asunnon ostosta

Jos ei ole vakuuksia eikä takaajia, niin yleensä 70% asunnon ostohinnasta kelpaa vakuudeksi. Yleensä kyllä lähdetään haarukoimaan sitä asunnon hintaa ja sitten mietitään paljonko tarvitaan omaa pääomaa, mutta jos olet päättänyt ottaa 120 000 euroa lainaa, niin tarvinnet 120 / 0,7 * 0,3 = ~50 tuhatta euroa. Pankista voi vähän riippua, mutta paljoa ei. Enemmän merkitystä on lainan ehdoilla. Saatko 3kk euriboriin? Marginaali? Vaaditaanko jotain vakuutuksia? Aina kannattaa kysyä muistakin pankeista, voi saada paremman tarjouksen ja omalle pankille tieto siitä että käydään kysymässä muualtakin aiheuttaa painetta tehdä vähän parempi tarjous.

Ehdottomasti kysy useammasta pankista, ja kerro avoimesti millaista marginaalia muualla on tarjottu. Toisinkuin ehkä luulisi, ei omalla pankilla tunnu olevan intressejä tarjota alhaista marginaalia vain koska olet heidän vanha luotettava asiakas.

Ensimmäisen asuntolainani otin aikoinaan enempiä miettimättä omasta pankista, Danske Bank (tai silloin kaiketi Sampo Pankki). Nyt toisella kerralla kilpailutin usealla eri pankilla, alhaisimman marginaalin kulut antoi lopulta Hypo, ja lisäplussana he eivät vaatineet että minun pitäisi siirtää esim. palkkatilini heille (kuten useimmilla pankeilla oli oletuksena; sen lisäksi jotkut pankit vaativat että aloitan heillä rahastosäästämisen tms. johin laitan joka kk jonkin verran rahaa).

Miten olisi valtiontakaus?

"Valtion takaaman asuntolainan määrä voi olla enintään 85 prosenttia asunnon hankintahinnasta."

http://www.valtiokonttori.fi/fi-fi/Kansalaisille_ja_yhteisoille/Lainat_takaukset_ja_korkotuet/Valtiontakaukset/Usein_kysyttya

Kuten tuossa edellä nimimerkki "Päike" kertoi sinulla on mahdollisuus saada valtiontakaus lainalla. Finanssivalvonta edellyttää sitä, että pankit saisivat lainoittaa enintään 90 prosenttia kohteesta.

Jos siis asunnon ostohinta olisi 170.000 euroa, valtion takaus olisi 15 prosenttia siitä eli 25.500 euroa. Normaalisti asunnon vakuusarvo on 70 prosenttia, kuten nimimerkki "TheRat" kertoi. 70 % asunnon arvosta on 119.000 euroa. Pankkien keskimäärin vaatima omarahoitusosuus olisi 25.500 euroa! Pankki ei kuitenkaan välttämättä edellytä koko tuota määrää, vaan pienempikin määrä voi riittää.

Yleensä parhaimman asuntolainatarjouksen antaa oma pankki. Jos vieras pankki tästä huolimatta antaa paremman tarjouksen, on luotevaa siirtää muutkin pankkiasiat vieraaseen pankkiin.

Olennaista asuntolainan hakemisessa on se, haluaako/vaatiiko pankki jotain korkokattoa tai vakuutuksen ottamista työttömyyttä yms. varten. Nuo tarjoukset ovat yleensä kalliita ja niissä kannattaa olla tarkkana.

Jos ottaa pirkän koron, pitää muistaa että pitkään korkoon on sidottu vähintään koron voimassaoloajan eli esimerkiksi 3 vuoden korkoon on sidottu kolmen vuoden ajan ja irrottautuminen siitä tulee kalliiksi.

Minä suosittelen ottamaan kiinteän tasaerälainan, jossa kuukausittain lähtevät maksut pysyvät samana. Koron mahdollinen nousu tarkoittaa pidentyvää laina-aikaa. Sopivana aikana mikään ei estä lyhentämästä lainaa nopeammassa tahdissa.

Mitä lyhyempään korkoon laina kiinnitetään, sitä pienempää korkoa maksat.

Muut vastaavat kysymykseesi, mutta eivät ongelmaasi. Kyse on siitä onko sinulla tarpeeksi takuuta pankille. Jos saat esim. vanhemmiltasi jotain tarpeeksi arvokasta kiinteää takuudeksi kelpaavaa, niin pankki myöntää vaikka 100% lainaa.

Kyse on pankin saatavien turvaamisesta.

Selvitä mitä takuuksia voit käyttää ostettavan asunnon lisäksi ja kävele muutamaan pankkiin keskustelemaan asiasta. Ota mukaan (realistiset) laskelma kk-tuloista ja -menoista. Sieltä saat oikeaa tietoa s24n nettiviisastelijoiden tuottaman potaskan sijaan.

Takaajia ei käytännössä ole. Vanhemmat niin iäkkäitä, että en halua heitä edes harkita. Ei tässä muu näytä auttavan, kuin jatkaa säästämistä, jotta saan kokoon vähintään tuon 20 000 euroa, niin on jotain mitä pankille tarjota. Kiitos itse kullekin vastauksista.