Eli siis tarvitsen n. 4000 e lainan. Yhdistelisin kaikki kertyneet pikkuvelat pois, mm. yhden vippijoustoluoton ja mukaanlukien luottokortit, jotka saisin nollattua. Ei menisi enää pikkusummia suurine korkoineen sinne tänne ja säästyisi nekin rahat.
Pankin laskurin mukaan kuukausimaksu jäisi 90-100 euroon. Nyt maksan eri tahoille yhteensä paljon enemmän.
Lisäksi jäisi rahaa auton kuluihin (jota tarvitsen töissä ja jonka kanssa on ollut ongelmia) ja yhteen remonttikohteeseen kotona.
Pankki ei ole aiemmin antanut lainaa, kun ei ole ollut työsuhdetta.
No, nyt on työsuhde, vaikkakaan en työskentele kuin osa-aikaisena. Työtunnit vaihtelevat vakituisen kohteen, n. 5 tunnista viikossa, tuurauksien (joita tulossa taas kesällä) tuomiin lisätunteihin, jolloin tunteja kaksin-kolminkertainen määrä.
Lisäksi saan soviteltua päivärahaa lapsikorotuksella sitten tietysti lapsilisä päälle, joten saan kk bruttona vaihdellen n. 800 e eteenpäin (max. n. 1100 e).
Puoliso on työelämässä, mutta aika vaihtelevilla tuloilla. Välillä menee palkkiot alle omien tulojeni.
Luottokortit on hänen nimissään, mutta käytännössä minä olen joutunut yleensä ne kk maksut maksamaan, viimeisen vuoden aikana.
Vippiluoton jouduin ottamaan tässä taannoin yhteen suurempaan ihan kertaluontoiseen pakolliseen menoon.
Lainahakemukseen täytyy varmaan laittaa nuo luottokorttivelat?
Toinen kortti on saavuttanut ylärajan, mutta toinen ei (sitä en kuitenkaan halua enää käyttää). Mies ei enää käytä kortteja ollenkaan, joten haluaisin noista nyt eroon.
Ja tuosta vippiluotosta.
Laitanko siis hakemukseen velat noiden korttien limiittirajojen mukaan?
Jos haen yksin lainaa (mies ei halua hakea mukana), niin kuinka katsotaan se, että kortit ovat pelkästään miehen nimellä? Hakemuksessa puhutaan koko talouden veloista ja kuinka merkkaan velat ja maksut hakemukseen?
Entä vippiluotto?
Sekin ylärajan mukaan, vai? Mulla on siellä tietty nostoraja.
Sen takaisinmaksuerä ei kuitenkaan ole aina samansuuruinen.
Meillä on myös jäljellä aikoinaan 5 vuodeksi otettua yhteistä sossulainaa (jonka jouduimme silloin ottamaan yhtä hankintaa varten). Oma osuuteni siitä on enää n. 500 e. Olisin maksanut senkin pois. Sitäkin olen nimittäin maksanut jo pitkään takaisin yksin.
Uutta lainaa siltä taholta ei nyt kuitenkaan enää, syystä ja toisesta, saa.
Entäs joku kirjakaupan luottotili?
Sitä maksan kk pois jonkun kympin Klarnalle, mutta kun korot ovat korkeat, niin vähenee tuskaisen hitaasti.
Laskin, että kaikki lainat yhdistämällä säästäisin 100-200 euroa kk.
Voinkohan näillä perusteilla saada jo pankista yksin lainaa?
Ja miten tosiaan noi hakemuksen kohdat veloista kannattais täyttää? Miehen nimissä kun tosiaan on myös aika paljon, vaikka minä niitä maksankin.
Pankin laskurin mukaan kuukausimaksu jäisi 90-100 euroon. Nyt maksan eri tahoille yhteensä paljon enemmän.
Lisäksi jäisi rahaa auton kuluihin (jota tarvitsen töissä ja jonka kanssa on ollut ongelmia) ja yhteen remonttikohteeseen kotona.
Pankki ei ole aiemmin antanut lainaa, kun ei ole ollut työsuhdetta.
No, nyt on työsuhde, vaikkakaan en työskentele kuin osa-aikaisena. Työtunnit vaihtelevat vakituisen kohteen, n. 5 tunnista viikossa, tuurauksien (joita tulossa taas kesällä) tuomiin lisätunteihin, jolloin tunteja kaksin-kolminkertainen määrä.
Lisäksi saan soviteltua päivärahaa lapsikorotuksella sitten tietysti lapsilisä päälle, joten saan kk bruttona vaihdellen n. 800 e eteenpäin (max. n. 1100 e).
