Skandia Life on siis huono ja vielä huijaa tarjouslaskelmissaan. Samaa tekee Sampo.
Onko siis mitään kelvollista eläkevakuutusta markkinoilla? Vai onko parempi pysyä kaukana koko hässäkästä?
Onko siis mitään kelvollista eläkevakuutusta markkinoilla? Vai onko parempi pysyä kaukana koko hässäkästä?
Vastaukset 15
Vanhimmat
Suomi Yhtiöiden perus rahastoeläkevakuutus on kuluiltaan kohtuullinen ja siinä on suht laaja rahastovalikoima.
Tätä ei yksikään meklari tarjoa, koska siitä ei meklari saa juuri mitään palkkiota.
Pankkien vakuutukset niiden omilla rahastoilla unohtaisin kokonaan.
Löytyy ne ketunhännät kaikista tuotteista näemmä.
Suomiyhtiöllä 2% merkintäpalkkio/rahastotili, minimi 3 €.
Minulle selitettiin tämä niin että jos sijoitan viiteen rahastoon, maksan viidestä rahastotilistä kustakin vähintään 3 €.
Jos säästösummani on 100 € kuussa, ovat merkintäpalkkiot 15%, jos sijoitan vain yhteen rahastoon niin kulut ovat se 3€ eli 3%.
Suoiyhtiöllä olevan henkiturva eläkeaikana vain 80% ja muiden kulujen lisäksi menee henkivakuutusmaksu.
Oleellinen juttu on myös se että vaikka rahastoja on paljon, en tiedä niistä mitään ja itse pitäisi vaihdella ja spekuloida rahastojen kanssa. Eli tuotto voi jäädä tavoitteeksi.
Suomen perustuote eli Rahastosijoittajan tuote on ollut erittäin hyvä, ja vielä parempi kun summat ovat suurentuneet. Rahanhimossaan yhtiö meni vähentämään rahastovalikoimaa 2003 keväällä ja sorvasi rahastoiksi, kuinkas muuten kuin omat yhteistyökumppanit eli Conve, Pohjola ja SP. Laajempi valikoima jätettiin ProFundiaan jossa on tosin selvästi kalliimpi kulurakenne.
Nykyään järjeviä tuotteita on ainakin Tapiola jossa ei ole yhtään selkeästi surkeata ominaisuutta mutta edullinen rakenne ja rahastot. Aivan pienillä summilla OP on hintakilpailukykyinen mutta rahastot ylihinnoiteltuja ja asiakashyvitys markkinoiden surkein pitkällä aikavälillä.
Keskivertoja on paljon joten vastaus on, että pitää tehdä laskelmat omilla tiedoilla ja sitten punnita ominaisuuksien painoarvoja itsellesi, siis mitä luulet haluavasi. Surkeat jo melkein mainitsitkin joten siinäpä sinulle pohdittavaa.
Ota yhteyttä kunnon meklariin joka ei ekalla tapaamisella sano että "tää on paras" vaan tekee kunnon laskelmat ja vertailut muine ominaisuuksineen. Palkkionkin saa kysyä tuotteista eli meklarin on kerrottava kuinka paljon hän saa palkkiota mistäkin tuotteesta, näin voit itse punnita puolueettomuutta.
Näytä mulle meklari joka näin tekee. Oikeasti.
Näytä mulle meklari joka myy eläkevakuutuksia vuodenvaihteen jälkeen.
Ai niin, eihän niitä ole kun laki muuttuu tammikuussa.
Ai niin, se muuttuu juuri sen takia että melarit on olleet niitä kaikista kovimpia kusettajia näissä tuotteissa.
Laki ei todellakaan muutu tammikuussa, ziljoona euroa vetoa! Mihin se muuttuu ja milloin, saa nähdä.
Olen itse meklari ja voin sanoa ettei minua yhtään ahdista jos asiaks kysyy palkkiota sillä yhteenvedoissani on kaikki olennaiset asiat esitetty enkä vedätä asiakkaita. Mulle on aivan sama ostaako joku multa Tapiola, Suomen, Skandia vai jonkin muun, saan palkkani aina. Se on eri suuruinen mutta pitkällä aikavälillää ero on itse asiassa aika pieni. Olematon jos huomioi miten paljon lisäongelmia joku Skandia tuottaa asiakassuhteen hoitoon.
JOs haluu suuren palkkion per heti, asia on erilainen mutta ainakin yrityksemme toimii pitkällä aikavälillä joten on kivaa ettei tammikuussa tarvitse aloittaa palkkiotasolta nolla kun kassaan tulee jatkuvia vaikkei onnsituisi mitään myymäänkään. Tämä on monien muiden tuotteiden etu.
Meklareita on monenlaisia kuten ihmisiä kaikissa muissakin ammattiluokissa. Onneksi ns. maklareiden lukumäärä vähenee radikaalisti vuodenvaihteessa ja todelliset tekijät jää alalle, ei ns meklari-asiamiehet kuten AON.
Minkähän kusetusmelariputkan palveluksessa olet ? Onko teillä 1 vai 2 työntekijää ?
Miksi joku ostaisi sen tapiolan sinulta jos sen saa suoraan tapiolastakin ?
Puolueettomia meklareita ei ole.
laki muuttuu 14.1. ja siirtymäkautta melarimateille 1 vuosi.
Melarimatit on historiaa
Tingikuluista on historiaa
"puolueettomat" kusettajat on historiaa
Sinä olet historiaa
Katsopa esim TS juttu vkuun alusta jossa sanotaan että Talousvaliokunta on ottanut aikalisän, asiasta keskustelu alkaa vasta helmikuussa. Eli miten laki muuttuu kun sitä ei ole vielä edes käsitelty 14.1? Selitäpä se!
