Pankkien kilpailuttaminen laina-asioissa kyllä kannattaa! Itse "köyhinä" nuorina kiersimme pankkeja läpi ensiasunnon lainan toivossa ilman pääomaa ja pienillä tuloilla ja huomasimme, että vaikka esim. Nordean on väitetty antavan nihkeästi lainoja ja nekin kalliilla marginaalilla, oli totuus pankkikierroksen jälkeen toinen. Nordean tarjous osoittautui kevyesti parhaaksi -myös palvelumaksujen ym. huomioinnin jälkeen.
Ja vaikka ne palvelumaksut ym. hieman korkeammat olisivat olleetkin, olisimme päätyneet heihin. Huomasimme, että hyvästä palvelusta jo vähän voi maksaakin, jos vertaa OKOn törkeään ja aliarvioivaan palveluun, jossa ei kanssamme edes lainasta suostuttu keskustelemaan ( =pienet tulot, ei mukamas maksukykyä, joten pankki ei lähde edes keskustelemaan asiasta). Eli kiertäkää, ihmiset, ja kyselkää, älkääkä uskoko yhden pankin elämäänsä kyllästynyttä raharikasta tätiä! Ja vaikka tämänkin palstan laskelmat ovat varmasti monet tosia, ovat ne kuitenkin vain suuntaa-antavia, itse niitä pankkeja kannattaa kiertää koska vain siten oppii. Kaikki on yksilöllistä ja tapauskohtaista.
Lainan saantiin oman käsityksemme mukaan vaikuttaa nykyään selkeästi ainakin: maksukyky (paljonko voit kuukausittain lainaa lyhentää), lainan määrä ja kohde, mahdolliset takaajat tai pääoma, pidempiaikainen ja hyvin toiminut suhde omaan pankkiin (omat asiat kunnossa, maksut hoidettu ajallaan), kohtelias käytös ja vaatimattomuus pankissa asioidessa, realistisuus omissa arvioissa ja laskelmissa, omien puolien pitäminen (siinä tämä palsta auttaa, jotta pääsee selville, mitä marginaalit ym. edes tarkoittaa), pieni kilpailuttaminen (lähinnä marginaaleissa), laina-aika (missä ajassa on realistista olettaa, että laina on saatu maksettua) ja järkevät tulevaisuudensuunnitelmat (opiskelu ei ole este lainansaannille, jos esim. puolisolla on vakitulot ja itse osaa kertoa realistisen valmistumisajankohdan ja ammatin, johon valmistuu).
Kohdallemme sattui mm. yksi todella mukava ja kohtelias, nuoria ja tyhmiä kärsivällisesti neuvova nainen (Nordea), yksi tiukempi ja tuimempi, vain vähän neuvotteluvaraa omaava täti (Nooa) ja yksi kuiva, töykeä, täysin palveluhaluton akka (OKO). Älkää nuoret lannistuko, jos ensimmäinen kohdalle sattuva pankkitäti sattuu olemaan viimeksi mainitun kaltainen. Vaihtoehtoja kun onneksi on muitakin.
Ja vaikka ne palvelumaksut ym. hieman korkeammat olisivat olleetkin, olisimme päätyneet heihin. Huomasimme, että hyvästä palvelusta jo vähän voi maksaakin, jos vertaa OKOn törkeään ja aliarvioivaan palveluun, jossa ei kanssamme edes lainasta suostuttu keskustelemaan ( =pienet tulot, ei mukamas maksukykyä, joten pankki ei lähde edes keskustelemaan asiasta). Eli kiertäkää, ihmiset, ja kyselkää, älkääkä uskoko yhden pankin elämäänsä kyllästynyttä raharikasta tätiä! Ja vaikka tämänkin palstan laskelmat ovat varmasti monet tosia, ovat ne kuitenkin vain suuntaa-antavia, itse niitä pankkeja kannattaa kiertää koska vain siten oppii. Kaikki on yksilöllistä ja tapauskohtaista.
Lainan saantiin oman käsityksemme mukaan vaikuttaa nykyään selkeästi ainakin: maksukyky (paljonko voit kuukausittain lainaa lyhentää), lainan määrä ja kohde, mahdolliset takaajat tai pääoma, pidempiaikainen ja hyvin toiminut suhde omaan pankkiin (omat asiat kunnossa, maksut hoidettu ajallaan), kohtelias käytös ja vaatimattomuus pankissa asioidessa, realistisuus omissa arvioissa ja laskelmissa, omien puolien pitäminen (siinä tämä palsta auttaa, jotta pääsee selville, mitä marginaalit ym. edes tarkoittaa), pieni kilpailuttaminen (lähinnä marginaaleissa), laina-aika (missä ajassa on realistista olettaa, että laina on saatu maksettua) ja järkevät tulevaisuudensuunnitelmat (opiskelu ei ole este lainansaannille, jos esim. puolisolla on vakitulot ja itse osaa kertoa realistisen valmistumisajankohdan ja ammatin, johon valmistuu).
