Ei nyt ehkä ihan lainat ja velka asiaa mutta parempaakaan en keksinyt ,eli ongelma seuraavanlainen. Asuntolainaa jäljellä noin reilu 70k ,työ vakituinen mutta paljon yt kierroksia joten lähtö voi tulla milloin vaan. rahaa olisi kuienkin reilu 10k niin lyhentäisitkö koko summalla asuntolainaa vai pitäisikö tilillä pahanpäivän varalle?
tuloja tulee myös vuokra asunnoista normaali palkan lisäksi.
tuloja tulee myös vuokra asunnoista normaali palkan lisäksi.
Vastaukset 8
Vanhimmat
Laske, paljonko saisit ansiosidonnaista lisää siihen vuokra-asunnoista saatavat nettotulot. Vähennä tästä summasta pakolliset kuukausikulut, mitä menee elämiseen. Jos erotus on positiivinen, sinulla ei ole pitkään aikaan mitään hätää ja voit minimoida käteiskassan. Jos erotus on negatiivinen, mieti onko ne kaikki "pakolliset" menot oikeasti pakollisia, vai voisiko niitä tarpeen tullen vähentää.
Aina kannattaa toki pieni hätävarakassa olla, mutta ei sentään 5-numeroista summaa.
Tätä on kysytty ennenkin. Älä missään nimessä spillaa rahojasi lainanmaksuun. Jos nyt yt:t iskevät ja saat potkut, sinulla on asuntolaina, jonka hoitoon sinulla on kymppitonni vararahaa ansiosidonnaisen lisäksi. Voit kituuttaa näin pahimman yli, kunnes taas työllistyt. Jos taas lyhennät hätäpäissäsi sen kymppitonnin, sinulla on potkujen koittaessa asuntolainaa edelleen kymmenien tuhansien edestä, vaan paljon pienempi maksuvara sen hoitamiseen. Joudut todennäköisesti tekemään lisää äkkinäisiä hätäpäisiä ratkaisuja - omaksi vahingoksesi.
Jos käy niin, että työttömyys venyy, olet kyennyt maksamaan lainaasi häiriöttä ja pankki suostuu helpommin maksuvapaajärjestelyihin. Jos asunnon joutuu myymään, voit tehdä sen rauhassa ja ottaa parhaan mahdollisen hinnan, etkä sitä naurettavaa alihintaa, jonka joku korppikotka ensimmäisenä tarjoaa.
Kymppitonni on hyvä puskuri olemassa mahdollisten vaikeuksien varalle, varsinkin jos sellaisia tosiaan voi olla tulossa. Mieti nyt itsekin, kummassa vaihtoehdossa ongelmat tulevat nopeammin eteen:
- työtön, velkaa 60000, ei rahaa
- työtön, velkaa 70000, rahaa 10000
Tuossa velkamäärässä ei ole ratkaisevaa eroa, mutta käteisen määrässä on. Niin kauan kuin rahaa riittää, et ole vaikeuksissa ja sinulla on mahdollisuudet auki. Jos käytät rahat lyhennykseen, et voi peruuttaa päätöstäsi. Lyhennysvapaakin vaatii neuvotteluja pankin kanssa ja saattaa tuottaa lisäkustannuksia.
Itse en kyllä tuossa tilanteessa pahemmin panikoisi. Voithan myydä sijoitusasunnon, jos tulee todella vakavia vaikeuksia.
Kiitos hyvistä vastauksistanne. Taitaa tosiaan olla että jätän puskurirahat tilille ja pyrin nyt laittamaan joka killingin säästöön jos vaikka saisikin säilyttää työpaikan. 20k varalla olisi jo enemmän omaan mieleen jos tulee niitä mielitekoja..: )
Oma kokemukseni työttömyydestä että kesti melkein viisi kuukautta ennenkuin sain päivärahaa, oli kaikenlaista, jopa keksittiin että olisin yrittäjä. Siinä vaiheessa olisi varakassa istunut hyvin. Velkaannuin kun jouduin ottamaan korkeakorkoista lainaa jotta selviäisin myös asuntolainasta (tyhmää näin jälkikäteen ajateltuna). Mutta sinulla kai on myös madollisuus laittaa se toinen kämppäsi myyntiin jos rahat käy muuten vähiin.
Enpä minäkään lyhentäisi, ainakaan koko summalla, jos on vaarana hankalammat ajat. En myöskään pitäisi suurempaa summaa kuin 10 k varalla. Yli menevällä osuudella lyhentäisin lainaa, jos sinulla on pankin kanssa sopimuksessa, että saat sitä tehdä ilman lisämaksuja. Jos ei ole, niin keskustele pankin kanssa ja muutenkin kilpailuta lainasi ja yritä saada korko pienemmäksi. Laita käteisvarasi korkeamman koron tilille. Sellaisia tilejä on, joista saa nostaa esim. muutaman kerran vuodessa, mutta korkeampi korko. Toimii hyvin tilanteessasi. Kysy pankistasi.
"Kysy pankistasi."
Älä kysy. Suurin piirtein voimassa olevat korot näkee tuolta:
http://www.kauppalehti.fi/5/i/porssi/korot/index.jsp?selected=talletuskorot
Vaikka ns. hyvä asiakas saisikin omasta pankista hieman taulukkoarvoja paremman koron, ei ne silti pärjää noille ruotsalaisfirmojen tarjouksille. Norwegiankin lupasi yli 1 % koron (ei tuossa listassa vielä). Collector ei valitettavasti ota uusia (suomalaisia) asiakkaita.
Pidä vararahastona, älä tuhlaa.