http://www.helsinginuutiset.fi/artikkeli/364546-isot-pikavipit-syventavat-velkaantuneiden-ahdinkoa-jopa-100-000-eurolla
"Isot pikavipit syventävät velkaantuneiden ahdinkoa – jopa 100 000 eurolla kulutusluottoja
Kulutusluottoja on kertynyt asiakkaalle jopa 100 000 euroa.
Pari vuotta sitten säädetty pikavippilaki ei poistanut alaan liittyviä ongelmia. Joissakin tapauksissa velkaantuneiden ahdinko on jopa syventynyt.
– Pikavippiuudistus on pienentänyt talous- ja velkaneuvonnan asiakkaiden luottojen lukumäärää, mutta vastaavasti suurentanut yksittäisten luottojen euromäärää, kertoo talous- ja velkaneuvoja Satu Sjöblom Helsingin kaupungilta.
– Asiakkaalla voi olla jopa 100 000 euroa pelkkiä kulutusluottoja. Tämä on kuitenkin poikkeuksellista.
Pikavipeille tuli vuonna 2013 laissa korkokatto. Sen mukaan alle kahden tonnin lainan vuosikorko saa olla enintään 50 prosenttia plus peruskorko. Lakimuutos vei osan vippifirmoista markkinoilta, mutta osa kehitti uusia tuotteita.
– Korkokattoa kierretään yleisesti siten, että luottoraja määritetään vähintään 2 000 euroksi, jolloin korkosääntely ei luottoja koske. Ei siis myöskään silloin, kun limiitistä käytetään vain pienempi osa.
Kuluttaja voi siis hakea esimerkiksi satasen vippiä, mutta hänelle myönnetään parin tonnin luottotili. Kun luotto on myönnetty, se käytetään helposti loppuun saakka.
– Kun maksamisen aika tulee, paria sataa euroa ei ehkä ole ja sitten nostetaan lisää limiittiä.
Markkinoinnissa käytetään usein kuukausikorkoa, ja vuosikorko voi yllättää. Esimerkiksi "järkevänä" mainostetussa pikalainassa 1 500 euron vuosikorko on 220 prosenttia. Takaisin maksettavaa kertyy 20 erässä 3 300 euroa.
Pikalainoja myönnetään netissä. Hakijalta kysytään työ, palkka, asuinkulut ja muut velat. Luottotiedot tarkistetaan, ja rahat voivat kilahtaa tilille jopa vartissa.
– Aivan ilmeisesti luotonantajat eivät tarkista asiakkaiden maksukykyä tarpeeksi hyvin.
Osa lainaajista myös jättää hakemuksessa ilmoittamatta osan aiemmista veloistaan. Ongelman poistaisi positiivinen luottorekisteri, johon koottaisiin kaikki henkilön luotot.
– Suomi on harvoja Euroopan maita, joissa positiivinen luottorekisteri ei ole käytössä, sanoo Sjöblom.
– Yleensä nämä limiitit ovat vain osa asiakkaiden veloista. Näihin turvaudutaan ehkä silloin, kun perinteisistä pankeista ei enää lainaa saa.
Lisääntyvä työttömyys, pätkätyöt ja asumisen kalleus näkyvät talous- ja velkaneuvonnassa. Maksuvaikeuksia yritetään hoitaa ottamalla uusia luottoja, ja seurauksena voi olla velkakierre.
– Useista korkeakorkoisista luotoista selviytyminen vaatii tilanteen seisauttamista. Pitää lopettaa talouden paikkaaminen uusilla luotoilla senkin uhalla, että tulee luottohäiriömerkintä.
Milloin apua?
Hae neuvoja, jos tulot eivät riitä menoihin, et selviydy lainojen eristä, et pysty maksamaan laskuja tai otat uutta velkaa vanhojen maksuun.
Tilanteen selvittämiseksi kaikki velat ja maksamattomat laskut pitää kartoittaa.
Joskus luotot voidaan yhdistää kohtuukorkoiseksi järjestelyluotoksi.
Ehdot ovat kuitenkin tiukat: velkaantumisen pitää olla loppu, velkaa ei saa olla liikaa ja hakijalla pitää olla pysyvä maksukyky, eli usein vakituinen työ.
Kaupungin sosiaalisen luoton maksimi on 15 000 ja Takuusäätiön takaaman järjestelylainan 34 000 euroa."
