Minulla on annuiteetti laina. Lainassa sanotaan, että: "Koronmuutos vaikuttaa maksuerän määrään. Jos lainan korko nousee, maksuerän määrä nousee, ja jos lainan korko laskee, maksuerän määrä laskee. Laina-aika ei tällöin muutu."
Eli pieneneekö kuukausi maksu, jos korkoprosentti pysyy samana, mutta korkosumma pienenee (eli kun lainaa lyhennetään kuukausittain pienemmäksi ja seuraavan korkovuoden alussa lasketaan korkosumma)? Koska haluaisin tämmöisen lainan, jossa minun tarvitsisi myöhemmin maksaa vähemmän kuukaudessa.
Eli pieneneekö kuukausi maksu, jos korkoprosentti pysyy samana, mutta korkosumma pienenee (eli kun lainaa lyhennetään kuukausittain pienemmäksi ja seuraavan korkovuoden alussa lasketaan korkosumma)? Koska haluaisin tämmöisen lainan, jossa minun tarvitsisi myöhemmin maksaa vähemmän kuukaudessa.
Vastaukset 6
Vanhimmat
on silloin kyseessä. Eli lyhennät velan pääomaa saman verran joka kuukausi korot, jotka pienenevät pääoman pienentyessä, eli kokonaislyhennys pienenee ajan kuluessa.
Annuiteettilaina on laina, jonka takaisin maksussa kuukausierät ovat aina saman suuruisia. Summa sisältää sekä korkoa että lainanpääomaa. Siitä on tavallan hyötyä lainan ottajalle, mutta loppusaldona korko-osuuta kertyy enemmän, kuin ns. tasalyhennyslainassa. No sen sinä kai tiedätkin ja siksi haluaisit allekirjoittaa tämän jälkimmäisen lainasopimuksen.
Tasalyhennyslainassa kuukausittaiset summat vähenevät pikkuhiljaa. Korkoa lasketaan vain jäljellä olevalle lainapääomalle.
Mulla on nyt vaikkapa 90tonttua lainaa jälellä ja maksan sitä nyt esim 600e/kk. No vuoden x päästä minulla on esim. 40tonttua enää lainaa ja maksan sitä silloinkin 600e/kk, mutta lyhennän tällöin lainaa enemmän kuin alussa. Näinkö?
Mikä on se lainalyhennystapa, jossa lyhennän lainaa aina esim. 250e/kk, mutta korko voi vaihdella?
Annuiteettilaina on pankkien terminologiassa sama kuin tasaerälaina, eli kuukausierä on aina samansuuruinen. Alussa koron osuus on suurempi ja lopussa lyhennyksen osuus.
Tasalyhennyslainaa lyhennetään saman verran joka kuukausi, minkä päälle maksetaan korot. Korkosumma pienenee koko ajan.
Se on tasaerälyhennys.
Tasaerälyhenteisen ja anntuiteettilainan kokonaiskorkoero on esim. 70.000 e lainassa /14 v jotain tonnin luokkaa.
Korkoero tasalyh/tasaerälainan välillävon helppo laskea pankkien lainalaskureilla.
Jos en tietäisi niin en tajuaisi näistä "vastauksista" yhtään mitään.
Tasaerälyhennyksessä on kätevää, että lainan alussa valitaan itselle sopiva kuukausierä, jonka pystyy hyvin maksamaan.
Tasalähennys, jossa lyhenys on aina samansuuruinen ja korko lasketaan siihen päälle, on koko laina-aikaa tarkastellen edullisempi, korkoa kertyy laina-aikana vähemmän.
MUTTA siitä tiedosta ei ole mitään hyötyä, jos alussa ei pysty maksamaan isompaa erää kuin se, mitä maksaa tasaeräsysteemissä. Kannattaa aina maksaa se mitä pystyy, varsinkin alussa kun korkoa kertyy isolle lainalle kuukausittain paljon.
Jos haluaa, että kuukausierä pienenee kun lainaa on maksettu pois jonkin aikaa, niin menee sitten pankkiin hekemaan maksusuunnitelman muutoksen. jos ennen on maksanut vaikkapa 700 e tasaerää kuukausittain niin hakee muutoksen että tasaerä on tästedes 500 e kuukaudessa. Niin yksinkertaista.