rahaston tuoton sijoittaminen

Rahaston tuotto muodostuu normaalisti kahdesta eri asiasta:

1. Rahaston omistamien arvopaperien arvonnousu. Tätä ei tarvitse erikseen sijoittaa mihinkään, rahasto-osuuden arvo vain on kasvanut kun rahaston omistamien arvopaperien arvo kasvaa.

2. Rahaston omistamien arvopaperien rahastolle maksama tuotto, esim. osinko. Tämän osalta rahastot voivat toimia kahdella tavalla: tuotto joko sijoitetaan automaattisesti takaisin rahastoon tai se maksetaan edelleen rahaston osakkaille. Koska veroa joutuu maksamaan voitosta, on käytännössä poikkeuksetta parempi, että rahasto sijoittaa tuotot uudestaan. Tällöin sekin summa, jonka muuten joutuisi maksamaan veroa, jää rahastoon kasvamaan korkoa korolle, ja vero maksetaan vasta sitten joskus kun rahasto-osuus myydään.

Missään tapauksessa ei ole järkevää myydä osuuksia pois, maksaa myyntivoitosta veroa, ja sitten ostaa samaa rahastoa takaisin.

Totta kai kannattaa. Silloinhan saat ylimääräiset 500 euroa joka vuosi.

Aloittajan tapa on kaikista sijoitustavoista kaikkein huonoin. Miksi myydä jos se tuottaa tasaisesti??? Ja maksaa lystistä vielä joka kerta verot ja muut kulut?

Tuo kannattaa kyllä yhdessä tapauksessa: et myy mitään muuta vuoden aikana ja myyt niitä selkeästi voitollisia rahasto-osuuksia alle 1000 eurolla, sillä alle 1000 euron ns. "vähäisistä myynneistä" ei makseta veroa. Näin saat tuoton verottomana. Tämä ei kannata, jos lunastettavien osuuksien voitto * veroprosentti (30 %) on vähemmän kuin lunastus- ja merkintäpalkkiot.

Tuotosta menee vero, eli uudelleen sijoitettava summa ei ole sama kuin rahasto-osuuden arvo nyt, jos et pistä lompsasta lisää. Noin toimien maksat vain luovutusvoittoveron erissä ilman mitään hyötyä, jos ei ole käytössä vähennyskelpoisia tappioita.
Jos voitot haluaa lukita eli ottaa tuoton itselleen ja sijoittaa alkuperäisen pääoman uudelleen, niin käteen jäävälle rahalle pitäisi olla joko käyttötarve heti tai aiempaa parempi sijoituskohde, että siinä olisi järkeä. Ja vero menee joka tapauksessa.