"Isot pikavipit syventävät velkaantuneiden ahdinkoa – jopa 100 000 eurolla kulutusluottoja
Kulutusluottoja on kertynyt asiakkaalle jopa 100 000 euroa.
Pari vuotta sitten säädetty pikavippilaki ei poistanut alaan liittyviä ongelmia. Joissakin tapauksissa velkaantuneiden ahdinko on jopa syventynyt.
– Pikavippiuudistus on pienentänyt talous- ja velkaneuvonnan asiakkaiden luottojen lukumäärää, mutta vastaavasti suurentanut yksittäisten luottojen euromäärää, kertoo talous- ja velkaneuvoja Satu Sjöblom Helsingin kaupungilta.
– Asiakkaalla voi olla jopa 100 000 euroa pelkkiä kulutusluottoja. Tämä on kuitenkin poikkeuksellista.
Pikavipeille tuli vuonna 2013 laissa korkokatto. Sen mukaan alle kahden tonnin lainan vuosikorko saa olla enintään 50 prosenttia plus peruskorko. Lakimuutos vei osan vippifirmoista markkinoilta, mutta osa kehitti uusia tuotteita.
– Korkokattoa kierretään yleisesti siten, että luottoraja määritetään vähintään 2 000 euroksi, jolloin korkosääntely ei luottoja koske. Ei siis myöskään silloin, kun limiitistä käytetään vain pienempi osa.
Kuluttaja voi siis hakea esimerkiksi satasen vippiä, mutta hänelle myönnetään parin tonnin luottotili. Kun luotto on myönnetty, se käytetään helposti loppuun saakka.
– Kun maksamisen aika tulee, paria sataa euroa ei ehkä ole ja sitten nostetaan lisää limiittiä.
Markkinoinnissa käytetään usein kuukausikorkoa, ja vuosikorko voi yllättää. Esimerkiksi "järkevänä" mainostetussa pikalainassa 1 500 euron vuosikorko on 220 prosenttia. Takaisin maksettavaa kertyy 20 erässä 3 300 euroa.
Pikalainoja myönnetään netissä. Hakijalta kysytään työ, palkka, asuinkulut ja muut velat. Luottotiedot tarkistetaan, ja rahat voivat kilahtaa tilille jopa vartissa.
– Aivan ilmeisesti luotonantajat eivät tarkista asiakkaiden maksukykyä tarpeeksi hyvin.
Osa lainaajista myös jättää hakemuksessa ilmoittamatta osan aiemmista veloistaan. Ongelman poistaisi positiivinen luottorekisteri, johon koottaisiin kaikki henkilön luotot.
– Suomi on harvoja Euroopan maita, joissa positiivinen luottorekisteri ei ole käytössä, sanoo Sjöblom.
– Yleensä nämä limiitit ovat vain osa asiakkaiden veloista. Näihin turvaudutaan ehkä silloin, kun perinteisistä pankeista ei enää lainaa saa.
Lisääntyvä työttömyys, pätkätyöt ja asumisen kalleus näkyvät talous- ja velkaneuvonnassa. Maksuvaikeuksia yritetään hoitaa ottamalla uusia luottoja, ja seurauksena voi olla velkakierre.
– Useista korkeakorkoisista luotoista selviytyminen vaatii tilanteen seisauttamista. Pitää lopettaa talouden paikkaaminen uusilla luotoilla senkin uhalla, että tulee luottohäiriömerkintä.
Milloin apua?
Hae neuvoja, jos tulot eivät riitä menoihin, et selviydy lainojen eristä, et pysty maksamaan laskuja tai otat uutta velkaa vanhojen maksuun.
Tilanteen selvittämiseksi kaikki velat ja maksamattomat laskut pitää kartoittaa.
Joskus luotot voidaan yhdistää kohtuukorkoiseksi järjestelyluotoksi.
Ehdot ovat kuitenkin tiukat: velkaantumisen pitää olla loppu, velkaa ei saa olla liikaa ja hakijalla pitää olla pysyvä maksukyky, eli usein vakituinen työ.
Kaupungin sosiaalisen luoton maksimi on 15 000 ja Takuusäätiön takaaman järjestelylainan 34 000 euroa."
Vastaukset 1
Vanhimmat
Vaatii jo yritystä, että saa kerättyä 100000€ velat pikalainoilla.