Puoliso on työelämässä, mutta aika vaihtelevilla tuloilla. Välillä menee palkkiot alle omien tulojeni.
Luottokortit on hänen nimissään, mutta käytännössä minä olen joutunut yleensä ne kk maksut maksamaan, viimeisen vuoden aikana.
Vippiluoton jouduin ottamaan tässä taannoin yhteen suurempaan ihan kertaluontoiseen pakolliseen menoon.
Lainahakemukseen täytyy varmaan laittaa nuo luottokorttivelat?
Toinen kortti on saavuttanut ylärajan, mutta toinen ei (sitä en kuitenkaan halua enää käyttää). Mies ei enää käytä kortteja ollenkaan, joten haluaisin noista nyt eroon.
Ja tuosta vippiluotosta.
Laitanko siis hakemukseen velat noiden korttien limiittirajojen mukaan?
Jos haen yksin lainaa (mies ei halua hakea mukana), niin kuinka katsotaan se, että kortit ovat pelkästään miehen nimellä? Hakemuksessa puhutaan koko talouden veloista ja kuinka merkkaan velat ja maksut hakemukseen?
Entä vippiluotto?
Sekin ylärajan mukaan, vai? Mulla on siellä tietty nostoraja.
Sen takaisinmaksuerä ei kuitenkaan ole aina samansuuruinen.
Meillä on myös jäljellä aikoinaan 5 vuodeksi otettua yhteistä sossulainaa (jonka jouduimme silloin ottamaan yhtä hankintaa varten). Oma osuuteni siitä on enää n. 500 e. Olisin maksanut senkin pois. Sitäkin olen nimittäin maksanut jo pitkään takaisin yksin.
Uutta lainaa siltä taholta ei nyt kuitenkaan enää, syystä ja toisesta, saa.
Entäs joku kirjakaupan luottotili?
Sitä maksan kk pois jonkun kympin Klarnalle, mutta kun korot ovat korkeat, niin vähenee tuskaisen hitaasti.
Laskin, että kaikki lainat yhdistämällä säästäisin 100-200 euroa kk.
Voinkohan näillä perusteilla saada jo pankista yksin lainaa?
Ja miten tosiaan noi hakemuksen kohdat veloista kannattais täyttää? Miehen nimissä kun tosiaan on myös aika paljon, vaikka minä niitä maksankin.
Vastaukset 16
Vanhimmat
Keskittyisit mieluummin hankkimaan lisätuloja ja maksamaan noita entisiä velkoja mahdollisimman tehokkaasti pois. Ei sinun elämäsi ole kiinni siitä, maksatko lainoja satasella vai kahdella kuukaudessa. Ongelma on pienet tulot. Panosta niiden kasvattamiseen äläkä enää ota luottoja.
Samaa mieltä! Kuulostavat aloittajan talouden tulot niin pieniltä, että tuskin edes lainaa saisi/saisivat. Ehdottomasti pitäisi saada tulot suurimmiksi.
Lisäisin vielä! Aloittajalla näyttää olevan lapsi/lapsia. Sekin vaikuttaa pankissa lainapäätökseen, tässä tapauksessa negatiivisesti. Mikäli oikein laskeskelen, teillä saattaa joku kuukausi jäädä molemmat tulot nettona reiluun tonniin. Siinä olisi sitten lapsi/lapset elätettävänä. Tuskin pankki lainaa myöntää, varsinkaan jos yksin haet!
"Ei sinun elämäsi ole kiinni siitä, maksatko lainoja satasella vai kahdella kuukaudessa."
Suomessa on lähes kaksi miljoonaa ihmistä, joille kuukausibudjetissa 100 euron ero on iso asia.
Vaikea uskoa että saisit pankista yhdistelylainaa ilman vakuuksia. Jos on vakuudet, esim. kämppä/auto tai takaaja, jolla omaisuutta pantattavana, niin sit varmaan laina irtoais.
Muuten saat kuulla vaan pankissa, että luottoa ei ole, jos ei tulot nouse.
Niin ja varmaan epäilevät maksukykyä muutenkin, kun on jo luottokortteja ja joustoluottoja ja kaikenlaista, velkakierrepotentiaali on nähtävissä jo kaukaa.
Paras vaan pistää ittes tiukille rahan suhteen ja maksaa pois tarpeellisimmat, eli vuokra ja ruoka, muuten alamäki alkaa.
Vakuudet on.
En siis pysty enää millään maksamaan nykyistä 300 e/kk, mutta tosiaan joku 50-100 aivan hyvin onnistuisi.
