en ppysty maksamaan kaikkia velkojani

Myyt asunnon ja maksat velkasi pois. Aloitat säästämisen alusta, ja jatkossa et ota velkaa missään muodossa (ei siis osamaksujakaan) muuta kuin korkeintaan omaan asuntoon sitten, kun riittävä omarahoitusosuus on kasassa.

Eli suomeksi sanottuna, opettelet hoitamaan raha-asiasi järkevästi.

Yhdistelylaina varmaan järkevää. Voisit myös yrittää saada TS takauksen, mikä on myös yhdistlylainaa mutta halvmmalla korolla. Tai ehkä olet jo maksanut asuntolainaa sen verran että voit käyttää omaa asuntoa panttina, jolloin et tietty tarvii muuta takausta.

Luulen että aloittaja on jo hakenut järjestelylainoja niitä kuitenkaan saamatta. Tämähän olisi ollut siis ainoa oikea ratkaisu. Olisi kiva tietää aloittajan kokonaisvelat ja kuinka moneen eri paikkaan velkaa on. Jos oma pankkikin on kieltäytynyt auttamasta jostain syystä niin voisi ajatella Takuu-Säätiön takausta järjestelylainalle. Ei tarvitse sukulaisia ystäviä vaivata takauksilla. Täytyy vain täyttää heidän kriteerinsä takaukselle. Eikä haittaa vaikka olisi uo päällä. Jos uo:ssa ollessa joutuu vielä jotain asuntolainaa makseleen niin sitten on aika suossa. Jos asuntolainakin sinne menisi niin sitten ei säätiönkään takaus auta (max 34.000€). Mutta summia olisi kiva tietää...

Autolainaa, santander noin 6000€, auto saman arvoinen, banknorwegian 13000€, santander muu laina 12000€, nordea tuohi 3500€ ,joku käyttöluotto 1000€, nordea muu laina 2800€, credit24 2000€, ostosraha 7000€, s pankki luottokortti 2000€, osuuspankki 6000€, siinä nyt melkein kaikki, enempää en saa päähäni oliko vielä joku. Ainoa mistä saisin, on euroloan 7000€ tililuotto tms, mutta kk erä 350€, muissa lainoissa niin.pieniä eriä että tulisi kalliimmaksi maksaa tuota 350€ lainaa. Pankit ei anna ilman takausta enää mitään mulle.

Täytyi laskea pariinkin kertaan yhteissumma joka näyttäs olevan reilu 55.000€.
Ilmeisesti omistusasuntoa ei ole noista lainoista päätellen? Se olisi ehkä ollut se oljenkorsi. Jos kuitenkin on niin ehdottomasti asunto myyntiin. Omat velkani aikoinaan olivat lähes samantyyppisiä tosin summat pienempiä. Nuo velathan ovat se syy miksi pankkikaan ei enää luotota sinua edes järjestelylainalla. Takuu-Säätiö olisi siis ollut juuri se oikea, omasta mielestäni, ratkaisu koska Takuu-Säätiö on aika vahva nimi takaamassa. Säätiöhän maksaa aina pankille takaamansa lainan jos velallinen siitäkin lipeää. Mutta tuo kokonaisvelka on aivan liian iso tällä erää siihen. Huomaa hyvin että olet maksellut velkaa velalla, ehkäpä vain sen takia että olet halunnut säilyttää luotot hinnalla millä hyvänsä. Nyt ehdottaisin että aloittaja menisi heti kuntansa velkaneuvontaan jossa tilanne kartotettaisiin uudelleen, ehkä jokin muu velkajärjestely kuin Takuu-Säätiön olisi sopivampi tässä tilanteessa. Toinen on se että antaa kaiken valua ulosottoon ja kun muutaman vuoden päästä velka on ehkä alle 34.000€ niin hakisi silloin vasta heiltä takausta. Älä missään nimessä mieti mitään kompletteja sun muita. Tässä tilanteessa auttaa vain jos saisi KAIKKI velat heti hoidettua pois yhdellä lainalla. Tämä taistelu on nyt hävitty. Itsekin vitkuttelin, ei olisi pitänyt... :(
Varaudu maksuhäiriömerkintään(jos ei vielä ole) eli hommaat kaikki mitä et enää saa kun merkintä tulee(kotivakuutus nykyään ehdoton olla, vaikka kaikkein edullisin). Mieti voisiko omaisuutta myydä. Muista että asumiskustannuksista ei missään nimessä kannata tinkiä (vuokra, sähkö). Ne on ehdottomasti hoidettava ajallaan. Sitten muu eläminen (ruoka) ja lopuksi ne velat. Ilmottavasi velat ovat yksinään jo niin suuria että pienintäkään niistä et saa maksettua kerralla pois.
Itse puhaltaisin pelin nyt poikki ja päättäisin että kaikki ulosottoon. Ilmottaisin näin myös velkojille. Varaisin ajan velkaneuvontaan. Toki muikkareita yms alkaa tulvia postiluukusta mutta sehän on ihan odotettavaa. Säästäisin nyt kaiken ylimääräisen sukanvarteen eli velkoihin menevät rahat. Miettisin uudelleen kulutustottumukset, kaikki turha pois. Jos auto ei ehdoton niin myisin senkin. Noin 2kk päästä saattaisi eka haaste tulla ja siitä n saman verran niin uo ottaa yhteyttä. Jossain tuossa välissä olisi jo se eka merkintäkin jo plakkarissa. Merkinnän tultua luottokortit kuoletetaan ja tilalle saat electronin(hyvä kortti muuten). Jos sulla on se omistusasunto niin sen maksua jatkaisin viimeiseen asti eli siihen kun uo alkaa käydä ottamassa palkasta. Jos et saa myytyä niin kyllä uo sen hoitaa sitten.