Kohdallemme sattui mm. yksi todella mukava ja kohtelias, nuoria ja tyhmiä kärsivällisesti neuvova nainen (Nordea), yksi tiukempi ja tuimempi, vain vähän neuvotteluvaraa omaava täti (Nooa) ja yksi kuiva, töykeä, täysin palveluhaluton akka (OKO). Älkää nuoret lannistuko, jos ensimmäinen kohdalle sattuva pankkitäti sattuu olemaan viimeksi mainitun kaltainen. Vaihtoehtoja kun onneksi on muitakin.
Vastaukset 5
Vanhimmat
Laina"lupaus" saatiin heti ensi käynnillä 556000 mk. Talon ostoa varten. Mies töissä silloiset kuukausitulot 6400 mk / 4 vko.. Minä opiskelin. Lainaa maksetaan 2500 mk/kk (420€) ja maksuaikaa 20 vuotta. Minä en ole vieläkään töihin päässyt vaan äitiyslomalla ja hoitovapaalla ollut.. Mies välillä työtön ja välillä töissä. Saatiin pari vuotta sitten pankista vielä 3000€:n autolainakin. Oikein mukavia ihmisiä kaikki tän paikkkunnan osuuspankkilaiset..Lainaa on saatu maksettua etukäteen ja pelkkiä korkoja (kun mies työtön) ja silti ollaan maksuaikataulussa noin 1,5 vuotta edellä . (eli saadaan maksettua 18,5 vuodessa) Pointtini on se että kyllä pienilläkin tuloilla saa osuuspankistakin lainaa ja hyvää palvelua. (Nordeassa taas täällä on sellaisia palvelumaksuja ja palveluämmiä että HUH HUH!!)
Oikein hirvitti se lainamäärä, minkä olisivat meille antaneet. Puoliso on pienipalkkaisessa työssä, minä saan kohta maisterin paperit. Töihin olen kovasti menossa ja jos niitä saan, niin oman asunnon osto ei ole mikään ongelma. Hämmästyin lähinnä siitä, miten paljon voisimme saada lainaa pelkästään sen perusteella, että minä valmistun seuraavan puolen vuoden sisään. Olisimme saaneet n.20 000€:a enemmän kuin mieheni yksin, vaikka tällä hetkellä olen taloudessamme lähinnä pelkkä rasite! (no, tuleehan sitä opintotukea 259€/kk...)
Aiomme kyllä kysyä muistakin pankeista, mutta "asunnonhimoon" käytiin eka yhdessä, niin tietää minkä hintaluokan kämppää voi haaveilla. Tällä pienellä paikkakunnalla pankit tuntee kyläläiset ja virkailija osasi välittömästi arvioida, riittääkö mieheni työpaikassa töitä jatkossakin ja olisiko minun vanhemmistani takaajaksi. Vähän kyllä nauratti.
Mekin käytiin kyselee lainaa okosta jokunen aika sitten.
Tällä hetkellä tilanne on se, että minä olen töissä ei niin hirveän hyväpalkkaisessa työssä ja tyttöystävä on kotona lapsen kanssa.
Lainaa olisi saatu 65 000€ ja takaaja olisi pitänyt löytyä muistaakseni 6000 eurolle tai sitten omaa rahaa sen verran.
Tällä hetkellä taloutta rasittaa molempien opintolainat, jotka pyritään maksamaan pois ennen asunnon ostamista.
Itse laskettiin, että koska me nyt maksetaan ~620€/kk vuokraa, niin vähintään saman verran meillä on varaa pistää lainaan ja yhtiövastikkeeseen.
Noh pankissa eivät olleet ihan samaa mieltä asiasta vaan noin 100€/kk vähemmän laskivat he meillä olevan varaa maksaa. No samapa tuo. Voihan sitä ekana ostaa pienemmän asunnon ja sitten muuttaa, kun vauva on vähän isompi tai jos perhe kasvaa.
Tietenkin myös tyttöystävän töihin pääseminen muuttaisi tilannetta kovasti.
Toistaiseksi kuitenkin säästemään pikkuhiljaa rahastoon ja maksetaan samalla opintolainoja pois. Yritetään tehdä tämän asunto homman kanssa järkevästi, että parin vuoden päästä ole paskat housussa raha-asioiden kanssa.
Lainasumma/järjestelypalkkio/korko, ja kuinka vähän palvelumaksut ovat?
Päätös tänään Sammosta. 200k€, laina-aika about 20v (nyk. korolla ~1100€/kk)ja marginaali 0.4%.