Asumisen kustannukset

Itsellä omistus kerrostalo yksiön asuntolaina osuus on 170e/kk. Onnistunut laina jota ei tarvitse jälkeenpäin muutella; kannattaa ottaa niin että varmistaa että sitä saa lyhennellä omaan tahtiin enemmän kuin kuukausierän, kuukausierä mahdollisimman pieneksi, laina-aika mahdollisimman pitkäksi, kokonaislainasumman sellainen että se on järkevä (2-5 kertaa vuositulo), korko tietysti kilpailutettu ja mahdollisimman alhainen sama marginaalissa. Noilla tiedoilla eteenpäin. Todennäköisesti saat helposti asuntolainaa mutta laittaisin heti sen lainaerän mahdollisimman pieneksi jottei sitä joudu jatkossa muuttamaan, kehotan kumminkin extra lyhennyksiin niin paljon kuin pystyy jotta saa lainan kokonaan pois mahdollisimman pian.

Moi, kaikki asumismuodot ovat mahdollisia. Jos kuitenkin olisin itse yksinhuoltaja (en ole) valitsisin rivitalon asumismuodokseni. Omakotitalossa on kuitenkin asumismuodosta johtuvaa puuhaa hieman enemmän kuin muissa asumisen muodoissa. Itse asun siis omakotitalossa pk-seudulla.


Lainalaskureita löytyy netistä paljon. Esim. http://www.nordea.fi/henkilöasiakkaat/lainat/asumisen rahoitus/laske asuntolainalaskurilla paljonko maksat lainaa kuukaudessa/701304.html


Lainaksi valitsisin kiinteän tasaerän, jossa korkojen vaihtelut näkyvät kukausierien nousun ja laskun sijaan laina-ajan pituuden vaihteluina. Koron mahdollinen nousu ei vähennä ostovoimaa, vaan näkyy vain laina-ajan pidentymisenä.


Mitään turvajärjestelyjä en itse ole ottanut (korkokatto, lainanmaksuturva jne). Itse totesin niiden olevan varsin kalliita. Kunkin pitää omalla kohdalla arvioida riski ja riskin hinta. Eräänlainen turvajärjestely on myös lainan sitominen osaksi kiinteään korkoon. Tässä kuitenkin pitää muistaa se, että kiinteään korkoon sidottu lainakorko on lyhyttä korkoa korkeampi eikä siitä pääse eroon ennen jakson päättymistä kuin kalliiseen hintaan.


Pitää muistaa, että talouden kehitys heijastuu korkotasoon. Ellei kysymys ole finanssi- tai pankkikriisistä, korko nousee yleensä myös talouden noustessa. Sumeahkoissa talousnäkymissä Suomeen ja Eurooppaan on ennustettu pitkällä aikavälillä hyvin hidasta kasvua. Tämä voisi tarkoittaa aika pitkäaikaista maltillista korkotason nousua ja sen pysymistä kohtalaisen hallittavassa tasossa.


Jotkut ovat laskeneet, että asumismenot saisivat yhteensä olla enintään 25 prosenttia talouden bruttotuloista. Pankit yleensä edellyttävät jonkinasteisten menolaskelmien tekemistä ennen lainajärjestelyitä. Liian tiukalle ei talouttaan kannata vetää. Laina-ajan pitäisi olla mieluusti 15-25 vuotta.


Pitää muistaa, että omakotitaloa ostaessa joutuu maksamaan varainsiirtoveroa 4 prosenttia ostohinnasta, mutta rivitaloissa ja kerrostaloissa vain 2 prosenttia.