Homman nimi on siis se, että vanhempani takaisivat asuntolainaani, takaussumma on n. 15000e- eli ei suuri. Takaajia en olisi alunperin halunnut ottaa, mutta kun se pankin omatakaus juttu maksaa tuolle summalle jo pari tonnia ja tuo takaussumma on kuitenkin pieni.
Käytännössä lainaa maksaessa, missä vaiheessa nämä takaajat putoavat pois? Siinä vaiheessa, kun lainaa on maksettu se 15000e, vai kun koko laina maksettu vai mitä ihmettä? Pankista ei oikein selvinnyt, puhuvat vaan jotenkin tosi ympäri pyöreesti.
Jos takaus kestää ikuisuuden, täytyy ehkä sittenkin harkita sitä omatakausta.
Käytännössä lainaa maksaessa, missä vaiheessa nämä takaajat putoavat pois? Siinä vaiheessa, kun lainaa on maksettu se 15000e, vai kun koko laina maksettu vai mitä ihmettä? Pankista ei oikein selvinnyt, puhuvat vaan jotenkin tosi ympäri pyöreesti.
Jos takaus kestää ikuisuuden, täytyy ehkä sittenkin harkita sitä omatakausta.
Vastaukset 9
Vanhimmat
Älä hyväksy muuta vaihtoehtoa kuin tuo 15000 maksettu takaajat putoavat pois.
Kun olet lyhentänyt lainan pääomaa tuolla 15000 eurolla, niin pyydät pankkia toimittamaan takaajille kirjeen jossa todetaan pankin saaneen heidän takaustaan vastaavan summan lyhennyksiä ja näin ollen takuuta ei enää tarvita. En tiedä miten tuo virallisesti sanotaan, mutta näin minulle neuvottiin aikoinaan tutun pankkiasiantuntijan taholta.
Tuo kannattaa sopia nyt heti lainaa haettaessa.
Ai sen voi itse sopia noin, minä ajattelin, että pankki päättää noin niinku yleensä, missä vaiheessa takaus loppuu- vaikka summa olisi maksettu, että on joku määräaika tms. Siksi kysyin, että loppuuko se tosiaan siihen, kun tasan 15000 on maksettu...
Lainaneuvotteluissa on kaksi osapuolta. Pankki luotonmyöntäjänä ja sinä luotonhakijana. Tärkeät asiat kannattaa neuvotella ja kirjata siihen sopimukseen, jälkeenpäin on aina vaikeampaa muuttaa sopimuksia. Suullisia tarinoita ei kukaan muista vuosien kuluttua.
Kuten tuossa mainittiin, niin asia pitää sopia selkeästi pankin kanssa. Pankin ympäripyöreät vastaukset johtuvat siitä, että he mielellään roikuttaisivat takaajia niihin _viimeiseen_ 15000 asti. Tämä olisi pankin kannalta unelmatilanne.
Toisaalta tämä asia on nimenomaan takaajien intresseissä selvittää, joten heidän tulee ehdottomasti selvittää tämä asia itselleen ennenkuin lyövät mihinkään paperiin nimiään.
Asiassa kannattaa olla tiukkana, että tulee kirjallisesti merkkittyä takaussopimukseen, että takausvastuu päättyy kun lainapääomaa on lyhennetty 15 000 euroa.
Ja jos sinulla on takaajat saatavilla, niin ota ne ehdottomasti, mieluummin kuin makssaisit mitään omatakausmaksuja. Lyhennä mieluummin sillä parilla tonnilla lainaa.
Asunnon arvo voi laina-aikana laskea. Tämän vuoksi pankki ei todennäköisesti suostu tekemään sellaista sopimusta, että takausvastuu päättyy kun lainaa on lyhennetty 15 000 euroa.
Ehdota pankille, että otat kaksi lainaa. Toisessa on vakuutena vain asunto ja toisessa (pienemmässä) asunto vanhempiesi takaus. Maksat ensin pois sen pienemmän lainan, jossa vanhemmat ovat takaajina. Näin voit olla varma heidän vapautumisestaan tietyn ajan kuluttua.
Mulle pankki itte ehdotti niin että laina jaettiin kahtia, pienempään osuuteen on takaajina vanhemmat ja isompaan asunto valtiontakaus. Pienempi laina on mitoitettu myös 20v mittaiseksi mutta pankistakin sanottiin että joidenkin vuosien päästä lainaa voidaan tarkastaa ja takaajat mahdollisesti pudottaa pois yhdistämällä lainat. Itte ainakin ajattelin tehdä ylimääräisiä lainanlyhennyksiä ja maksaa vanhempien takauslainaa pois.
Ei suurta merkitystä.
Pankki haluaa pitää tuota 15k takausta kunnes laina on maksettu kokonaan.
Lainan lyhentyessä asunnon arvo suhteessa lainan määrään kasvaa jollei asuntojen hinnat laske nopeammin.
Ajattele mitkä ovat sinun riskitekijät.
Työttömyys
Koron nousu
Asunnon hinnan lasku
Työttömyys on suurin riski. Siinä joutuisit eliminoimaan muut riskit nopeasti, eli myymään asunnon.
Jos korko nousee taloudessa luultavasti menee hyvin. Se ei poista työttömyysriskiä mutta pienentää sitä.
Asunnon arvon lasku ei ole suuri riski jos lainamäärä on pienempi kuin asunnon arvo. Riski laskee kun makselee lainaa pois.
Kannattaa miettiä pankin vaihtoa kun laina on lyhentynyt tuon 15k verran.
En missään nimessä maksaisi tuhansia jostain takauksesta. Aivan huijausta. Pidä lainan kulut pienenä ja lyhennä lainaa ensin mahdollisimman paljon.
Kun omaisuutesi kasvaa eli laina lyhenee voit hellittää lyhennysvauhdissa ja alkaa sijoitella esim. Pörssiosakkeisiin.