Jos asuntoa ostaessa sattuisi olemaan juuri tuon velkaosuuden verran omia säästöjä. kannattaako sellaisessa tilanteessa maksaa heti yhtiövelkaosuus pois? mitä hyötyä tai haittaa on?
asunolaina
Klaudia-
592
0Äänestä
Muut lukivat myös
Odottaa vastausta
Näihin keskusteluihin ei ole vielä vastattu. Ole ensimmäinen.
Vastaukset 5
Vanhimmat
Hyötyjä:
- kuukausimenot pienenevät, kun rahoitusvastike poistuu
Haittoja:
- säästöjen antama liikkumavara häviää
- menetetään säästöistä saatavat korko- tai muut tuotot
- mahdollinen asumistuki pienenee, kun vastike alenee
Omalla kohdallani olen pitänyt näitä haittoja suuremmanarvoisina. Minulla on runsaan 10000 euron remonttivelka, josta menee rahoitusvastiketta runsas satanen kuukaudessa. Jäin äskettäin työttömäksi, ja jos/kun putoan työmarkkinatuelle, Kela maksaa asumistukena myös rahoitusvastikkeesta pääosan. Rahat minulla kyllä on, mutta osakkeisiin sijoitettuina ne tuottavat jo nyt enemmän osinkoa kuin velan korkoon tarvitaan ja myöhemmin saisin velkaisena vielä korkeamman asumistuen. Siispä en kiirehdi lainaosuuden maksua, ellei lainsäädäntö muutu tai korko nouse rajusti.
Sitä liikkumavaraa ei ole missään tapauksessa. Siis tottakai velkaa kannattaa ottaa aina mahdollisimman vähän ja maksaa niin paljon käteisellä kuin mahdollisuus. Kait se on sama otatko 30 000e vähemmän pankkilainaa vaiko sen maksetun yhtiölainaosuuden. Kun jompikumpi on pois, niin se meno on aina pienempi.
Itse kävin joskus muutama vuosi sitten pankissa, niin pankin tiskillä ollut virkailija pyysi minua käymään sivuhuoneessa toisen pankkineuvojan jutuilla. Tämä toinen pankkineuvoja sanoi minulle suoraan, että ala säästämään omaa asuntoa. 30% säästöjä, niin saa loput pankista.Itseasiassa olen sitä mieltä, että tuo 30% riittää vaan johonkin 100e lainaan, kun summa menee yli 100 000e, niin tiettyynrajaan asti kaikki ylimenevä on maksettava muulla kuin lainalla ja jollain kohti omasäätöä on vaan saatava paljon enemmän kuin se 30% ja tietenkin sit on varainsiirtoverot ja muut kulut.... Kuin moni tajuaa että joku 150 000e ja 100 000e nettolaina on aivan älytön määrä!
100 000e ja siitä 30% on nettona 70 000e. Tiuolla kaavalla ostaisin reilusti alle 100 000e maksavan asunnon. Esim. jos säästössä on vaikka 30 000e, niin siihen 45 000e lisä lainaa ja 1500e sit varainsiirtoveroon, niin... se menis niiku jakeluun....... ei kannata ulosmitata lainamääriä. FIVA tai SuomenPankki on antanut ohjeen, että 10% on se määrä jonka jälkeen voi antaa lainan.... EI TSIISUSKOISTINEN
Liikkumavaralla tarkoitan sitä, että on riskipeliä purkaa kaikki säästöt ylimääräiseen lainanlyhennykseen. Jos elämässä sattuu jotain epämiellyttävää, kumpi vaihtoehto sinusta olisi parempi:
- A. 50.000 velkaa ja 10.000 käteistä
- B. 40.000 velkaa ja 0 käteistä?
Minusta A olisi kyllä aika paljon parempi vaihtoehto, varsinkin jos se 10000 tuottaa enemmän kuin samansuuruisen velan korkoon menee. On tietysti selvää, ettei alkuaan pidä vetää niin tiukalle, että joutuu käyttämään asunnon ostoon viimeisetkin säästöt. Sitähän aloittaja ei onneksi ole tehnytkään, joten hänellä on vielä valinnanvara jäljellä. Niin kuin minullakin. Jos säästöt on käytetty, vaihtoehtoa ei enää ole.
Aivan oikein ! Juuri näin !
Aina pitää olla säästöjä helposti rahaksi muutettavassa muodossa. Jos maksaa viimeisillä rahoilla asuntonsa velattomaksi, menee taas jonkunaikaa saada puskurirahasto kasaan. Yllättävässä elämäntilanteessa pelivara jää pieneksi ja saattaa joutua myymään asuntonsa sinänsä mitättömän pakollisen menon vuoksi tai ottamaan kallista kulutusluottoa.
Lisäksi korot ovat asuntolainoissa niin alhaisia, että paremman tuoton saa sijoittamalla ylimääräiset muuhun kuin asuntolainan maksuun.
Hyvin simppeliä: Jos löydät tuolle rahalle tuottavan kohteen, jossa pääoma kasvaa ja lisäksi on noin ylipäätään suhteellisen vakaa talous, eli pienet yllätykset eivät sitä romahduta, kannattaa sijoittaa rahat ja maksella laina pois pikkuhiljaa.
Sitten taas jos ei sijoittamisesta ole mitään ymmärrystä ja säästöillä on tapana ajautua vaatekaapin kautta uffin laatikkoon, niin sitten maksa ehdottomasti lainaosuus pois.