2000 paikkeilla. Yhtäkkiä 7000 euron bruttotulot ovat kutistuneet n. 4000 nettotuloihin, ja tästä pitäisi maksaa 2 lainan lyhennykset.

Tehkää remontti osissa, ensin vaikka autotallli ja sitten vasta terassi.

Lue lisää

Parempi olisi myydä talo jos saatte siitä noin 200 000 € teille jää yli 80 000 euroa käteen. Tehkää sitten uusi.

aafafafa kirjoitti:

Seuraa karkea, karkea laskelma.

Teillä on ollut asuntolaina vuodesta 2008 - 2013, eli n. 5 vuotta. Olette lyhentäneet 160 000 lainasta 44 tonnia, eli noin 8800 vuodessa. Nyt haluatte pankilta melkein samansuuruisen summan takaisin eli 36 tonnia uutta remonttilainaa? Mikä on maksuaikataulunne tuolle 36 tonnille? Kuinka monessa vuodessa aiotte maksaa sen, ottaen huomioon, että alkuperäistä asuntolainaa pitää myös lyhentää samaan aikaan?

Tämähän tarkoittaa, että pankin riski se lisääntyy koko ajan. Vähän sama kuin lainaisin sukulaiselle 1000 euroa (never going to happen, not even 10 eur) ja hän maksaisi siitä tietyn ajan kuluessa n. 28-30% (kuten te olette tehneet) eli 300. Sitten hän pyytäisi tämän päälle uutta lainaa, noin 1000 euron edestä. No, minähän siinä ottaisin kaiken riskin, tuplalainamäärällä, jos en saa lisävakuuksia. Pitää pankkiakin ymmärtää.

Teillä ei myöskään ole säästössä 12 000 euroa, kun Visakortilla on 4000 edestä velkaa. Teillä on 8000 vapaata rahaa, ei 12 000. Jos käytätte luoton maksuaikaominaisuutta ja maksatte erissä, luottovelkanne on yli 4000 euroa, koska lyhennyseriin tulee korkolisää.

Bruttotulonne ovat hyvät, mutta pankki laskee, mikä on maksukykynne käteen jäävän rahan eli Neton mukaan. Arvioin karkeasti, (koska itse pidän veroprosentin liian korkeana verottajan mukaan), että ansioveroprosenttinne on n. 30%. Jos sinä ansaitset 50% tuosta 7000 yhteisestä bruttotulosta, sinulta menee ansioveroa 3500 tuloista hieman yli tonni. Tästä kun vähentää muut vähennykset, niin käteen jää nettoa 2000 paikkeilla. Yhtäkkiä 7000 euron bruttotulot ovat kutistuneet n. 4000 nettotuloihin, ja tästä pitäisi maksaa 2 lainan lyhennykset.

Tehkää remontti osissa, ensin vaikka autotallli ja sitten vasta terassi.

Lue lisää

noin 4850 euroa jää käteen lapsilisät mukaan laskettuna...

myykää kirjoitti:

Parempi olisi myydä talo jos saatte siitä noin 200 000 € teille jää yli 80 000 euroa käteen. Tehkää sitten uusi.

Noin monet rakennustaitoiset tekevät, että myyvät alta talonsa jos käteen jää voittoa ja rakentavat uuden. Tiedän ja ole kuullut lukuisista rakentajista joilla on ollut 4-5 ok-taloa. Viimeinen on sitten ilman lainaa. Muista saa aina pohjarahat seuraavalle talolle ja lainaa päälle.
Eräs ystäväni kertoi ystävättärestään, että tämä on täysin uupunut ikuiseen muuttamiseen kun miehellä on päämäärä., että parin kolmen vuoden päästä uusi talo.
Juuri kun ehtii juurtua kotiinsa pitää siitä luopua ja sama ongelma lasten kanssa. Kaikki kuviot uusiksi. Toissa vuonna oli menossa neljäs ok-talon rakentaminen. Voi olla pitää rakentaa vielä viides.

Jos jää voittoa 80 tonnia siinä on oma rahoitusosuus ja saa lainaa hyvin rakentaa uusi.

persaukinen vissiin kirjoitti:

noin 4850 euroa jää käteen lapsilisät mukaan laskettuna...

Laittakaa rahaa säästöön, pitäisi jäädä ainakin 500 kuukaudessa noilla tuloilla. Jos teillä nyt on on 12000 säästössä voitte varmaan kesällä toteuttaa laatoituksen ja seraavana vuonna terassin laajennuksen. Hankkikaa tuollainen teltta-autotalli ja jatkakaa säästämistä pari kolme vuotta niin sitten voitte varmaan rakentaa autotallinkin. Ja raksatyöt saa halvemmalla jos tekee osan itse tai kilpailuttakaa esim kodin remontit. fi. Jos annetaan yhdelle suunnittelijalle tehtävän laskea hinta isohkolle projektille siihen tulee ilmaa aika paljon. Kannattaa toteuttaa osissa. Ja pihatyöt ja terassin korjaaminen ovat sellaisia töitä että niille saa kodintyön vähennystä, eli pariskunnalle n 6000 veronpalautusta vuodessa, senkin vuoksi kannattaa toteuttaa pikkuhiljaa.

ei kiirettä kirjoitti:

Laittakaa rahaa säästöön, pitäisi jäädä ainakin 500 kuukaudessa noilla tuloilla. Jos teillä nyt on on 12000 säästössä voitte varmaan kesällä toteuttaa laatoituksen ja seraavana vuonna terassin laajennuksen. Hankkikaa tuollainen teltta-autotalli ja jatkakaa säästämistä pari kolme vuotta niin sitten voitte varmaan rakentaa autotallinkin. Ja raksatyöt saa halvemmalla jos tekee osan itse tai kilpailuttakaa esim kodin remontit. fi. Jos annetaan yhdelle suunnittelijalle tehtävän laskea hinta isohkolle projektille siihen tulee ilmaa aika paljon. Kannattaa toteuttaa osissa. Ja pihatyöt ja terassin korjaaminen ovat sellaisia töitä että niille saa kodintyön vähennystä, eli pariskunnalle n 6000 veronpalautusta vuodessa, senkin vuoksi kannattaa toteuttaa pikkuhiljaa.

Lue lisää

Pankista ottivat yhteyttä ja olivat "päällikön" kanssa katsoneet hakemuksemme läpi. Laina saataisiin, mutta marginaalit on nousseet niin paljon että me mietimme todella vielä kertaalleen että otetaanko lainaa ollenkaan. Säästetään vielä muutama tuhatlappunen. Saattaa olla että teemme säästöillä kylmän tallin ja pihan vähitellen. Aika paljon varmasti tehdään itse, ainakin aputöitä ja pihatöitä.

Kiitos neuvoista, tästä palstastakin on ollut apua vaihtoehtojen punnitsemisessa.

mä olen saanut aina Op:sta lainaa aina sen verran kuin tarvitsin kun alettiin rakentaa tätä omaa taloa niin pankki koitti tyrkyttää lainaa väkinsin 250 000e kun mä sanoin et 120 000e riittää ja sillä saadaa talo valmiiks mut pankkist sanottii et ottakaa enempi lainaa niin saatte talonki valmiiks joskus... talo on ollus valmis ja maksettu kokonaan reili viisvuotta sitten jo ja nyt saatiin helposti lainaa kahteen sijotuskämppään ja koittivat taas tyrkyttää lisäks 30 000e remppalainaa...

Lääkitys ainakin on jo eläkeläisen tasoa, eli asiat on varmasti enemmän, kuin hyvin