Ehkä tyhmä kysymys, mutta olen tyhmä talousasioissa.
Taloyhtiö lähetti laskun talon remontista. Voin maksaa kerralla 7000 euroa tai erissä 10 vuoden ajan siten, että yhtiövastike nousee 60 e/kk. Korko velassa on 1,5 %. Varaa olisi maksaa kerralla ja jäisi vielä pahan päivän varalle rahaa. Rahat eivät tällä hetkellä ole korkeakorkoisella tilillä eli tilin korko on vähemmän kuin velan korko. Näin ollen olisi selvää, että kannattaa maksaa velka kerralla pois. Mutta sitten on inflaaatio. Jos yhtiövastikkeeseen lisätty 60 e/kk pysyy koko ajan samana ja inflaatio on noin 2 % vuodessa (onko?), niin tällöinhän maksan todellisuudessa koko ajan vähemmän velkaa, jos rahan arvo alenee, mutta velka pysyy koko ajan 60 e/kk. Kun siis otetetaan inflaatio mukaan, niin pääni menee sekaisin enkä osaa enää päättää, kannattaako velka maksaa kerralla pois vai 10 vuoden aikana erissä 1,5 %:n koron kera.
Taloyhtiö lähetti laskun talon remontista. Voin maksaa kerralla 7000 euroa tai erissä 10 vuoden ajan siten, että yhtiövastike nousee 60 e/kk. Korko velassa on 1,5 %. Varaa olisi maksaa kerralla ja jäisi vielä pahan päivän varalle rahaa. Rahat eivät tällä hetkellä ole korkeakorkoisella tilillä eli tilin korko on vähemmän kuin velan korko. Näin ollen olisi selvää, että kannattaa maksaa velka kerralla pois. Mutta sitten on inflaaatio. Jos yhtiövastikkeeseen lisätty 60 e/kk pysyy koko ajan samana ja inflaatio on noin 2 % vuodessa (onko?), niin tällöinhän maksan todellisuudessa koko ajan vähemmän velkaa, jos rahan arvo alenee, mutta velka pysyy koko ajan 60 e/kk. Kun siis otetetaan inflaatio mukaan, niin pääni menee sekaisin enkä osaa enää päättää, kannattaako velka maksaa kerralla pois vai 10 vuoden aikana erissä 1,5 %:n koron kera.
Vastaukset 2
Vanhimmat
Laskelmassa ei tarvitse välittää inflaatiosta. Riittää, että vertaat sijoitetun rahan tuottoprosenttia lainan korkoon. Tämä siksi, että se inflaatio syö sitä sijoitettua pääomaa tasan saman verran kuin sitä velkaakin.
1,5% on alhainen korko lainalle. Mutta jos pidät rahoja pankkitilillä, saat niille paljon pienempää korkoa ja häviät erotuksen. Kannattaa ennemmin maksaa laina heti pois.
Jos sen sijaan olet valmis sijoittamaan rahat kohteeseen, jonka tuotto-odotus ylittää tuon 1,5%, kannattaa laina pitää. Tällainen sijoitus voisi olla esimerkiksi edullinen passiivinen indeksirahasto. Osakerahastosijoitus ei tietenkään ole riskitön - vaikka tuotto-odotus olisi siellä 8-9% paikkeilla, voi tuotto olla huonolla tuurilla negatiivinenkin.
Kiitos vastauksesta. En minä talousasioita koskaa opi ymmärtämään, mutta maksoin velan kerralla pois.