Asunto on omistus, jonka arvo on romahtanut. Velkaa siitä 50 000, vastaavia tältä alueelta myyty jopa alle sen. Oli tämä myynnissäkin pari vuotta sitten, max tarjous tuolloin 40t €. Ja velat on kerääntynyt velalla velkaa maksaen, asuntoon piti tehdä remonttia, jota vakuutus ei korvannutkaan kokonaan, auto on pakollinen, bussit ei yöllä töihin kulje ja muutenkin menen silloin kun puhrlin soi (epäsäännölinen kuljetusalan työ). Sitten kun ylimääräistä ei velkojen maksujen lisäksi ole jäänyt, on tullut otettua velkaa. Peläten luottotietojen menettämistä. Viime kesänä kävin velkaneuvojalla, ehdotti suurempien luottojen maksamatta jättämistä ja säästää kaikki niistä jäävät rahat pienempien luottojen maksuun. Mikään ei kuitenkaan ole kovin pieni, paitsi pari 1-2 tonnin luottoa.

Jos annat kaiken mennä ulosottoon ja nettotulosi on tuo 2000 euroa, maksat kuukaudessa uo:lle noin 650 euroa. Eli se asuminen = 1300 euroa. Ilmeisesti sinun täytyisi pitää myös tuo autolaina (tai auton vaihtaminen halvempaan) ja suoriutua siitä auton vakuutuksista muut kulut, eli sähkö, kotivakuutus, puhelin. Riittäisivätkö rahasi sitten? Voisi kuvitella, että uo ei koske asuntoon, jos siitä on velkaa yhtä paljon, kuin sen arvo on (niin kauan kun pystyt hoitamaan asuntolainan). Onko mahdollista saada lyhennysvapaata tuohon asuntolainaan?

Lyhennysvapaata voisi vielä koittaa ennen uo:ta. Kenties max 1 vuotta voisi saada? Tästä ei ole mulla kokemusta. Tästä jäävällä voisi pienempiä maksaa pois mutta taitaa olla pisara meressä tämäkin vaihtoehto. Jonkinlainen yksityishenkilön velkasaneeraus voisi toimia velkaneuvojan avustuksella näillä summilla? Maksaisit tietyn ajan tiettyä summaa ja loput velat saisit anteeksi.... Tämmönen 100.000€ uo:ssa aika lohdutonta maksaa. Mars velkaneuvojalle.

Maksuvapaa vuosi on kuin hirttoköyteen laittaisi rasvaa... se ei auta välttämättä. kaikkien muiden kuin asuntolainan niputtaminen on ehkä hyvä, jos pankki suostuu tai sitten asuntolainan uudelleen järjestäminen pidentämällä maksuaikaa.

eikä se asunnon myyminenkään huono asia ole, vaikka se tulis tappioksi. Se vähentää velkaa ja kun ekana kuittaa asuntovelan, niin siitä se alkaa... ainut homma tietenkin, että asumiskulut nousee, sillä vuokra-asuminen ei ole pitkässä juoksusa edullisempaa...

