Taustatietoa sen verran, että....
Olen maksanut kohta 3 vuotta velkojani ulosoton kautta.
Luulin, että ulosotossa on 44000 ja olin suunnitellut niin, että makselen vielä reilu 10th ja anon sitten takuusäätiön lainaa. Mutta....
Aloin tekemään tarkempia tutkimuksia omista raha-asioista ja "löysin" 14000 lisää velkaa. Iski paniikki kun totesin, etten ikinä saa lyhennettyä tarpeeksi tota velkamäärää ja korot vaan pyörii.
Tänään otin yhteyttä kunnan velkaneuvojaan ja kartoitettiin tilannetta. Sovittiin, että haetaan mulle velkajärjestelyä. Mutta mitä se ihan oikeasti tarkoittaa käytännössä???
Olen perheen ainoa elättäjä. Kanssani asuu 17-vuotias lapsi joka käy lukion ekaa vuotta. Asuntolainaa olen pystynyt maksamaan ajallaan ja asunnosta ei ole uo-mies ollut kiinnostunut. Maksamatta vielä niin paljon, ettei myynnistä saisi tähän talousaikaan vielä hyötyä. (asuntojen arvot tippunu sen verran)
Eli miten lasketaan mulle kuukaudessa jäävä rahasumma jolla meidän pitää tulla toimeen?
Asuntolainaa maksan kuukaudessa 380e (otetaanko johonkin laskuun mukaan?)
Yhtiövastike 420e/kk
Puhelin- ja nettikulut 70e/kk
sähkö 50e/kk
Vakuutukset (sis. auto- koti ja lapsen tapaturmavakuutukset) 70e/kk
Lapsilisää ei tietenkään enää tule ja elatusapua saan kunnes lapsi täyttää sen 18 vuotta.
Mitä tää kaikki tarkoittaa ihan oikeesti käytännössä? Joudunko nyt myymään asunnon ja hakemaan ilman vuokratakuurahoja asuntoa jostain joka todennäköisesti maksaa 700-800e/kk? Millaisella summalla joudun pärjäämään ja kuinka monta vuotta? Jos siis pääsen velkajärjestelyyn.
Kiitos vastauksista :D
Olen maksanut kohta 3 vuotta velkojani ulosoton kautta.
Luulin, että ulosotossa on 44000 ja olin suunnitellut niin, että makselen vielä reilu 10th ja anon sitten takuusäätiön lainaa. Mutta....
Aloin tekemään tarkempia tutkimuksia omista raha-asioista ja "löysin" 14000 lisää velkaa. Iski paniikki kun totesin, etten ikinä saa lyhennettyä tarpeeksi tota velkamäärää ja korot vaan pyörii.
Tänään otin yhteyttä kunnan velkaneuvojaan ja kartoitettiin tilannetta. Sovittiin, että haetaan mulle velkajärjestelyä. Mutta mitä se ihan oikeasti tarkoittaa käytännössä???
Olen perheen ainoa elättäjä. Kanssani asuu 17-vuotias lapsi joka käy lukion ekaa vuotta. Asuntolainaa olen pystynyt maksamaan ajallaan ja asunnosta ei ole uo-mies ollut kiinnostunut. Maksamatta vielä niin paljon, ettei myynnistä saisi tähän talousaikaan vielä hyötyä. (asuntojen arvot tippunu sen verran)
Eli miten lasketaan mulle kuukaudessa jäävä rahasumma jolla meidän pitää tulla toimeen?
Asuntolainaa maksan kuukaudessa 380e (otetaanko johonkin laskuun mukaan?)
Yhtiövastike 420e/kk
Puhelin- ja nettikulut 70e/kk
sähkö 50e/kk
Vakuutukset (sis. auto- koti ja lapsen tapaturmavakuutukset) 70e/kk
Lapsilisää ei tietenkään enää tule ja elatusapua saan kunnes lapsi täyttää sen 18 vuotta.
