lainakatto

Lainakatto - mitä se tarkoittaa?

Lainakatto – Ensiasunnon ostajien on yhä tärkeämpää säästää etukäteen, jos mielii asunnonomistajaksi. Jatkossa asuntolainaa saa enintään 90 prosenttia lainan vakuuksien arvosta. Ensiasunnon ostajille lainakatto on 95 prosenttia. ASP-lainassa katto säilyy 90 prosentissa.
- Käytännössä näin on ollut jo kauan. Yleensä asunto/kiinteistö kattaa 70% arvostaan vakuutena, eli 90/95%.
- Osa pankeista on jo vaatinut kauan 10-30% vakuutta/omia säätöjä.

•Esimerkki – Asunnon kauppahinta on 200 000 euroa. Pankin määrittämä asunnon vakuusarvo on 150 000 euroa. Vaikka muita lisävakuuksia olisi 50 000 euroa, lainaa voi saada enintään 180 000. Omaosuutena säästöjä tai muita vakuuksia pitää siten olla 20 000 euroa.
- Tämähän tarkoittaa, että jos sinulla on lisävakuuksia (rahaa) 50te ja ostettava asunto/kiinteistö 200te, niin ET tarvitse kuin 150te lainaa, et edes sitä maksimi 180te.

•Vakuudet – Yleensä lainan vakuutena on asunto. Rinnalle tarvitaan usein lisävakuuksia, jos asuntolainan määrä ylittää asunnon vakuusarvon. Lisävakuudeksi ei jatkossa enää kelpaa henkilötakaus. Finanssivalvonnan ohjeiden mukaan vakuudeksi kelpaavat esimerkiksi asuntopantti, talletusvakuus, osake- tai rahasto-omaisuus, valtiontakaus ja luottovakuutus.
- Käytännössä edelleen monet ottavat valtiontakauksen, ei mitään uutta.

Minusta olisi huomioitava, että jos olet ostamassa esim. 300te kiinteistöä, etkä ole ensi asunnon ostaja, etkä enää alle 40 vuotias, niin tarvitset rahaa:
- tuon 10% (30te) lisäksi
- valtiontakauksen hinta 2,5% takauksesta 750e ,
- lisäksi varainsiirtovero 4% 12.000e,
- lainan nostokulut 150-1000e,
- kaupanvahvistajan kulut noin 50-100e,
- lainhuutokulut 250-500e,
- kiinteistön kuntotarkastus puoliksi ostajan kanssa 300-1000e
YHTEENSÄ: 43.500-47.350 euroa
Mikä on jo 14,5-16% hinnasta.

Ja silti ollaan haaveilemassa omasta talosta ilman säästöjä - huh-huh...