UO on sitten kyllä vihoviimeinen asia, mutta sen siitä saa kun ei harjoittele matematikkaa yhtään.

Muuta kaupunkiin ja tee pari vuotta kahta työtä? Lainat pitäisi saada kyllä jollain keinolla yhdeksi lainaksi. Korot ovat jo liikaa tuon kokoisissa kulutusluotoissa ja rahoituksissa.. Onko suomessa jotain minkä vuoksi kannattaa kituuttaa monta vuotta persaukisena? Muutto ulkomaille ja loppuelämä auringossa kädestä suuhun. Voimia ja jaksamista.

Tilanne on vakava. Mietin pitkään miten tuosta voi selvitä. Kaava on yksinkertainen, menojen minimointi, ja tulojen maksimointi. Toteutus voikin olla vaikeampaa, mutta ei mahdotonta.

Suosittelisin laittamaan kaiken excel taulukkoon ja sitä kautta katsomaan mihin se 2000 euroa / kk menee. Sen jälkeen tartutaan ensimmäisenä suurimpiin menoeriin ja koitetaan höylätä niitä pienemmäksi.

Keskimäärin ihmisten suurimmat menoerät ovat :

Asuminen

Nyt maksat pelkästään asuntolainaa korkoja 650/kk. Tuon lisäksi tulee yhtiövastike. Aivan liian iso menoerä. Suosittelen myymään sen asunnon, tai ainakin yrittämään sen myymistä. Sen jälkeen muutto mahdollisimman edulliseen vuokra-asuntoon joka on mahdollisimman lähellä työpaikkaa.

Liikenne

Autoilu on kallista. Nyt maksat autolainaa ja sen päälle auton käyttökulut arvonalennus. Suosittelen myymään nykyisen auton ja maksamaan autolainan pois (tai lyhentämään sitä lainaa, jossa on suurimmat kulut). Jos liikkuminen ei onnistu polkupyörällä ja julkisilla, seuraavaksi edullisin tapa liikkua on mopo. Noita saa parilla sadalla. Vielä kun opettelet korjaamaan sitä itse, säästät siinäkin.

Syöminen

Hyödynnät kauppojen alennusruoat mahdollisimman tehokkaasti. Ostat lihaa / kalaa vain tarjoustuotteena. Hyödynnät pakastinta, noiden säilyttämiseen. Ravintolasyöminen / juominen nolliin kokonaan.



Tulojen maksimointi ei onnistu kuin etsimällä toinen työpaikka nykyisen lisäksi, tai sitten vaihdat työpaikkaa sellaiseen, josta saa paremmat tulot.

Suosittelen myös ottamaan velkojiin yhteyttä ja kysymään maksujärjestelyjä kuukausierien pienentämiseksi. Siinä vaiheessa kun rahaa alkaa jäämään talteen kulutuksen jälkeen, lyhennät sillä sitä lainaa, jossa on suurimmat kokonaiskulut.

En tiedä yhtään minkälaisella alueella asut, asunnon hinnasta päätellen, se ei ole pääkaupunkiseutua. Silloin on oikeasti mahdollisuus löytää halpa vuokra-asunto.

https://asunnot.oikotie.fi/vuokrattavat-asunnot

Jos lasketaan että sinulle jäisi 1000 euroa / kk omaan käyttöön ja 1000 euroa menisi lainojen hoitamiseen, käytettävän rahan jakauma voisi olla vaikkapa seuraavanlainen:

Asuminen ja energia 427
Liikenne 174
Elintarvikkeet ja alkoholittomat juomat 120
Muut tavarat ja palvelut 84
Kulttuuri ja vapaa-aika 73
Kodin kalusteet, koneet ja tarvikkeet 33
Vaatteet ja jalkineet 23
Terveys 22
Tietoliikenne 18
Alkoholijuomat ja tupakka 16

Ei ihan mahdotonta sittenkään.

Listalla on jopa kulttuuriharrastuksiin rahaa. Sen voi käyttää vaikka leffassakäyntiin tai kerää sitten pottia koko vuoden ja käy talvella kanarialla. Alkoholiin ja tupakkaankin on pieni "paherahasto". Pääasia että pää pysyy kunnossa vaikka ahtaalla onkin.