Yksi lapsi on enää kotona, eikä paljon kuluta.
Vuokraa ei ole, mutta lämmityskulut syövät aika ison osan.
Ei ole enää mitään asuntolainoja.
Töitä yli 5-kymppiset ei enää -näillä koulutuksilla- kovin helposti nykyään saa (miehellä ole edes mitään papereita olemassa, työn kautta aikanaan oppinut, kouluja käymätön vanhemman puoleinen ihminen).
Se, että olen tämänkin osa.aikatyön onnistunut kiven kolosta hankkimaan ja auton (jota töissä tarvitaan) alleni, on jo huikea saavutus, ihme ja vaatinut erittäin suuria ponnistuksia (pitkälti sen takia talouskin on nyt tässä jamassa, kun jouduin autokoulunkin ensin vielä vanhoilla päivillä suorittamaan). Työ on nyt tässä, kaikki mitä olen onnistunut löytämään, että lisää on mahdotonta tähän hätään saada. Alkaa olla fyysiset rajoitteetkin esteenä moneen.
Hei, AP !
Teillä on oikeus toimeentulotukeen ?
Talous- ja velkaneuvojalle, joka on ilmainen, oman kunnan/kaupungin tarjoama.
Voisiko mies tehdä jotain lämmityskuluille ? Puunpolttoa ?
Maksa ensin pienimmät omat velat pois, ja ne, joissa korko ja kulut ovat suurimmat.
Ja voihan sieltä pankista kysyä, saatko lainan, selitä koko juttu. Jos ei, niin pyydä ohje, mitä vielä pitää tehdä.
Kun haet yhdistely lainaa. niin kannattaa laittaa korttien litmiitien summat ihan reilusti.
Yksi kysymys on miksi sinä haet omiin nimiisi lainaa ja maksat miehesi luottokortti velkoja sillä? Pankki voi vaatia, että miehesi kanssa hakee sitä lainaa, eli olette yhdessä vastuussa. Laina ja luottokortit ovat aina sen, kenen nimissä se on.
Minä en henkilökohtaisesti suostuisi tekemään tuota, jonka sinä ajot tehdä. Ja voin kertoa, minun puolisolla on luottokorttivelkoja ja joitakin pieniä lainoja, mutta hän hoitaa ne itse, minä kyllä autan tarvittaessa lyhennysmaksun kanssa, mutta minun nimeä kyseisiin papereihin ei saa.
Haen sen takia omiin nimiini, koska mies ei ole luottokortteja käyttänyt ja hän ei halua edes kuulla asiasta.
Ainoastaan jääkaappi jouduttiin aikanaan ostamaan yhteisenä Master Cardilla, mutta se on jo pois maksettu.
Itse olen joutunut noita kortteja taas käyttämään huonoina aikoina, kun miehen yritys ei tuottanut juuri mitään. Yksin jouduin silloin makselemaan kaikki laskut omasta pussista.
Bensaa jouduin sitten lopulta aina rahojeni loputtua ostamaan, kun en olisi muuten päässyt töihin ja ruokaa myös joutui ostamaan joskus velaksi.
Jonkun satunnaisen suuremman laskunkin välillä joutui maksamaan.
Nyt maksoin sitten loput autokoulustakin, auton korjauksen ym. kuluja ja olen puilla paljailla.
Mies ei ymmärrä tätä ollenkaan. Hän ei ole koskaan hoitanut mitään raha-asioita, ei edes oman toiminimensä. Minä olen yksin pitänyt sitä puljua pystyssä läpi vaikeiden aikojen.
Nyt en enää voi edes sanoa hänelle kuinka paljon noita luottokortti- yms. velkoja on. Ei halua puhua asiasta ja jos tulee puheeksi, niin saan vain hirmu vihat päälleni. Kaikki on kuulemma mun syytä ja hän ei ole velvollinen osallistumaan noihin pätkän vertaa, eikä halua enää kuullakaan koko asiasta ja piste.
Olen siis tädellisesti yksin näiden raha-asioiden kanssa, sukulaisistakaan ei ole apua. Tulen kohta hulluksi.
Pankkilainaa mies ei siis suostu ikimaailmassa hakemaan, ei suostu lähtemään allekirjoittamaan papereita.
Netin kautta jonkun lainan haku näköjään onnistuis, vaikka mies ei ole mukana.
Mulla on oikeudet hänen tileihinsä, sekä käytän yksin myös hänen sähköpostiaan, firman sellaista, kun hän ei halua käyttää tietokonetta ollenkaan. Hoidan kaikki firman asiat yksin.