Mitä tää kaikki tarkoittaa ihan oikeesti käytännössä? Joudunko nyt myymään asunnon ja hakemaan ilman vuokratakuurahoja asuntoa jostain joka todennäköisesti maksaa 700-800e/kk? Millaisella summalla joudun pärjäämään ja kuinka monta vuotta? Jos siis pääsen velkajärjestelyyn.
Kiitos vastauksista :D
Vastaukset 11
Vanhimmat
Neuvoja auttaa sinua! Kukaan muu ei tässä oikein tiedä sitä. Pidä pääsi pystyssä ja hitaasti asia kyllä selviää. Tsempillä!
Normaalisti velkajärjestelyssä kaikki liikenevä omaisuus eli asunto, kesämökki ja kalliimpi auto myydään ja velkoja maksetaan maksuvaran verran kolmesta viiteen vuotta. Loput velat saa sitten anteeksi. Järjestelyn voi tehdä myös siten, että omistusasunto säilytetään, mutta silloin aika venyy 10 vuoteen ja usein koko velka tulee maksetuksi.
Nettopalkastasi vähennetään välttämättömät menot ja omat ja lapsesi välttämättömät elinkustannukset. Kaikki ylimenevä käytetään velanmaksuun. Teille itsellenne jää siis vuokra- ja ruokarahat, eli toimeentulominimi, ei mitään muuta. Voit laskea rahamääriä vaikkapa täällä: http://www.kkv.fi/Tietoa-ja-ohjeita/Maksut-laskut-perinta/perinta/velkajarjestely/maksuvaran-laskentakaava/
Ulosoton kautta maksaessa nettopalkastasi viedään kolmannes. Luultavasti sinulle jää enemmän rahaa käyttöösi kuin velkajärjestelyssä. Kun lapsesi muuttaa pois kotoa, voit myydä asuntosi ja muuttaa pienempään vuokra-asuntoon. Vaikka et heti uskoisikaan, riittävällä palkalla myös yli 50 000 euron velkoja on hoideltu uo:n kautta.
Kehotan sinua tarkasti laskemaan, mikä on itsellesi paras vaihtoehto. Odotteletko esimerkiksi velkajärjestelyn kanssa siihen asti, että lapsesi muuttaa pois? Lyheneekö velka ollenkaan - alussa toki maksetaan korkoja ja oikeuskuluja, ennenkuin päästään käsiksi varsinaiseen pääomaan - ja onko velkalistalla sellaisia pikkuvelkoja, joita voisit maksella ohi ulosoton?
Ulosotossa velka ei lyhene käytännössä ollenkaan,korot vaan lisää sitä.Aika tulee sitten vastaan n. 15 vuotta.Velkajärjestelyssä ei korkoja ole ja maksu kuukaudessa on samaa luokkaa kuin uo:ssa ottaen huomioon tulot ja sallitut menot ja niiden erotus
Mitenkä sitten noiden vanhenemisten kanssa? Milloin velka vanhenee? Jos vipin/velan ottamisesta on 4-5 vuotta nyt ja aloitetaan 10 vuoden saneerausurakka niin vanheneeko velka ja saneeraus loppuu?
Entä onko se asuntolainan maksu kuukausittain sama kuin vuokra kun määritellään sitä maksuvaraa? Vai pitääkö mun maksaa sillä toimeentulominimillä myös toi laina kuukausittain?
Vipit vanhenevat 15 vuodessa käräjäoikeuden päätöksestä. Jos velkaa ei ole viety oikeuteen, mutta siitä on kuitenkin muistuteltu, se vanhenee lopullisesti 20 vuodessa. Vippien maksuvelvoite ja asuntosäästöohjelma voivat siis päättyä samaan aikaan.
Asumismenot tuolla ylläolevassa laskurissa tarkoittavat joko vuokraa tai sitten lainanhoito vastiketta, riippuen maksuohjelman luonteesta. Asunnon säästämiseen pitää olla vankka peruste, yleensä kaikki realisoitavissa oleva omaisuus myydään ennen velkajärjestelyä. Yleensä perusteeksi kelpaa esim. reilusti alhaisemmat asumismenot omistusasunnossa ja riittävä maksuvara lähes koko velalle, kunhan vain maksuaikaa saa lisää. Sellaisesta en ole kuullut, että joku olisi voinut säästää asuntonsa ja saada 0-maksuohjelman.