Jos saat tulotasosi nousemaan 500 euroa / kk ja pystyt tuohon 1000 euroa / kk menotasoon, heitän arvauksen että olet viidessä - kuudessa vuodessa tuosta kuivilla.

Olen itse elänyt jo 10 vuotta alle 900 euroa / kk kulutasolla, enkä koe että olisin joutunut tinkimään oikeastaan mistään oleellisesta. Ilman excel taulukon hyväksikäyttöä en kyllä asiassa onnistuisi.

Mitä sinulle sitten tapahtuukin, kaikkea hyvää sinulle.

Onko teillä mitään taloudellisia vaikeuksia? yhteyttä meihin: [email protected], ja saada hyväksytty ja rahoitettu 24 tunnin sisällä, on vain 3% korolla.

Komiat on velat! Ei voi muuta kirjoittaa.

Rakastan näitä velkahelvettejä, koska niihin sisältyy suurenmoinen oppimisen mahdollisuus. Kaikki velat on voitettavissa, sillä velat ovat vain matematiikkaa ja numeroita. Mutta nyt sun velanoton on loputtava, muuten et selviä. Riippuu susta mitä päätät.

Sun vaihtoehdot:

Järjestä lainat kalleusjärjestykseen sen mukaan mikä niissä on kuukausikulujen summa eli korko käsittelykulut tms.

Maksa pois minimillä kuukausikuluiltaan halvimpia lainoja. Sovi tarvittaessa luoton antajan kanssa, että maksat vaikkapa muutaman kuukauden pelkkiä lainan korkoaja. Tällä estätä näiden velkojen kasvun eli "jäädytät ne hetkellisesti". Lainan antajalle maksava asiakas on aina parempi vaihtoehto kuin ulosotossa oleva asiakas.

Maksa niin paljon kuin mahdollista lainoja, joissa kuukausikulut (korot käsittelymaksut)korkeimmat. Niiden kulut alkavat tällä tekniikalla eksponenttiaalisesti pienentyä kun saat varsinaista lainasummaa maksettua pois. Ja tämän lumipalloefektin johdosta, sulle alkaa jäädä rahaa enemmän lainojen ja lainakulujen maksamiseen.

Kiihdytä maksamisvauhtia kasvattamalla tuloja tai pienentämällä asumismenoja.

Sun on ihan täysin mahdollista onnistua.

Aloittaja on tyypillinen lainaa ottanut, jonka tarvitsee muuttaa koko lainamääränsä halvemmaksi. Eli sama määrä lainaa, mutta pienemmät korot ja kulut.

Netin yhdistelylainat ovat vakuudettomia lainoja, joilla voi yhdistää kaikki pikavipit, osamaksusopimukset, luottotilit ja luottokorttivelat aina 50 000€ asti ja laina-aikaa saa enimmillään 15 vuotta.

Yhdistelylainan hakeminen, eivätkä saamasi lainatarjoukset maksa mitään, eivätkä sido mihinkään, joten voit vain voittaa. Kannattaa laittaa hakemus ainakin viidelle yhdistelylainalle, koska tarjouksissa tulee olemaan eroja. Katso lisää: kingrahoitus.fi/lainojen-yhdistaminen/

Ensinnäkin tuntuu että kyseessä on tyypillinen ylivarojen eläminen.

Toisekseen kuten todettu asuin kulut liian korkeat, ratkaisu voisi olla se että vuokraa nykyinen asunto ja muuta itse todella halpaan murjuun.
Näin saisit harteiltasi pois suuren osan asuntokuluista ja vuokralainen kasaa sulle pääomaa.
Parhaimman tuoton saa kun vuokraa asunnon kalustettuna jollekin firmalle joka majoittaa sinne lyhytaikaisia asukkaita.

Nyt on turha alkaa miettiä ettei sitä kurjuutta jaksa (pieni huono asunto, halpaa ruokaa, kännäämiset pannassa jne.) niin pitää muistaa että olet elänyt liian leveästi joten nyt on takaisinmaksun aika.

Myös auto taitaa olla liian arvokas sulle, myy pois ja osta tonnin ritsa ja opettele korjaamaan sitä, niin tekevät muutkin vähävaraiset.

Miten aloittajalla menee nyt?