Sain tarjouksen 3000 euron lainasta Etua.fi kautta, mutta lainaaja olisi Lainaamo ja korko tietysti jossain pilvissä (takaisinmaksuerä suht suuri) ja laina-aika suht lyhyt. Luin tuosta firmasta myös huonoja kokemuksia netistä.
Haluaisin siis lainan, jossa suht pitkä laina-aika ja jota saisi näin ollen maksaa takaisin n. 40-60 e/kk. Silloin mulla jäisi jo sen verran ylimääräistä, että saisin talouden edes johonkin tasapainoon, kun lopulta jäisi jotain jo säästöönkiin pahan päivän varalle. Nyt maksan sen sijaan monena kuukautena yli 300 e ja joudun näköjään vain yhä pahempaan kierteeseen, kun sen jälkeen rahaa ei jää enää mihinkään muuhun.
Hypolta tuli kieltävä päätös. Muita en ole vielä kokeillut.
Kuulostaa kovasti siltä, etteivät raha-asiat ole tässä päällimmäinen ongelma, vaan toimimaton parisuhde. Koet jääväsi yksin vastuuseen yhteisestä taloudesta ja mies taas peittelee omaa osaamattomuuttaan ja alemmuudentunteitaan vihaisilla reaktioilla - ja mikäs yrittäjä se sellainen edes on, joka ei osaa itsenäisesti hoitaa oman firmansa sähköposteja ja raha-asioita.
Muiden kirjoittajien tavoin epäilen, ettei pankkilainaa myönnetä, koska tulonne jäävät liian pieniksi. Pankeilla on käytössä valmis taulukko, josta he arvioivat perheenne kulutusmenot, eikä teidän pienistä palkoistanne jää peruselämisen jälkeen maksuvaraa lainanlyhennykseen. Saatatte olla oikeutettuja toimeentulotukeen kaikkein tiukimpina kuukausina. Rahantarpeesi ei ole kuin muutama tuhatlappunen, joten siihen voisi miettiä toisenlaisia maksujärjestelyjä.
Mainitset kaksi miehesi nimissä olevaa luottokorttia, joista toinen on tapissa ja toisessa käyttämätöntä limiittiä. Lisäksi löytyy vippiluotto, sosiaalinen luotto, kirjakaupan tili, rempattava auto ja jotakin korjaamista kotoakin. Ota se luottokortin limiitti käyttöön ja maksa sillä Klarna ja vippi pois, ja pidä kortit tapissa, kunnes pikkuvelat on hoidettu. Seuraavaksi suuntaat koko maksuvarasi toiseen luottokorttiin, sitten toiseen. Unohda kodinkunnostus vähäksi aikaa, mutta varaudu auton ylläpitoon. Sosiaalinen luotto on luultavasti halvin laina, mitä sinulla on, joten en kiirehtisi sen maksuissa.
Miksi sinulla itselläsi ei muuten ole omaa luottokorttia? Isot ruokakaupat tarjoavat omia luottokorttejaan ja jokin kortti kannattaa taloudessa olla varalla, vaikkei sen limiittiä juuri nyt tarvitsisikaan. Se myös selkeyttäsi tilannetta, jos käyttäisit omaa etkä miehesi firman luottoa omiin menoihisi. Tuohon toivomaasi 40-60 euron kuukausierään ei varmaan yksikään luotonantaja suostu, joten kireä rahatilanteesi jatkuu vielä kesätöitten jälkeenkin.
Kiitos konkreettisista neuvoista, tämä jo vähän selkeytti.
Sossusta ollaan kyllä joskus saatu harkinnanvaraista, viimeksi talvella, mutta sanoivat viimeksi, että tuki on yrittäjän kohdalla rajallinen ja jatkossa pitäis lopettaa yritys. Ei kyllä tunnu ihan hyvältä ratkaisulta sekään. Sitten rahaa olis vielä vähemmän.
Olen joskus yrittänyt saada yksin itselleni luottokorttia, mutta vähäisten tulojen takia ei ole onnistunut. Tosin siihen aikaan, kun kortteja yritin saada ei ollut tätä nykyistä osa-aikatyötä, että en sitten tiedä myöntäisivätkö näillä tuloilla nyt.
1000 e olisin saanut otettua nyt myös yksin lainaa (vuoden maksuajalla) jostain Ellokselta, mutta ne korot...huh...kuukausimaksu aika mukava.
Tämä kaatuu kohta ja aika rajusti.
Miehesi ei siis ole koskaan hoitanut toiminimen talousasioita, ymmärtääkö hän kuinka pahassa suossa alatte olemaan?