Onko tuo vastalöytynyt 14000 euron velka ulosotossa tai jälkiperinnässä, vai vasta matkalla perintään? Miten suurta uo-erää maksat tällä hetkellä - olet ainakin olettanut saavasi kymppitonnin velasta pois ihan vaan maksamalla? Ovathan uo-taulukkomaksusi jääneet jo pois?
Velka vanhenee vain jos velkoja ei uusi sitä, hän voi uusia ulosoton niin monta kertaa kuin katsoo tarpeelliseksi.Ei velkoja ilkeyttään peri rahoja,hänellehän ne kuuluvat ja reilu velallinen maksaa mitä on velkaa tehnyt vaikka siihen menisi kymmeniä vuosia.Voitko saada pankista lainaa ja sillä maksaa ulosoton,niin korko ei kasva enää,sitten maksat pankkilainaa ja se pienenee koko ajan.
Veloilla on lakisääteiset vanhenemisajat. Voit velkoa tavallista velkaa ulosoton kautta 15 vuotta ja rikosperusteista 20 vuotta. Velasta pitää muistuttaa 3-5 vuoden välein. Viimeisin lakimuutos on tuonut niillekin veloille lopullisen vanhenemisen - 20 vuotta eräpäivästä - joita ei ole viety käräjille. Eli kaikki velat vanhenevat aikanaan. Kun kyseessä on yksityishenkilöiden välinen velka, niin vanhenemisaikoihin tulee 5-10 vuoden lisä.
Pankkilainaa ei myönnetä luottotietonsa polttaneille. Aloittajalla oli ihan järkevä suunnitelma Takuu-Säätiön takauksesta, mutta velkaa on vielä liikaa.
Toi ns "uusi velka" on ulosotossa.
Olen provikkapalkkalainen joten maksuerien suuruus on vaihdellut 700e-1200e väliä. Keskiarvollisesti 800e-900e/kk.
Jos velkaa on nyt n. 58000 €, on kuukaudessa kertyvä 7,5 % uo-korko n. 360 €. Velkasi siis lyhenee n. 500€/kk. Mihinkään "en-ikinä-saa-maksettua" -paniikkiin ei siis ole mitään syytä. Saat velkasi maksettua, mutta kalliiksi se toki tulee ja aikaakin kuluu arviolta 8 vuotta. Pienillä muutoksilla voit helposti tiristää satasen lisälyhennyksiä, mutta kannattaako sellainen juuri nyt, kun lapsesi vielä asuu kanssasi?
Edelleen ehdotan, että annat lukiolaisesi opiskella rauhassa valkolakkinsa ja kun hän muuttaa opintojen perässä pois kotoa, myyt asuntosi. Muuta vuokrayksiöön ja halpuuta kaikki maksusi. Olet velaton muutamassa vuodessa, jos saat asuntokaupassa sen verran, että asuntolaina kuittaantuu kokonaan.
Velkasi itse asiassa lyhenee siihen tahtiin, ettet välttämättä saa siihen velkajärjestelyä, kun selviydyt siitä ilmankin. Mikään ei kuitenkaan estä hakemasta, sen asian päättää käräjäoikeus, ei velkaneuvoja eikä lainapalsta.
Velkojia on yhteensä 13. Summat 1000e- 12 000e ja tuntuu, että kuitissa lukee pelkästään korko, korko, korko, korko...
Pitää varmaan ensin katsoa pari kuukautta pieneneekö ne velkasummat ollenkaan...
Tee ylimääräisiä lyhennyksiä ja pyydä uomiestä kohdentamaan ne tuohon pienimpään velkaan. Pian on yksi korko vähemmän. Ja taas joku velka on pienin, ja siihen lisälyhennyksiä, ja taas on yks korko vähemmän.