Puolueettomia asiamiehiähän on taas jokainen Skandia ja Sampo Life putka tulvillaan. Ainakin osa meklareista tekee vertailuja asiakkaiden eteen ja silloin asiakas voi jotain ymmärtääkin siitä mitä on ostamassa.
Ulkomainen meklari saa muuten toimia lain muutoksenkin jälkeen aivan kuten ennenkin, kotimaiset meklarit kärsivät varmasti mutta mitäs teet meille joilla on verkosto ulkomailla ja voimme siirtää toiminnan sinne viikossa. Ei palkkionilmoitusvelvollisuutta eikä vastaanottokieltoa. Siis vaikka jos Suomen laki tulisi voimaan. Luepa vaikka lakiehdotus ja viisastu ettet olisi tuollainen itkupilli, anteeksi pissikullihan se oli.
Edullisin eläkevakuutus löytyy Handelsbankenilta. Seuraavassa vähän vertailua:
HANDELSBANKEN:
Vakuutusmaksusta menevä kulu 3%
Vakuutussäästöstä menevä kulu 0,75%/vuosi
Kiinteä maksu 20 EUR/vuosi
Henkivakuutusmaksua ei peritä
SKANDIA:
Vakuutusmaksusta menevä kulu 7%
Vakuutussäästöstä menevä kulu 1%/vuosi
Kiinteä maksu 60 EUR/vuosi(peritään 5 EUR/kk)
Henkivakuutusmaksua ei peritä
Lisäksi Handelsbankenilta löytyy pienikuluinen ja tehokkaasti hajautettu eurooppalainen indeksirahasto, joka sopii erinomaisesti pitkäjänteiseen eläkesäästämiseen.
Lada 1100 = 13.800 €
MB SLK 230 = 58.000 €
Lada vie bensaakin paljon vähemmän ja vakuutusmaksutkin on halvempia, huollon osaa tehdä kuka tahansa.
En silti osta ladaa.
Handelsbanken eurooppa indeksi 12kk +11,5% ja valitettavasti pidempää vertailujaksoa ei ole. Jää muuten selvästi vertailuindeksilleen koko ajan.
Skandialla
Invesco Gt Pan European Enterprise +22,8 %
Invesco Gt Pan European +18,1 %
Fidelity European +20,1 %
JPMF Europe Strategic Value +15,42%
Baring Europe Select +14,62%
Ålandsbanken Europe Value +14,06%
Jos sama meno jatkuu niin mieti että sinulla olisi säästöjä sisällä kymmeniä tuhansia euroja. halvin saattaa olla kallein - jos on paskimmat rahastot.
Rahastojen vertailu yhden vuoden tuottojen perusteella on täysin turhaa. Jos luvut näyttäisivät 10 vuoden jälkeen samoilta, niin asian laita olisi toisin. Helppohan sieltä Skandian kymmenien rahastojen joukosta on löytää muutama lyhyellä aikavälillä hyvin pärjännyt rahasto. Entäs ne loput rahastot? Ja onhan Handelsbankenilla toki muitakin rahastoja kuin Eurooppa Indeksi.
Luuletko että on realistista odottaa PITKÄLLÄ AIKAVÄLILLÄ 15-20%:n vuotuista tuottoa osakemarkkinoilta? Pystyykö siihen nykyään edes Warren Buffet?
Ei tietenkään mikään rahasto tuota pitkällä jänteellä noin paljon, mutta jos valittavana on lähes 30 rahastoyhtiötä niin aina sieltä ne parhaat rahastot löytyvät joka sektorille.
Skandian paletista löytyy varmsti paremmat rahastot kuin yhdenkään yksittäisen rahastoyhtiön valikoimista, Suomiyhtiöllä on lähes yhtä hyvä paletti.
Jos Skandian rahastoista löytyy aina hyvin tuottava rahasto, niin minkä ihmeen takia myytte vakuutuksia? Eikö teidän kannattaisi ottaa lainaa, panna se sijariin ja vaihdella rahastoja ja nauttia tuotosta?
No siksi koska kukaan ei tiedä mikä rahasto tuottaa huvin ensi viikolla, vuonna tai vuosikymmenellä. Hesarin rahastosivulla minulla on koko ajan edessäni laaja rahastovalikoima, josta voin poimia parhaat rahastot.
Instituutiot, jotka ymmärtävät sijoittamisesta jotain, kiinnittävät huomiota niihin ainoihin seikkoihin joihin sijoittaja voi vaikuttaa: riskitasoon ja kustannuksiin.
Ja nyt en puhu mistään marttakerhoista, jotka ovat varainhoitajien vapaasti lypsettäviä, vaan niistä valistuneemmista instituutioista.
Nyt puhuttiin eläkeratkaisuista ja siitä että handelsbanken olisi paras, tai joku muu.
Vaikka Skandialla onkin kymmeniä eri rahastoja, niin ei se tarkoita, että ne olisivat keskimäärin sen parempia, kuin muiden rahastot. Tottakai sieltä on aina joka vuosi helppo poimia muutama hyvin menestynyt rahasto. Mutta miten asiakas osaa aina ennakoida, mikä niistä 80 rahastosta tuottaa parhaiten seuraavaksi? Ai edellisen vuoden tuottojen perusteella vai? Menneisyyden tuotot eivät ole tae tulevasta. Sen ovat monet tutkimukset osoittaneet.
Jos meillä olisi kristallipallo, josta voisi ennustaa tulevaisuutta, niin asia muutuisi. Vähän realismia, please.