Tätä menoa, teidän yrittys kaatuu ja miehesi luottotiedot menee, toiminimi on yritysmuodoista se, jossa yrityksen omistaja on itse vastuussa veloista. Jos yritys on niin heikko, ettei se tuota kunnolla edes miehelle elämiseen rahaa, eli yrittäjä ei voi maksaa itsellensä palkaa vaan paikkaa oman elämän menoja luotolla ei voi olla elinkelpoinen enää pitkään. Ymmärtääkö miehesi tämän?
Teidän perheessä yritys voisi toimia tuolla menetelmällä ainoastaan silloin, jos sinä olisit ansiotyössä ja sinun tuloilla voidaan maksaa perheen eläminen eli asuminen, ruoka ja moni muu asia.
Nyt täytyy ihan tosi sanoa ihan suoraan, että yritystoiminta on hyvä lopettaa ennen kun menee ihan kaikki ja hakeuduttava ulkopuoliselle töihin, josta saa palkkaa. Kaikista ei vaan ole yrittäjäksi.
Tällä menolla tiedänn perheen talous kaatuu muutaman vuoden kuluttua todella pahoihin velkoihin, jos ette osaa viheltää peliä poikki.
Tähän mennessä on pystytty maksamaan yrityksen menot, vaikka kirjanpitolaskun joutuu joka vuosi maksamaan erissä ja joskus YEL-maksu venyy seuraavan kuukauden alkuun, mutta muuten ei ole ollut vaikeuksia. Alvitkin on pystynyt tilittämään normaalisti, kun ne siirretään joka kuukausi valmiiksi sivuun verotilille ja maksetaan kerran vuodessa. Aina on myös tullut takaisinpäin alv:n alarajahuojennusta, jolla on usein pystytty kuittaamaan vuoden eka ennakkovero ja siitä jää usein ylikin toisiin laskuihin. Kaksi muuta ennakkoveroa vuoden aikana on myös aina saatu maksettua.
Jos yritystä ei olis, niin mies olisi kokonaan työttömänä, tai jatkaisi tekemällä pimeitä töitä. Sille en voi mitään.
En pysty toisen puolesta näitä asioita päättämään ja järjestelemään.
Ongelmana onkin ollut lähinnä se, että kun ylimääräisiä, tilapäisiä ja kertaluontoisia menoja on ollut nyt yhtäkkiä tuhansien eurojen edestä, niin sen takia velat ovat päässeet yhtäkkiä kasvamaan. Ilman näitä menoja olisin saanutkin jo makseltua vaikka vähintään yhden luoton kokonaan pois, kun tulot taas kesällä kasvaa, mutta nyt sitä on sen sijaan joutunut ottamaan kokoajan lisää.
Joo niin ja lisänä vielä, että työmatkakuluista on tulossa kyllä sitten aikanaan aika mukava potti veronpalautusta, jolla maksaa varmaan jo yhden lainan kokonaan pois...
Eli yritys ei tuota edes sitä vertaa, että voisi tulla ns. pieni muutos.
No oletko ajatellut, että isompi ns. muutos tuo todellakin konkreettiseksi sen tosi asian, että yritys kaatuu...
Mitä tapahtuu yritykselle, kun sinä sairastut ja et pysty hoitamaan asioita? Kirjanpitäjälle maksetaan erissä kaikki laskut, verotus ja YEL maksut ovat juuri ja juuri saatu ajallaan kuntoon.
Eli pienikin isompi muutos saa talouden sekaisin, ei kuulosta hyvältä.
Joskus on parempi tehdä työtä siten, että on ihan tavallinen duunari.
Itse en haluaisi elää siten, että minä hoidan täysin vastuun yrityksestä jonka todellinen omistaja on joku muu.
Tietääkö miehesi paljonko hänen 10 euron (tämä on kuvitteellinen luku) tulosta jää todellisuudessa perheen omaan käytöön? Jos esimerkiksi miehesi myy palvelua tuolla 10 eurolla ja materiaalit on vaikka 5 euroa, verottaja ja muut maksun ovat 3 euroa. Tuolla 2 eurolla teidän täytyy elää ja todellisuudessa on niin että nyt olette eläneet suunilleen 2,50 eurolla.
Eli ei kuulosta hyvältä tällähetkellä.
Rohkeesti hakemaan yksissä tuumin lainaa ja tarpeeksi isoa,että saatte kaikki velkanne hoidetuksi ja kk.erät tplkullisiksi ja sen verran enmän että saatte kunnolisen autokin joka ehjä.sitten teette budjetin ja hyvä elämä alkoon..